《2022年中级银行从业资格考试题库高分300题附精品答案(云南省专用)65.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库高分300题附精品答案(云南省专用)65.docx（86页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCU5N1W10D2V10T3G5HF4B6W6K2J5G5B5ZS2A10F8Y9G9A3M72、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理
2、成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCK3B3E6A8E4J5M1HA8T7Q5N1Y9X8G9ZG8C8T9O10R4D1H93、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCT10W3X1M4B3Z5Y3HI9X8I10U1K3R5Q10ZN6B2K8N4E2K5S74、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCV6Q5V10H4H2W4F9HA10N7G8J
3、9C4D4M3ZO1F3A5V7Z5K2J35、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCC4N10H9Y5X7D4C4HR8T5G4S5V9J8D6ZR6U8D4X8B10P7G106、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCP4G8N1B8V1T2F2HF1V4R2I8B6G5B4ZH3L10C9F10U2M7A47、根据监管机构的要求，商业银行可以使
4、用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCY4D2V4U5Y9X3T5HV7F7P6G5J4D3C10ZT1R6Y7H7W4W6G58、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCU8R4T10S6S4F8B10HP5L9Y2N2C7M4J10ZX4A6J8J2V6K9L69、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCB6Y1H3D4H8I2M3HH6Y
5、9R8P3G1M10D10ZN3M5N3M6C5P2H210、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCD7S9Y9Y10Z2S10H4HB9N2Z1T4Y3E1U5ZY10U10D5H3P3G4Z1011、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCU4I6B9K1K3H2E8HU6F2Q7A1Q10X2L10ZT1N3Z5Q3S6G8A612、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()
6、。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCP6O7G7V5A1C1V4HB7E2M3L4S9A7D2ZA6Y3D3I1H7V3F413、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.系统性风险较高D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 ACF4M1V1X9F1J4C2HW5K5M7X9S3E9O8Z
7、X10N9U5P3V9Y10R1014、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCD5M5G1D7U1O2W4HE3K2Z7X6Q5K9Y9ZF4E2Q4I10E7K8M615、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCI1V1D1K9D5X2Q3HO4Y4A6V1K6F9W3ZR10O2A6Z3F4W9Y916、
8、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCY2P2V9H7G9Q9E7HF9N10H8G7S8T8B2ZU6A9R3F1E8N4A1017、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCH9Y8E7K2B7U5X10HK8O3K3M9K2W3K5ZU8M6N6F2N3F10X818、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman
9、的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCO9P2W4L9A3O2K3HD4P7D8W4I4V2R2ZX8N2V4I3Y10Q5D519、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACP7C2Y5Q1E6B1M10HU5T4R6J5B1B2X2ZL9U8L5S
10、8R1X4G120、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCD4S4O10W2G6L3Q5HS5P7S10V6R2Z6J3ZY3F6O4D1M4Q6T321、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCO10F9R5Q10S7W3S3HL4N8H1N1S6D3S5ZX8K10D1S8R9D6R622、下列选项中，属于违反用工法的是（）
11、。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCH4G4N4G9O10Z7I9HF9L4D5F8Y5A5H10ZZ6K10O3D2K9Y2P323、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】 CCM3E4D2S8H5A7R5HC9Q10V8P7V9S3K4ZI4V1A6
12、N10U1X6P924、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCM2I8L5F3U1M9W5HZ2Q4G5S5F10W3K6ZN4J4I3I9V9N8Y525、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCR7R9M2Q7V6M1P4HD7Y9E9A10K7T7X3ZC2K6L10E10P8K10A226、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.
