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1、运营管理合规风险自评报告法律与合规部：根据北*银行合规风险管理方法工作要求，为进一 步夯实合规风险管理基础，提升精细化管理，不断提升合规 管理质效，现将2021年合规风险自评情况报告如下：一、合规风险总体情况运营管理部围绕“合规经营、内控先行”开展理念，严 格按照“风险化解、监管评级”实效要求，以风险控制为导 向，构建管理条线化、运营集约化、核算规范化、监督标准 化运行体系，2021年运营条线未发生重大风险案件事故，条 线业务合规风险总体情况良好，总体可控。二、合规风险管理工作开展情况（一）制度建设情况1 .刊发运营条线风险指引。每月定期在OA平台刊发运 营条线风控锦囊，内容包括：印鉴变更审核
2、要点、询证 业务风控、印章管理策略、账户开户资料报送、记账串户防 范和处置、客户身份识别、营业终了清点、印章核验要点、 网银开户风险防控、定期存单业务风控、存款证明业务风控、 网点垃圾分类处理。通过通俗易懂的典型案例，剖析揭示柜 面风险点及具体防控措施，提升基层案件识别及防控能力。2 .搭建营业网点风险等级管理架构。建立北*银行营 业网点和柜员风险等级管理方法，全面构建运营风险监测、 预警常态化管理机制，建立指数体系及时揭示和反映网点运 营内控状况和变化趋势，有针对性地实施网点、柜员分类控 制和差异管理，促进高风险网点有效转化、高风险柜员重点 监控，持续提升全行风险管理整体能力，切实加强营业网
3、点 内控管理。3 .持续做好制度后评价工作。截止报告日，运营条线总 行发文共计52个，制度涵盖了运营条线所有环节、部位、 业务的管理要求。2021年不断完善制度建设工作，应优化制 度10个，已新增制度1个，修订制度5个，废止制度2个， 因将实行财会主管派驻制改革正在修订1个，待银企对账系 统上线后同步更新1个。（二）条线人员管理情况L全面落实营业网点与柜员风险等级分类管理。每季度 根据营业网点和柜员风险等级指数，将风险等级划分为5个 等级，对当季为高风险或连续两个季度为高风险的营业网点 纳入事后监督全面监督，对其至少开展一次现场或非现场检 查辅导，高风险柜员纳入事后监督重点监督人员，业务笔笔
4、审核，总行进行监控抽查。对内控管理薄弱、风险隐患大的 机构下发风险提示，并进行重点监督辅导，安排分行检查辅 导、会计主管、部门经理前往优秀机构进行跟班学习，指定 总行挂点检查辅导员定期跟踪整改落实进度，帮助机构风险 尽快转化。4 .实施条线人员名单制管理。实现了会计主管序列、柜 员序列全员名单制管理，其中：会计主管序列包含了分管行 长、网点经理、会计主管。全行在岗柜员序列持证率为86. 49%, 会计主管序列持证率100%,实现运营条线准入准出机制，对 未持证者退出条线队伍，着力打造我行业务运营专业队伍建 设，保持业务运营队伍的长期稳定，提高网点人员业务素质。5 .开展柜面人员履职考核。对全行
5、柜面人员的履职情况 进行专项考核，通过业务量及过失率的数据测算，确定不同 考核维度及标准，将柜面人员分为A、B、C、D四个等级， 考核结果与个人岗位履职薪酬应发数的50%挂钩，培育我行 良好合规文化，营造遵章守纪、互帮互助，主动管理、共同 提高的和谐范围。（三）条线人员培训情况L开启“拓荒”系列内部培训。有针对性地制定本部门 整体素质提升，开启“拓荒”系列内训计划。由部门领导或 业务骨干集中授课，把金融政策、法律法规、银行会计、风 险防范等专业知识纳入选题内容，全面提升部门职员的整体 专业能力和水平，建设一支专业化的高素质干部员工队伍。6 .开展条线专项业务培训。为进一步规范柜面业务操作, 强
6、化运营条线人员风险防范意识，每月通过线上、线下结合 的培训模式定期开展直播培训，内容涵盖了事后监督规范、 反洗钱、反电诈、柜面业务操作规范、全生命周期账户管理、 现金管理等，通过训前测试热身、训后效果检验的方式，提 升运营条线队伍的专业素质，提高营业网点的风险防控水平。7 .开展检查辅导跟班培训。培训围绕检查辅导高素质要 求，通过集中理论学习、了解检查方法及技巧、分析检查问 题、确认检查事实、发表检查意见、开展培训授课等方法， 实行1对3配置实操指导老师的方式，让学员全流程面对面 实地跟班学习。通过互动学习，借鉴各机构优秀风险管理方 法，提高人员合规素质，提升营业网点内控管理质量。三、已执行合
7、规风险评估程序（一）加大监督检查力度对全行36家机构进行现场突击检查，并开展新开业网 点行为履职专项、银企对账专项、问题整改后评价、反洗钱 专项、现金管理专项、存单质押业务排查、取消企业开户许 可8个专项检查，下发检查整改意见书199份，检查通报2 份，现场检查机构覆盖面达100机 全年共发现问题260个, 已整改260个，整改率100%,问责人数323人次，其中：积 分197.5分，处分金额38, 600元。（二）全面开展监督检查以“提升合规管理、防控操作风险、督导制度执行”为 导向，开展柜面业务检查辅导，通过“重点排查+督导”的 模式，及时发现问题，助力风险转化，防控业务风险：一是开展柜面
