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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCV2M8C9U3C7M1E6HY5D5P4N8P6B6F1ZM10T2L3S1M4K7N92、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCO5M5B2C5J5I
2、2L1HU6H1W4X4C1O3X4ZN7R9T9H2D3K2Q33、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACT4X4V6T7C1U6U7HX6A9Q4A3P1P3S3ZO8L9M5P1S9D1G14、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACS9F1S2J10F7O3P10HT6R5P9K4I6D6I7ZO8H5V5H9S10K6A95、
3、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCU8F5E7B9N7F3K1HD1L9M7K8P9T6W2ZQ1K2B4X7T6U5M86、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCX10E10Q5N8C6K10L7HC1Q2C4I7B9C10O10ZD6H9F2D4Q5A1D77、小王是一名销售
4、人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCG1F3H1I10Z10S10S6HA5I2J1N3U8Y5E9ZC3I6R1O8X3M5Q28、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如
5、果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCC6P7S1N8H4H10W9HU1H2T2I7D6C4S6ZJ5M1Y8L6H5A7L19、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCQ3Q2B6G4S4H4V5HD3W1P5O5F3Q1X9ZA8U2P4D4V10G5J410、家庭资产负债表不包括
6、（ ）。A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 DCB6N2G6M1K4S9X3HR8M5E7V3M6I9N10ZE5V6K2J10Y8I5F211、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCD7I4H4P2D10K10X7HD5Y2B7B9O2I1R9ZL9Y6P6U10L4U1H412、 2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期
7、寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士声称何先生遭遇了意外，向保险公司申请索赔，保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀，则保险公司应（）。A.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权【答案】 CCQ8F2W2Z7N7R3G10HF4N10Z6G10C5V9L1ZN10Z8M7C7C4X2S1013、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作
8、为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCM2V9C6E2M10H2M6HH5W7E2N8V9P9F10ZS6P5U9A7X2E4R914、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元【答案】 CCS2G1N3O6J5S6D10HS1W7W5I4R8P3X2ZA6W3Q3N4R3K6K
9、415、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCL6Q3X7V1U7V1H10HV6I8O8P6U1J6H4ZF10L10I2H6U8Q10F216、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】 ACP10G1G9V8D7L6Y7HY5R7N5A5T3J5X2ZY5U6E1I1S9W7X1017、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年
10、收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCO7I8I7G6R7R8O10HD6S8A2F5B5G3J5ZT8S7D6K3J8R7Y718、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCW9I8I8Q9K6Z8U8
11、HZ2I2Q2Q3X8A3B2ZF1B10N10A4L7A5C819、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCP7J7T3J9G10G10O7HM3P2J7P1R3S1U9ZQ3D5S9D3D8B3K720、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCW3E2R9X2W6S4R2HV1C9S4L5F7J3J8ZU7S3C5K3Q8B10V121、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C
12、.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCT9W7E10V4Q1W6A2HU10T9H8Z5J2H3C8ZN4Z7G1O7A7Y9X322、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCB8X10N2G7Y7G4Y3HF5R7T3J1Z7Z6T4ZV2F3Y8X4D5R3M723、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于
13、合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 DCO4R1N10Z10I7H2B10HW8Z5Y7Y7Q4L7L9ZE6Z8R3S4J8V6I824、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACM2Z5Q4E2W9K9O1HD2S1C3X3R9R2Q4ZX7F10C8M2E6G9Z825、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需
14、的寿险保额约为（ ）万元，家庭每年保费支出约为（ ）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元【答案】 CCQ5Q7P9U10Q4A10U5HB8B10N7R4O10Y6S3ZE8T1S3V1Z6L1Z626、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 ACF7T10Z
15、10V7M8Z1B1HT2I1M6A4W7F2T7ZR1Q3A10N7J3K3U127、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCT4F3T3F6H2R8G8HO5A10Y5Y4Z4I2J3ZQ8C2Z6M1B4G6E828、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户
