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1、人身保险行政处罚案例分析人身保险行政处罚案例分析 案例的选取案例的选取结合当前监管重点和检查重点结合当前监管重点和检查重点结合当前监管重点和检查重点结合当前监管重点和检查重点n n 一、一、20112011年人身保险监管重点和检查重点年人身保险监管重点和检查重点年人身保险监管重点和检查重点年人身保险监管重点和检查重点n n 突出重点，加大力度规范市场秩序。突出重点，加大力度规范市场秩序。突出重点，加大力度规范市场秩序。突出重点，加大力度规范市场秩序。n n 一是突出整治销售误导。突出销售误导检查重点，扩大检查范围。强化法人一是突出整治销售误导。突出销售误导检查重点，扩大检查范围。强化法人一是突
2、出整治销售误导。突出销售误导检查重点，扩大检查范围。强化法人一是突出整治销售误导。突出销售误导检查重点，扩大检查范围。强化法人责任和内控监管，从根源上整顿销售误导行为。二是整治账外支付手续费问责任和内控监管，从根源上整顿销售误导行为。二是整治账外支付手续费问责任和内控监管，从根源上整顿销售误导行为。二是整治账外支付手续费问责任和内控监管，从根源上整顿销售误导行为。二是整治账外支付手续费问题。选择两个重点地区，集中力量对当地主要保险机构进行现场检查，对违题。选择两个重点地区，集中力量对当地主要保险机构进行现场检查，对违题。选择两个重点地区，集中力量对当地主要保险机构进行现场检查，对违题。选择两个
3、重点地区，集中力量对当地主要保险机构进行现场检查，对违规支付手续费等问题进行重点整治和规范。加强与银行监管部门的沟通，争规支付手续费等问题进行重点整治和规范。加强与银行监管部门的沟通，争规支付手续费等问题进行重点整治和规范。加强与银行监管部门的沟通，争规支付手续费等问题进行重点整治和规范。加强与银行监管部门的沟通，争取银保手续费检查取得突破。取银保手续费检查取得突破。取银保手续费检查取得突破。取银保手续费检查取得突破。n n 下半年人身保险继续以银行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和下半年人身保险继续以银行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和下半年人身保险继续以银行保险为重点，突出整
4、治账外暗中支付手续费和下半年人身保险继续以银行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题，同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。销售误导问题，同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。销售误导问题，同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。销售误导问题，同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。n n 二、二、20112011年保险中介监管重点和检查重点年保险中介监管重点和检查重点年保险中介监管重点和检查重点年保险中介监管重点和检查重点n n 进一步强化保险公司中介业务查处力度进一步强化保险公司中介业务查处力度进一步强化保险公司中介业务查处力度进一步强化保险公司中
5、介业务查处力度 n 重点查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套重点查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出问题取资金等突出问题，主要包括：将直接业务转挂保险中介机构套取资金；将主要包括：将直接业务转挂保险中介机构套取资金；将直接业务转挂保险营销员名下套取资金；虚增保险营销员人头套取资金；通直接业务转挂保险营销员名下套取资金；虚增保险营销员人头套取资金；通过中介机构虚开发票及虚增业务管理费方式套取资金；串通中介机构虚假退过中介机构虚开发票及虚增业务管理费方式套取资金；串通中介机构虚假退保、虚假理赔套取资金；通过中介机构向利益关联单位和个人非法
6、输送利益；保、虚假理赔套取资金；通过中介机构向利益关联单位和个人非法输送利益；将套取资金建立小金库、私分、贪污、职务侵占等；利用中介业务和中介渠将套取资金建立小金库、私分、贪污、职务侵占等；利用中介业务和中介渠道违法违规的其他相关问题。道违法违规的其他相关问题。内容概要内容概要n n一、数据不真实类案件分析n n二、销售误导类案例分析n n三、拒绝妨碍依法监管类案例分析 n n四、移交移送类案例分析 n n五、行政处罚政策 一、数据不真实类案件分析一、数据不真实类案件分析 n n（一）危害及表现形式n n 1 1、表现形式：业务及管理费不真实；手续费及佣金不真、表现形式：业务及管理费不真实；手
