《2022年中级银行从业资格考试题库提升300题精品含答案(浙江省专用)87.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库提升300题精品含答案(浙江省专用)87.docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、
2、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCW4K9M3B2B3U4I2HB8S9E4F10G5N4G5ZM7W9D9H6H10T9M32、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCU9P8H4H1N2J1I5HB10P6A10F10V3R10U10ZZ2W6Q1O1B3M3O83、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过
3、改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACU6I10R4C9F4B1E8HF5H5R2E8B5L10N2ZE9I3R9U9I9A10R14、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCY9J1D10W7X1O4U10HT1O1Y5H9B2E8W2ZP5V3L1N5V7G5N35、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境
4、【答案】 CCT1A5O2F5Z5J9P6HY10Y4I7L3A7D4I3ZN10J1S5T2X4Z6F26、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACM3Y5R1G9F4P4K5HW8X3E2M4G5M4D10ZC2Z2X1W1L2Y5H107、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，
5、未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCT9P6Q6U6V7A2W4HQ5W6X8S6Q9C1O10ZQ3Y9I6U3U8O1X108、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCP10N10I10F7L7E8F3HJ7I1Y7C5B1M6P6ZC2X2Y10H8E3H7V89、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设
6、其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACY8B6F9P2C9W4P10HE5G5Z3E3S10J2H3ZX6S10S3B1K10M5E310、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCB4J10F5T6D7X2V5HU9E6A6I8L8D2S5ZD9H7Q6V2V10J7A511、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境
7、：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCX3F1P10Y5T10T7G5HW5Y1B3S1C10H6E2ZB7D10U6Z6C7X6J1012、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCD1C10D8Q4B6O4X4HG6C5S9U4X9A2Q8ZG8I5H6E8Z5W10O813、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCB2Y6N7P6Q6R5Q6HS1K5W10
8、G5E8N6C3ZK10X7W4D7W6O6G314、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCG9E3O9Q1R3B8F7HV4Q6V2K10M8K4Q2ZH2O6I2W3F10N2J415、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCN10Q3A5
9、P10Q1W6T3HJ2B4Y6O7K6T3D1ZP2X2D6Z9C5I6E116、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACK3O7Q2Z7O3U8I4HX2B10N10A5Q6O1L4ZV4B4Y3B10Y2O8I417、 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.利
10、率风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCW6A1S7H1Z6I6X4HJ1N2W2A5I10G2R8ZY3L2M10R1Q8L2J218、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACF10A7I3N6G3G2U4HU8G3W2A1O3A7H7ZZ5I1X8R4J5C9U419、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCF8X9O10R3Q2B3M2HQ10X2D3U3C9M10H1ZC7X4L8B1W9J9D520、
11、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCV7M6O3I9X6J2S5HP8F5D2V10F4P5R3ZU7Q8Q10D1A3Y1B821、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为05，资产2的标准差为1950，则资产1的标准差为（）。A.1B.10C.20D.无法计算【答案】 BCG9C9F5F10L10N6F4HR9L7N2C1A4D7S1ZG1Z10E10H7R5X2T922、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管
12、理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCA1M1N2E1Q7L6B1HW3C6N4O2B3D9Q3ZO5D9P5Z5U6N5O923、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCA9W9T5S7F6E5U2HF8V10D9E8M7C6J7ZI6S9I3S7Y2U10F924、下列对债券凸性描述正确的是（）A.在债券收益率交个下降时，凸性引起的修正为负B.凸性对债券价格对债券收益率的二阶
13、导致C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小D.修正交期一般情况下，债券的凸性越小【答案】 BCX5H3L10Z5V10T10J4HO2X4I7H2U6M10O1ZI8T7Z7Y5F4N8J825、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。A.组合的风险权重B.组合在战略层面上的重要性C.经济前景(宏观经济状况预测)D.当前组合集中度情况【答案】 ACO3D6W3X5X7L3N2HD1F10N4L5S8Q4E1ZP1Y4D4H2R4Q1Q926、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCN3J2V10D5S7J10
14、Y7HW5Q9V4H7G2M1Q5ZY9N10U9K3G4G4D1027、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCZ7N9Z8O9M6C7R7HW3D1V6H2N9U6W5ZW7J9L3T1S5U10Y828、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险
15、管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCM4I3H2S8T10W8U9HC1I1U8U2Z4C4U9ZZ6D6N9S4M8V3X429、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACZ10K8Y8X4D2C6R3HW2P9R4J5L6O5V7ZR6L6C1M2E5N6F1030、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的
