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1、2021年上半年操作风险管理报告根据*银行操作风险管理方法和*银行风险报告 制度和*银行操作风险报告管理细那么的相关要求，现 将2021年上半年操作风险管理情况报告如下：一、操作风险整体状况在稳健的全面风险管理策略下，我行主要通过内部控制 手段不断强化操作风险管控，最大可能降低损失事件、案件、 事故的发生，降低风险程度至可接受水平，执行低损失、低 案发、低事故、低违规的风险偏好，对重大操作风险事件持 零容忍态度。全行2021年上半年未发生抢劫、盗窃现金30万元以上, 诈骗或其他涉案金额1000万元以上；重要数据、账册、重 要空白凭证严重损毁、丧失；涉及两个或两个以上省（自治 区、直辖市）范围内
2、中断业务3小时以上，涉及一个省（自 治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上；以及其他涉及 损失金额可能超过本行资本净额1%。的重大操作风险事件, 根据我行操作风险偏好要求，操作风险总体可控。我行附属机构*商村镇银行上半年未发生抢劫、盗窃 现金30万元以上，诈骗或其他涉案金额1000万元以上；重 要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丧失；业务中断3 小时以上等重大操作风险事件,操作风险总体可控。*银行集团及本级的一季度和二季度操作风险水平均 为较低，在本报告期内操作风险水平维持不变。二、操作风险限额指标监测情况全行按季、按半年监测的操作风险关键风险指标共计39 个，包括柜面重要交易比率、现金过失
3、率、信用卡外部欺诈 比率、票据托收逾期率、网点平均案件率、网点平安评估未 达标率等23个核心指标和错账冲正率、重空串号率、假票/ 证欺诈次数/金额、电信欺诈事件次数/金额等16个重要指 标。从监测情况反映，一季度超限指标1个，为人工验印率； 二季度超限指标2个，为人工验印率和风险事件综合整改缺 失率。人工验印率连续两个季度超标，监测值分别为4.9%和 4%,均超出限额值2%。主要是我行验印系统目前无公司维保, 无法识别小码章，如客户使用小码章，只能进行人工验印。 另外，财政支付凭证上的印章底部有文字需人工验印，也拉 高人工验印率。针对该问题，运营管理部今年拟招标重建验 印系统，提高自动验印比例
4、。风险事件综合整改缺失率在二季度到达11.94%,超出限 额值10%0主要是因局部风险过失事件需要联系客户整改， 因此整改时效受影响，导致破限。三、操作风险管理工作开展情况（一）夯实管理基础。一是结合我行战略规划目标和整 体风险偏好，确定2021年操作风险管理策略、风险偏好和 风险限额，明确操作风险管理目标，为本年度持续扎实推进 操作风险管理工作确定基调。二是定期进行操作风险关键风 险指标监测，及时对风险分布情况和监测指标超限原因进行 分析，持续跟踪和催促相关部门加强管控，防范风险。（二）强化风险管控。一是对新产品新业务进行操作风 险评估，在风险可控的前提下适度推出新业务或新产品。如 互联网金
5、融中心、公司业务部等对“白领E贷医捷贷”“助 微贷”等新产品开展了操作风险评价，识别可能存在的操作 风险隐患，并制定相应的管理制度，优化内控措施，防止因 办理新产品增加相关的操作风险。二是由运营管理部通过建 立指数体系，及时识别网点运营内控状况和变化趋势，抓实 抓细营业网点及柜员风险等级管理。对6家高风险营业网点 进行了现场检查辅导，并在全行35家机构推行“T+1”业务 监督模式，及时纠正过失，有效防范操作风险。三是部门协 同配合，加强联动监管。针对事后监督发现的柜面授信类业 务过失率较高、风险大的问题，运营管理部、风险管理部联 动排查，对过失问题落实整改，实行双条线问责，防范信贷 业务的操作
