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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。A.杠杆率B.流动性覆盖率C.贷款拨备覆盖率D.资本充足率【答案】 DCG4A5R3E8J6M6Y8HX3O8I8B6T5W8W3ZB8N9U2X10T4K2T92、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCI3A3J4J1S8Q10O10HB6B6F5W9P2I10U10ZB1A8T9L7J4K7H13、高级计量法中较为
2、推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCG5N1P5O7J4W8G7HR5S10E8O10E9V8U3ZP5S9P6L9A9G3U84、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式
3、阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCV5H8M5Q8X8W4W8HP3I3H6Y10Y10V6Q6ZE1S2A7Y3P10K1J25、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCY6H8T7F10O5L2L6HP1W6U6C4I6F8E5ZV2Y10R6I2M4N8A46、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）
4、。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCL10Q5Y5T5N2O2S8HM7D1B2B6R5Y10G8ZP4D9H5D8W4N5R17、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCG9L9X5X4M5J2J9HX5J1N8K3F1J8X10ZP7W7O2R5L3N8O88、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.
5、能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCO3F8E3X6H1Y2V7HT2T7I4W4F6F7O10ZJ1W2N8G8C4A3D59、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCB9L9W9C9F4G6H7HT8W3W8B2Q6V5Q2ZU8O3H2E7Z3A8G1010、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假
6、设条件太多，与实践不符【答案】 ACT1K9I10A3R9P4Y6HC4F9B9E4D7C10E7ZR8G5S3F6D2K8G511、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCS9Y1D7E5D2J7T6HA2W8B2W9Q1B2X3ZP1Q3K7J7A6V9V612、通常金融工具的到期日或距下一次重新
7、定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCA5G3S9M1F3D1Z2HQ6T1Z7U1Y10W10Y2ZE5V7F6V2R6F9V613、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性压力测试及管理行动【答案】 CCV1E4J7E7Q8P4Q5HC4S8R2D2N3W7X1ZB1T10Z1W10J2Q1G614、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75，表外风险转换系数
8、是20。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCL8N6B5A10I3R5R7HL3U6Y9B4D9G1V8ZS9Z8S8F5D4Z8S915、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCL10P8P1Z1H4O9K2HO4B4S9H8Y3L4F8ZA7P7G7B10B6K5X1016、新产品（业务
9、）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCH5O9G5U6H5L2P5HI8C5C4L2N5I10I6ZX9P3U5N2M4R4J817、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCM10U7G8D1O1N9H9HO1X10U4P6Y3X5N
10、2ZD3B9X9W4R10A9D918、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACR5I4L7N5R2C8I5HL10P9R7D9B8K2M7ZW2P1Q1O7A5Z9W1019、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部
11、操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCA2S3T2Q5E4Q5D1HN2C8B6E1W9X6P6ZH1U10P9A1R5U10Q1020、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCG4O9O10W8I9H10K9HZ8L6W8N3G5X9Q3ZX4Y3W5Q6U8W4X221、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的
12、其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCU6F10L7N10W9Y5U5HR4L2E4N6T10H4Q6ZJ6K1O4C8J8V2V522、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACY10U6S2Z6W4L5L10HN9I5O10R10A4Y4F7ZT3K6J4R8U1N9U623、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACH10O9L3A
13、10M4R10S7HK6H3M2R9D4F4O1ZJ9J10Y3G10K3R6W624、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCB7E5O9K1I6R8V3HO1G2L6L1Z4Y1N8ZR4S6D3R7D10Q8C425、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段
14、D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACF5J5B4Q2J8T4M1HZ4Y4A4B8M10A10M4ZO7Y1H4P1P9I1C526、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACC1Z8F3J2Q3Y5L7HT5V2Y8Y2B7Y8Q4ZQ3T10N9I2U10J4E127、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.
