《金融法》试题和答案素材.docx

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1、2022年10月高等教育自学考试全国统一命题考试金融法真题和答案课程代码：05678请考生按规定用笔将全部真题的答案涂、写在答题纸上。选择题局部本卷须知：1 .答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写 在答题纸规定的位置上。2 .每题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动，用橡皮擦干净 后，再选涂其他答案标号。不能答在真题卷上。一、单项选择题（本大题共25小题，每题1分，共25分）在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1 .中国人民银行是中国的（A ）1-

2、6A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政策银行.货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的（D ）1-10A.决策机构C.监督机构B.治理机构D.咨询议事机构2 .依据我国（商业银行法）的规定，设立城市商业银行的最di注册资本数额为ren民币C )2-36B. 5000万元A. 3000万元C.1亿元D.10亿元4 .按信托法律关系的客体来划分，信托可分为贸易信托、金融信托和（A ）3-90A.不动产信托B.公司法人信托C.公益信托D.个人信托.财务公司不得从事的业务是（D ）3-107 A.同业拆借C.有价证券投资B.汲取成员单位的存款D.对个人办理票据承兑和贴现6 .依据账户的功能属性

3、，可将银行账户分为银行结算账户和（C ）4-115B.单位账户D.法人账户 ）5-136B.部队D.个人B.单位账户D.法人账户 ）5-136B.部队D.个人A.个人账户C.存款/储蓄账户7 .储蓄存款的主体是（DA.企业、事业单位C.国家机关.单位现金的使用限于结算起点以下的业务，这个起点是ren民币（B ）5-142A. 500 元B. 1000 元2022 元D. 3000 元9 .贷款人以合法方法筹集的资金自主发放的贷款称为（C ）6-160A.信用贷款B.担保贷款C.自营贷款D.托付贷款.中央银行对长期贷款展期期限的规定是（B ）6-168A.累计不得超过1年B.累计不得超过3年C.

4、累计不得超过5年D.累计不得超过10年.（担保法）规定，定金不得超过主合同标的额的（B ）7-194 A.10%B.20%C.30%D.40%.国家将ren民币的发行权授予（B ）8-196A.B.中国人民银行C.中国工商银行D.中国建设银行12 .以下关于中国投资有限责任公司的表述，正确的选项是（A ）9-213A.中国投资有限责任公司是国有独资公司B.中国投资有限责任公司的资本金是向社会公开募集的C.中国投资有限责任公司的根本业务是境内金融市场投资D.中国投资有限责任公司是经中国人民银行批准设立的.在国际贸易中，出口商或进口商及其银行向对方保证履行合同义务的担保叫做（C ）9-219A.借

5、款担保B.投标担保C.履约担保D.抵押担保.我国的利率主管机关是（C ） 10-229A.B.外hui治理局C.中国人民银行D.银监会16.以下关于金融机构的存、贷款利率的表述，正确的选项是（A ）10-230A.由中国人民银行决定，同时规定利率浮动幅度B.由中国人民银行决定，不能浮动C.完全由金融机构自主决定D.由金融机构决定后报中国人民银行批准17.外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金的（C ）11-250 A.60%B.70%C.80%D.90%.依法对全国证券市场实行集中统一监管的机构是（A ）12-262A.中国证监会B.中国银监会C.中国保监会D.中国证券业协会18 .我国（证券法

6、）规定，以募集设立方法设立股份的，除法律、行政法规另有规定的外，发起人认 购的股份不得少于公司股份总数的（B ）12-270 A. 30%B. 35%C. 40%D.45%.我国证券竞价交易的原那么是（D ）13-305A.时间优先B.价格优先C.时间优先、价格优先D.价格优先、时间优先20 .上市公司发行可转换公司债券的核准机关是（D ）14-341A.省级人民政府B.有关企业主管部门C.中国人民银行D.中国证监会.发行公司债券必须符合的条件是（C ）14-329A.累计债券总额不超过公司净资产额的50%最近2年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息C.有限责任公司的净资产额不低于ren民

7、币6000万元D.股份有限责任公司的净资产额不低于ren民币9000万元21 .依据基jin资产投资方向的不同，基jin可以分为（A ）15-349A.股piao基jin、债券基jin、货币市场基jin和混合基jinB.公司型投资基jin和契约型投资基jinC.公募基jin和私募基jinD.封闭式基jin和放开式基jin.设立基jin治理公司，其注册资本必须为实缴货币资本，且不低于ren民币（A ）15-351 A.1亿元B.2亿元C.3亿元D.4亿元25. X交易所一般实行（B ）16-381A.合同制B.会员制C.X制D.合同制非选择题局部本卷须知：用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸

