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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（ ）。A.市场需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政策【答案】 CCH8A9D10O8E2P5F4HI6D5O6K7L8S1V5ZR10V8C5I2S1U7K102、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCA2Q4C6Y8Q1C1B8HJ10C4W6E5R5R7A1ZO7J8K7N2H2Z4V93、金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.20B.
2、30C.40D.50【答案】 DCZ4S4M8I2U2K4R9HG7J8O8B7H3L7A10ZM2J3L5C8Y9U3O64、在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACD5O1W8R7J5R3L5HO10W7K3U3M4O4F5ZM3G9K2P7F9L9K45、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B.净收益率C.资本回报D.风险溢价【答案】 CCZ3Z6N5X1L2F6C6HM10I9M1F9M7O2O10ZU5D1M7S2B2O9F86、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指
3、标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCT10B4N2Y3E3M8J3HH9W1G3B2H1W3A4ZL8R4R9X9Y8L6C27、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 CCY1T2L5U5U8A3Y6HW7U7V1Z9A10O4A10ZL5E8U9V10R9R10F98、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（
4、）。A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】 DCG8Q5Q7Z4S8I6O2HG4F4J6S10T4X7H10ZZ10M9M4T4P2P8Z79、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。A.有效性B.针对性C.高效性D.准确性【答
5、案】 BCE8D2A4I2D4O10V10HG1N3J1X6V3V1A10ZU8F9A7H7F9C3Q310、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股【答案】 ACE4N8C7F8J8O8I7HF5Y4D7F6V9W7B10ZN10P2H7K8I9Q3F911、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCS10I4I10V4L8P2F7HD10G10B8G4Z9L9M3ZR10F4L7Z2B10V10C112、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收
6、付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCF8U1J1J1R3H2P7HW8O5S6L1A8B10M6ZU1P4P10L9M4C9Y813、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCZ8Q2S4H6V5Y7C10HW7B6B1I5U10R5B4ZF9O7P1E10J2N7X114、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全
7、部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCB1J9S3G6Z5M4O7HK1G9Q5H3Q10W1Z5ZF8Q7V5P9M7O2R315、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCO7T1U3G3Q5U2E4HA5D4S3G5F9P5E3ZJ2U4K10Z9M2H10I916、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为( )。A.5B.3C.15D.8【答案】 CCI2A10U5W8K2Z10A6HR4R10D9I7E8V8N5ZT9T9A7H4G6L9I617
8、、 下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是( )。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度【答案】 ACB7M1G4N7A4P2E6HL9E1D5V8D4D2B2ZY5K8H9M1L8F6E818、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCY3V2S3R5H2F4I3HZ7T1L3B8Z4A1X9ZW4C10R7T10I1
9、L9S1019、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 BCJ1J10P1O8O8E8U4HU7E7T5G6F1T9F2ZK7L5N9H2U6F2H620、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCH7A2A4F4S5C2S8HI2C6W2R2F6X
10、8D5ZI1N5F9V10Z9Y7M521、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCE3B10S3C10Y8A4B9HD1S9Q10L5I1M6L9ZP6Z5I3I3L6V5C822、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 CCK10Z6Q3A10A8M1H2HO4I8R9R8V8X8X5ZG10W6L6T3A5N3A223、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评
11、级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCN9T5W9Y5F10V3E8HN6Z2E1V8F5P7O9ZH6O4R3M9A4C5R124、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCT1I8T2X2C5E5P4HQ9C7K3L8X5N4H1ZH7E2C9E2A2G6J325、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCF2H6
