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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCS4L6V4T4E9U3F2HW1K3R4N10X1Q8I4ZE4H10W1Y9W4P4E72、根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行全面达到相关资本
2、监管要求的时间期限是（ ）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】 ACM9K8N2C4F1B5W2HL9T10R2C5Y6S3F7ZT4N4T9C7S6H4P23、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】 CCZ3O5E1A2J8B4W7HI4J4S5P10K6D4D10ZL7H9A5D7N5C8Y24、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.2
3、4【答案】 ACV8Z10Z7N4P9M3O4HF2E9R4I8V10N10F7ZZ5Y7V8O8N7X5A15、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCI4L10D9F6K8Q4N3HV6A8X1C4U6R3A1ZC5N2Y2R9F7H5L96、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。A.现金B.贷款C.证券D.固定资产【答案】 BCM8J7L1U6C1H2Z10HQ9E4D7G7K10X2A5ZM5J9I9U1I9R7J47、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况
4、。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCE5D5A9R9J8M7L2HZ1T10Q5U10O5Z9S10ZU2W8F4U4B1K6L68、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（ ）。A.民法典B.银行业监督管理法C.金融租赁公司管理办法D.商业银行公司治理指引【答案】 DCZ10W3D3Z3Y2I4G8HW2W5E1E4Y3B6W2ZN6Y6X1H10L10I7K19、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否
5、定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCN3H2Y1I2O8Z9E4HV3Q3E10X6Q10L7I6ZD5C3L6Y8T10F3I510、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCW6X10Y8C8S6N1D7HC10S9W9K3A5X5R6ZL2B4X7G4C4E4
6、J711、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCC1Y10J1A7O4H2G7HU7G2C2R3T1F4V6ZZ2P3G1H10E6U10J312、信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。A.应收账款B.消费贷款C.企业贷款D.信用卡账款【答案】 ACT6E5I9M10S4E3Y2HK4M4X1P4Z5A10G9ZS3W2N1D10X2F5V713、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.15C.20D.10【答案】 DCY2P6T4O4H
7、6A6L10HE7W3K9A4H9B3W3ZJ3I3R4H1Q10P9I914、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACV6Z5I8Q2V6E1X5HW5J8H7B6D9K7S9ZZ9H9P5X3U3V5E315、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适
8、应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCP1G1V10N8W2B5Q1HS8L7D9T8W4X9L5ZE1E4Z10X4T8P9G216、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCU8N9I5C9H1E9Q9HG8K10G1U1R7N8X2ZC6N9P5B1N3Z1F1017、 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】 ACP4K8Q4T5D8H4M1HT7Z6B5I1U9
9、O8L8ZA2F2T1F4L10B4T718、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCT5Q9Q3E8D9O10W10HF7R10U5I6T8X2C9ZC8U3Z2S10A8E2Q519、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCR5B1P6Y7A8S5F7HV3H7Q6S8U6N10D4ZM4C10P7V10A10R10R120、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关
10、系的当事人，其范围不包括（ ）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.申请人家属【答案】 DCG6B9T4S3I4K1T2HM9A4Y8A10I1V10G10ZE7L4X7E10G1P3P721、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCB10X10Y4M2W4V6X5HZ8N9Z6A10E10M2V10ZA2F5S9N8M10K6W922、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACI1M1U2P1Z3B7I8HJ
11、10E5O1L7R2A3X6ZK3V10M6T9C3Z10L1023、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 ACJ5T2H1R4A6T9I1HT10B6B9G10G2Z3U5ZA2S3J2F6Q6S10S824、（ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】 BCB4P3N6U10P8Z3Z9HQ2T8I7S1J4E7
12、X3ZO6U3A9W1F2W5Q825、我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（ ）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCI8V6A3W9P9V9J8HD1F2B10F1K9G6K5ZW3A5H7G6R5A4W1026、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACK7J1H8T9Z8S2W4HR9U10U9U4Y8U9B9ZD8H1I10A2J8L7O727、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCW5J4H
13、10I3J7Q8D3HZ9V3P1Q5N7T8G6ZL10V8E6A10P3W1J1028、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCS7O6R8X4Z5V4R4HZ1P1R7R4O10C9W6ZN9S5X4I3Y5J7V329、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCJ5X8L9V10O7W7J2HU10Z3W3M2Y2Y6E3ZL3V5R9J3L2A3U1030、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A
14、.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACZ2Y6U3M6P8N9K3HU9C6N3K10H9D10I4ZR2P5H6K8J3T2J531、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】 CCY3F6Z7W7Z1C9B10HU8H1I8P1W9M5Q1ZD10M8N3K6D10J6J832、全面风险管理要确保政策和程序的( )。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】 BCC1S2T7G6D5P1Z10HG2W6W6J4U5H10W8ZD7M
15、10M8S9H2T6S933、根据企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例【答案】 BCA3O2V5A1G2Z9T8HV10D1Z7Q2M9N6G2ZS6X5Z5S6J5R9I734、我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 CCI10D5L7P10W7J8R6HI10E2E2G6C6Z1P9ZM3G1M9V5X6H7N635、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.
