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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCV6R3F2M2N5G6J10HF8S8U1A8M2C3Q10ZF6P3O7R9P7S10I72、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACX6K3J4T8R9C4D4HL2Z8K4A1J5Q9P7ZK2S2R4S2S3C8K33、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 C
2、CU1Y4I8F1U3T4O7HK3I6T1Q10Z8H2F5ZM9C1R9A8Q7X3Z24、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCK9C10E2R1V6V10M1HD6H1H4Y10S9O3Z7ZP9I5W2D7U4N7K25、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 A
3、CG8A5V5C2Z9L2B8HS7B3S1J1I5T7P5ZF3Y1B7C10S6I6G86、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCF6F4W4B10P8Z2V7HE6N5A9S3Z2N6X7ZP9N6M9U8W6Q6O27、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压
4、力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCH1G8R6U7B10N7E6HY1K8J10F2D9Z4O10ZD6N2B1I7X5Q5O88、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚
5、、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCM6E2P10J7U8X2Q8HV7K7Y6H10W7F7P6ZK5G8T3T3K2C7B29、当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目【答案】 CCL4Y6E3V7S9J1Y3HW10E7A2I3W6T3W3ZK5J5Q10F6Y10N8R610、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款
6、按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCM10U5E4R7Q4B9X4HF2K5Y1D8L1F7H9ZN4T5K5I7S1I3V411、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCL10M6D3P6D5F4S9HF10N9F3B8E2G4K7ZB4F1B1T8Y2Z2N512、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.
7、内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCC8O1N7S10U6M1T5HG7S1C10D6O1Z8R4ZU10T2N9S3S6O3J313、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCT9P10T9W8O2L5V1HH3T3N7G7I8U6S2ZW9W2U3O3J8I9J414、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.情景选择B.定量压力测试C.资本规划D.定性
8、压力测试及管理行动【答案】 CCJ1S2T1F1N10A2C4HY9D7G3Q6W1M10C9ZQ4Q6P5K1Q1K10C915、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACB10H7F3G2E5H9O10HH4S9D3M8L3N9O2ZY3G7A10B8M6O4D816、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.1
9、00万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCC9U3H2N9R1T2C4HL6G10K4L6O1P4P9ZB6T4E9T9D4L4Q317、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCT2E5I9Q5X7B1E7HA5S5W3Z8T7G4N2ZY3W9X6C2M9X1T218、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模
10、型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCO10G1Y2J3X6W4O3HV8A6L9G3O10F1U5ZB3I1V4C3I6M6J519、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCF7C5A5U6Q10V7U3HL10T4N3Z8W4M4F10ZA9B9M6K1R2N1U1020、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信
11、用评分模型【答案】 CCY6R7G9K10L2G3J1HC1U8D6U7R9Y10Q10ZF4S7W1R10T5O6H521、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCY9M8A8M10H2E10K2HO6X3T5J10E6O10A6ZE2S4B10U4N4M8R422、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款
12、C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACT4J4R4M3J6F7U6HE8W1C4L5Q5U9Q2ZH3D2E6F2T9S9J123、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCW2F2C6U8K10S4G9HY2S6Q9R6H6H4M3ZP6B3K7T4O10X4G924、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸
13、的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCC5I6P9X1F4O9C10HT3W2H5V8L5Z8T6ZD3V8E4D3F9L1C725、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCW6R7D3E2Y1A10P6HW2Y10B7Y10W1Z9E3ZH3V2T8O6R9W1H426、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务
14、真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCE9F10A1J6K3X1O6HB9N10R4Q4E6A6Z9ZK5E7N4N4R8S10O927、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCY2A7G2X1N7G2N3HP1P6L1I9J8A3R8ZQ3V8M3X7R6O3L228、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACF2L2Z5V10H1P10A3HE6G1B1S2N8P7Z3ZD
