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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCR9V8S6M8S5K10G3HZ7R9B1J3V3G2Q6ZB4E4T4T2G10E10B72、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCD8I10T6I3H2O7A1HM10F1M4U4W9W1E10ZZ8N5R5K1O7Q5Q73、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的
2、，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCY1F2P6R2H8O4Q7HK10F9Y8L9Z1D3L6ZS10Y4T9B1V4W6Z94、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACI7W7F10F4W9N4G1HR10E7U3O2D10S6U9ZW8Z10L1C2Z2O4W25、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】 DCP3M4L1Q
3、4M3V1P7HQ1Q2M6X4W10Z3N10ZB4I9M1P7K2C9V106、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCV1B6O2O5K2L4Y2HY1N5M9Y2O4T4W8ZQ4H7J7O6S8M9K27、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子
4、集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACP2J10R3I5K1M10B8HF9I7W2G10O3G1R4ZP2E10U10T3I6U3J48、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCV2B3T8M4T10J2C9HJ2N4Q3V2P2L1D10ZR2A4W9H4V10A10A49、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答
5、案】 ACJ5E6G1Z3H1D5Y7HJ9B2W6V3T7C6O3ZR1Y1C1X9I2K10M410、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACY10Z10C5Q8U7A6Z4HS4T3W10H7J9C8M4ZO8R6H9D8Q4W7C311、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将
6、接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCU6K6E4D9B8G6P5HF4B1X4C3G10Y10F6ZW3L2W3P3A1N5O512、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCJ3Q7F4K6F4Y7W7HB10X6M2M4Y8H8L10ZY4E6R10U3X1N5S713、 商业银行
7、贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCL6R8J1Q4S6I10C2HQ10P9V4B7R3H8M4ZW4H10H10B6G4M4V814、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCM10I10W2I2X6Y8V7HW5G3T6F9T9S4P7ZF1E1O2G1D5H10A915、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级
8、管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACM3B3K8X7R4V8V3HK5P3M9N7C4I5M7ZS5Z10D4K10E2C8C916、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCM2E9Q3N4Q10S6L4
9、HU9D4J10Q3R3T9H2ZQ10I2Z2Z7B9W4I617、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCU3N3Q5W7A6C7X9HH2N10J9U6U8A7N2ZZ1U8F7M8K10N5B318、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】
10、 BCF10P5N10W4W7A3P3HS10P1Y8Y1Y3F9Z9ZM4I2T5F5W6R2T719、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCR5G2Q8R1V3J4C8HV8U4I3K2P4K5R1ZG5D10W9Q2F7Q3U420、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCG2U9Q5F1Q4P7G6HC6
11、F9D3H9X10M10Y1ZI4A9S5Z9B7Q10P721、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCG9H9X4C5Q1E5S7HP2K3C6M2Y2J3L2ZR4G7Y3U7Z1Y7C922、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCE8O1P1J1V5H5G5HU5Y3T8D8W5X6E6ZA10Z8R6L10O4W10P223、商业
12、银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCB5P5W1F1N1L9V6HZ3I4R6T6R1X6Y8ZO2P3L9G5F9H1S124、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCW4J3N7E2X3M7P7HR2O3C5O9G2O2E3ZS9A5K2Z7C1U5V625、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的
13、风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCE4M4D8M9L6D3F4HJ5J7K9P10P8C9Q1ZN3T4V7G5L4F4D1026、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BCS6Z8R2W3N7O8N6HW6I1H3C1T3H7L10ZO3T1J9I2M6X6Z527、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCO10W2Z7I9Y1W8G8HJ8Q
14、2J6R3R8Y6X4ZI5Q3P6I10W7F10X828、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在【答案】 ACK4J6P1J2L4W2N2HW3R1G9X2F1E5V10ZN4K7R7L8N7M4T1029、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案
15、】 ACY7F5G7Q7M7M3O10HW8G9O9F6L4D7O2ZE4J7Y3Q1G5H2L530、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCB4V5M1D10F8F7T5HZ7O6Z3P7D2F10N9ZS1K9I4I2Z6X1D431、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCT8T1Y1K8K5R3E8HE9R8I8G