7、续费及佣金不真实；保费收入不真实；实；保费收入不真实；赔款支出不真实；利润不真实；赔款支出不真实；利润不真实；帐外帐（小金库）等帐外帐（小金库）等n n 2 2、危害、危害n n 影响监管科学性、有效性；影响监管科学性、有效性；n n 掩盖风险，误导公司经营决策；掩盖风险，误导公司经营决策；n n 败坏行业风气，损害行业信誉；败坏行业风气，损害行业信誉；n n 数据失真是违法违规经营的表象；数据失真是违法违规经营的表象；n n 治理数据不真实是当前规范保险市场秩序的重中之重。治理数据不真实是当前规范保险市场秩序的重中之重。一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（二）查处依据n
8、n保险法（保险法（20022002年修正）第一百二十二条、第一百四十七条年修正）第一百二十二条、第一百四十七条n n保险法（保险法（20092009年修订）第八十六条、第一百七十二条年修订）第八十六条、第一百七十二条n n保险法（保险法（20092009年修订）第一百一十六条、第一百六十二条年修订）第一百一十六条、第一百六十二条n n保险公司中介业务违法行为处罚办法第十条、第十二条、第十三条、第保险公司中介业务违法行为处罚办法第十条、第十二条、第十三条、第二十条二十条n n 保险公司中介业务违法行为处罚办法第十八条、第二十一条保险公司中介业务违法行为处罚办法第十八条、第二十一条n n 一、数据
9、不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析n 1 1、通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金 n 2 2、通过虚列营销员套取佣金通过虚列营销员套取佣金 n 3、保费收入不真实、保费收入不真实n 4、其他、其他一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n n 1 1、通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金 n n 案例一案例一案例一案例一 中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公
10、司 n n 在在20082008年至年至20102010年经营过程中存在以下问题：年经营过程中存在以下问题：一、未经我局批准，于一、未经我局批准，于20082008年年4 4月设立铁岭互动事业部，于月设立铁岭互动事业部，于20092009年年3 3月设立抚顺互动月设立抚顺互动事业部，使用当地中国人民财产保险股份有限公司分支机构提供的固定营业场所，聘事业部，使用当地中国人民财产保险股份有限公司分支机构提供的固定营业场所，聘用内外勤员工开展保险业务。用内外勤员工开展保险业务。二、二、20082008年年4 4月至月至20102010年年1212月，月，铁岭互动事业部铁岭互动事业部铁岭互动事业部铁岭
11、互动事业部（20102010年年1 1月月1111日后为中国人民人寿日后为中国人民人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司）保险股份有限公司铁岭中心支公司）通过会议费、印刷费和公杂费等科目通过会议费、印刷费和公杂费等科目虚列营业费虚列营业费虚列营业费虚列营业费用用用用596.53596.53万元万元万元万元；20092009年年4 4月至月至20102010年年1212月，月，抚顺互动事业部抚顺互动事业部抚顺互动事业部抚顺互动事业部（20102010年年1212月月2828日后为中国人日后为中国人民人寿保险股份有限公司抚顺中心支公司）民人寿保险股份有限公司抚顺中心支公司）通过办公用品、汽油票等科目虚
12、列营业费通过办公用品、汽油票等科目虚列营业费通过办公用品、汽油票等科目虚列营业费通过办公用品、汽油票等科目虚列营业费用用用用367.34367.34万元万元万元万元。上述费用用于支付展业费用、员工工资或生活补助、弥补退保损失等。上述费用用于支付展业费用、员工工资或生活补助、弥补退保损失等。处罚：处罚：上述第二项行为构成业务及财务数据不真实问题，违反了保险法上述第二项行为构成业务及财务数据不真实问题，违反了保险法（20092009）第八十六条，依据中华人民共和国保险法（）第八十六条，依据中华人民共和国保险法（20092009）第一百七十二条，我辽）第一百七十二条，我辽宁省分公司罚款宁省分公司罚款