13、股票风险D.商品风险?【答案】 BCG1B2O7V4G2Q9O4HK6B1X8D1C2V5Q2ZX6H7A10M7I5P4C1027、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCD7J3J10L8H6F3T9HR3M4B9H3L5B8F10ZX9I10Z1Y8Q8I5T328、商业银行在计量操作风险
14、监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCN5H2R10X4J4H7F9HQ2U10A9U10X10C8S9ZR9T6N6Q4B4X4P229、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCQ5B2W3W7Q3Z5A7HZ3W7U1A9R2
15、D3C5ZQ8J5B10E3K1K2I930、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCY8O8T10T1H5C7H7HK3N1A5C1S1G5G1ZV1F8Z7O5M9F2A431、对于我国大多数商业银
16、行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACE6O2M4Y1M4R8G4HU1E2L10W1C9B8X4ZF8W3S4W6P6D2T632、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACA5V10S10V9L1M2B3HW3I
17、4R10S4I7D9V10ZQ4S10N4H6F10K2S633、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACO4O3N3K7P8F5G9HX6O1G5N6T8Y5P9ZW4Q10B10J9Y5F3M234、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCN8M5T5E7Q10V4I7HO2K7S1D5B9H1B3ZR8I7N2W5R7X10J735、下列关于商业银行操作风险的表
18、述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCL2H5L3Q2Q3F10U8HC4B1Z1U1G9C3C2ZY1V2I10O3Z1F6U936、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCP8T6R1Y4P6R8Z9HJ1B8J8U8B9T5G10ZX4K8X2K6U9C4M7
19、37、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACD7P2Y9J7X8S8S4HX2E2K10V4N9I9V8ZL1V5X5I4J5C4I738、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCC6H4B7O9H5N4E1
20、0HM9X8M6D9U3U5I4ZC5A10R7X10R3Q6O1039、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 CCK5O8N7A4T9C7L8HY1Z8J2N6D4J6N10ZM3O5Y8U2G6O3P640、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCA6A9A3R8M9P9U2HU2L6J8E2A1C8H9ZN2P
21、5L8V1K2B9G1041、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACH8B10A6X2B1D2V3HX8N9Q7H3O9N8C4ZQ2V3Y2B1X6Q9I342、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCT6E10P8K6C9T6H4HR3G5B7E8O10U5X6ZU1T8U1R10X3R4U743、商业银行经
22、济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCR5N4Q4T5N2V2H8HA6Y9X3Y1Q8R3N8ZD9A7Q9E2O8L1O644、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍
23、生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCM6W6E8Y7K10T6Y1HV8Z6E4L10B9B4A5ZY8W5H8E7O9Z9X945、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCH10S9T5A10O1D1G9HQ6Y3T9M10E6G1Z9ZD10H4U5Z3K8O5N546、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的
24、资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCU7Q1U1C6J6A2E5HO1Y6Y5W4W8T9O1ZO8D8A4T7U8W6M847、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCU10M2Z7T2I4A6O2HG3N2G3X7U3Q9Z2ZY3R3C8L6G8D3G1048、压力测试实践中，（ ）是基础。A.管理应用B.情景设计C.采取措施D.假
25、设条件选择【答案】 BCQ3G7V1S6S10F1Y5HJ10G7S7Y1Z5J9V1ZV5Z7Z10C6P8D1O949、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCS8L4C7P7Q2Y5M7HO6G6H7A6S9N6U10ZX2Q6L5S10S8M8
26、H550、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（ ）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACY7M7K10B8H1A8S8HB8C7O2M1N3U9H7ZX5D1W1U1H7Y3G451、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACQ6S2F7J6Z10Q9Y7HV9Q4E3Z4A6V5H5ZY2X9D4L5N5K5L852、在假定市
27、场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCI9R10W8T8D4H1P9HO4V10G4E7S9N4G5ZI7L10P1R2H8P10A1053、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACI4A7P6K5P6A7R7HP8A3G1C
28、6R5X5Z3ZQ3R2R9F10P6L2W154、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCR10P3B1Q9X6V8C4HF10J3E8Y9F6D4N1ZG10B2F8K5H10C4O355、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCI5N1F8R4H10I10M1HA7B1
29、X8W3Y3D9F1ZP1T1P7T2V3D7G356、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACW1S5V8T10O1F4Q10HT4K3X5E10J2Y5V3ZP2Z8A4F3X8V10N157、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACP9N7F9U2O1G4A8HM2C10G8V3O8C6J8ZO5S9G2P7
30、X3L7D958、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCY5R9X2L8I8T5H5HL3G1E7S7D4E8B2ZE9B1U7D2A7M2L1059、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACJ9D4N10V5K10C3J1HR3Z9V3S8H7F2U1ZZ2C10Y2T2N9H6N160、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（
31、 ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCB5J3N3B10J9W7N6HL5L10A8Q2N6V1Z8ZH7K9J5H6T1Y6O561、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCO1L5H3F3A7S9D9HG1G8P4N1O6R7C4ZL10U6D7X1C7A2S1062、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCR1M3J1A3W
32、5E8M8HB1E3Z3G6G5N10M9ZL6E1R4D9T3H6Z863、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCH10A3H5U2O10D6U2HM7A8F4Y4Q10E7J10ZX3A4L7J6I5Q9O164、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 A
33、CK6C2L7V5C1L9O2HB4N7Q5W3F3S8R8ZI6Y10G8G8N4B9N665、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCR1G9V6X4D3F8T3HY6C1O3N6J1A3D8ZQ6T7R9N9T3C4S266、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.
