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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCR8T9G9C9U5V7L9HE3P8S5W9T3Y2J9ZI10J3O2L5E4I6P72、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCP8X3J8F9K1A
2、2H5HU6U10T4K1E2C3K10ZL5N6F10F8Z9Y6Y13、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCS1U2T6Q3D4A5D2HY9M5Y7W9P8V10Q8ZI3Q10U4A5P7U1E14、（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务的规模和效率。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCM10H2I2E7A7P5K1HF7E10Z3I5Y10H8H4ZN9R7V8Y
3、3Z1A10G25、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCI10M7L8C10Y3U3P7HY5D3T5O7I7P1S1ZI2M5N10C1G10S10A36、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCE7Q1U1I10K1I9L1HJ1F6H3U4N2C5H1ZU5D10D6G2B6V1E87、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交
4、易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACM9X4Z7R2A1R3V9HT10H1C6X3U5U8B10ZG2T10O3X4F3N3J108、2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（ ）。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】 ACB9F3T1Z4T4M2C3HZ10I3
5、O6J6D3L9N4ZI10A10L7V6W2M10M29、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCI9J10K8Z6D3F8S1HG9K3S6G2Q3G1S4ZH2R8Q8N6J8D9Y710、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCC10N1H6E5P4L10Z8HV6S9L3N5Z4O7D3ZF10O4E2I1B4F1C311、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业
6、银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCR4I8D5H7M6Y8G5HO6V6S10U2O6E8Y3ZV9K4T9X9D3K1K212、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCJ9P1B3X2P10I2K2HU7A9E7Q1N7W4F3ZX1I6H2O6G9Q8G413、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACB3X2Z9Q2X1J3F3HQ2I6O8P8F6Q
7、2P8ZO3D10I8J7A10I5E214、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCX8O10A5S5B5L5A9HR10D9Z9R1H1F3U7ZD8I1W4D1B4Q10S515、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCG7G1D7S9D8Z5P8HZ9K9Q10N8C8V6Z6ZJ6Q8S4A1Y6R7K516、银行监管是由（ ）主导实施的对银行
8、业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCV9O2I4S1I10U6I6HC2N3T6M8M2N9M9ZO8Z8I10J1E8B2Z817、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCW7T8E7A9P10O10W3HV7C3J2R8O10R10F2ZB2J7L3L7N2P9F218、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以
9、及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACP1M6V5G3F1G2N8HN5G8G10P8C4V7T5ZW9A9M2I10O5M9N119、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCA2R4R1F3Q3U7E3HI1X3S6F5D2E4A4ZJ2F5S7F7D5I7V220、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于20
10、16年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCK6Z5R2P9T7N8G4HY10T4M1Q1S5W5V1ZC2N4O8T7N5B2B321、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%
11、B.50%C.70%D.0【答案】 CCY9U5V10A4P4U10B4HZ5I4A5M10G9S7P3ZY8J1Z9A4Y10T4E822、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】 BCM1U2J6Z10M2Y1O5HP2O2L6V8J8X8V5ZP5A1P8F7V2P4T123、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债
12、以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCV4I2O2N2F2I9C1HQ8U2H6E6T7S4E4ZX9E3T3A3Y9T1L824、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACE10N4H6X5L7C6K6HZ8D6S4J6G9B7W8ZH10Z10H4U7W1N7T825、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研
13、发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCV9T4I2Y1X1I8B10HT5B8I3V8L3G8V8ZW2U9P2E10N1P3V926、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACZ4M3J4B10B4I5L6HC4V5L2O7L7D3M1ZX4X3K4C4K4L6G227、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动
14、性风险【答案】 ACZ2S4E6R9W6F5C8HY1T2J8Y9C4E5E2ZP10G6N1Y6U8Q4H528、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCL5R6X1Q5R4B6J1HJ9K3A7C4E5O6E3ZM1N3X4L8M7V10X529、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50
15、元【答案】 DCQ9M7D3Z4F5K2A8HZ4X2V7O7X2I6X4ZX2Y10N8V5T8W2P130、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCX9D7K10Y6X3Q2T10HR3F8M10P1P5N7F10ZL9U3N4W8X5J3E431、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响