13、1010万元。万元。辽宁省分公司副总经理于刚予以警告，并处罚款2万元；省分公司计划财务部经理薛文广警告并处罚款2万元；铁岭中心支公司原总经理赵剑杰警告，并处罚款2万元；抚顺中心支公司总经理谷海威警告并处罚款2万元。（辽宁保监局）一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析n n 1 1、通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金 n n 案例二案例二案例二案例二 中德安联人寿保险有限公司广东分公司中德安联人寿保险有限公司广东分公司中德安联人寿保险有限公司广东分公司中德安联人寿保险有限公司广东分公司n n 2009 2009年至年至年
14、至年至20102010年年年年3 3月，你分公司存在银保业务账外给予利益问题：一是会月，你分公司存在银保业务账外给予利益问题：一是会月，你分公司存在银保业务账外给予利益问题：一是会月，你分公司存在银保业务账外给予利益问题：一是会计账目所列支部分计账目所列支部分计账目所列支部分计账目所列支部分“会议费会议费会议费会议费”实际为银保渠道发生的业务招待费，其记载之有实际为银保渠道发生的业务招待费，其记载之有实际为银保渠道发生的业务招待费，其记载之有实际为银保渠道发生的业务招待费，其记载之有关会议并未召开。二是向银行等合作兼业代理机构的工作人员及客户赠送纪关会议并未召开。二是向银行等合作兼业代理机构的
15、工作人员及客户赠送纪关会议并未召开。二是向银行等合作兼业代理机构的工作人员及客户赠送纪关会议并未召开。二是向银行等合作兼业代理机构的工作人员及客户赠送纪念册、毛巾套装、购物卡等礼品。三是应中国建设银行广东省分行要求，承念册、毛巾套装、购物卡等礼品。三是应中国建设银行广东省分行要求，承念册、毛巾套装、购物卡等礼品。三是应中国建设银行广东省分行要求，承念册、毛巾套装、购物卡等礼品。三是应中国建设银行广东省分行要求，承担中国建设银行广东省分行担中国建设银行广东省分行担中国建设银行广东省分行担中国建设银行广东省分行20082008年度银保合作会议部分费用。年度银保合作会议部分费用。年度银保合作会议部分
16、费用。年度银保合作会议部分费用。n n 处罚：处罚：处罚：处罚：违反了中华人民共和国保险法（违反了中华人民共和国保险法（违反了中华人民共和国保险法（违反了中华人民共和国保险法（20022002年修正）第一百二十二年修正）第一百二十二年修正）第一百二十二年修正）第一百二十二条的规定、中华人民共和国保险法第一百一十六条第（九）项、保险条的规定、中华人民共和国保险法第一百一十六条第（九）项、保险条的规定、中华人民共和国保险法第一百一十六条第（九）项、保险条的规定、中华人民共和国保险法第一百一十六条第（九）项、保险公司中介业务违法行为处罚办法第十条和第十三条的规定。依据中华人公司中介业务违法行为处罚办
17、法第十条和第十三条的规定。依据中华人公司中介业务违法行为处罚办法第十条和第十三条的规定。依据中华人公司中介业务违法行为处罚办法第十条和第十三条的规定。依据中华人民共和国保险法第一百六十二条的规定，对公司罚款民共和国保险法第一百六十二条的规定，对公司罚款民共和国保险法第一百六十二条的规定，对公司罚款民共和国保险法第一百六十二条的规定，对公司罚款5 5万元万元万元万元；银保部负责；银保部负责人，依据中华人民共和国保险法（人，依据中华人民共和国保险法（2002年修正）第一百五十条的规定，年修正）第一百五十条的规定，我局决定给予卓美琪警告我局决定给予卓美琪警告。（广东保监局）（广东保监局）一、数据不真
18、实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n 1 1、通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金 n n 案例三案例三案例三案例三 某寿险秦皇岛中心支公司某寿险秦皇岛中心支公司某寿险秦皇岛中心支公司某寿险秦皇岛中心支公司n n 2010 2010年，在未发生真实业务活动的情况下，通过差旅费、车船使用年，在未发生真实业务活动的情况下，通过差旅费、车船使用费、公杂费等科目列支营业费用费、公杂费等科目列支营业费用236.14236.14万元。其中用于发放奖金、招万元。其中用于发放奖金、招待费、租车费、宣传费、激励方案兑现。上述费用经总
