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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCX5V1P6T2F10P1A8HB6J6A2W4T5S8T10ZV7Q6D3G4W1G2Z92、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACU4C3G9U2W3L6O9HK2N9G8Q2T1Z5K
2、5ZJ8V5Q8F9R7Z10Y33、如果商业银行对市场利率的上升和下降都不那么敏感，那么商业银行倾向于持有什么样的资产负债期限结构?（）A.将短期借款与长期贷款匹配B.将长期借款与长期贷款匹配C.将短期借款与短期贷款匹配D.资产和负债的期限结构比较平衡【答案】 DCQ9B2B8O9F3Z8F1HC3O4J3A1F10M6H9ZW2P1G8Q10S5L7G104、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCV8D10O1M8H4I1Y9HO1W1J3K7W6N6E4
3、ZP3V8B3L9L7D4W35、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACB7O10W8S6R4O4V5HG8Y10J2V3W4I7U5ZT6Q3L10D6A2X1Q46、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划
4、，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCE10M10J5J5T2W5W5HU10F1N9D8M9L8B10ZR5H5G10V2F5Z1J87、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCR1H6X1E6R10A9R2HV5E10O7O1B4M6N2ZQ6Z10U3N3C7A6Z88、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息
5、科技部门【答案】 DCF8N5R2R8W2F2R7HG7W7S7K3D5Q6R1ZG7A1R7F2R6N5S79、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACE5I2J3X8P4S9Q7HI6N2H7N4Y2X7V1ZA3G8V10R8O9K4S610、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCV6C4W3F3K6Y4R4HN4I4C6Q3C5M5V7ZX6L8Z1L10P3N10A1011、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷
6、款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCD10R8Y1M8Z4E8P7HG3V8W3G7Y4Z8V5ZC5I7C1K1S1L6L312、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCO10X5Q9I5D3R4P8HQ7E5A4B10F2G2A4ZW2T9R7E7Z4B6A413、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起
7、的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACK7F5I8F10H2C1Q8HS7L10O6R9C1L2K10ZV7B7D5U5U2T6J214、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCP7Q8Z1L6H2Y6D6HR10L2S7I7Z1H9I5ZP9O10N6J10A5A3W915、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管
8、机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACG10U6C1D1K3J5S1HN9K2F6O3Y5A5N9ZE10G5F4B6R4X4P916、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCA3T6R8S2N4M8H8HJ3Z10K2L1L1I4F9ZW2T1P2I1Y6Y6G717、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是
9、（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCC1N4L1Q7R9J10E6HD3E2B9G7I5D7V6ZZ7R1P4N8X1L1Q618、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCD9M2Z5X2I7B5S6HV6H5C9N10Z7L2A8ZW9T4L3W9V3Y7L719、以下不属于单一客户的风险监测指标的是
10、（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCY7W8P4O6W3N5A3HQ3X10L2C3H7V5D10ZL3P9G5O4F10I2J420、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACD9X8W10X6N2R8C10HI2S10S3V4M5P7O2ZY3W10I7G1E4F6R421、下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客
11、户信用评级B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率?【答案】 BCG1Y4X8Y8A7U9R10HG4L6L2R7Z3W4F7ZB1J1T10I3K1O7O122、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCM7T5E7G9A9L9H4HG5D8I4R8P9C9F1ZC8F9U5E9L9T1X623、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A
12、.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCW3F7A6X2F6C6H6HA2L8N3K6T9L10M7ZP3V3E6W8B9D5W424、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCR2K5X2S2H9Z10H2HM5O1G2N7D10M2C3ZZ6W6B3Y2W7V3K625、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACG1F10U8J6M7T7S7H
13、P10S4C4O3S4Z3N1ZE3X7I8U3K1R8Z926、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCD9E10G6O8R8V6U9HX6I4O1O4J2K1M5ZD2E1G3G7B4K2G127、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。A.提供企业贷款B.吸收损失C.防止通货膨胀D.赢取利润【答案】 BCB7F5C4J4C4A8K10HP3L9J9L3P1E1D1ZH3H9B5H1N7T2O828、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配
14、备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCW7M1M1R10H6Y10L1HA9V3Q7X6Z10J4Y6ZZ10V10T6D7Y2A6O929、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACH5U3P6W2C4J3K2H