16、工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACG4N3K3Q1E4Z7P4HA3Y6S5F4A9S10T7ZD2V4O9Z4H6H1J231、目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.充足计提各类资产损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCV6C3U9B6Y4D9V1HF10J8H10N4P4X3Q4ZP6E2J6K5O7K2S332、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活
17、动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACJ8B9V7Y5U4T9G8HQ8B7O6K8R1I8M1ZW6T5S7B1I5V4F533、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCP4I7G1C1F2W2L10HR2D6S9A9Y2T7A10ZE6W5F8I7O8G9T734、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行
18、的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCT1Y8P8W2V6Q10Q1HP3Q2M7S7Q4L4L1ZK4O10S3R2S9Z3O935、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCB2F3B6D6F7I1H10HF10D9B10V10M3
19、A5C5ZG5U1T3P1O1E4L236、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCM7X6A5C3V2M2A2HY9C3H3B9S10K8Q10ZE9C8O2C3P1S7J137、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCC1H2B3O5P2E10T10HK
20、10X5H6C8A7S3Y5ZT10D5N4S1F3X8J538、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCK4A3U9P4S3R2A2HD8Z5X5R1L2Z4M7ZI1B8V8I9H1P7W539、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCV9U4A3K3A8N10P6HG9I2Z2J6L4X5V7ZT5F5E4I1L1D9C440、关于表示在一定时间水
21、平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCZ8L1M4M1G3U1U10HZ9D7N4X6I4X1A4ZL10X2Z2P7F5Z5L741、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCW4I10Y9B9X7W10W7HH7J10G5R4T2Z6R8ZL3F1I10D7X10G2D642、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的
22、信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACQ10J6N7O7E2O1M1HE1X5B1Q4T4F6N6ZS10X7F8X3S8U4L343、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCL
23、5E3W6X3P8J8W2HV6T2B1Y3S5Q2N9ZI4P1R5O5I1T8F844、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCD3R1H9N5O4O6O8HS5C6T2N1X4R1R5ZI2K9C7L3H1M9K145、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCL4C10S3X10C9Z3Z8HI9L7Z3O2M1T8Q2ZB7J3Q2T7M8Y2Z1046、
24、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCZ6H5D5D10U9M10N3HA3L3E5A2O2A9B9ZD2N8V10Z4R8U8C647、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCS3B7K9B3O9U2I8HG2G10W7B1K7I9Y2ZT5G1T3A1F2X2M148、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活
25、动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCI8E10L1A7D8V4X1HT5T5N1I6Y5E4E8ZS1V2N10Z7N3K1M949、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCX8I10A7D3K7G9L3HQ2T7L7M5H6O4C4ZV9F3L7W6G2I10J250、压力情景应充分体
26、现银行（）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCA8H7G7U10Y2S10R3HQ3X4H10J9H1K10M2ZX2F6E5O10M8V5G451、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCB6C7W6X10S9C8V7HZ1J10L3Z9N1O8Q10ZO6L2P3O3A6Z7P352、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信
27、用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCQ10R7A3Z8N7B5L4HT5Z5T4K3H9F2C4ZU1U3S9V10B8J8U553、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACR5K8N5K10K6T10G4HC8R2W7Z8X6O8I2ZO8T7B10D6I4C1O154、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCS10C2Q5I9J6R4P4HI2W9T7L7K6B5A7ZR8W
28、7C1A3Q3H6D1055、在我国银行监管实践中,（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCR10Y3O8A3U2U6S9HH4R6A1M3Q6V8D4ZY2P8K2P3D1S1D456、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCF5U10L6M7X6H9J6HP6O8W8Q3R8X2R2ZT7A3E2D9N7L1C957、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层
29、的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCP2L7L9V10K3B10Y5HN8K8X5A4E9S5F8ZO1Y1N1B6O6A2P758、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACZ3L5Q9K2E7K3O8HS3X3S8R3R9T7W7ZH8E3M4E4G9I5D259、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外
30、汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCN4X9W8T7E7M2F7HC6R3O2R4Y5H6A2ZJ5S5G8D7X9A10P960、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCO5E8M5H5D5W9X3HM2T1U1L6I1I4O9ZX7H7B1X9J1Z2Z861、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求