19、经理签批后，待费、租车费、宣传费、激励方案兑现。上述费用经总经理签批后，由省分公司将报销款项通过网银支付至报销人。由省分公司将报销款项通过网银支付至报销人。n n 处罚：处罚：处罚：处罚：公司罚款公司罚款公司罚款公司罚款1515万元万元万元万元；中心支公司总经理，警告并罚款中心支公司总经理，警告并罚款中心支公司总经理，警告并罚款中心支公司总经理，警告并罚款1 1万元。万元。万元。万元。（河北保监局）（河北保监局）一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n 1 1、通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金 n n
20、案例四案例四案例四案例四 新华人寿内蒙古分公司新华人寿内蒙古分公司新华人寿内蒙古分公司新华人寿内蒙古分公司n n 不实列支营业费用不实列支营业费用23514562351456元。元。1 1、20092009年，该公司以车辆使用年，该公司以车辆使用费、印刷费等科目列支营业费费、印刷费等科目列支营业费103720103720元。经核实，上述费用实际用于元。经核实，上述费用实际用于向代理银行销售人员支付手续费。向代理银行销售人员支付手续费。2 2、20092009年，以年，以“其他应付款其他应付款-外外部供应商部供应商”科目列支科目列支“营业费用营业费用会议费会议费”2000000”2000000元
21、。经核实，上述费元。经核实，上述费用实际用于业务激励费用。用实际用于业务激励费用。n n 处罚：处罚：处罚：处罚：公司罚款公司罚款公司罚款公司罚款2020万元万元万元万元。（内蒙古保监局）（内蒙古保监局）一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n n 1 1、通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金通过虚列费用套取资金 n n 案例五案例五案例五案例五 中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司 n n 未如实记录未如实记录
22、7 7家所辖支公司（包括宾县支公司、五常支公司、木兰支公司、尚志支公家所辖支公司（包括宾县支公司、五常支公司、木兰支公司、尚志支公司、双城支公司、通河支公司、呼兰支公司）司、双城支公司、通河支公司、呼兰支公司）银保业务佣金计提发放事项银保业务佣金计提发放事项银保业务佣金计提发放事项银保业务佣金计提发放事项，涉及金额，涉及金额总计总计103.03103.03万元万元 等等n n 处罚：处罚：哈尔滨分公司哈尔滨分公司哈尔滨分公司哈尔滨分公司 警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款3131万元万元万元万元；n n总经理总经理总经理总经理对第二项至第五项行为负有直接责任；对第二项至第五项行为负有直接
23、责任；警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款2 2万元万元万元万元的行政处罚；的行政处罚；n n韩永峰韩永峰 中国人寿哈尔滨中国人寿哈尔滨分公司银保部负责人分公司银保部负责人分公司银保部负责人分公司银保部负责人对第四项、第五项、第六项行为负有直接对第四项、第五项、第六项行为负有直接责任；责任；警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚的行政处罚n n吴丽琴吴丽琴 宾县支公司负责人宾县支公司负责人警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚的行政处罚刘秀花刘秀花 木兰支公司经理木兰支公司经理警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款1 1
24、万元万元万元万元的行政处罚的行政处罚莫忠孝莫忠孝 尚志支公司经理尚志支公司经理警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚的行政处罚侯镔侯镔 双城支公司经理双城支公司经理警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚的行政处罚李雪峰李雪峰 通河支公司经理通河支公司经理警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚的行政处罚李晓平李晓平 呼兰支公司经理呼兰支公司经理警告，罚款警告，罚款警告，罚款警告，罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚的行政处罚孟凡军孟凡军 五常支公司经理对第二项行为负有直接责任警告，罚款五常支公司
