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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。A.担保B.保证C.抵押D.质押【答案】 DCC8Z6I10H3B3N5X5HD4O7V1W4P5J9I6ZO2C8Q8J7V4U8U72、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCM6P7F8N8J4J1I6HR9S8L6W5
2、L8D7Z2ZY5Z6E8F7Z9H9H23、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCZ10Q4A8A7L2F7H6HW9T9O4W2S8W2F2ZZ2N8A10M6X8S10O34、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCM1Q10A7I8D2J6K1HR4B9K7L9Q6F10T7ZN8Y5
3、G2L9Z6K9O85、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCD1S8P4S8V2N3X9HZ7U10Z9T1Q7C5S9ZS10L10Q10J10Z1K4X96、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCX9A7I9B2P9B8B7HT5O8I3Z2U1U4A1ZQ10Z9H1P1Q3Z1L57、下列选项中，不属于市场风险内部模型法
4、框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCC2T2F7I3K9R3Q3HA10H2Q5W2E8V9U10ZO6E9G1N5L4D2O68、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCD8G4O4I6S4J2V7HY2J2F3I3X9G9F7ZB9U1Q10Y7Z1U4A69、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACQ1P10J
5、4I4V10Y9F3HC3B8L8O7S5E7H1ZA5C5C10A4J7Z5Y310、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCJ4A10Z6K4L10K10U3HZ4H6E9O9Q7U3Z9ZU10T8K6S8W3V7K711、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元
6、。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACL6L10G10B9K5M3X10HU5P1D8W10Z3U7V8ZO3S9W9B8Y1S10J112、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCD9V4F4
7、P10K9U10G6HU7T3S7I5U2K10B10ZV8A7J3K8L7P10R113、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCR7N2V1G6Q3A6C3HH9R6F5J6Z5K8O1ZZ10R8A10V10B2X5A114、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCE6O3N3S7N2W10L4HF1V5V8U10Q5E10
8、O2ZM3K6A9S6Q10I7R815、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCP1C10Y5N6M10S5K2HS5T4V3V6W4A9E6ZQ4Q2Q9Y6L8J4F516、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACT7V9U6K10G3Z
9、3A8HC9F10Y5K9Y8P2E10ZH2W8W2K9M1M3X217、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCW9Y10N1O5V8M2U9HN5U3J3G8P6H3J7ZE3H9D1T9I10C6V318、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是
10、保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCF8G8C3O10L7O4T6HL1F6F2X1V10R8Z4ZT2E5D6B3N6Z6U1019、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCB6T10H1L9P2J7I3HI9X10L1B9I3U1Z2ZE7T4V6I6J4T10Y920、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（
11、）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACZ4T6A10V7Z10F2N3HA4D7F5U7P1R2V1ZQ7L3D2H8H10T2V621、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCR4A5M6Q6O5J1Q9HL3W5J4W3A3P8X9ZB10Z6Q8M4Y8E8U522、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率
12、C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCK6Y4V1K4L8K2P2HM6L3U9K9B9U5F8ZA1B10M6H9W8M5W623、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。A.15B.30C.45D.20【答案】 BCO10O6O9O6I6G6E8HQ2P7I10K2F7A10J10ZE7Z10H5L8I1P2G724、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的
13、冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACS6U4C7L4O3E7A2HP6X3K3M8A9E1L10ZC5I1I6Y6F8Q8Y825、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCO8H7T9E4P5A4X4HH3V9F3J7M4R6I5ZW4B1T3L1G1J1P7
14、26、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACE7A7P10C1X6N6F9HY6I10Z9J2G9Q1O1ZT4T8S9I2Y1X3U627、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、
15、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCC5T3S2Y1C4N8Z2HL2Q10H4V2D3H6W9ZD1F1W8L1Q7S8V728、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（ ）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCA2V10N10E10G4J8J10HR1K10X2Q6J10M7W2ZS6Z7O1P7N10O4S1029、下列关
16、于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCD1V4K2Z3Q4K3P1HZ6O2C3K6S6X8P9ZE2M3R2J6H5S5D430、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTI
17、ON）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCO9G1C10M9N5U4E5HM10Q5Z4I6Q8G2Y10ZN8B7C2S3P3W7K931、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCR6P5A3F4Y2U6A5HX8G10F5F5I10J4H7ZX5H9B4C7O1N8V232、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险
18、D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCP6D2Z7U6M2T2B2HP3M8T9X9H10P6T8ZL4U4W7A9D4S8Z133、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCT7C7E6V4G4L10M6HA10G4X9K2F1H3Y8ZM1L7Z8W5Z8D9E134、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领
19、域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCP8K5L7G5M7O5J7HO4M6D6D5I5O7T8ZR2U8C2I4D8F2S535、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCF3U5H9U1E6W1J9HL2H10H6I1R8M8M8ZL1H1W6V9P2P1P636、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序
20、，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCB2K8Z10J5J9J2N10HK2Q5N8G5C9Y2M6ZQ7C7E10V2V1V1Q137、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCW6Y3C3R4L4X5Y4HN10F7A7Y8Z10U1R3ZD1O4L10W2Q10Y5Z438、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并
21、从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCF1J8O2T7E8R8J2HQ3A4P1J1U2H6W4ZJ4G8S4E8X7Y8V439、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCY2X4N6Y1H1T2G8HK8P3B8M7R7M2W5ZO2C6T8S3T10V4C340、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批
22、准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCO1O9R1K5X1C7Z10HG3H6U2U10K6W3L3ZY4E1B7W2J7R5I1041、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACJ4X10J9B8Z4U8O3HK2Y2L9B10J9F10N5ZP7M1
23、Y4X3R2M4E142、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCH10E2U9K10K8J4B8HZ7M5B9O6D8B10L10ZM8O5T10Q9T2O3P443、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成
24、损失【答案】 BCS8J10R3F10G8I9L2HZ8H10A8Y8X4V2A6ZZ7W8I8A7R3X9Q644、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCX10E3G1R9N2K1G8HA1A10X6B1W3U2T8ZS6W3G9O9I9A4O645、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失
25、类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACR6E6X7G7Q7R1W7HP8T5Q2B9T7B8M2ZV5I7P9U6H9V3V546、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCN1M8N6U6W5N10O7HW1Z10O10P8J5D7L10ZP2W1O7Z3P1R6V847、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACI7R3J8J9Z
26、4O1Z1HW3T3C5M4R4W9C5ZD9Z1C3B2U2V1U948、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCX2U2I7G2I7L1T4HB9R4W7O5S5W2E2ZL4O8Q3J8W2L9L249、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACR2C4Q7T8S2U7K5HK5D8U7S5M7W10W7ZO5P4V8T4Y1H1R950、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）
27、。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCQ3F3S8T10L8O3K2HC1A4E9Q8Q1K2X2ZS7Z6S7R5V6R1G451、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCG5X5M9W8J9Q6R10HH10F5V4H1K9U9W8ZV1C10Q
28、2Q8W2N3I352、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.能够进行积极的管理C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益的金融资产D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCO6L3D7V5W5R5P9HJ5E2Y8M2H4J1Z8ZO4A3K5Q1Z7T4X653、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国
29、别风险【答案】 BCP10A5C8F5T2R5E2HW3U1R5W2K4P8Y4ZK9N4A10L1M3Y2L454、商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2，1200万元债权在99的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（?）。A.2B.0.02C.1D.0.2【答案】 BCV10H8J2O4M8F6R10HZ6H2K3A5Q6M1B9ZJ10R9S10P4A6A3T755、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一
30、切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCB5D10Y10H8N2M5G3HU9P5H8R6Y5M5P6ZV5H4S7I8J1P7V256、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCB7F6O3A1F9Z2J9HZ10
31、F3K6R4S2H6L6ZT5N3E5A2Y4I7F357、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经风险调整的年化资本收益率（RAROC）为（）。（假设一年交易日为250天，税率为20）A.17.3B.22.1C.14.2D.18.1【答案】 ACB10B8J10Y10A7Y5K3HK6T6H7T1P3E8V6ZG1L1X9S3Q3Y9B958、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 AC