15、2R9M3H9W6E7V829、下列关于国别风险的表述，正确的是（）。A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.资产被国有化不会引发国别风险【答案】 CCM9T1F9B10N6P10A2HT8T1J8X9H10U1L10ZV3I2J10N3V8M9A730、（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A.情景分析B.敏感性分析C.压力测试D.返回检验【答案】 DCD2G6I5B2O5C8A8HS7Q8Y6T9M3M7A9
16、ZI6C7H3L5X8S7W531、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCP9I5X8M2M4L9A4HA5W4N4B9V6P6X6ZY9H7J5R8L9C5K232、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACO8W6X7M4U3T7Y2HW9Y1O10N10F7O3A1ZR4O9D5V7T10T6B833、
17、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCC10I8C6M8A6U3P7HR8N3M8T5B5G1Z5ZM8O7Z4X3H2R8Y534、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口
18、分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCN9Z2K2G7U9S9K7HN9V4E4R2C3Q8Z4ZT7O4U6M7U4N10O135、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCT9L4P1E1X5V2H7HT6J6O10Q6W2E4P6ZM7S6E6X9B10T9Q436、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（
19、）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCA9L3J2X9S7R9W9HU5J2W4L1I7N6T6ZV8U2K6R7U2P10V937、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCC10T6E10P9B5Z3Y9HJ7H1T6I10J8T7M1ZE9V10K7X5H8J10G338、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。
20、A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCW9M8J10C2I5T10F7HE9V9V9M9V10I9H5ZX1X10H3T5W3D6F1039、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCT4V2T8Z7K7U4K7HQ4X2V6K9R10E5X10ZG6A10D8W10L8V10F240、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCB3C6W8E10H1G4S6HH6X2N7V
21、10Y5V8Z9ZW2K10A3B2Q7C2P941、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类
22、贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACJ2F5M10R2M10B4E1HE9P5H10S6N6K2N1ZM5H3W8V5W4E10R842、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCY5P3E4I4K2O5C8HF6Q8D9U7X10N4B6ZV2Y4O
23、8K10A2B2D843、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCN4A1Z1R9W9D3G4HM10H5T4B2L4K6O8ZO4K8V7O10T3I2X944、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开
24、展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCK5J7L3R5Q4J4X9HM8M1G10S8A5D4H7ZR8P6D8S6M2M3S1045、商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。A.50B.100C.150D.200【答案】 BCJ5R8L9L7H4J3W8HZ1Z10H2Z8B5F6C5ZP7O7X2X8A2X4X246、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCR3R5X10Y10A4W7A6HT4Z3B3Q1M9K7
25、Z2ZW9A5R7V8J6T5P647、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACY5C8D8B6Y3X6S10HE2G7K6K4H1B6K8ZV9Q8C7E5T7Y7F248、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCE1D9N2S10
26、V7J6M3HQ10G9V2I3W8N7T5ZK3X8H8Y9J2G8O249、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCZ2V6N5E1T5H7J10HM5J4R9K1L5M1G4ZV2F9P7R5B2T3J350、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCT2Q1Q6D3W6H8Z9HN5Q8C10A
27、9J6X6J3ZL9V6O8P7V2L10R551、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCW1L4A3U2Q4M2X10HP8G6L1C10D9G7L6ZN1S7B8D8O5U10N252、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCI1B5W1Y4R8A9J2HP9G2F9Z4R8H9M6ZU5J3C8L4R2R1B653、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并
28、据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACZ5P2W4W1A5A8I7HH4G8U2T1G2M3T4ZS2B2A5O9W3V7I754、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCG10W1P6V2Q2Z9M5HC3O5F5P4K8D3M7ZX10Q5E3B4T4T5E455、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACN10H6L1G4T7K
29、4D5HT9H4F1O5N2S4L2ZC10S6W1S9Q1B4N656、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCS5Y3Q6I1C8T5T10HF2S2F3H3N1S3R3ZQ9R10I8Z7E9D10S357、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划
30、、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCC2Q4P6T2O6B2Q2HK9H6X9U2F4G6N3ZM2Q9O4T3P7T3W758、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCQ10E2F1Q6P5M9K10HA6E4I1N8X4L1X5ZT10M9K6H8J8Z10Z859、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCY6K2Y9C8Y5