25、经理对第二项行为负有直接责任警告，罚款2 2万元的行政处罚。万元的行政处罚。一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析n n 2 2、通过虚列营销员套取佣金通过虚列营销员套取佣金通过虚列营销员套取佣金通过虚列营销员套取佣金 n n 案例六案例六案例六案例六 中国人寿保险股份有限公司乌兰察布分公司中国人寿保险股份有限公司乌兰察布分公司中国人寿保险股份有限公司乌兰察布分公司中国人寿保险股份有限公司乌兰察布分公司 n n 2010 2010年，该公司编制虚拟银保专管员名单领用工资年，该公司编制虚拟银保专管员名单领用工资年，该公司编制虚拟银保专管员名单领用工资年，该公司编制虚
26、拟银保专管员名单领用工资16491649人次，列支人次，列支人次，列支人次，列支佣金合计佣金合计佣金合计佣金合计173.65173.65万元。万元。万元。万元。n n 处罚：罚款处罚：罚款处罚：罚款处罚：罚款1010万元的行政处罚。李茂忠该公司分管副总经理万元的行政处罚。李茂忠该公司分管副总经理万元的行政处罚。李茂忠该公司分管副总经理万元的行政处罚。李茂忠该公司分管副总经理，警告。，警告。，警告。，警告。（内蒙古保监局）（内蒙古保监局）（内蒙古保监局）（内蒙古保监局）一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n n 2 2、通过虚列营销员套取佣金通过虚列
27、营销员套取佣金通过虚列营销员套取佣金通过虚列营销员套取佣金 n n 案例七案例七案例七案例七 中国人寿湖南分公司所属岳阳楼、君山支公司中国人寿湖南分公司所属岳阳楼、君山支公司中国人寿湖南分公司所属岳阳楼、君山支公司中国人寿湖南分公司所属岳阳楼、君山支公司n n 虚构虚构虚构虚构6767名保险营销员、套取资金名保险营销员、套取资金名保险营销员、套取资金名保险营销员、套取资金197.12197.12万元。虚列费用。通过万元。虚列费用。通过万元。虚列费用。通过万元。虚列费用。通过“应付应付应付应付手续费及佣金手续费及佣金手续费及佣金手续费及佣金-附佣附佣附佣附佣-非制式培训非制式培训非制式培训非制式
28、培训”科目虚假列支会议培训费用科目虚假列支会议培训费用科目虚假列支会议培训费用科目虚假列支会议培训费用24.6524.65万元。万元。万元。万元。编制并提供虚假的离司银保业务人员档案编制并提供虚假的离司银保业务人员档案编制并提供虚假的离司银保业务人员档案编制并提供虚假的离司银保业务人员档案2727名。名。名。名。n n 处罚：处罚：上述行为违反保险法第处罚：处罚：上述行为违反保险法第处罚：处罚：上述行为违反保险法第处罚：处罚：上述行为违反保险法第8686条，依据第条，依据第条，依据第条，依据第172172条，依法对岳条，依法对岳条，依法对岳条，依法对岳阳分公司及所属机构合计罚款阳分公司及所属机
29、构合计罚款阳分公司及所属机构合计罚款阳分公司及所属机构合计罚款9595万元；向省分公司出具监管函。对岳万元；向省分公司出具监管函。对岳万元；向省分公司出具监管函。对岳万元；向省分公司出具监管函。对岳阳分公司银保部经理警告、罚款阳分公司银保部经理警告、罚款阳分公司银保部经理警告、罚款阳分公司银保部经理警告、罚款1 1万元，对个险部经理警告、罚款万元，对个险部经理警告、罚款万元，对个险部经理警告、罚款万元，对个险部经理警告、罚款0.50.5万元，对个险部副经理警告、罚款万元，对个险部副经理警告、罚款万元，对个险部副经理警告、罚款万元，对个险部副经理警告、罚款0.30.3万元；对岳阳楼支公司经理撤销
30、万元；对岳阳楼支公司经理撤销万元；对岳阳楼支公司经理撤销万元；对岳阳楼支公司经理撤销任职资格，对时任岳阳楼支公司副经理警告、罚款任职资格，对时任岳阳楼支公司副经理警告、罚款任职资格，对时任岳阳楼支公司副经理警告、罚款任职资格，对时任岳阳楼支公司副经理警告、罚款1 1万元；对时任君万元；对时任君万元；对时任君万元；对时任君山支公司副经理撤销任职资格，对现任副经理警告、罚款山支公司副经理撤销任职资格，对现任副经理警告、罚款山支公司副经理撤销任职资格，对现任副经理警告、罚款山支公司副经理撤销任职资格，对现任副经理警告、罚款2 2万元。万元。万元。万元。（湖南保监局）（湖南保监局）（湖南保监局）（湖南
31、保监局）一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n n 3 3、保费收入不真实保费收入不真实 n n 案例八案例八案例八案例八 中国人寿保险股份有限公司葫芦岛龙港区支公司利用虚列营业费用中国人寿保险股份有限公司葫芦岛龙港区支公司利用虚列营业费用中国人寿保险股份有限公司葫芦岛龙港区支公司利用虚列营业费用中国人寿保险股份有限公司葫芦岛龙港区支公司利用虚列营业费用和手续费的方式形成账外资金进行和手续费的方式形成账外资金进行和手续费的方式形成账外资金进行和手续费的方式形成账外资金进行“长险短做长险短做长险短做长险短做”实现虚增保费实现虚增保费实现虚增保费实现虚