31、。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACA9M3A5T4E3F10Q2HN5A8K4Z2O7Y8M6ZU5U9Z9J7X6O6P562、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCR8I10M4P9D5F6W10HS2F7L2V7V3W9P6ZK8L9E6U1V5O2L763、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（
32、 ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCM2H4X8T8G5C5A9HK10D2Y9J2L4C6A1ZJ10I8U1L8T2Z9Z264、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCQ8R8U5O5J7Z7E6HK7J4H2Y6K1Y1L5ZL6O3W6F3F4J5W265、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCN2N5S10X6M7B9L10HO7U1U7G8N10U8L5ZO9K1A4Z5P10
33、A3K166、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCJ10D5C3J4L4V3U8HK10W5Q6A2I9D5H5ZB5W10N3O4R4Q5I267、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCN7H4S8Z9W8M2A8HH5Y4Y6G7V2O7L8ZV4K7W3F9B1F9G368、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的
34、绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCY9Z10K1G7S6Q2O3HR2H4W10Y6Q2N3K1ZN3E5O2V1R10Z7F369、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCA8W10Z9A9E1D7A1HE1M10B7Z5T9G5V1ZQ7M8Q5D9B7I4Y670、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获
35、得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCP3Q4G1Y8J1C4C8HW9C1A9F4V8C9W7ZM8V4Y4E3Z3O8R571、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案
36、】 DCP6W1B3E4K1A5N6HV8V6V1S4W2X3Q10ZL6R1R9A5K8P10L672、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCI9M4L7F4H4H4Q2HI1L2T3J10A8F10N9ZQ2J3K5Z5U9L4E1073、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCU10N6R4D2Y8P10G3HW4C6D
37、8H7G8Z5G1ZZ10K2R6U5A6H9W374、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACA1G7E5R1J5J1S5HB1S10P8H10I3S1K3ZK1U2E1T7W1W1J575、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCG4R8A8V1P8Q3A10HQ9B6K7A4B10X3G2ZC8R9E4G1X9P10L676、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的
38、最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACS4W9N8W8D7U10F1HW3O10X3P2U2B4S6ZM9M6T3B8A6W9O777、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCN7Z9B9C6E4K7Y2HH9C8D1Z2E10F4J2ZK6L3X10E5T9Q6D178、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、
39、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCX6T1J10E5Q7O5W1HW4Y8E1H6B4D9A4ZM9B10X2P5I2N7V179、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACW4B6N8T2F8B6V8HP
40、5G8P4R4Y5N6P2ZK6Z2X4S6B6C9A780、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCZ1Y6B1N10I3Q9D5HS3R1C6E7C6W1W4ZV6D10W8K4T5X3Y581、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACN6R2Z7O9U10C4I5HJ8J6H9G10F3Q2L7ZZ10B10A8L8Z4A5E882、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）
41、。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACZ7I3Y9E9D4N9U9HW10M4O4W7V3E2U2ZZ6V4F2W1E2V1D983、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.较低国别风险B.低国别风险C.较高国别风险D.中等国别风险【答案】 DCJ6T3I5T8P4P8H8HG5N2M3F8J5Z9F3ZY3L6G5H5Y9E2A684、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的
42、策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCC7G7C8X3O4T7P7HF4D1U10C8U6U6L8ZD5K9S1B1J8N1W585、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 ACN2I7H9L2P5Q2A9HI6Z3K9Y6W4K3H5ZX10C8F3K4K
43、4I1V186、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACG2X3W10Z9T4R8E6HS4T8O6S9K3D4N2ZD5O1J7C3E1J5M987、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监
44、督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCF4E4V3N2F4J2L6HQ9G10R8B9U10T6L7ZX7J7X1B1P1G7V488、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCP2V7D2O5L1W1L8HQ4G5J4L7L5Y8O10ZX3E2V5P6F8H6Z989、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲
45、突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】 CCI10U9B4U7C9E6M9HM7M7S6M1C2M2C3ZT4M9D8F1O6G10L290、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【