8、上，不能答在真题卷上。二、名词解释题（本大题共5小题，每题3分，共15分）.资本充分率2-58答：资本充分率，是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。26 .票据贴现6-159答：票据贴现，是指贷款人购置未到期商业汇票，向贴现客户贷出资金的一种特别贷款形式。27 .权利质押7-191答：权利质押，是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权进行担保的行为。28 .外 hui 储藏 9-209答：外hui储藏，通常指政府手中持有的外hui,它是一国维持国际收支平衡的根底，通常被视为一国的 国际清偿能力的象征。29 .内幕信息13-314答：内幕信息，是指为内幕人员所知悉的、涉及公司的经营、财

9、务或者对该公司证券的市场价格有重大影 响的尚未公开的信息。三、简答题（本大题共4小题，每题5分，共20分）.简述金融租赁的概念与特点。3-96答：概念：金融租赁，是指出租人依据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。特点：（1）租赁的对象一般是固定资产。融资与融物相结合。 全部权与使用权别离。（4）以租金形式分期归还本息。30 .简述我国法律禁止抵押的财产。7-184答：（担保法）和（物权法）规定了一些财产禁止设定抵押担保，这些财产包含：（1） 土地全部权；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体全部的土地全部

10、权，但法律许可抵押的除外；3)学校、 幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、诊治卫生设施和其他社会公益没施;(4)全部权、使用权不明或者有争议的财产；(5)依法被查封、扣押、监管的财产；(6)依法不得抵押的其他财产。33 .简述套汇行为的种类。9-223答：(1)直接套汇。(2)代支付套汇。(3)贸易套汇。34 .简述证券投资基jin的特点。15-346答：(1)证券投资基会是由专家运作、治理的托付理财方法。(2)证券投资基会是一种间接的投资方法。(3)证券投资基jin的投资起点和交易费用较低，方便中小投资者进行投资。(4)证券投资基jin能够组合投资、分散风险。(5)证券

11、投资基jin流动性强，投资者可以方便地买卖基jin。四、论述题本大题共2小题，每题10分，共2。分).试论商业银行接管的意义。2-43答：(1)我国(商业银行法)第64条规定了银行的接管：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严峻 影响存款人的利益时，银行业监督治理机构可以对该银行实行接管。接管出现信用危机的商业银行 的目的是保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力，稳定金融市场的秩序，维护社会的安定。(2我国的商业银行是自负盈亏，自担风险，以其法人的全部财产对外承担债务的独立法人。在银 行出现信用危机时，政府可以不接管，而按照破产清算程序进行债权债务清理，然后进行商业银行注 销。但是，由于

12、银行不是一般的企业，它是同公众利益关系紧密，同社会经济关系紧密的金融机构， 银行的破产对公众和市场的震动比较大。为了保护存款人和其他客户的利益，保证金融市场的稳健运 行，金融监管者有权对发生信用危机的银行进行接管。(3)银监会的接管是行政行为，是银监会对金融市场监管的一项行政措施，而不是商业行为。它只 是临时改变了被接管银行中经营治理权的行使主体，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变 化。35 .试论我国对资本工程的外hui治理。9-215答：资本工程是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减工程，包含直接投资、各类贷 款、证券投资等。在资本工程下的外hui称为资本工程外hu

13、i。我国传统上对资本工程下的外hui治理比较严格，尤其强调对外hui流出的操纵。近年来，随着中国 经济实力的增强以及外hui储藏的增长，我国逐渐开始推动资本工程的可兑换，特别是鼓舞企业及个 人走出国门，到境外进行投资经营。同时由于我国经济延续高速增长与ren民币升值预期的增强，国际热钱开始涌人我国，以图快速牟 利。因此，近年来我国资本工程治理思路的一大转变是改变了以往“宽进严出的政策，强化对资本 工程下外hui流入的治理。资本工程外hui治理包含以下内容：(1)直接投资项下的外hui治理。直接投资包含外商来华直接投资以及我国企业的境外投资。对于 外商直接投资，外hui治理方面比较宽松。对于境内

14、企业到境外投资，我国实行工程审批与外hui审 查的双审制。(2)证券投资项下的外hui治理。目前实行的是总量操纵及合格机构投资者制度。对于境外投资者 进入中国证券市场，目前的规定是，境外投资者可以直接进入我国境内的B股shi场购置B股，无须 审批；进入A股shi场购置股piao、债券等投资品种，需要通过合格境外机构投资者QFII)进行， 且通过QFII汇入的外hui资金不得起过国家批准的外hui额度。对于境内投资者到境外证券市场投资, 实行合格境内机构投资者(QDII)制度。2022年8月，我国开始试点境内个人直接进入境外证券市 场，其外hui资金可以是自有外hui,也可以从境内银行购置外hu