32、增保费 案案案案n n20082008年年 3 3月中国人寿保险股份有限公司葫芦岛分公司与葫芦岛市邮政储蓄银行签署月中国人寿保险股份有限公司葫芦岛分公司与葫芦岛市邮政储蓄银行签署协议，约定协议，约定 一年期，年收益一年期，年收益5%5%代理销售鸿丰两全保险，承保代理销售鸿丰两全保险，承保16061606件，收取保费件，收取保费 45984598万元。万元。20092009年年3 3月，上述业务退保月，上述业务退保 1537 1537件，此项业务的直接经营单位中国人寿件，此项业务的直接经营单位中国人寿保险股份有限公司葫芦岛龙港区支公司通过虚列营业费用和手续费的方式形成账保险股份有限公司葫芦岛龙港
33、区支公司通过虚列营业费用和手续费的方式形成账外资金外资金364364万元用于弥补到期退保损失，达到虚增保费目的。上述行为已构成利用万元用于弥补到期退保损失，达到虚增保费目的。上述行为已构成利用虚列营业费用和手续费的方式形成账外资金进行虚列营业费用和手续费的方式形成账外资金进行 长险短做长险短做 实现虚增保费行为，实现虚增保费行为，属于数据不真实问题。属于数据不真实问题。n n处罚：处罚：处罚：处罚：于于20102010年年1 1月对公司罚款月对公司罚款1010万元，万元，n n 葫芦岛龙港区支公司经理潘书甲，责令撤换；葫芦岛龙港区支公司经理潘书甲，责令撤换；n n 葫芦岛分公司财务中心经理田虹
34、霞，责令撤换；葫芦岛分公司财务中心经理田虹霞，责令撤换；n n 葫芦岛分公司副总经理张东生，警告并罚款葫芦岛分公司副总经理张东生，警告并罚款2 2万元；万元；n n 葫芦岛分公司总经理王兴库，警告并罚款葫芦岛分公司总经理王兴库，警告并罚款2 2万元。（万元。（辽宁辽宁辽宁辽宁保监局）保监局）一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析n n 3 3、保费保费保费保费 收入不真实收入不真实n n 案例九案例九案例九案例九 合众人寿内蒙古分公司截留航意险保费合众人寿内蒙古分公司截留航意险保费合众人寿内蒙古分公司截留航意险保费合众人寿内蒙古分公司截留航意险保费 n n 201
35、02010年年1 1月至月至5 5月，该公司共承保月，该公司共承保114044114044份航意险保单，应确认保份航意险保单，应确认保费收入费收入22808802280880元，实际确认保费收入元，实际确认保费收入830360830360元，未确认保费收入元，未确认保费收入14505201450520元。未确认保费收入没有记入任何会计科目，截留保险费元。未确认保费收入没有记入任何会计科目，截留保险费14505201450520元。元。n n 处罚：处罚：处罚：处罚：2010 2010年年1010月，公司停止接受航意险新业务月，公司停止接受航意险新业务3 3个月（从行政个月（从行政处罚决定下达之
36、日起到处罚决定下达之日起到20102010年年1212月月3131日止）。日止）。（内蒙古保监局）（内蒙古保监局）（内蒙古保监局）（内蒙古保监局）一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n n 3 3、保费收入不真实保费收入不真实保费收入不真实保费收入不真实 n n 案例十案例十案例十案例十 某寿险县支公司某寿险县支公司 虚假个人养老保险业务虚假个人养老保险业务n n 某县支公司某县支公司某县支公司某县支公司于于20082008年年5 5月、月、6 6月，向客户吴某、索某出具简易保月，向客户吴某、索某出具简易保险凭证各险凭证各1 1份，每份保费份，每份
37、保费1111万元，共计万元，共计2222万元，凭证上加盖万元，凭证上加盖“现金收现金收讫章讫章”，凭证声明，凭证声明“收益金已于交款日收益金已于交款日3030日内支付，满期只支付本金日内支付，满期只支付本金”。该支公司在未经上述投保人同意的情况下，分别以张某等四人名义编该支公司在未经上述投保人同意的情况下，分别以张某等四人名义编制制“个人养老年金保险（分红型）个人养老年金保险（分红型）”投保手续、录入系统，正式保险合投保手续、录入系统，正式保险合同在该支公司保存。同在该支公司保存。n n 处罚：违反了保险法第处罚：违反了保险法第122122条，依据保险法第条，依据保险法第147147条，支条，
