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1、2022年10月全国高等教育自学考试（金融法）真题和答案课程代码：05678一、单项选择题（本大题共25小题,每题1分,共25分）在每题列出的四个备选工程 中只有一个是符号题目要求的,请将其代码填写的括号内.错选、多项选择或未 选均无分。1.我国农村信用社的入股方法是A.债权入股B.实物资产入股C.货币资金入股D.有价证券入股答案：C2. 1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业开展银行 和A.中国农业银行B.中国进出口银行C.交通银行D.招商银行答案：B3 .我国（商业银行法）规定，商业银行资本充分率不得低于5%A. 6%7%B. 8%答案：D4 .依据（中国人民银行法
2、）的规定，中国人民银行的货币政策目标是A.维护ren民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B.操纵货币发行量，预防发生通货膨胀C.操纵货币发行量，预防发生通货紧缩D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长答案：D5 .金融租赁的对象一般是A.股piaoB.债券C.固定资产D.基jin答案：C6 .为储户保密原那么的含义是A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询B.银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询D.银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询 答案：D.我国法律禁止作为担保人的主体是A.企业.银行C.个人D.学校答案：
3、D.我国法律禁止设定抵押的财产有A. 土地全部权B.房产C.汽车D.股piao答案：A. ren民币发行的原那么有A.集中发行原那么B.境外发行原那么C.分散发行原那么D.自由发行原那么答案：A10.可以全额兑换的残损ren民币，票面残损不应超过A. 三分之一B.四分之一C. 五分之一D.六分之一答案：C11.外hui治理的根本原那么包含A.同意外币境内流通B.资本工程下自由流动C. ren民币经常工程下不可兑换D.金融机构外hui业务特许制答案：D.以下不属于借记卡的是A.转账卡B.专用卡C.信用卡D.储值卡答案：C.我国目前的ren民币汇率制度是A.国家严格治理操纵B.双重汇率C.单一的、
4、有治理的浮动汇率D.以市场供求为根底、参考一篮子货币进行调节、有治理的浮动汇率制度 答案：D12 .经授权的利率主管机构是A.银监会B.中国人民银行C.中国银行D.财政部答案：B13 .我国外hui担保的审批机关是A.国家外hui治理局B.中国人民银行C.财政部D.中国银行答案：A16 .目前，我国ATM每日累计取款上限是ren民币1 000元A. 5 000元10 000元B. 20 000元答案：D17 .向不特定对象公开发行的证券票面总值超过肯定数额的，应当由承销团承 销，这个数额是ren民币1 000万元A. 3 000万元5 000万元B. 6 000万元答案：C18 .我国规定封闭
5、式基jin存续期限不得少于3年A. 5年7年B. 10 年答案：B19 .在我国，按照证监会的有关规定，60%以上的基jin资产投资于股piao的, 为A.债券基jinB.货币市场基jinC.股piao基jinD.混合基jin答案：C20 . X合同上市商品具有的特征是A.价格波动小B.不简单分级C.供需量小D.易于储存答案：D21 .在X交易中，我国现行的最di保证金比率为交易金额的1%A. 3%5%B. 10%答案：C22 .具有透支功能的银行卡是A.转账卡B.储值卡C.贷记卡D.储蓄卡答案：C23 .对我国来说，外hui的作用主要是A.国际贸易中的价值尺度和支付手段B.国际贸易中的支付手
6、段和信用手段C.国际贸易中的支付手段和储藏手段D.国际贸易中的信用手段和储藏手段答案：C24 .我国治理和调节ren民币汇率的机构是A.B.中国人民银行C.银监会D.中国银行答案：B25 .以下不属于传统套汇行为的是A.直接套汇B.代支付套汇C.贸易套汇D.骗购外hui答案：D二、名词解释题（本大题共5小题，每题3分，共15分）.1 .商业银行答案：是指依照（商业银行法）和（公司法）设立的汲取公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。（3分）.汇率答案：一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。（3分）.银行卡答案：是商业银行向社会发行的，（1分）具有消费信用、转账结算、存取现金等全部
7、或局部功能的信用支付工具。（2分）2 .可转换公司债券答案：是指发行人依照法定程序发行，在肯定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。（3分）.证券投资基jin答案：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方法。（3分）三、简答题（本大题共4小题，每题5分，共20分）1 .简述中国人民银行办理业务的限制性规定。答案：为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，要受 到一些法定的限制，（1分）这些限制包含：禁止向金融机构的账户透支。（1分）禁止对政府财政透支。（1分）禁止向地方政府贷款。（1分）禁止向任何单位和个人提供担保。（1分）2 .简述贷款活动的根本原那么。答案：（1）
8、合法性原那么，贷款应符合国家法律、行政法规和金融监管机关公布的 规章。（2分）（2）应当遵循资金使用的平安性、流动性和效益性原那么。（1分）（3）自觉、公平和老实信用原那么。（1分）公平竞争、紧密协作的原那么。（1分）3 .简述外hui治理的意义。答案：实行外hui治理的国家各自的政策具有特别性，但也有明显的共性，即采 取外hui管制的目的都是：维护本国货币的汇价水平的稳定。（2分）保持国际收支平衡。（2分）保证本国经济独立自主地开展。（1分）.简述股piao的特征。答案：股piao有如下四个特征：收益性，股东依其持有的股份享有从公司获得投资收益的权利以及买卖的价 差收入。（2分）流通性，股p