32、J5F10G5K3T10V1U4HL3R4W6L7W7J1W7ZC7V3R5Z7S6P8R459、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCT2O4Q8M3K4P3Z9HO5Z10P5M5A9D10E2ZY1F2U9L7Z2W4P460、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率
33、和不良贷款迁徙率【答案】 BCM5I7B10L6H8Y4H8HE9Q1Q8C7T3V3H10ZE7I10N7Y5X3S10K361、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCO2H6Y4M10I5Q5G8HG5M7T5S6A9O9K3ZE10K4K8H4H5O10C462、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本
34、充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACT6T4L6Y1J9R10U7HO7D8J9E7I2U1I2ZJ8T7Q1E10G6Z10B463、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCC1X2U4J4P7Q2U9HM10N8T8P2Q7P4Y8ZC7F8P6F2A4A8C264、下列关于商业
35、银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCK8S4A3I1Q10P5V5HD7I8V8A7Q10F5F5ZR6Y9D10H5H4R10P965、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免
36、，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACU5T9K7G2Z7E1B9HW8J3A10S10D10J3V2ZX8C1L9N7H4I6D466、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACF2C9O5Y10N6Q2C2HM3W2E10L1U9T6G7ZX8Y5H10Z3V8X8K567、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】
37、 DCV3Z10Y3J2Y9Q8E2HH8L3X9V6G6H8O9ZA10N8J4L3F3Y6M968、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 BCA6Y8M2L2K6J3L7HA3Q3G10V7K9Z3F9ZI5Z4G2Q10L4H9M969、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
38、A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACT10S9R7P10O8V4M7HH5Y7O7Z9T3V3K4ZO8K6O1Y3S9K3B770、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACC2N6M3W7T1E2Z2HS5A2M4X5T2C3D10ZP6S10V9Z4K10U8T471、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCD9D1T5X9
39、D9Q9E3HY1Q5D8Q10A2N7Z10ZV4U3J5W9N1K10Y372、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCB9X8R5T4D9I4S5HB2N3C10B7D10S3B6ZV7H6Y9R3O8S2Y273、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACP4R10Y7Y2W4G9W4HZ7L5R9U10W6V4Y3ZG1P10U5L1E3P2U974、下列关于有效的风险偏好声明原则的说法中，错误的是（）。A.能够通过情景分析和压力测试，确保银行理
40、解什么事件可能会使银行超出风险偏好B.定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因.确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险C.应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的平均风险水平D.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联【答案】 CCZ2T9V4J10J1X7P2HO10Z7E2Z1B5D6G6ZF5J4L8H1A7H1K1075、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别的是()。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.分散风险限额【答案】 BCH3V8B4I8A5W1U6HU9V1P8O2R10V2H10ZN5A9B9I5B7K10N976、下列
41、关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCK3A2C1L3Q9I1V3HS1C7Z4D3G5N1Q4ZM4X10Q1D5Y8R10Z477、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷
42、款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCU5A9K1P9U6W5J7HK8J3M7U6L3E6W7ZA2K1W1C9O2R7Z978、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACN6J3K3L6I6R8G9HS10P6Y5L10X7X5D8ZE1P6M7L10A7F8L579、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集
43、中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCA7N3E1U10L7C2E7HF9P8U10X1K8W7F7ZL10O8W9R8H9G6M580、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCS9F4X1J9C5O3C6HO8A3G4G5Z3F5R7ZM7H9K3O10D9B2T781、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCC3K6Q6F2U9D4Z1HD1I3B8K1P3X4J1ZE1G10A7P8M5F8A782、下列关于零
44、售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCF2T9J10W4N2A9V10HP7G6Q4U3N2N10L9ZE9K4P4K7F10Z10B383、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCE6N2Q10M8U5R1C2HP2L1C2W5X9A2M8ZF1V3O9W3I1D7J284、主权债
45、务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCN6N10B5C9V3Q7S2HQ8U5E5Q3W5W4G4ZF5Q8K7X2F10D3Q885、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACV5K6V9G6N1Z5U8HV10O2W7N6R1Y10V4ZC5G6Z8V9G8J10S786、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCP9P9N2J1J4W3L7HZ7R6E7I2M8U10Z3ZB9X5V5U7C1D5G387、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银