16、。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。（）A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCE8D10V9O6T4K6K5HZ10N4T1U4C7T2S4ZT3X7B5U4F3Y6K932、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCK5N8T9T2M3I1H3HS9P3G3D5I5M4L6ZI10E7J6Q2R1V7C1033、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002
17、2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACN5J3Z5H9B5W9V2HT4F10O5O7Z6S4X3ZG3B9C2F1P10P8V734、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风
18、险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCN6H2S7B8V9V3X6HV2S1Q5L1S4C7A6ZP4B7P6P6Y4F2A535、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCQ8V7I7E10V3G8W9HP6A6W1F6Q10H5G10ZE9O5Q6X4G1A10I436、（）指交易双方约定在将来某一时期内
19、互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCO4P1T10L9D8L2L7HZ10F5C8S2N1X8N2ZT9Q9Y2Q5U4L2M937、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCC6Z2Y10E9Q9F1S7HJ5U3T3A7O4V3E9ZA10P10I6E6O5Y6S738、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独
20、立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCZ5O3W3W6R7R7M4HI2U6T6S8U3P3N8ZH4V5X6C8V4G8E839、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCL7A2L2O4F8Q8B6HZ1W10G5E1J5B1L6ZV6I6H7H6E9A5F840、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多
21、头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCA2S4J3S7P3E3L6HN10I9V5H4C4B1W8ZZ9S8L2C7B6Z3O741、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACI7F10E4I9L2L3D7HS9M2M6B9Z5M7V4ZW2B8S1M10W7W6S642、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
22、。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCH9E7K1J9A1O6F10HZ2I9I6D6V1D6R9ZS4M5P6A9B7O8V343、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCZ4W2L6X6R8X8M1HN1
23、I2D1Y7V4F9V2ZZ9E2V4X5W5N2A444、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCJ9C6H9Y9M1G7Q8HK4M7Q1V5N2L8L3ZY2R6K3M6Y10Q2P545、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面
24、性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCZ9L4C8E9L1M9X8HM2L10X7A1A3V9K2ZQ6Y4Q3X6D7M6O546、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCL1S1C10M5L1X9G4HI1N6M2I8V2H6I9ZO5E10H4F3V7F2G747、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACN1A10C2Y6J9S6B10HQ3
25、Y6P7I9H7V3G7ZS3N1I8P4C2Y7C748、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACS2H7W5H2H2X7H5HP8F2B4N10U8H8Y4ZQ10H1I4Z2W9R5T549、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACG1N2D8R6W4K5N2HA9W5K10R1V4T9T6ZB9T9P1W4R8K10D950、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的
26、基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACV4P3E8U2M3E2B3HN3T5Y2D6W4T4K7ZS7D4C8S1P6O7E751、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCE5N5Z7E6A7T3G6HN4K10L3F2R3X9A1ZD2S1Y6R9S5T10P652、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险
27、文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCU10Z9P2P9N8M8O6HZ8S3T10S6Q4Q4X10ZU4Z7E7O7I2W7G253、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCG7P3S2J3T3I1A1HJ9L7W2O10P5P
28、6M6ZM7H6U1G7J7W4X754、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACL9P5T8J4G7P1C3HZ1M2M8Y5Z2T6F9ZB7E2X1Z5O3K1I1055、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACJ9B3Q3A6X2Y4A3HJ3M5Q8J6N6Q3J2ZH3C7C4G7X9C6X556、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）
29、来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACN8H2K4A9G3F8H2HF4U3G7W2I2N4O1ZL1T9L5K5X2N5B157、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCH4X6B2S10A10L10I9HM5Y2J7A5I5P10O9ZK2Q2M8Q4U7D9Q258、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管