16、8J7O2V4ZS9V7D8Q5S3D8Z332、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCS6K2T9X4V1P10I10HV1N1V5I5T2W6W7ZR2Z9P3V6C2Y10E633、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCM8A9B1G4H8L8U2HE10S4I4G6M5S6P1ZC2H1Z5L2C10R7L434、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头
17、寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCM9I4L8L6K9X7A7HX10E5Q4Y2G4B7Y3ZD8L7C7N2L7Z6O835、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。A.各项贷款总额B.各项存款总额C.现金寸头D.超额备付金寸头【答案】 DCY3A8E4K6C3Y2A4HS9K8L6V10N2Z6H4ZJ10O1G2C2Z5W4Q1036、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCG1Q10B1O4E1T2N6HT10W1N1D
18、7H4X5Q7ZE2F4U8Z4S7P8R637、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统一性【答案】 CCJ10Q10U2H6H3V1F9HE3W2X8Y10R10E3E2ZY2A5M5S10K7R8Z138、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCT3T7A10Z5R6G9M7HG4H10J9F4X10R3P10ZU3L9M1G2P9D1W139、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数
19、为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCK4O2X1H8N7U9F9HE8S5W7H3M10H1D9ZB1R5R9S8C9R3M940、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收益B.经营和风险C.风险和收益D.经营和管理【答案】 BCS7T5H9L8V9E9W9HU8M1C9Y8Y10R2V4ZX6U10D3V6V2V3V241、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCJ1M6D9Z8T1V7H3HW10B7E6V7E4J10K9ZQ8E10W6A7C10N6C642、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的
20、风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCB8V5Y2T3P9K10V3HO5S8M3I10A1B7O10ZU7E10U7K10U5N3Y343、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中
21、度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACQ10C3Y4N9J2L9C1HQ9M2C1W9C5G10J7ZM8A1W9L6N2R3P644、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACX8O7D1T9V9P5I8HP6N10O7L3D9G9X2ZQ4Q6I3X5A2H7R445、对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。A.自由资金匮乏B.产业层次较低C.产品结构单一D.宏观经
22、济变化?【答案】 DCY9N3Q1F5D2Y6H10HY10S1L10L2F7R9O7ZO4O5G5F8I2E8Y146、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。A.汇率风险B.商品价格风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACH6F7J6V6S9G6X9HW3B6D1X9T1B2U1ZS9R8P2I6R2K9T847、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业
23、的信心【答案】 DCN4Z10C2F6N2I5I4HD5F8P2E6R1J1Z2ZA2O8Y9O3B6E5Y748、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCG6Q2C1F3R8J8C2HB1I6V5F1K3F8H10ZE2M7Q9V1M3P7A449、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信
24、息报告和信息披露制度【答案】 BCV2T8C6E9A3Z1K9HG3R4S3U2D2L8O10ZL6B3O5Q4L2V7G250、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACC5Y10B2H5L8J3Q8HI2P3O6L1G10X1I1ZP1W7D4H3W8T7P351、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCG7P6X1F7P7C7G9HQ2J5J2V3C8
25、M2U1ZT10Z8U1S9R10S4R552、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACL9H6Y7I8O2V10J4HK8D6K5Z8I8I9Z1ZK5I6A2U10D4B8A853、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCX6D3U3S10Q10D1X5HN6W10G6H4S2O5I8ZB1L8M6U10A2K2H1054、根据监管机构的要求，商业银行
26、采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCW5S10J10K3Q3W3U1HG1S10P4T2M7W5I5ZN10J10D1Z7D10W5U655、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCU8J2Z3B1K4M3G6HP5A7K3G7U2O7M4ZD8P8W5B7R6W4K1056、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原
27、则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCH9E2N9V4S5G7H1HN8M10J6M10O6Y2Q4ZG1D3N4B3Z7X10L657、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCC1J7N10N1C4B8X3HJ2V7K8C6D6I1H1ZV5K9A9B9I5U4S358、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险
28、隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCY10D5Q1F4K8L4T3HX5K9E4U1F9V8X3ZM2R2M10X7X5M3B559、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCD7F8V10R8Y1D
29、4M10HF9J10T3V6C9O4C7ZM5T5T6I8N9J7I460、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACL3E4W10Z5X3Y9Z5HM9U10M5Q5R1H4E4ZI8Z5W7H7Q5N2E561、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACH8Y3S5Y8U6D9M1HC3V9F3Y10Y2H8U8ZM3P7P7Q8M10P1E662、在定量指标中，一级资本充足