15、i。这是我国资本工程放开的一个重 大举措。(3)对外债的治理。国家开展方案委员会、财政部和国家外hui治理局是我国的外债治理部门，依 据外债类型、归还责任和债务人性质，对举借外债实行分类治理。主要内容有：国际金融组织贷款和 外国政府贷款由国家统一对外举借；境内中资企业等机构从境外举借中长期国际商业贷款，须经国家 发改委批准；举借短期国际商业贷款，由国家外hui治理局核定外债限额，实行余额治理；外商投资 企业借用国外贷款的，不需要有关部门批准，但需要报外hui治理机关备案；金融机构在境外发行外 币债券，必须经过外hui治理部门批准，并按照国家有关规定办理手续。五、案例分析题(本大题共2小题，每题

16、10分，共20分). A石化公司向甲商业银行申请一笔700万元贷款，A石化公司以自己全部的一台价值400万元的 进口仪器设定了贷款抵押，同时由B经贸公司作贷款保证人，保证合同中约定B经贸公司承担一般 保证责任。贷款期满，A石化公司未能归还贷款。甲银行要求经济实力雄厚的B经贸公司归还700 万元贷款，但B经贸公司拒绝。问：本案中的贷款担保有哪些形式7-176(2)B经贸公司的拒绝是否有法律依据7-178甲商业银行的700万元贷款应当向谁追偿7-181答：本案中的贷款担保既有物的担保也有人的担保，进口仪器设定的抵押是物的担保，B经贸公司作为保 证人是人的担保。答：B经贸公司的拒绝有法律依据。本案保

17、证合同约定B经贸公司承担一般保证责任，依据担保法的规定, 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务 前，对债权人可以拒绝承担保证责任。答:甲商业银行的这笔贷款既有400万元的进口仪器作担保，又有B经贸公司作保证人。依据担保法的 规定，同一债权既有人的保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。因此， B经贸公司只对物的担保以外的300万元承担保证责任，也就是说甲商业银行可以要求B经贸公司代 为归还300万元贷款；其它400万元贷款，依据担保法的规定，抵押权人可以与抵押人协议以抵押物 折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，即银行

18、可以通过与A石化公司协商，将用于抵押 的进口仪器折价或者拍卖、变卖后，以其所得价款受偿。36 . 2022年9月中旬，甲公司联合其两家子公司A公司和B公司，在证券交易市场共同购置上市公 司乙公司的股piao。2008年9月28日，A、B两公司共持有乙公司股份合计占其已发行股份的7%, 并于2008年9月30日，羽1其分别持有的120万股乙公司股piao卖给了甲公司，使甲公司持有的乙 公司已发行股份达10%o接着，甲公司在未履行任何公告义务的情况下，又先后两次增持乙公司股 piao,至10月6日，甲公司已持有乙公司已发行股份的20%,成为乙公司第一大股东。随后，甲公 司向乙公司董事会提出两点要求

19、：一是在10月20日前召开临时股东大会，改选董事会；二是查阅公 司账目。乙公司对甲公司的两点要求一概予以拒绝。问：什么是上市公司收购，它包含哪几种方法13-321本案中甲公司的收购行为是否有效，为什么13-323乙公司拒绝甲公司的要求是否合法，为什么13-325答：上市公司收购，是指收购人通过在证券交易所的股份转让或其他方法，持有一个上市公司的股份到达 肯定比例，从而获得对该公司的实际操纵权的行为。它包含要约收购、协议收购及其他合法方法。答：甲公司的收购行为无效。依据（证券法）的规定，投资者通过证券交易所的证券交易，持有一个上市 公司已发行的股份到达5%时，或者通过协议、其他安排与他人共同持有

20、一个上市公司已发行的股份 到达5%时，应当在该事实发生之日起3日内，向中国证监会、证券交易所作出书面汇报，通知该上 市公司，并予以公告。（证券法）还规定，持有上市公司股份到达5%的投资者，在上述汇报及公告期 限内，不得再行买卖该上市公司的股piaoo此后，投资者所持该上市公司股份比例每增加或者减少 5%,应当依照再次进行汇报和公告。在汇报期限内和作出汇报、公告后2日内，不得再行买卖该上 市公司的股piao。本案中，甲公司没有履行上述汇报和公告义务，违反了（证券法）的规定。（3）答：乙公司拒绝甲公司的要求合法。因为甲公司是在没有履行（证券法）规定的汇报和公告义务的情况下, 非法获得乙公司的股份的，甲公司取得对乙公司的操纵权是非法的，乙公司可以拒绝甲公司的请求。