12、V5Y7C3I9Q8HK1N10Q7N2Q7H3X1ZB7M10Y5U3J7T5H126、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACK3A3M7X10B10S6L4HQ5A8V8U1L7U3V3ZD8U2S3C2V7W5I227、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】 DCT9K3V5O1O4P6L3HV7X8D8E
13、7A3T7W4ZG5Y5E9H1M6K5B628、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCT6P8D8X4F6Q3O10HZ10Q10G7K8X10M9B1ZD6W7K1T6P6M4T729、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCZ5P6D1K2L10X4I7HB3T8R6R9Y10C6P1ZU6P3O9L3Z5E5D830、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和
14、风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。A.风险转移B.资本管理C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCY8T10V7E9Z1B5J3HN6A10B8I5Y8M8P9ZW7M7M10X6B3Z8W831、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACD7K10A5V6U3L10D6HP5Y6U10F2P8I3R8ZP3Z1H5E5E6J7Q332、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】 CCK5M8X5E3I9E6W2HM7G1
15、Q6E8E3F8C8ZQ5I8T2P1O2A1C333、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（ ）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】 DCB9J4Y3T8R6F5C4HA1N1N5S8X3C6C3ZF2H2E8E2M2J3I434、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（ ）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】 DCT8B5L2M7K10K7D8HE5S5G9Z5V5X7V8ZW2
16、T8K8P1U1X6R1035、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCA3N3O5S3V3D2C9HG3P5B7B2E3X4Q4ZA10R3X3P6A7Z7W936、下列因素不会影响商业银行利息收入的是（ ）。A.市场需求B.法定准备金率C.税收政策D.利息政策【答案】 CCI6N5Q10W8R8G10E7HY9E8U8H3B4C6Y1ZO5Y9U3N6A3E3T837、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳
17、定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCV6O6V5Y8E8P9Q10HD2P8I10K1T1Q2P9ZE5A5B9N2G6O4X138、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】 BCU1S5H4H2Q8A1A5HW1L
18、8V6R4Y8A8L1ZU1N7X1L6O2K5S139、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACR3Q7X8B10A6K1G10HW2Q2B6B6E8R2F1ZV6E7F9I9D3L6E540、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCQ7F8C2E1X8U1J1HJ1J8Z8A6H8Q7A2ZI3I6W6U7X8W5D341、资本监管的三大支柱不包括（
19、 ）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.现场检查【答案】 DCZ10B1T8Q6P2Q7P8HQ1A3P3F9B5N4M6ZB2C5J2H6U4B10G542、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCG2E6U9P8T6B9J8HV6J4Z2N9E6A3Z4ZB6F2W7V1L4I2M1043、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCT1P5E1A5T4S1I9HP8K8H7O2L3G5S7ZQ1T2Q6W10U2Z2L944、欧洲金融监管当局
20、不包括（ ）。A.欧洲银行管理局B.欧洲证券和市场管理局C.职业养老金管理局D.欧洲银行【答案】 DCZ10U8C2U4X3G1Y4HE10O8H3U5P10Y3M5ZN1U10T4M8K3M6L245、商业银行资本充足率不得低于()。A.7B.8C.10D.15【答案】 BCK8N3W10R7P3B10Z2HU9S7B4Z5K5L9M2ZG6Q8J7C5X3K6D546、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCV9L1
21、V7R5J3V9D4HY10Y8V6C5Y1L1L9ZW6C6I1U4B4W1Q147、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACX1N9P3I3Q5R6K6HH6L7G7U7K7C1D7ZQ6S4Y1A10Y1B1P148、医疗器材属于高度危险性物品，处理方法必须选用（）A.灭菌法B.低效消毒法C.中效消毒法D.高效消毒法E.清洁法【答案】 ACW5F9
22、Q10D3A7U9Q2HI10A5H10T7B8C4E2ZM7V7O8Q6I2X6V349、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（ ）。A.真实性B.稳定性C.风险覆盖性D.可持续性【答案】 CCA1U3L4W1I2O5D1HS10I1U9V1H6I5X8ZX1I2J7W10B1E1X250、（），财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日【答案】 CCC5G10S6U4N8D8O2HY8U9Z7M4