16、总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCJ9S7S1N8Q3D4P8HT7Q4S9Q8L2Y1U1ZB9S7C9H2W6O9Z336、合规风险管理的第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCT8L6P10N5J9Q9Z8HP4C5Q1F2X1S1Q4ZA10T3Z7K4C1K5S737、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACR1X4N3U6N2M5G3HG6T7B6U3Y3N10Q8ZG6K8X4B1Y9J1U738、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务
17、院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCT5C9P9X4N7R2X5HO1O5Y3P6O9P5G10ZS4U10A8O6W10S9D439、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCG5M6Z5W10X6M7S2HF5L9O7C9W4U7F5ZM6R7P2
18、S7I1J3L240、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCU3I4V9R10Z4C3L6HA10F6W4F4T6T10K9ZI6B1Q10D6M9J7U641、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCM3F9D3I7M3Y3C1HH6U5S1J3S4G9M9ZY3S9F6S10M3L10L142、现代商业银行的核心是()
19、。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCE4S4C6H4Z2F9A5HR8Y9K3G9P5N5P5ZN1A7J3B4P4H5D1043、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCX9C2R8K4Q2U6J5HS6L1P2F5U3P7G9ZN7A2J10F7Y2F2K744、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事
20、投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCH6I9T5O1Z2L9F2HI1H10B3N8B9F10A7ZK10V10Q2O3X4D4X345、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACO7Q4V4O7O2Q4W8HP2R1S1E10C5H9X6ZE3O1B4F1E3F1Y946、根据中国人民银行法第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴
21、现，再贴现的期限最长不超过（ ）个月。A.3B.4C.5D.6【答案】 BCC9N4F2A4X9X6M5HP7Y2E1U6N8X6A7ZQ3T3I8X5B2D5S847、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACU5K5P10Q9Z6S6D3HE9F7O10R2K4D7C5ZA1F10A7L9O9O6Q648、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的
22、风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCQ4U7E10V6H3T7X2HH9W10T5L9Q1U1A7ZV3Y1V6T4X8T6U649、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两
23、类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 DCM7W1A7Z5C5Y2Y6HG2Y5V4V6B3H10R8ZA1E10I7S9Q3O7E850、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCR9Z3X6A3B6G4S10HG10Y6I2S1O3M10Z9ZT6S10Q6X6J6O3W1051、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.
24、内生性D.传染性【答案】 ACB6L2U4V4D4S3Y5HY3S7B10R7K6Z9W5ZF7A8A7G4R7S3R952、应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。A.董事会、高级管理层B.业务部门C.内部审计部门、内控管理职能部门D.董事会、内部审计部门【答案】 CCN8O3K1Z1A10K4T6HW4O9Y4W8K9M9A5ZR4V9U3C7H4X10Y153、商业银行监管评级要素由（ ）两类评级指标组成。A.基础和综合B.定量和定性C.经营和风险D.法人和集团【答案】 BCL2P2P5F5U2R6Q7HN8H1H1X3P7G9N10ZF7H3G8E8H6C6A9
25、54、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（ ）。A.利润目标、风险偏好和市场预期B.区域信贷资产风险收益属性C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况D.银行区域市场竞争地位【答案】 ACN8W9Q2E7M1M4U8HF1J10S5I5E7X8U6ZB3P6Y6V3F9U2O255、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性【答案】 ACC2Z10A2E1X2K1I3HP1O5G1K5C4M4V10ZT6W
26、1Q5A1J6F4B756、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCC1H9D1Z9M1D7F7HZ3A2T4R3O1C8Y4ZR4E8G2H5Y8S5U657、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 1
27、00%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACW8A5P4B7B3M5X3HW8R1D2E3B1E5F3ZL4T7U10A5Z4C2C458、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属( )。A.法律规定的其他方B.金融租赁公司C.第三担保方D.交易对手方【答案】 BCA2B8E2L7A3R2I7HN7Q9T9L1U7N7S2ZB3V5B5A4H3N4A459、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与
28、风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCO1C10L9O2V6H1P5HL9H2C3R6C8A9L2ZT5H5K6Q5G5R9L1060、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCQ4V10N3G10M5Y2M7HB2X7P1Y9H2J1R5ZU6K10D4X2K8M9B1061、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持
29、续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACY9I6Y4H2O6I10F4HK4W4S2N8P6K6Z2ZH10X7J7V7R10V7J862、(?)监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。A.定量B.定性C.定额D.定值【答案】 BCR10W6R4L6B6F4Y10HO7V5U4L2P9M5K4ZX5P1G8T7T2R4A663、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息
30、的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCH6S4I3M10N1E10R9HK3U8A6S1N4Z7K9ZX1E4E3O1S4G10H364、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（ ）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】 CCC1U9I3D3M4B10H7HY9I10N2V8Q7F7H10ZQ9A7A10M8S2L10B965、重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】 CCP6S3D8W7K7W3I9HG7Z7C7P1O7