9、ia。可以依法定程序转让，具有高度的变现性。（1分）非返还性，股piao是一种无归还期的有价证券。（1分）（4）风险性，股东自行承担投资风险。（1分）四、论述题（本大题共2小题，每题10分，共20分）1.试论商业银行的设立条件及程序。答案：设立商业银行的条件：有符合（商业银行法）和（公司法）规定的章程。（1分）符合（商业银行法）规定的注册资本的最di限额。（1分）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级治理人员。（1分）有健全的组织机构和治理制度。（1分）有符合要求的经营园地、平安防范设施和与业务有关的其他设施。设立商业银行还应当符合其他审慎性条件。（1分）商业银行设立一般须经以下程序：筹
10、建阶段，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理、 审杳并决定。（2分）（2）商业银行筹建完毕,应向银监会提交开业申请，银监会审查符合规定，申请人 填写正式申请表。（2分）开业登记。商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商治 理部门办理登记，领取营业执照，并自领取营业执照之日起6个月内开业。（1分） 2.试论银行与客户关系的根本原那么。答案：银行与客户的业务往来，应当遵循公平、自觉、公平和老实信用的原那么。 公平原那么，银行与客户之间法律地位公平。（1分）银行是一家公司，客户有企 事业单位，也有个人，相对来说，银行的经济实力比一般客户要大一些，但是在 法律上他们是公
11、平的。（2分）（2）公平原那么是商业银行与客户签订的合同要表达公平。（1分）金融合同要符合 法律和中央银行的规章，符合国家和群众的利益；内容要反映公平竞争；不同意 以强凌弱，以大欺小，更不同意从事显失公平或猎取不当得利的行为。（2分） 自觉原那么是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由 达成一致，自觉履行合同。自觉原那么是契约自由原那么的表达。在国有独资银行中 自觉原那么更为重要，政府和政府官员不得干预银行的贷款和担保业务。（2分） 信用原那么是商业银行和客户参加金融市场活动的根底。金融交易有较长的时 间和空间范围，维持交易平安稳健的进行就离不开参加者的信用。金融市场是通 过
12、信用记录的方法来维持参加者的信用水平的。银行和其他金融机构也有信用评 级的根本要求。（2分）评分参考说明：考生答题所用词语、句式与参考答案不同，只要意思正确，就可给分。要点答复完整，阐述充分，可得总分值；阐述较充分，可得89分；阐述一般, 可得67分；没有阐述的，可得45分。要点答复虽不完整，如所答复的要点论述很充分，可依据具体情况，适当加 13分，但每题得分不能超过总分值。根本观点完全错误，所答题目不给分。五、案例分析题（本大题共2小题，每题10分，共20分）.甲服装公司向某工商银行借款800万元，请乙化装品公司所属的A市分公司提 供担保。后甲服装公司破产，在破产清算过程中，某工商银行从甲服
13、装公司破产 财产之中，仅获得200万元清偿，余下的600万元贷款甲服装公司无力归还。于是, 某工商银行将保证人乙化装品公司告上法庭，要求其承担担保责任。问：（1）担保合同无效有哪几种情况应当如哪里理本案中担保合同是否有效为什么银行的损失由谁来承担具体怎么分担答案：（1）债权人无过错，仅保证人有过错，那么保证人与债务人对债权人的经济损 失承担连带赔偿责任；（1分）如果仅债权人有过错，而保证人无过错，那么保证人 不承担责任；（1分）如果债权人、担保人都有过错，各承担一局部责任，其中担 保人承担民事责任局部不应超过债务人不能清偿局部的二分之一。（1分） 无效。（1分）因为保证人是乙化装品公司所属的A
14、市分公司，没有法人资格， 从而没有保证资格。（2分）银行明知该乙化装品公司所属的A市分公司不具有法人资格而接受担保也有 过错，（2分）因此，乙化装品公司最多承担债务人不能归还的一半，即300万元。 （2分）. 2007年5月20日，甲公司董事长兼总裁张某打 给公司董事李某，通知他两 天之内将召开一次特别董事会。虽然董事会还有两天才召开，但李某意识到此次 董事会可能与甲公司兼并乙公司的传闻有关。于是他马上给自己的父亲、儿子和 秘书分别打了 ，建议他们指示各自的经纪人关注甲公司的股piao,并暗示他 们应该买进该公司的股piao。除李父外，李某的儿子和秘书都在日，大量买进了 甲公司的股piao并获
15、利。2007年5月29日，甲公司向证券市场公布了其兼并乙公 司的消息。问：（1）李某是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员为什么什么是内幕交易内幕交易有哪些种类李某的行为是否构成内幕交易为什么答案：（1）李某属于知悉证券交易信息的知情人员。（1分）依据证券法的规定，公 司的董事属于证券交易内幕信息的知情人，而李某是公司的董事。（2分）内幕交易是指内幕人员以猎取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行 证券发行、交易的活动。（1分）内幕交易包含以下行为：第一，内幕人员利用内 幕信息买卖证券或者依据内幕信息建议他人买卖证券；第二，内幕人员向他人泄 露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易；第三，非内幕人员通过不正当的 手段或者其他途径获得内幕信息，并依据该信息买卖证券或者建议他人买卖证 券；第四，其他内幕交易行为。（2分）李某的行为构成内幕交易。（2分）依据（证券法）第70条规定：“知悉证券交 易内幕信息的知情人员或者非法猎取内幕信息的其他人员，不得买入或者卖出所 持有的该公司的证券，或者泄露该信息或者建议他人买卖该证券本案中， 李某利用职务之便得悉甲公司的内幕信息，并建议其家属指使各自的经纪人买入 甲公司的股piao,违反了证券法的相关规定，已构成内幕交易。（2分）