38、支公司罚款公司罚款1010万元，对上述违规行为负有直接责任的支公司总经理和副万元，对上述违规行为负有直接责任的支公司总经理和副总经理，分别给予警告。总经理，分别给予警告。（河北保监局）一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n n（三）案例分析（三）案例分析n n4 4、其他其他其他其他 n n通过薪酬绩效等方式套取资金通过薪酬绩效等方式套取资金通过薪酬绩效等方式套取资金通过薪酬绩效等方式套取资金二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（一）宣传材料误导案例分析（一）宣传材料误导案例分析n n（二）直接销售行为误导案例分析（二）直接销售行为误导案例分析n n（三）代投保人、被
39、保险人签名、代投保人抄录风险提示语句案例分（三）代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语句案例分析析n n（四）回访误导或其他回访违规案例分析（四）回访误导或其他回访违规案例分析n n（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动案例分析（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动案例分析二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n n（一）（一）宣传材料误导案例分析宣传材料误导案例分析n n 1 1、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据、表现形式及查处依据n n 保险公司及其工作人员、银行网点等擅自印制宣传材保险公司及其工作人员、银行网点等擅自印制宣传材料；宣传材
40、料内容不符合监管规定，含有误导性内容；产料；宣传材料内容不符合监管规定，含有误导性内容；产品说明书内容不符合监管规定。品说明书内容不符合监管规定。n n 查处依据：违反保险法第一百一十六条第一项人身查处依据：违反保险法第一百一十六条第一项人身保险新型产品信息披露管理办法第五条，适用保险法保险新型产品信息披露管理办法第五条，适用保险法第一百六十二条、人身保险新型产品信息披露管理办第一百六十二条、人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条处罚。法第三十五条处罚。一、销售误导类案例分析一、销售误导类案例分析n n 保险法第一百一十六条保险法第一百一十六条保险法第一百一十六条保险法第一百一十六条 保险
41、公司及其工作人员在保险业务活保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为动中不得有下列行为(一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；保险法第一百六十二条保险法第一百六十二条保险法第一百六十二条保险法第一百六十二条 保险公司有本法第一百一十六条规定保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。者吊销业务许可证。n n
42、人身保险新型产品信息披露管理办法第五条人身保险新型产品信息披露管理办法第五条人身保险新型产品信息披露管理办法第五条人身保险新型产品信息披露管理办法第五条“新型产品的信息新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒”。n n 人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条人身保险新型产品信息
43、披露管理办法第三十五条人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条 “除本办法有除本办法有关回访的规定外，保险公司未按照本办法要求进行信息披露的，由中关回访的规定外，保险公司未按照本办法要求进行信息披露的，由中国保监会及其派出机构责令其限期改正；逾期不改正的，处国保监会及其派出机构责令其限期改正；逾期不改正的，处1 1万元以万元以上上1010万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处给予警告，并处1 1万元以上万元以上3 3万元以下的罚款。万元以下的罚款。”一、销售误导类