31、J3F6ZC9P5G7F5C5S7V766、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是( )。A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告B.有效管理商业银行的合规风险C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCT3C2T4J10Q7X5H5HM5P2B9I2Y5T9N1ZL3Y7E6Q7H4Z2I867、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益
32、，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCX8W4O8C8F6W1V7HU10Z3T4K9M3A8U1ZR6B4H3O7C1I5C668、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCV8F7
33、I5O1D7U1L4HS6Q1X8D5M8F5W6ZF9I7Q3T2G5L10D469、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”，其中（ ）是国家繁荣发展的必由之路。A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】 ACZ2G8Z1C9Y6S9K9HY8H4I3N7M10W8Y4ZR5T9T5F8N10B10B370、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。A.基准风险B.收益率曲线风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 CCE10N6D8H10Y6I9X6HB9X8Z1B5I2U3N3ZT9A7J5I9D9O8T37
34、1、（ ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 DCD2R9D1T6R1Q6X1HA2A1V1J5R10Z9J8ZH8U10P5L5V4K1T872、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCD10Y9B10A4M3V5W8HV1Z4T1M6S2R2V4ZV2O2W10I3O10B5Z773、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCS1X8S8C9B1D1
35、B6HX9T8P2D2J5Y1W7ZV7S4R2F4F10Y2H474、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCO4L10A2U1R8U8T4HU3G1B6L6W9K10M10ZU8A2C10U7J5B4Y875、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCB10R6P7F3Y7E7E6HJ4J9K9W2W6N10Y10
36、ZS10E9D10O1G8Q6Z676、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1人B.2人C.3人D.4人【答案】 BCO9B8W4C9F7T2C2HE10T1Z10H2W2T5K5ZP7G4D5V7U3H7L777、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCB10D5P5U8Y8I7K7HJ4O6J1X10H1H10U9ZD6M4W10O6Z6Y7H878、（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等
37、经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 ACX9Q5B8N10J8N1X4HJ7S10J9V6G10T4S6ZG8Q2V10B5W1K5W579、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（ ）类贷款。A.可疑B.关注C.损失D.次级【答案】 DCF10B8N1H10Q8K2D7HC2I7B10A2F10V2R3ZH8I3H9L9M7Y6W680、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封
38、闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCV8T9Q5Q8L5D2E3HU9Y7S2W6W7L3H4ZT6F2N10I1I8L7J881、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信【答案】 DCW8F3L10K6K8F4P5HW6Z8S7X1R8U8C3ZQ3T7A1I8E2U10D782、根据核算口径的不同，银行利润不包括( )。A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利
39、润【答案】 BCY3F6V1X4F8E6U6HG4S10F10C7Z5K1X3ZS5T5K7Q9C4N3F383、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCP5P9Y4U1Q7H9T5HQ5B5W3O9M2Y3R5ZY2M10K6V1N1T5J684、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACG7J5L8R2B9N5E9HB3B9E7R7B3Y5X5ZP7U1F5J3L10Q4Y385、下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）
40、。A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】 ACI4J6H9K1Q6F4H3HJ5P1E2L6J2C7A6ZG10F8L1K4I3J8L186、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCY6R3Z6T7H3W8J6HE6J1B9S10N6Z5T10ZL9J8N3
41、F7W2Z8Y487、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACR5W7Z7A6X4I3E9HT4U6E9T8U6Z6M8ZJ6X8I4U10D5Y6C388、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACC5K3K7R7S1S8S2HI9N1O4W1Z8J5T6ZE3Z3N2P3Z7J10E
42、289、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCN8E1U3N7V6B2Z4HL8R5Y9C6I5Z3O4ZQ4B5Z1C2R1N3S190、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全
43、体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（ ）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则【答案】 ACY6Y5K7O8Y5F5Q2HF7N4Z8W7X8X9V7ZV1F8E8D2L4J10T791、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCO10L10A1N2V5F6U6HM8T9O3W10B6Z9V2ZJ9C8W1E7P9V8Y992、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长
44、的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCI8H6S5S1X1W6K2HK5E1U7X3T10M6J6ZK5W10N3T8N10B4C993、（ ）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】 ACX8A5V7J6T5Y5W1HV5G3A3I6X5L10R4ZS9H7K7J2J8Z7G794、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义
45、务D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】 BCL5B2N1U1F4E1O2HV7U6U10T7K6F2M5ZA8V4N10D9S4P5N995、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（）A.陈施式呼吸B.间断呼吸C.深大呼吸D.呼吸困难E.间歇呼吸【答案】 BCX7K8B2C4Q6F6X1HQ7P5P5W2X7E1P8ZW3U7D1W7L1V6V596、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系