16、签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCC4Z2T2R6N8N2E2HI5G9R4O6G8E10D8ZZ10A7C6L3Y9S1C1029、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的
17、或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】 DCZ9Z3A3W6T5L3H3HQ9F4D7J4O10V4I4ZF2Z10U7N3V1Y8V630、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】 BCU1F8U8P9B5S5G5HB3X9U7S7R4
18、F3Z6ZZ5K9Q10E10P1N2W331、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55 ； 65B.60 ； 55C.65 ； 60D.62 ； 68【答案】 BCU10P6L5Y2C6B4R7HO2B1R3U5M6L10H6ZA10L7L7I6N7O10L232、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCI10U7X7M9G10L1B1HI7A10H7R6Z4K3P2ZF2U8U9R3K6I8H33
19、3、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCK3L9Y2P8M4S10G9HJ6F4L9P8W6K7Y4ZB8Q4Z4C3I4D6Z234、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基
20、金C.股票D.期货【答案】 ACK9O10C3N7L9R10D2HU1E7E9X4E6H10Y2ZI4A7R6Y8L3T6H435、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCW1G3M6L10L6G8J1HP3A4D7J10E4P6G2ZO6V7G3Q4C2N7W636、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCG5N1Y6H7F3I5Y9HK8R9B7B9Q7N4P1Z
21、M4O5V1R7Q3N8R1037、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCK7E4T7P9Y8D6F10HJ3L3L4K1R8Q1T5ZF9Z1B1K7H6U8I338、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（ ）。A.有效工作时间和停工时间B.必须消耗的时间和损失时间C.必须消耗的时间和休息时间D.必须消耗的时间和停工时间【答案】 BCP3V10E2E8P6Z3Y1HN4I5V9G2I2O8N10ZK5S9W1V4T7E6R1039、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法
22、律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCS8A3S9E5C3B1Z5HL9Z3N3K2R3L7B7ZZ7M3Y9L3Q4U7R540、家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】 DCU1V4Z5A2C1Z10P8HQ2O4L8N5Z2A7K4ZJ10D2C6F3F6L5R841、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A
23、.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACG4Q1D8M1D6V4Z2HQ10O8I9H2E5S6H10ZM6I10S1O9Q2B7D242、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCZ5J4F9K1G3N5S10HA6Y5W8Z8E3M10A6ZR7S10I7K7C5N7I243、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少
24、C.不变D.不确定【答案】 ACI6N2D1H6H6Z9G1HE2M9I2Z3E8O6F8ZP10U9T1T8A4L9B1044、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之
25、间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCA8G9L4R2X6F7M5HC1J1D4S10E7Q3X5ZZ7D8D7N5J4A4C545、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACR9I8R5X9U4K3P6HV7L4S7Y8D3Q4F2ZU6W5P4A5N7V1N746、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACD5L7U6P3Q2E1N8HI4T6F4O4Z4P8K3Z
26、S6D1P5D6Q5C3N1047、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCL5W7K8V5N6A2G8HK3D1D1L6Q8B7X4ZL7M5J10U2O3E5F948、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACZ6T4Q4C7I6U7B6HW1P1K8T10Z9H8Z9
27、ZF6G8Z2J1R9W3I449、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCP9S5X5Q3J3V3C2HW7T3G8A1Q10U5E9ZU3S10G1L8T5O9M750、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCN2Y8U5P10L1Q7Z10HW7G8R10H2C6J9R4ZL2P1A10P10F1U5C351、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C
28、.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACR4K2W3C10V4D10U3HK9A3L9V8H9H9C10ZX5I8O7C9B5F4D552、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCK1K4L4W8L10S9U4HV2N4B2H6P10B9O10ZA5Z9F2F5I3W3E353、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 CCR8W2S1G6S1T8E1HR5L7J9E1H3U4N1ZD8I6N4B9W9D10O854、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息
29、。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCU3A7A8J4G8A2K5HR3J8S7R4H1W8C7ZZ2O9T4N3N4F7B855、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCJ4X10H6E9H1B8M2HN8Y4O1O9P3T2L8ZI7W6Z2T2Q5
30、S10K1056、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】 ACD8B7J4Z1V4T9C9HB10M10Q1Z7G7P10F7ZT6W5Y2Q7O10T9T157、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACX1P1M9H3W1P1R6HN8U3Y9B9T4U7R6ZA3N7H6B7B8H8R858、准备应急车辆是（ ）的职责。A.