31、T8O4HG3X6V4Z3M10Y1O3ZB10T7C3E5W6I3V760、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCS3Y7K3V7H9F5L8HY3G6I6P7Y10G9O2ZM2X6U3A8I2Q6C661、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险
32、可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCT5D2H9O8I6X2M4HP10X8C7J5W3I3Z8ZJ6U9T4T1Y3B7U562、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCR3W9T5S1S3O9
33、X4HC5P7K4B1U6V3L6ZD2G6N7R10D9C4X763、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务报表检查C.会计资料规范性D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 ACQ2Z9P3Y4O3D3Q2HR5Y8V3J2X1P8Q8ZX5Q9J4N7Y2C7B464、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACT1S8Y7E4I7A10R6HC6V1T1O7S7V8K9ZG4
34、K6C4Z8M1K6O865、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.集中度风险D.市场风险【答案】 CCY4R8X6F7I6T5H1HI10V7I6R7Y7T2X7ZY3Y2I10M2T2H1I1066、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACX1U9T7Z9R8J2Q4HH10T3G4G2I2C
35、4S3ZX9R1S6M1E8O5F667、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCB6X5I1A1F10D3O1HQ9A3G2Q4Y8P3D7ZQ6W7P2V1O7O5E268、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACN8D3M1P8A6Z8Q1HU8C5V7W9P5E3L2ZJ5G9H8D4H4D5F269、
36、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCS7A10D3J7B4U3E10HI10O7A1Y3H2B10I8ZR9Q1Z6L2E7Y3H270、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCM2J8S7G2D2I5X9HV4X5E8J9N4Y4J10ZT4K5V9L4X4I2K971、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上
37、与非预期损失相等。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCB7K5F4G9B7N9M4HD4L6B4N8S9S1T7ZY4E5Z7E10M3B10Q972、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCR5L10G8N
38、3V8H8H3HI7X3I7V10Y7E8N5ZL2W1Q4K3T2O6Z673、根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCB8G4N7J4G7Q5I10HA3G5I3V7R6Y5B3ZT4A2F6U1J2H1K874、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
39、A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACO8K2H7X6T10U7G4HW9H10W10I10C5N8D6ZM1K3F7W5D3L4C475、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCY7V10H3N9U2V7K9HC1Y2J8C7Z1G1C3ZC1E5T7C5K2W1E176、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCE6A1Y9Z
40、1P6H2G5HJ9P9I2W4E6X5W7ZO7Q5C1M6N5H3U477、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCL2Q1C8R7H3F9B2HY6O10V3W1B1L4A10ZG10I4E7M5F10U4Q278、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCE10F2E4L10O9U4D2HF7O10E5J4G1I5J1ZI6D2G6O10
41、I5S8K679、操作风险资本应该为（）提供保障。A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 BCW10B10T7E2T4B3K4HI2N9G1S10A1K10T4ZI8M8T8W1L5Q9S580、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCJ3O5N1Z6M1J10U6HR3N9X5D1I2E3E2ZK1J9W6X6J9L3X881、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。
42、A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCU5H9F6C2J9R6D7HW4Z6K3Q2T1S8J5ZW6L10Q5C6A7G2F882、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80C.100D.150【答案】 CCX9S2S6U10T1J6C1HL2J6C9B4P1D6T6ZS8H7L5E2P5C6X183、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCL2A3C4U10Y2
43、K5V2HI3B10D8D6S4J1Y3ZT9Q10B6E6N8S8T1084、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCD1F6S1V5P6X10A6HG4T8D2S10U2Y8P4ZW7J1G1S4P3C6R385、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCU2U9B3D8Q1A1Z8HA6O9X6H1I3R9G2ZO4D3X10K6U1H4R886、如果一家银
44、行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCZ3C2V1I5Z2L9G10HF5V1O8C2L6P9F6ZA4S5L10I3K10T1U287、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCD6P6Z2W7D3Y4W8HR2H8X8W6Y5D6Q9ZQ10H5P5W2G2I5E488、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit
45、模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCD5N10F3W8W2Y10U4HT4U1A10R8L2K2G9ZK6X4N6N2I8T8N689、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACA6Z4D4O6U5N8R2HZ9L3Q6U4N3M6V10ZH9N9H5Q5D9C2A590、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立