15、H1S4X7M7F6V5E6ZB4P6K1Z6Z9H9G230、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCG9E9A4P2B7E1H10HF3J6Q10W9S9M6G7ZK8B10U7G6Q1V6Z531、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（
16、）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCY1A10P2S8Q2H10S9HS2U1F4N1D1U9I7ZU6L1D2C8I9N8C232、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCA5W10J1V8Q7G2I10HW3S2B10L6S4W7M9ZL2E9H8U6L5W9F733、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并
17、依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCN9A3P9D9P2Q5S10HA4O9Q5E2B2I9G6ZY9W5B5M10G4Y10M334、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为
18、200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCE7B1W1Q7H9L7J6HI8E5D2L9F5U3K10ZC6M10E4N3T8X5T335、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCH9L9R2K5Q3C8R6HJ10W4N5M10E1D1Z6ZF9V4Z5M3K6X10I936、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限
19、制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCG8M9L10C9Y3X3D1HG9L9M3G5X3A4R9ZI7N6D6N10J10D8G837、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCZ4U7I2E5J2K7R5HJ10D8N6T2G3D7H4ZB4J1O10L6H10M5L738、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管
20、资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCX2U1S6H5E5Y4X4HO3P10X9N10M4K3E2ZD7P4U5H2E2T6Z639、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCZ10C10H10R5Z4A8M5HY8X6C7P5S4C3A3ZS1R4M1G9G7M2V1040、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据
21、C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCH9E7B9K4Y3Q3B10HW3A1R9H1E2G3V5ZW10R7X2F7V9N3C541、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACX10Y7P10A2V8V9E4HC7O9V3F9B8P3P5ZI3E7O2H2C3O10L142、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.
22、资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCI1X6G9C9S7P7U10HQ7E5I9A5Q10I8N3ZF4S7Q2Z1M4Q3E643、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCP7K9B8X9A9L9L6HA3T7Z7E7I1O8S8ZB1D1U1F8O8D2V944、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.
23、制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.通过金融市场控制风险C.建立多层次的流动性屏障D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACW6X8J8V8B10T4W4HQ4N3R10H9P10D2O2ZI8V3I10I7A6P2M545、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C
24、.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACQ9N5J8B3C7U2P9HC5R2B10V4L5D10F5ZU6K9Y6S10S4B9B646、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACF6I6E1D2U7M3O1HC5R3Q4D10U7O3M2ZY1V2H2U4I1L6B447、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.
25、贷款风险迁徙率【答案】 CCK10E7Q6G9X1A2O7HK2W10M5P9C6N3R5ZF10V8E9Z6E7O3T548、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCD7D3S3D3A10C1L2HL10Y10F6T3R1Q3P4ZJ9Q3X7V9D4P10K149、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 A
26、CW4N8C4X4D9I9H3HM2U4S6E6S4E3J2ZC10Q7D10U7E10O6O550、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCE2J10I6F1S1T2A8HD3E10R1Y7A2Y8S3ZU5U4S2X5L5D8D551、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易
27、【答案】 ACA5Y10N10P3T8W8Z7HH7O6J6F4G6H8H10ZI7R9G1N10B7J1S352、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产
28、和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCG4B3C8M1R9B6B6HK7B1I8O8Z3C8S4ZJ10X1L3R6I7Q3I853、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCK4I9H6O6J2D5R2HY7V3E2K4L9H5Z5ZC10H8U1J10A6H7B454、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCO10R9F9R7H2S5M7HK1M1F5A10Q9N5
29、W3ZF10E8T9G8W9H6K455、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCL1M9Q2I6R10R10Q5HS3O10E4G5L10N6L6ZP8J8J3J7L1A6J556、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACO4P9I5M3P5R9C6HM6E3M7I7J8V5P1ZU9R6L4C10O10T
30、4M157、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCH7O5H6E3F6U2Q10HV4Q1T7K7D6S9O9ZD10M10G7V8T10M6W658、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCH5U10U5R5G5H7P1HV9E2I10F9T9Y10D10ZF2I10L3A6D6Y7L1059、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCP4