44、案例分析一、销售误导类案例分析n n（一）宣传材料误导案例分析（一）宣传材料误导案例分析n n、案例分析、案例分析n 案例十一案例十一中国人寿保险股份有限公司网站宣传资料误导中国人寿保险股份有限公司网站宣传资料误导中国人寿保险股份有限公司网站宣传资料误导中国人寿保险股份有限公司网站宣传资料误导 n n20102010年年4 4月，中国人寿保险股份有限公司（以下简称国寿股份）网月，中国人寿保险股份有限公司（以下简称国寿股份）网站（站（）“产品中心产品中心 电话销售保险电话销售保险 国寿鸿康（国寿鸿康（A A款）款）保险计划保险计划”页面存在以下误导性内容：页面存在以下误导性内容：“选择选择202
45、0万基本保额的国寿鸿康万基本保额的国寿鸿康（A A款）保险计划，选择按月存款，月存款）保险计划，选择按月存款，月存560560元，存元，存1010年，孙小姐即可年，孙小姐即可得到以下保险利益：得到以下保险利益：1 1、存款、存款1010年，额外附赠年，额外附赠1010年保障，保障期间长年保障，保障期间长达达2020年。年。n n处罚处罚处罚处罚：鉴于国寿股份及时采取整改措施，对上述行为予以纠正，依法：鉴于国寿股份及时采取整改措施，对上述行为予以纠正，依法可以从轻处罚；罚款可以从轻处罚；罚款1010万元。万元。n n罗京辰国寿股份电子商务部副总经理，警告、并处罚款罗京辰国寿股份电子商务部副总经理
46、，警告、并处罚款1 1万元。万元。（中国保监会（中国保监会）一、销售误导类案例分析一、销售误导类案例分析n n（一）宣传材料误导案例分析（一）宣传材料误导案例分析n n、案例分析、案例分析n 案例十二案例十二华夏人寿内蒙古分公司宣传资料误导华夏人寿内蒙古分公司宣传资料误导华夏人寿内蒙古分公司宣传资料误导华夏人寿内蒙古分公司宣传资料误导 n n一是利用保险下乡产品一是利用保险下乡产品“福富有余福富有余”宣传页欺骗投保人。二是利宣传页欺骗投保人。二是利用用“村镇居民保费补贴村镇居民保费补贴 保险下乡保险下乡”推广工程宣传彩页欺骗投保人。三推广工程宣传彩页欺骗投保人。三是利用是利用“村镇居民保费补贴
47、、小额信贷，送村镇居民保费补贴、小额信贷，送 保险下乡保险下乡 大型保险服务推大型保险服务推广工作暨保险广工作暨保险 乡村代办员乡村代办员 聘用说明指导手册欺骗投保人。聘用说明指导手册欺骗投保人。n n处罚处罚处罚处罚：公司罚款：公司罚款2020万元。万元。（内蒙古保监局（内蒙古保监局）一、销售误导类案例分析一、销售误导类案例分析n n（一）宣传材料误导案例分析（一）宣传材料误导案例分析n n、案例分析、案例分析n 案例十三案例十三泰康人寿保险股份有限公司顺义支公司擅自印制的泰康人寿保险股份有限公司顺义支公司擅自印制的泰康人寿保险股份有限公司顺义支公司擅自印制的泰康人寿保险股份有限公司顺义支公
48、司擅自印制的保险产品宣传材料保险产品宣传材料保险产品宣传材料保险产品宣传材料n n公司存在内部控制薄弱的问题。上述违法违规事实，有公司存在内部控制薄弱的问题。上述违法违规事实，有擅自印制擅自印制擅自印制擅自印制的保险产品宣传彩页复印的保险产品宣传彩页复印的保险产品宣传彩页复印的保险产品宣传彩页复印件、调查谈话笔录等证据证明。件、调查谈话笔录等证据证明。n n处罚：内部控制薄弱的问题，违反了保险公司管理规定第五处罚：内部控制薄弱的问题，违反了保险公司管理规定第五十五条，依据保险公司管理规定第六十九条，对公司十五条，依据保险公司管理规定第六十九条，对公司警告、罚款警告、罚款警告、罚款警告、罚款1
49、1万元。万元。万元。万元。n n赵红林，作为该公司保险营销员，赵红林，作为该公司保险营销员，存在擅自印制保险产品宣传材存在擅自印制保险产品宣传材存在擅自印制保险产品宣传材存在擅自印制保险产品宣传材料料料料的问题。违反了保险营销员管理规定第三十六条，依据保险的问题。违反了保险营销员管理规定第三十六条，依据保险营销员管理规定第五十五条，营销员管理规定第五十五条，警告、罚款警告、罚款警告、罚款警告、罚款1 1万元万元万元万元的行政处罚。的行政处罚。（北京保监局）（北京保监局）一、销售误导类案例分析一、销售误导类案例分析n n（一）宣传材料误导案例分析（一）宣传材料误导案例分析n n、案例分析、案例分
50、析n 案例十四案例十四中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司n n一、经查，一、经查，在我局在我局在我局在我局20102010年年年年1111月月月月2525日对误导宣传材料问题向你分公日对误导宣传材料问题向你分公日对误导宣传材料问题向你分公日对误导宣传材料问题向你分公司发出监管函要求在司发出监管函要求在司发出监管函要求在司发出监管函要求在20102010年年年年1212月月月月2020日前进行整改后，你分公司仍日前进行整改后，你分公司仍日前进行整改后，你分公司仍日前进行整