23、P3Q2C10ZG8Q5K3Q2K10U9S751、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCB5O7X3L3X4Z3E2HZ10X8B3B10D5W10C6ZX7J2Y1G8X10N10J752、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。A.关键绩效指标B.经济资本指标C.经济增加值D.资本收益率【答案】 ACD7M5I5E7V6L1R1HR8X9S3X5R5D1Z2ZH8M6E7A3R9H6M153、 下列关于银行
24、业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCV2C9A1M8C6Y2D5HO2A8A9G8V6Y7P1ZG3Z8S8A1F2G4G1054、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCT8M6R10X9P8O8K8HS6B9I2O2T4A5H4ZD8W6W1R6I3V10H455、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管
25、理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACY10X3Y7K1U9M8W6HB3B3S4Q2G5Z4U3ZK3C3B2L2A8M7C356、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCW9U1P4M5G6X1S2HZ4Y6M1X5T3U5J3ZX3U8E2K9W1F2P957、商业银行可
26、以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCE2U2N1Q7X2U5Q2HA7P4W5W4G5Y1V3ZD2C9K7J5M1S2C658、 国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACF4U5V5J10O10V9P2HO3C3V6O8C6J4K1ZL5P5B6B2H8H5L559、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCF9B2G1N1L6L5V7HE5T
27、3L2H9V7T1Z1ZX9G9I2I1R1T7X160、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 CCN9P10N6G6B6X4Z8HZ10G5N2D6V1B10I2ZR4A3Q6X7Q3R10B961、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCN10G8G7Z1K10B10F7HM7M10A2S4D3F8E8ZJ9Y5W7E2K2Q8K762、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技
28、B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】 BCY4K7C1K1N8Y8X5HE10W4W6S6Q6V5Z9ZH7W7H2F10N8Q1T763、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCI10U9T4P8Z1O1R3HP2I6Z1R8G9B7U9ZU10Q9C10X1A7O4E1064、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.
29、合格资本【答案】 DCF1J9C6Q1C9D1D1HA6C9V6M4U7Q5Y9ZV2R8C3A7J3B8K965、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCS10F8F9Z7K7F1M1HY10F6K4H7F1Y5W7ZB7I8P10V4Q7W10A966、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险
30、B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCK7I8W7L7J1G4E4HH3S1O7P1E9T7T6ZE5P1D5E1U10N7G667、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.财务管理的有效性【答案】 DCV3N10N10D6A4U5D8HY4L3B5L7V2M9S7ZW1N2P2Y9O2D9R1068、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCF1M2Q3
31、N10D7I6W5HB5S8S10J8Z2O2J2ZT6F3Q9X9N1S7K469、按照（ ）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.合同法D.同业拆信【答案】 CCN2F3E7C6H6B1B4HN1P6F6E2D1X7N1ZG4Y2B1S3S4E8B270、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCA8N7T6Z9A9D8Y5HF10F1M8Q7Y6N9X8ZG9W5O5Z5H2T1O271、商业银行对贷款进行分类时，
32、要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACH5G7F10F1I8V9G8HV7S6F6L8J2W10V7ZB3F6V2M3V2X6U772、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 DCD1A5E10Q2W5T7I6HO1F4B1T5C9U9C6ZW4I9N6A10P5K2R773、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总
33、额【答案】 CCR8H3U10K2H4X3B6HC10S7I9S3B2I9C9ZR7J2T8X1F1V8G674、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCC4L5H9C6W9F4J5HX8O9T1T6C1R8Q10ZU3A4X2K1C6D5B975、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】 ACO4S3Q5T10P9C8X7HP4F4A10L8P3V2K
