《2022年中级银行从业资格考试题库评估300题带答案(陕西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库评估300题带答案(陕西省专用).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCE8I3X5O1D8W5T9HQ6U1Y4P5E3G5Q2ZE10A6L5N1K10A10I62、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCB9C9Y10X5J3U5V1HL10J7B4T4T7W6S10ZI10R4
2、K4D5T6O10I43、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACF3W4E9G9A7V6B5HS3V8S4H5G4T8R10ZT7L7X5Q3Z6F4H74、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。A.流动性风险来源B.流动性资金来源C.流动性来源D.流动性风险类型【答案】 CCC10X7H8J3Q5U1A6HR10V1F2W10T5X1O7ZL7W5A1Y7Q5J
3、4G85、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCP4K8J2K6Y7A5P5HR2Z7K9P1A9L8Y8ZM2P10H4J6C2T8B36、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力
4、D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACJ3P7M8Z6P1W2Z6HC1X5L8G9Y1G7K1ZP1M6Y1Y3F10H7A47、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACG4F9V7E5H3V2Q9HZ6A9P6M1A2S8L5ZM6Q1W5B3P7Q5G68、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷
5、款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACQ10F6E9L1J2H6G4HX9U2C8D7P5Z2E2ZS9R2M3E1O6O5U109、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCO10G2A7U6H3J4S4HK2O8J4X2R6Z6D8ZZ10R9U9D10Q9Z8U1010、金融衍生产品、金融工
6、程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCH10Q3L1T6V7J7T2HF1A7D3G4N8M10G3ZS7S6W9S7V8T1C411、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCM6I5S7M6A4I3S6HY8K10W4D3A9Q9P5ZW10L3X10P9Y9A3B112、在实践中，以下不是人们通常按金融风
7、险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACF6Z7A9P5B9F2V10HL8N8H6C8U1Q10Z6ZY6L2Q8B8K6J6B513、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCL3F10L1U5Z1S8S5HN5M2W9I4L2R5R3ZI10Z7V2N6V7A6V214、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预
8、计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCF5C1A9W3R3B4L3HD7M8T3S10V6U7X8ZQ1I1V10F7Z9U8B815、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCW6J6K6Z9C5B5T3H
9、H1O7D6Z7I10P7Y5ZM4K8R1V5V8Q3L916、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACR4G3J8Z1O1G10Z10HH9Y3K9G6O7F1X4ZB10Y6N6Q10Q8S9A717、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACE10M5I9R1N8Z8A8HF7J5F10G10H4H4Y1ZS3C2U
10、1B4O10R3I118、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCG6P3S3E10Z1C6B9HE3W10S10I5N3M6A7ZM4M9C5Z10A1D8V719、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和
11、资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCB3Y1Y4D2A4M1J6HB9K2I4F7C9R2L9ZL7Q6J9Z4R2G2S820、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCW2N1B5N2K3B7J4HY8O3M2Q10B6H8V8ZL9N9W1N8J6C10J221、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.