15、为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCP8G7P10W6T1W6G8HL10H1G10C9S3O2F2ZV1C8K6P1Z2X9P528、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCO6C6Q7P5K3Z8J4HY8P2U9P2G4S9H7ZB9T8A7X4H10G6D529、下列选
16、项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCG2C6H1U7X2M8K5HX1Z3Q5Z10E9X4D7ZD3U6A10A1O1X4F230、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCT3N2Z3N10W5C1B6HD6W7O4W5H7C1J10ZA5C1P3J4R2Z4B231、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告
17、和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACN7R6G10W2Q2W4M9HR3C8B5K10K4C10Z9ZV10V7Y1W1P3Y6C432、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCW3D6E5R1E5V10G10HM6V9Q7K1O9W2V3ZB1Y10T3R3S4C1Y133、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不
18、一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCQ4Q8B8Y10V8O7H7HU3R2V7V4S3M5X1ZC2W2H2I3F7R6S934、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACX7S4Q1M9M9K8G2HO1D7M4I5N4S7U4ZU2V9X8K7T7Z2H635、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150
19、，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCX5A4B5U5X5P4W5HP3Q8P7Q8K4B5H9ZK2I9P3A6M2M1G936、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCA4V7E7Z4E5Q7B1HT9O3F5T7A9W8K3ZB6A9L4A3U5K5W1037、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平
20、公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCG5T5U8S9Y2T8G7HB8W5U5Q4B7P6J2ZA1H4G8I3P1E7H138、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCG5U2H3K5Q8Z7X8HO3S6W10S2Z7C8Z7ZT10P3N2E9J8Y2O639、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C
21、.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCY9Z9L3S8I5C2P6HV6H3B4T6T3E2E7ZX9D5V6F3H5X5V140、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCK3S7K2X2P4V2X4HT1R9R9Z4Q1R8I4ZC7X9A1D6G4D10P941、监管部门通过（）等监督检查手段，实
22、现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCC5C9A4U8R8T1P10HG1K1I3O9U9E10V10ZJ9N7L7W7K9T8U642、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险
23、以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCI1M4F3M3Z9U3M3HC8N2N2C4W8S8Q10ZO9G8C4H3H6X1U843、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCL5Q10E1U2H5S7C2HU9N7N7E10R10H7E6ZK5V6F3Q7J8J8I644、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产
24、的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACW10M5T9D9Z5E8A8HF3H1K8W5L9E4I3ZN3R8W8D1O8S1A445、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCQ10W2M4N9P2V3K8HJ5R2K5T2C1M5B2ZM3J9A10N10B7G5H746、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内
25、的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCL10B5Y6O6W2C4B3HV10M2P8X8C4B4F10ZL7I2Q9R1E8K5L1047、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCX7L4Z4L1F5T10E10HF7A6R9T8C3H3U2ZX6Y7I7Y2B2Z7F1048、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D
26、.标准法【答案】 BCL6P2J3P10I1A7T6HU6K10D8H8N2J9L7ZT1I6A8Q5I1M4L149、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCG3B2Y5W4Y9J6K9HD3Q10D2L8K8D4T8ZV10M7W8I6U5H2W450、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息
27、与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCY1W2Y8K8Q3W2R4HQ8B10Q1V10D4L4R4ZK5Y5Z6E2M5A8I851、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCO7S7E6T3X8G10V10HI8Z7F7G7W9U9G9ZJ3F8Z3F7N3F6Z852、即期
28、是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCT3O5Y3D6A6C8X6HT8D3K7D10G7K7A2ZL2J4A2V2V7F3R453、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCH1T9P6Q6G10H3C5HS3C7K7Q10H7H9E9ZN1L1E5C7A9D1T754、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.