30、理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACM7S9L1D4B6J10I4HM5J6W8U9S8L3V5ZD5R8D7G7B8I5S759、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACL3T3X7N8O6G9O2HS3I5E5H10A8O9T7ZO6J1C6M9S4F3P860、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCK8I2M4D7R2B6N6HG2A
31、6K7X3T5B8D10ZF9M6D8O9U5C6A461、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCQ8K4M5Y6V9D8Y5HS1Z10V1C6P7T5A9ZW2T2W4Z8P3V1W1062、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCW9Y7
32、D1H2I5V2R1HN3O7E7Z6Q3V10N9ZM7K10P4K4K3X2U763、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACL4X10Q5L2U8S8Q9HQ6V3H2N8U4Q9B6ZQ6G9R3G8U4B1A264、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交
33、易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCG7K6Y4F6T10H4E7HR1S10W9O10I5W8H3ZR4N6D6A1C4K8M565、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACW4E2Z6T3W3R7S6HI7R4O6I4U2I2D1ZY7Y3M5H3E4U9W966、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理
34、要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCF9F3J1S3C1L6Y6HK6Z5M6I6Q5W9Q10ZG3D2D10D10L9K4L567、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCL4P6D10A3N4Z3Z4HA3K4O7H9M2T4C4ZI6I4E8D9V2N10D968、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造
35、成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCF3J3P8M7N7J7M6HL3I4Q8S1W6U7R3ZV8A10X4J3Q9V5W1069、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCP4G9E9G1R10F2M3HT1U10L3X5B7T2C4ZA10D10W6F1I7F7K1070、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCL5S
36、2F2N3K6R8A10HU3B6C6B1G3N8M5ZF5N1X1S1R3U7K671、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在【答案】 ACC8L3O8F7P4X7H9HH9F9G9J8X1S9O5ZM9O5S4P4V7D4O1072、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监
37、管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCJ4N2F8V7N5X6Z9HK6F6B10Q10G7F3M3ZA1Q1T6X6B4J5U273、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACC9I8W3X7B4J7L7HJ10L6K1D7I3L8F9ZZ6M9F9Y6L9N10L274、某国家外
38、汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACJ7N9G10Y8N3C9E4HM10U10S7K3K10O4I7ZR5C8Z5L9Q4V2B775、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险
39、大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACJ5T10V8I6U8W3P8HL1Y5F4Z3C2H1C8ZB4T2Y5N2Y5T10E576、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCQ3J9L5K7E7S8B6HI1D6L1Z7F8L6N3ZX7R1H9N6O4I1B977、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会
40、发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCM9W10G2O4N5R2C10HL3V8K9G1Q8N10I1ZL6X10G6R6A9G10O478、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCZ8B1T4F1F6A6B2HG7R10L9Z8Q7A5V10ZP10H10E7A5P6I3F379、（ ）是流动性风险管理
41、必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACG3J5Z4U8K7G7U3HS9L3A7U7N5W9O7ZO2P4M4K10M2M10D480、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCD7L7Y7B1R5T7X9HG6J9T1S8O5B6W7ZS5L5K7X8E5O8V18
42、1、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCQ10C10V7X1O3H5A9HP1Q6V4C6Y8E1U7ZU7J6M9K2I8J7N582、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCT10T2V8A9N1Y8R3HM7R9V1X3H5F8E8ZE2G8F9E3R10H5B983、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.
43、来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACX9P7O10V1K4O6F3HC2V7L10M1I2P9Z3ZI10E6J10V3F8Q7L784、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCN4V1J6X9X7U8S5HW9T7W7S7H5K2B10ZL3V10D6Y2F3W8K1085、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为
44、损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCT2V1R9M8M2P7Q4HO4H10G6L2Q6Q1G6ZV4E8P7V5C9G4D1086、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCF10E10U1S10S2F4H10HK1C1L9V9V7J10M4ZN4G6A4E5T10E2T
45、1087、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCT9F9O1T6M10P3I9HN7N8M2D4Z5X5U5ZG10S6D5T3N10P10Z388、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCW5A4G9M4M2D2X8HZ2L8L9O9V6I8E7ZQ3E1I7B1T10E9Z589、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款