12、监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCI2F1W6G4P2Q1Y4HD6Q10K7A8E9R8L8ZP6N2G10J1H6L5W522、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCV5B2Y3I1V7U6H1HU6Y4A7L3U8J4Q5ZU2F2S8L7S5C5P723、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略发展计划【答案】 BCI9
13、G5D5Y7N1W8F4HA6B1Y9V9H6T4J6ZK10Z5C8S7K4H2R924、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCV10S7V9M9B4C10Z4HE10S2I3B4Q1F3W3ZL3V8N5I4V10K3D525、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家
14、商业银行造成损失【答案】 BCX4W5D9B1X7N9W5HZ4S6F9Y7T7R2O9ZH10Z4U3U1I1K4O726、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCD3V3C2O4D6P6M6HZ3K8S5I7Q5S2V3ZD2B2O7Z7N5X9N327、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的
15、风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCG8F10T2O10R3I2S8HQ2C9Q5D7Q3K6R6ZR8D8E4L5E1M4X428、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCV6V10Q9U2N6F2O8HK5E8X5H5S9T8X6ZF6Z5Z1B2X7T7M129、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明
16、度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCY8H5K6E10E7S6E7HD10W7O3N6S5Y6V8ZR6D10Z2Z2R8O8A930、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCS9D5M4D5U1Q3I2HB1H10W9E3O1G6Q8ZN8R5G7G1A1T2I431、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B
17、.2年C.3年D.5年【答案】 CCM5V10A2A8X1H2D1HE6N1R5A6X3S9K1ZM10U5I9C6W7P7X532、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCO7J7H4V3I9P8Q9HL5K10K3C8B5I5O6ZM2Y5X1G6C3N1O533、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债
18、务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCT7H2P4B10X3I3G1HM9I10U6E6Y3W8Z7ZG9T4R4Y4U8S9A734、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACY1Q7Q2M5Y5W8M1HV5G9P7A1T8Q8P6ZW1E5R7B10Z4G2A635、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可
19、疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCQ2F4S7R5A6D4V9HP6K8M10Z2E4Y6C5ZZ4S1C6E1G7T6L436、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACZ6H5H2O7C10D2K1HB8G2L1O8F8H1D5ZG8A9U3P3W4B6J537
20、、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCJ8U7O2T1F1T2G3HT9O8E5I7Z4Z3G8ZH1D10C9R3E2T4L538、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACD6O2M2F2T5M7L5HP3F8Y3C7G7G5J3ZL1E6O2S3D5H2I239、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面
21、。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCW3S5Q3S6P7Y8M1HS2M10M1Y4W7E10U6ZH2F7W10X10K4D9Y240、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCU7S9Q10F3X1L5S5HW1A7H8U5A4Q9L2
22、ZO9G8K6L5B4T5O441、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCG9P3M5N4T5C4W1HC10F6F9S6V1V2P5ZD9P3N9M8O5P6H342、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCE4V6J6E2I10L4Q10HF7X8L1J10A3C5A9ZZ5D9E8J5B2S8F543、材料题风险事件：A.宣传
23、富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCE10I5H4Y1E6C5O6HI6C6S5Y7Q4K3D9ZC3P7H1G5J10T8U244、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCR5V3H4H7M2B7N3HT6W8O6O7O1Y1D5ZE7C2T10O2K1J8B345、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACH8X6Q9A6
24、V4S1A2HU1K10J6B1N10A7J5ZF1O9Q7X6X9R7C446、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACK5O4K4M1H2Y5I7HG9M4Y8G6X7V7D10ZB5D3T8V6A4D10V847、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行
25、的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCK2W8P5M4S7M8H7HK6V7X3Z2Y6L4Q8ZT5B3R4M4Z4Z8K648、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.
26、商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCI3L4S3V6D7G4M10HZ5M10Q9R5B2H8I7ZM10C5A8V1G3O3D249、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCC5F6N4N9I7B5S8HB
27、10R8Q5K3L8B6C2ZT3W5X7T8E8B6J650、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCH7F6O7V9Q8Y3S5HQ5F3Y9P8K9G3Q4ZG6B5P7W9X3F1P251、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCG4P3Y6U9C10Y1B10HM5B5D1B5C4G5O8ZG
28、4B2W7Q7Q2E8Z552、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCV10F8Q3J4R10N6G9HI5R8G3F8L2T4K5ZU9B4F3V9D4Y7Y853、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCI3L7F2M8G10W2
29、L5HW2I3Y6Q5M7G1W4ZC8N10K5N3X1T10P954、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCE6S3F10J2Z8V5U2HG1T1I5G1H2D5T10ZD3B6N1U5X5R5G955、国别风险的评估指标不包括（）。A.数量指标B.等级指标C.规模指标D.比例指标【答案】 CCJ8R9R1E6D2S5Y7HO6W5W2B3Y4Y9E9ZC5R6M9V6L5Y1W256、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品