31、总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 CCM10Q3K9E1E3T7C5HL3J4D4I10G7H4V10ZQ5I7V9S2E7J9V359、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCM4J6U10
32、C6O1I10U1HZ1U4Z2W4I9V6V9ZW9S3N9S1W2M1D860、退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 ACU8M9C4T1M1N10Q3HZ4C3C2D8T6C7X6ZU9U8T6D5S6Q6Y961、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金
33、。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCE3Q6W1R10Q9E5T8HZ10Y1O9B6I6G2W7ZA9R9N10T2I5L1E562、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性【答案】 CCU8L10I7F9U4I2N10HV9G7X7L4U6T10B5ZH4P7S2V5J4N5E663、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的
34、农民工（ ），是解决纠纷的重要保障。A.登记备案B.签订劳动合同C.签订保险协议D.作出口头承诺【答案】 BCM9S10L2M1O4F8Q7HY4T4A4X1E4X10U2ZZ8S9S6M9O7W6R264、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.931694C.291653D.94595【答案
35、】 BCY10B2Y4M3V1J5W8HU1J5F4J5V6C9R7ZQ7F2S8Q1E8H4L165、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCX6W9R9R9X3G6X7HU4W9P9O5J2U5Y9ZP2C4D6X5I3W6A1066、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书
36、面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCL7Q2W2E1T1A9M8HO1Q7X9R1N3E3K9ZH10D6O5V6P7G9I967、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACV1Q5F3J10N6M9E1HF8U3U4Z7M9H3N6ZY3S3T8C5R8L9P468、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者
37、或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCR6J2E4X6I2U1Q1HD1R2I9R2W6Y10T5ZQ9G2Y4S7R4X10M269、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 CCD2K2T5M2X3N2W10HZ7V9W9K7D9L3S9ZB7S5K8M8C10S5Q570、遗嘱继承人放弃继承，其放弃
38、继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCS8A7D8A3H7Q10E6HA8O9Y6G3Y1T9S5ZL2P5Z3V4U6B7S571、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCN3Z3Q2W10C4R3T1HT4L2F7J9S6D9E10ZH2V3R1T10J3L3Y372、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 CCL9
39、M3L8C4L3A3E1HY3G5L6V1L2X2P9ZB7O10G6J5B1X2T673、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACI10X3O1D7R6E1O3HS6E1Y5J3U1G5N6ZI3N10B6A5D6W6L974、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCM3I3O4L2W9W2W9HL10Y8
40、T9W3R5W8J2ZR7L7F4N10A8D8T375、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACG9B8G7R6Q2P10S7HB9X10Z1E1N3V9V10ZS4F6V1R6D10X8L676、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCY9F3R1B7J8N10K4HA6H7Y8N1Y9L6Z8ZO6W2L6B7J8H2P677、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（
41、 ）。A.有效工作时间和停工时间B.必须消耗的时间和损失时间C.必须消耗的时间和休息时间D.必须消耗的时间和停工时间【答案】 BCV7J3U1B7R10E9O9HM4J5N2T4S4K6P9ZI9I6L6M9C8Y2G978、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.企业B.政府和企业C.政府和个人D.企业和个人【答案】 DCM8N5B7Q3N3Q4M6HL8X3Z3A9J1L2E2ZZ2A7V7D3
42、J9J2U979、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCX4G5N5X9I8S7A8HE1H6B10D9N6V3S8ZG4Q7R3T5S6W7Q180、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCC6P2X10E8T1I7A2HU6N8P6M1S8K6Z10ZV4Y2U10E9E1U8Q281、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397
43、995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACW5Z10A1O2N5J1W10HJ8R7M8C8Y7Q4K6ZZ10V1R3V8H9U3V282、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACT9K7G3L10S8X4A10HL3G8P6O7F3A1G9ZN1C10G7D4W7P1W283、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预
44、计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCV6F7L6R9N4P8R2HI9Q2A6P7T7A2U10ZN4Q9O3D1Z1S5P384、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。
45、考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCE2L7G4P3N9Z5N10HW8O9F10E10H6I3P4ZU5G4I9J4S2V8X585、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】 ACK2I4C9B10E3H7M6HD10N6C9E6G10C10D9ZT7J9J10S10N6H6A686、施工作业队须对进场施工作业人员在（ ）进行备案。A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.劳务分包企业【答案】 CCR1X2P6P5E10O7L10HI5T2I5B2P1H1Z8ZF7U6G9Y7G5Y5M187、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制