8、业务风险排查。采取分支行自查，总行督 查的方式，全行36家机构共排查发现问题250笔，截止报 告日，已整改250笔，整改率100%,问责人数366人次，其 中：积分261分，处分金额26, 350元。二是开展运营条线账户风险排查。根据监管要求，对22 家机构共计44个单位账户开展了重点排查，以上门前往单 位实际经营地与单位高管面对面核实的形式，排查开户真实 性核实（包括证照真实性、开户意愿真实性、开户经办人身 份真实性、预留印鉴真实性）、定期存款提前支取业务真实 性核实、账务核对。三是开展账户年检工作。为防范账户风险，加强客户身 份识别和账户信息的动态识别，要求分支行对2020年12月31日前
9、开户的账户进行账户年检，全行34家机构（因厦门 人行已取消账户年检，厦门分行不参与年检，由当地上市主 体系统进行账户身份信息动态识别）需年检账户27929户， 已完成年检账户26880户，年检完成率96.24%。四是对高风险机构开展现场督导。根据营业网点风险等 级管理要求，结合会计检查总体情况、事后监督过失情况、 机构条线人员持证情况，对上饶分行、景德镇分行2家重点 机构开展柜面业务现场辅导，机构分管领导、全体运营条线 人员参加，会上通过全面剖析机构运营条线管理现状及存在 的问题，提出解决问题的思路与方向，并就分支行在条线管 理、柜面业务办理中存在的疑点难点、持证率持续走低的情 况进行逐一辅导
10、、解答、记录。（三）提升业务操作风险监督效果2021年1-11月，事后监督审查柜面业务量357万余笔， 同比增长0.87%；凭证张数483万张，同比下降16.10%；下 发过失6,403笔,同比下降52.77%,过失率1. 79%。,同比 下降,3.9个千分点。全行平均过失率已稳定控制在了 2%。以 内，全行最高过失率在3%。以内，整体情况趋于稳定。另外， 授信类过失率4. 00%。，较去年下降4. 4个千分点。网点近半 年已无同类过失累计发生3次以上的风险类过失，屡查屡犯 问题得到了有效控制。（四）强化反洗钱集中监测遵循总行“集中做、专家做、系统做”原那么，持续做好 可疑交易的集中监测分析、
11、甄别与报告，加强对涉黑涉恶、 非法集资、电信诈骗等涉众性犯罪线索的监测分析和摸排, 深入挖掘有价值的重点可疑线索，提高线索移送接收率与成 果转化率。2021年，通过案例集中监测抓取、集中监测分析 后确认可疑并上报至人行的可疑案例共477例，涉及可疑客 户1173个，涉及可疑账户数1177户，涉及交易金额80.17 亿元，涉及地下钱庄、非法集资、赌博、诈骗、非法跨境分 拆取现、网络刷单、避税过渡账户、非法经营8个类型，可 疑客户账户全部实施有效控制。确认并移送属地公安涉及网 络赌博和非法集资重点可疑线索5起。四、已识别的违规事件和合规缺陷（一）已识别的违规事件综合运用事后监督及风险预警系统共下发
12、业务过失 10621笔，其中：严重类过失520笔，违规类过失76笔。同 时，开展了存单质押业务专项业务排查，发现柜面流程方面 存在未及时办理存单控制手续、控制、解控审批手续不合规 问题。（二）合规缺陷1 .行内定期存单质押控制解控业务流程和审批有权人 有待进一步规范。控制、解控通知书未执行三级审批，经办 人与部门负责人签章为同一人或部门负责人和分管行长签 章为同一人。2 .人员业务素质有待提高。发放存单贷款前，未审核存 单是否已办理控制，多日后才对已质押的存单办理控制手续。3 .业务系统有待进一步完善。信贷系统与电子验印系统 未实现联动，无法对信贷客户合同印章的真实性进行审核； 信贷系统与核心
13、系统未实现对接自动检验存单要素及控制 状态。五、已采取的纠正措施（一）规范业务操作流程。下发了关于进一步规范存 单质押贷款业务柜面审核要点与作业流程的通知，规范存 单质押贷款业务的柜面审核要点与作业流程，严格柜面业务 风险管控。（二）开展条线专项培训。通过线上开展直播培训，详 细解析了柜面业务风控要点。通过丰富培训内容，完善培训 方式，督导制度规范向业务行为有效转换。（三）加快系统建设步伐。一是改造验印系统，实现验 印系统与信贷系统联动，完成对信贷客户合同印章的真实性 审核；二是改造对账系统，加强银企对账管理，建立健全企 业账户全流程监测、控制与管理机制。六、下一阶段合规风险管理计划（一）优化
14、事后监督模型，转变集中监督模式。一是通 过组合模型的方式全流程监督，如存单质押贷款的控制、放 贷、解控等一系列交易流程同步抓取监督，使监督具有连续 性；二是提高监督员对异常交易异常情况的敏锐度，对觉察 有异常的交易及时记录并开展团队讨论，共同分析异常之处。（二）实行网点分类管理，提高风险管控水平。优化营 业网点风险等级管理模型，从多维度对营业网点风险等级进 行评定，结合业务运行质量和风险控制能力，对营业网点与 柜员实施分类管理，对局部业务管理基础较差的机构，加大 检查力度，增加检查频次，并实行严格资格准入和评价管理， 对不适合人员执行退出机制。（三）推行财会主管派驻制，实现网点统一管理。制定 符合北*银行管理的委派财务主管管理制度，明确职责、日 常事务、管理要求、考核评价、准入退出等内容，实行营业 网点统一管理，对营业网点重点业务、关键环节执行事前预 防与事中控制，通过现场指导、监督和检查，减少违规操作 现象，强化基层网点柜面服务能力，有效防范柜面操作风险。