30、来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.正相关B.无关C.负相关D.以上都不对?【答案】 CCZ9H5L4T7A5E4B8HH5G1L9D3C2V4X9ZZ4G1G1A3A7D3S657、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCD5R3B8W9H6D6X6HP7Y8B8Y1J6W1K3ZS2N6M4I5W7N5V758、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指
31、标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACT3J2N3J9M1D5B6HC8Q2Z2A9W9K7Y2ZW5X7C9Y6H5F4R259、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCO8G2Z6N4S3U8A3HA4U7G9K10E4N6N7ZO7X3M3G2A9H4Y560、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操
32、作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCZ5F5S4T4T3X9V8HJ2U8K3W2I10O1X6ZY4Z1Y5Y9P4K4J561、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCE6Q1A10O9A3S10L1HB1T3E10M7O5Q9I9ZS10E4S2J10M9F9A162、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下
33、的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCB5B4F2D5H9N8N7HA10W10D5V1G9H10Y6ZW9S10Q8M3H5P4N163、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACV2V4P10U9U10K6Y7HX3N2J9H8R4I7C1ZY7M2K6V10Z5E4K964、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引
34、。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行风险监管核心指标(试行)D.项目融资业务指引【答案】 CCO8M5D7T10B2K6B6HG6N2D6G5R8H9W6ZL6U10I8C10Y9V7S165、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCI10C6A10Z8G9Q1N8HD5J3N2M6B8M6O2ZI4Q2T9M4W1I5I1066、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为
35、的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCQ7V3R9H7Y5I7C4HJ8H3E7S4C9E7O8ZV5P3R3W9E7J9F1067、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCG3X9L1C10L8M7Y3HJ3
36、A6F6K7Z7V9M3ZR2K10D5Z5U6W5M1068、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCR8M9Z1Y5B5E1N7HX6H9F6S7P8V9X8ZK7E9D8K9H9K9Q569、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCF9O6O4W1A3E4H8HG10B5R3R10C8D10R4ZK9O6J4J5R1
37、0T10S570、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCF8P6X6Y5U4K4W5HZ4Y4H6E8L10N4R7ZZ8O2G6R1P5R2W771、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答
38、案】 DCA10M3Q7E2B3P4M3HS4W10O1J4Z4E5H7ZQ9Y1I2K7P8X4W172、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCK2C9G5C1S3Q3F1HT1L4W3U6O6K1N9ZB10M6N10H4J8E4K573、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCB3N6B2H10F9H4P5HD4R5S3H4R1S5W9ZP4O4O6Y1Q1J7L674、商业银行公司治理
39、的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCY2P4Z5S1U8U9S6HT7J3Z6T2D10X8W4ZP8E2S9I5S9U8J875、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACY5W2Z5H4F2X9Y6HS9I3W8I6C7S10X3ZV4R2T9K7J
40、4B7L276、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCQ3A3K9Y5M5R4N8HW1B8X1N6X2G10G1ZK2R8P10R1C7E7E477、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCW6Z3P1L4V9V3L7HN4
41、B2M3V1F4N8B7ZU3H10I6M3L2S9A578、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCC2F6R10C8Q2Z7O10HQ5A1L4O3D7V9M1ZU10G3L10Z4Z7F9E679、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】
42、 ACT4A3V3P9O10B7O8HM4F10X1T5O5K10K6ZR1E5V10S2Z8T9F1080、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACZ7B7C10V3L7W7N7HZ2J3P10W9L8A3G9ZR5I8J7C1Q6R6J681、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCY8B6W8V10Q7X10W2HO5M4U1Y1V9S1X4ZA10W3E8Z7R10P7T482、客户信用评级所使用的专家判断
43、法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACC10A3G3I8V10H7H9HJ6C7V2Y7G1K9X1ZK6B5G5N10T6Q7T983、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCC1O9J10M2L3N10F2HV10K3Y9C1L10R10D5ZK9Y6U1J4S6P1E784、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前
44、者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCQ8Q3F4O3L3O2L1HF9T4T2U10J1V6H1ZR4L9Q10R4Z10Y10C285、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCH3E5C1V6X5L2V8HX8O3Z1P2V2T4N1ZR2O7W7X9L8U1Y386、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCN5Y9E7O7R1T
45、6G1HM6B10O9J5D1J4K3ZB3G1N10F1V9G9X587、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCP7J3B3S4A1D10B1HQ1T7T9D8E5F4G4ZW3P6R9O1Z2V3Z188、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCC3O10C1K6T4V9S10HD9U9B1O4S1