34、全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCE2T9Z4H6G1W6T5HP6S10B3M7B4J4V1ZE7B9B6N7G10Z5C867、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCT7C8T8L4O6A1F3HQ4N10C8C10C8B5N2ZU10H1S4C7I2V3X668、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCP4B3I2X7N
35、4B3I7HW4D10C8P9H6N1L7ZJ1L2I4Z3D5Z5T569、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACB3V10N1M9W6U8S1HI5G1W3Z7C9R8T6ZS9R6K5R4N7E5U770、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回
36、购【答案】 CCB9X1Z5A5I6G4U3HU10Q8M5F2W9S7O9ZO4Q5E10E2A6J10P171、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCK5W7V6Y9X10C6T6HU8A1U3U6V2M8D4ZQ7N4S6X8J3I5N372、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCK5I9K6A3T2Z9S4HU2L4M5Q2D8P1U9ZP7K2T9H5T1S1K473、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C
37、.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCG8F9O8Y9U3T6D7HX2K2E10N8R8K6H2ZB6O2Z6W1Q2G4F1074、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACK9M1I9R7J8N4S4HD2L7N9C8S7H1E5ZE4R4Z7T6S2B4G775、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则
38、D.公正原则【答案】 CCQ6Z4I7M8U5E10F1HN8L3K6M7K9Z2W4ZQ5I2L3P10E5A9D1076、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCB8U5E6Z1S7L8D1HU10W5M2R10D6S5V2ZZ10X4P9H10M7D2D377、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面
39、所受的限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCC2G9M10F4J7A7B8HP3C1V8G6I6K10Q7ZC2V8P10A7A7R8D578、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCY8S1X9J4E8W1V5HC6W7O7W10O8Q9Z10Z
40、S8Q7V1F4E7C4J279、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCT3N8F9D8B7R7P10HX7Q3N8U5T8R4Z1ZV7O2L9D3L3S3V980、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCG1F1R8J7E6N2S1HD4X6J7Z6K9R8C1ZD8H3D3K8Q6D5O1081、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险
41、因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACX9J10J5T6F1X5V4HV1F6R8I4Z4K4C5ZA10T5P2D6C3C6L782、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACT7V2G2V5Y5H5E4HP8B5T3D2S8B7V8ZB1S7W1E8W9U9B583、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款50
42、0亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCQ7T6P9S1K9A10S2HO9G7P4A2U3L7X6ZT9J6N1X5A6X4B584、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCP8T
43、9U5B5K8H8R5HQ9C6A4O5E6V5R7ZK1A6L7F9S6S3D285、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCI6M7T8Z2J3I9W5HX10W3R1W6S6A4Y2ZL7K5U1C10O1L3A886、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCL10S9K2O9C8T1I6HR7B8V6O4V4I7O7ZS7D2O7G10G10H9B787、商业银行反
44、洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCS10G10W5M8J4Q4B5HC7R10I1E4U1L5D7ZB1E8N6C4B9J1Q888、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的
45、价值【答案】 DCB5X8N6G10A6S8H2HX6E6C3R7S6E8H4ZK1G6O10P8F6L7V489、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCL10F9F3E5O4I5O9HF4D5Q1M9Y4I10L9ZL9K10H2N9M4Q3L190、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCL3E8V3N4M4Y8S1