31、G5Y4I3T9X3W10HD7H8J9T8X3P8U6ZL9F8K8R1W6L9D460、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCR4C3P5E1M4E7H4HT2K5J1E8N4M2S9ZX1W1W5O8R9P5K761、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答
32、案】 BCI5P6L4K2J7F2L5HU5D6L8P10F3D9Q3ZG9C5Y5V4U8S5N462、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCK4Z4Q6J5A8X1R2HU2S7U10L5M4T1Q4ZM6K8W4O3U9J5I363、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCH1R10L1N6H10S3Y8
33、HY4T10C9E3Y7D7R3ZV10S8H4G2Z10E5L664、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCG4P8K3N6C2U10J6HX7Y2Q2A8H1T2C9ZT3V5L2Q9Q9G6U965、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部
34、监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCC6Y2E2U1D7R9K3HL3D3K8K8G7J8Z5ZF3E10B5L6N10V5V966、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCA8L9O8E9N5M9L4HR9T4O10W6Q4J10W5ZK2T6S2B6T4E3N767、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立
35、规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCI5T10O4S10Q4J8A3HA6J7I2V10N8Y6W7ZU3G3Z3H6I1E5H968、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACN3K8P6U9E4V9F4HC2I3B3U4L7B9F5ZT2G8A9N5Q5Z2F669、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】
36、DCS9A8A9E5Z5T9E3HC1L10R9N9F2H6F6ZP4S9J1F5M9B7J270、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCO7N9D3G1W2Z7H7HC8B3M7U7I3X8O1ZV7E7L8S5B8M6T571、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACK2F8N8L9E9R7W1HJ2Y10Q8P4I5T8C9ZW1J
37、9T9O10D8A9Z572、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCI10Y7B4G4X1C10X4HL2C7R10T3E7R2F4ZO4C7P2U4V3P5D273、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCG10M7N9Y2T9O4Z5HK3W7Z6N2I4X2C7ZT6V5R4K9B9V1K774、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以
38、及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACT7Y2G7O10O8V6V8HD6G8L10J2V3H4C7ZZ1F1F1U3N2V1Z975、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查
39、发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCD5Q5Y9E7E5X2U3HO7F10B4M3B4P1R5ZF9B6A6W4C4D7F276、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCV4L6Y1U9R7U8F3HX3G1I5J3X3Y3J7ZX10S8Y4F7W10R3A277、“未按审
40、批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCJ4Y7Y5P4K2S4Q1HE5F4M9M9E9Y4U9ZU3Q1E5F7T3L1A878、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCL2N7J2D4B9M7O1HN2U5H8R3R8Z8I3ZQ10Y4F10N5C8U6F279、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）
41、。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCZ7M3A10L9B4V4Z2HV5O2N4Z6G10F10F7ZB10V8O6F7B3N8J980、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACT6L2U9K10C2U9H2HV4V3V4L6U4F4U7ZB10F5I5E7U7H4L381、下列不属于基本面
42、指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCY7D3T1S4X2S3O5HK7Y5L10F5G9L10Q8ZS5Q5G8J1Y7O8Y382、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACT7I4H9C2F1E5C4HX10X3G3T5B4H5U3ZA9A7X8Y2L10W10J883、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的
43、多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACT4W2E7P6X9H5G5HG5S4Z3X4N8E4D2ZE5E9W8P1X7H2D1084、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCX8X10I1U5Y9X6L3HN6J5Y10X6B3O2F10ZX1G6P2C4T6K8A985、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCR4F
44、2A1A10O7A9X3HN8F9M4D9N9B10Y2ZM8V1I3W4E3N10H686、下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（ ）。A.银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCB5O5B9V4T8W3U2HI3K1L5D1M10S5F8ZY4G3L2E4U8K9I987、在业务外包过
45、程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACD9X1O10K10N5N4D3HP9S9I4R1I3N2B9ZW5F1Q9H4X5M4I188、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCA7A7O6P7Z10Y5E6HN6C3H2L4B6G2S9ZL6F9D5K2U2Z3O489、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACX2D6M8V7B7D9O10HT8J10G8V9A4P3J1ZK10E4N8C9I10J4R590、在资本供给方面，一