34、6ZP6F10L1J1R8G3Q476、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（ ）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱【答案】 ACS9A2Z3Z2D6G1A10HE8H2Y3W8F8T2P3ZK5E3W10U4Y2K6R177、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材
35、料。A.60B.15C.20D.30【答案】 DCH3X4G9U6I3J2G10HB2Q4D2M4E8E10T9ZK7Y9O5W6K9C2V278、银团贷款的主要风险点不包括（）。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】 BCP10E7Q4P4U4C7Z7HJ1S5P5M2J5Q7U4ZC3F4O6W9U7A1C779、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCW6U1K4E7B8Z7R10HE
36、2Z9X1A5U7E10L6ZH9D10E2W5B5I4Y680、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（ ）。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCR10O5K6N4H10P6E9HX9Y1R2V5A4X3M8ZI8K2B4F5Z1H9M181、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACJ2F1N5U9D9O3E2HI6Z
37、6A3W6C7S3J4ZJ10P9D1V9C10E5W282、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCV9Z7B10A6N3K4Q6HO5A3W10B10M8R5V8ZO4K1Y1S10N5S3U683、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCC9T4M5O4X4P5U3HG2J2X2K7C5M3G2ZJ5P8Y6U8N3B4N684、银行业金融机构的市场准入不包括（）。A.信息收集B.机构设立C.调整业务范围D.高级管理人员任职资格许可【答案】 ACW5X9T4
38、U4J8L8N5HS10V9I7W5O4P4D2ZE8V1T8E4U8A9U985、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACW4I8U1S3Y4M3U6HC2M6Y10M5B2V1D8ZC2G6Z1L8M10O8U686、证券投资的基
39、本目标是在一定风险水平下（）。A.实现客户利益最大化B.追求利润最大化C.使投资收益最大化D.追求高收益【答案】 CCN6M8X9A10O3J1A10HI4H3T7J6W1T10R6ZG6L10N9D3S5E5Z487、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACS8H8I8Q4K1X4N8HL9C6L8N3I8R1N2ZD4P1M2T7Z5O9
40、T988、根据国际生产折中理论，跨国公司将其所拥有的资产加以内部化使用而带来的优势称为( )。A.所有权优势B.厂商优势C.内部化优势D.区位优势【答案】 CCJ3S5L7B9R1F4S7HZ7I9J4Z2H10K8L5ZY10M3D8M10E10W2P189、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（ ）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】 DCX3A1T1H10E4V2V8HU4Z7D6B2C10B2G9ZG1O5C9O3X5G5S490、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流
41、动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACU8N9H6H10Y7J2S1HO8S3B4T4H1M1V5ZV6E7A3D6H6Z5A191、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。A.正相关B.负相关C.同等D.不相关【答案】 BCD9Y2M8D7W7Y10F3HW4V6A5G8G8J7S7ZJ3R5L7V1T2T7W592、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCW5J5G4M7X7R1A1HQ
42、9Z9U6N2B6B9T6ZK5E7S10Z10M9E7H793、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCG7T6U4Z3L7V7C1HY9L4T2G2S6Q7Y9ZU3C10R9P7V9W9U494、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCL6P8W5H6D1L8
43、R5HB8Y3I9D4L2H1N4ZN9F8Z2U1L10X6F1095、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险【答案】 CCU8B7E7E8H6G9R8HQ8P2B3O7K2G5U4ZO3N6Z4Z5J10E4O1096、下列选项中，不属于理财业务主要风险点的是( )。A.信用风险B.法律风险C.国别风险D.操作风险【答案】 CCU7Z8A3C4N10D9U7HI8M6X7Y10T3U3S9ZU4K2B6L4O7Z4W297、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构
44、或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACK7L3E1M9X10B2D8HK10Z3T8K5Z9P3C1ZY3A10M1E5A5H1C998、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCF2N5Q5C10Z9F1N10HY8B8Q7U6N6I6C5ZF2Z9N5H6O8A3P599、（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 CCW8E9T3J1V5W3J2HU2Y5Q2R7B1Z10V8ZT2P8J4N3T4O4W1100、某企业成批轮一生产产品，产品的生产批量为120台，平均日产量为10台，该产品的生产间隔期是( )天。A.6B.8C.10D.12【答案】 DCB5C6H10K9Q6D7M7HE2X9E9G8R3G1F4ZR8K1P2W1V9R6D2101、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括( )。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与