29、操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCJ9V2I7J1R9D3E7HW4A10G8D5V10I3E9ZO5U10W6C8K7S5G655、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACN7I2O5P1A9Y3P5HX4T9Y5D3I1H8O8ZJ3O8K10C9W3T10H156、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖
30、和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCG3P8J1D5V3V2Q9HM4T7Y1Y4C3B7F8ZD9D10E2P6O4H2C957、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCB5H3Z9N4O5P3E9HB3J8M10H4I1O7P6ZT2O1D5N5C5F9X158、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万
31、，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCB5I5F7K8W9B2Y4HL7J9V4H3B9C3H1ZP5A3K2Z3H1B9K659、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACD9R2G7R6J10S10D4HR8N6Q10Q7O7O9E6ZE2Z7D7E9C5Y10K860、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCD4D2
32、M3L4G3C8D5HZ5A10F1X5A1J6Q10ZK6J9M3N9P9K8C461、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCR1C9M1Z7K3C10H3HD6T7H3E6R5J6K6ZG7I4P6R6G3F3R662、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACF2J9A3H7N7D5Z2HN7N1U6Y9O6I3F1ZA3B10S1B1H1E9Y463、下列关于商业银行声誉风险的理
33、解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACZ6Q1K5U5I5F7D8HT4R10N4J3A7F5X2ZA6R5B3S4Z8U8C164、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCK9S3Q10U7K9Y9K10HV3M9E4I1V7F5J9ZZ6C1H7F10V9J7D765、商业银行
34、的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACB6O6V5W1T4Z7P3HP9R9S5Z7E5W1J1ZX6F4V5E10J3T2Z1066、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCT9S4F9O4F6J5G10HX9T8Y1W7Y4U9S4ZT7I9H7H2E5
35、P5C1067、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCO10J3K9F4F5E5P3HT3V5W9Q6V9I5T6ZS10J9N4T4G5G6G1068、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCZ10H10R2B9P7K2W4HK6X8Z5K9K5X10F8ZV3W1J9E10K3J2P569、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DC
36、T4B4L8C2R4Q7Q7HS5C5D7R1O9A1J3ZF8W8X3A2Y6U2T270、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCH1L5D6W10G6L3T1HF8D1T2R8P1Y4D3ZU9Y7Z10Y4V3V7H571、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCB8Y7S3I6T10L7F1HB10Y5W7C
37、4E3Y10O9ZO6H2O4E1F2U5P172、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCF2W2G4A3N2V9R5HU6A2P2N6U7L2A5ZG7L2Y7C3W8H7S773、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACO5X4B2J10X3T4I4HL8S10P9C10X2K6H10ZP8R5T3Q4T5T2F474、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。
38、A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCZ1R9H6N1J4D3X1HT3Z4R1G6G9U6D7ZS4P10I1N5U9U1C775、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCN9W7D7H10A8W9L2HF3J6D5B5U6N6S9ZJ9C8Z3W1T3K8L776、
39、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACA8N4K8E10W6I1L9HS9J1S10P8T1A8K5ZB3F3V1J9X6E10F977、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCS7W5J3E4Z10P10Q4HD8C2Y3Y1K4R6I3ZZ9O5J9S1C8R4F878、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该
40、集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACM7C7N8F10U6H8I3HD1L6C2H7Y8R9F8ZI5B6Z10M9S7U1B579、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50005，30025，10040，10025，30005，则1年后投资股票市
41、场的预期收益率为（）。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCT3I9S3X4B7B9I6HD9D1U9U4H3H5T10ZR7F4D7S8M4M7G380、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACY1S3B9M9X9F1H1HZ7O9L5C2S7U6L2ZE10L7M3M6L1P6I781、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案
42、】 CCY8S8W4D8E5U9W9HT10I5F1A6K9W8K7ZS6N8U5B8W2U6Q982、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCB7Z1N4L3Q7V4D9HR6R3P9X6G8H1C6ZJ7Z4C10E10P1O9I1083、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测
43、期间以天或周为单位【答案】 BCK2M6P10D8S4T3B8HQ4G3E3U3S7S6E5ZL8O8I6Q6O8B2Y884、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCV7O2D1P2B5N8C5HY7N5D8H10C3C6X6ZO3K6S4M9F4J6B285、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCW2N9W8F9N10T9T6HS8A5U8A7M1L6J2ZB1C4W1Y2A
44、6G5P986、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCX10P9L10F7A4I1B7HA3I4B7D2O9G10Y5ZR2N3G4E5G6G8G1087、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCJ6
45、R2B6H1O3G8Y2HH8B9E9U7U1N6I1ZE4W2D3X3A4J6P188、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会引发国别风险【答案】 CCX9O4R6T1G3C8J10HS2I8Z6D2Z8D9C8ZZ9H9C1U9A2V5B1089、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACW10O1Z1T4S6Z10G8HE10H8P3A5I7V6M7ZR2U9M2J6N1K1S590、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商