30、率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACM1H7A8C3P10Y2Y2HZ9A10P8D1B5J4R8ZW10Z2K2M7R10J3H163、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCA4I10F7Z7U9L2C8HV6T3W2E2Q9I10Z9ZB4A10K10E9Q9B8G464、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D
31、.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCT4F7O2P1U8B4S6HM3O7R5K7G3G6Z1ZG1U6T9V9V7Z9E765、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCT5F2U7K2O2S2F8HY7R10O3B9P4M5B4ZN2O8P1N5S7I8G266、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风
32、险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACH3N8K10Y8Q1N6V7HP4Q8U7T9P4R1F10ZG10L7P8J2S1F1P567、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷
33、款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACD9A2U2N5F7O7G2HE9P8L6R6G5K2K9ZT3U10W5I3Z10S2M1068、下列战略
34、风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCL8L3I4M7H6H6K1HL4N9X10K1G7M2W6ZW6P4N2X6L9D9E669、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCE9A3Q2C8O2X5O4HX8S10S8U8B3E4K8ZG8P10D9I1Q6U3H970、商业银行进行战
35、略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列哪一项是不正确的假设（ ）。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCT4K1K3Z1Z3H9X7HZ8F8N7I1G7C5F6ZD1D4M7I3H8M10K171、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACH10N7U2N4Q1J1L8HI6W4Y5P3Z4S3S1ZJ6Q2P9T3S9T3A972、常用的风
36、险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACB1V6R1T5S2R8G2HB1C5N2O1Y1V2K8ZJ2S7A9M9B3Y6L473、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
37、D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCX6V9U5H1R8Q3J10HO5G8M10B5X2T3A4ZY2S6K5P2R7P9K274、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCW7E6P2G7A7Z9H10HH4A5G3B5W10B3A10ZC10T4N4E3S9R6L175、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCK9G10K
38、9R10C10S2B6HX5S1Q3C3M4J10C7ZY3Y8H7A7Z9Z6F276、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCX4W4F6E3V2D3A5HL6Y9X4A4K2S6Y9ZX8P2S1M5M3Z5M377、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACG1Z5D3M5
39、U4M3N7HH2J5V6Y5D4D10B1ZM3W9E5F2K2K2Q278、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCM4P10G3T10P3B10H3HB10K2S5U3N8I8G1ZM10M8A3N1E10A9X779、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCX7K7Y10L5P1E7Z4HN9X1G10N4R3M4B9ZC6K2Q4E9P1T6A980、下列关于商业银行违约风险
40、暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACS2W4B6R8N6Z2R7HL4R5E1O5R7U9X6ZR1V7D7X2V10D4L881、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCY1I5T2H7H8O9H5HR8H10M9S1E2D7V7ZJ4A9P9X4Z8W4M882、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.
41、50C.20D.0【答案】 CCD8Z5G6B3Q6R9P2HB10P1A2O8T2W8B2ZV5P10Y3T6B3H4Q283、以下关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCE2I3Q1B6C5H6M1HD5C10V7R8X6K2P5ZD7H10V1X6M3Q6L884、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行
42、在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACZ9S5Q6H1R7E6I5HG9S7M6A9R4L8V3ZW10C4U8X10K6M7V185、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACL2G9Q2C2J10U9L6HW7W9N1H4Q1X5Z6ZT4Z7J9R10T3W6C186、为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。A.一年或三年B.三年或五年C.两年或三年D.三年或四年【答案】 BCS3V9D9L5R1P9X10HP8
43、P3Z6S10H7O8K3ZH9W5X4R9Z9U4Z587、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACJ6K2W3U5X2B10O4HC1Q3I7Y5E7W2E8ZA4M9H4G9J2K2C388、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答
44、案】 DCV3A9O9H4M2C4B5HP10Z9T4E1G4N6E4ZO1I6E2A8B10A5E489、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCD2A7V1Q4Q6K3E4HN3H1J10W6W3E2U6ZV9S6L5Z8J3G2M590、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACZ10K10J7V2A7J10X4HD1H5C5P6Q1T6V4ZM9D5M10X4Z7I2
45、H591、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 ACT1D2Y9B6I4E7E2HM7J9Y8N3R2L2Z8ZW6C4X4S1Q8O2L992、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资