6、风险。四是多个总行部门通过对分支机构开展业 务培训和指导，提高业务条线人员的业务操作水平。如公司 业务部、个人业务部、贸易金融部、运营管理部、授信审批 部均组织了各条线的业务培训和轮岗指导，强化分支机构业 务条线人员对业务流程的理解，掌握业务操作规范。（三）提升技术支持。一是根据*银行2019至2021 年三年规划中“于2021年底启动操作风险管理系统建设 工程”的工作安排，成立了操作风险与内控合规管理系统“咨 询+实施” 一体化工程调研组，初步确定系统的业务需求、 技术需求和人员保障需求。通过组织调研厂商参与POC测试, 现场验证其系统基础版本的业务功能、性能以及厂商在技术 规划、开发方面的
7、能力。二是由科技部开展专项巡检工作， 巡检内容包含数据中心机房等硬件设施、小型机、服务器、 存储等基础设施，路由器、交换机、防火墙、负载均衡等网 络设施，虚拟化平台等基础软件，有效排查风险，保障系统 稳定运行。（五）推动附属机构操作风险建设。我行积极推动* 商村镇银行加强操作风险管控。上半年村镇银行按要求进行 了操作风险关键指标监测，并结合其自身业务特点和规模, 下发了柜面业务风险提示、柜面业务操作规范等，对 柜面业务中涉及的风险进行预警提示、规范操作流程。四、操作风险分布情况通过对操作风险关键风险指标的定期监测、日常监督检 查以及各条线、各机构上半年操作风险自评情况反映，我行 （包括村镇银行
8、）在内部欺诈、外部欺诈、信息科技系统事 件、实物资产的损坏等4个方面均未发生操作风险事件，在 业务活动事件、工作场所平安事件、流程管理事件方面存在 操作风险隐患：（一）业务活动事件方面：在业务办理中未严格按照我 行管理方法和操作规程执行。一是在运营管理方面，存在代 理财政业务时选错业务代号、输错金额导致过失且报表数据 出错，以及使用无纸化操作系统办理个人定期存单提支业务 未留存存单影像、开户申请书要素填写不齐全、存折销户未 对存折磁条剪角处理等问题。二是在授信业务方面，存在合 同签订与面签管理执行不到位、银行承兑汇票业务在信贷系 统中保证金利率录成保证金比例、信贷系统押品信息录入不 一致、未进
9、行联网核查等问题等操作性问题。三是在个人业 务方面，存在理财双录不规范、授信文本和理财销售文本填 写错误、留存客户敏感信息等问题。四是贸易金融业务方面, 存在保函业务对客协议填写错误、保函的签发以签章代替签 字等问题。五是在电子银行业务方面，存在未执行调阅监控 制度、未按要求管理密码、未按规定执行自助设备清机加钞、 未按规定处理吞没卡、未按规定处理长款等问题。六是在核 销贷款操作流程方面，存在核销前未采取必要清收措施、核 销贷款责任认定不到位、支行风处会审议规范性缺乏、账务 处理不合规、核销呆账剥离管理不规范等问题。（二）工作场所平安事件方面：局部分支机构专（兼） 职安保工作人员变动频繁，人员
10、和相关工作缺乏稳定性和连 续性。（三）流程管理方面：一是在社区、小微支行经营管理 方面缺乏管理流程，如社区、小微支行经营无总行条线部门 牵头指导；该问题为1季度发现问题，目前已确认牵头指导 部门并不断完善管理流程，2季度不存在此问题。二是“普 惠快贷”产品设计有待完善，如该产品未要求贷前实地调查、 经办客户经理及最终有权审批人皆无法在系统中查看征信 报告、注销状态的企业可以通过系统审查等问题。目前该产 品已落实贷前实地调查机制，其他涉及系统的问题处于优化 阶段，产品设计得到进一步完善。五、风险诱因分析从全行操作风险的分布情况来看，我行操作风险诱因主 要来自于内部程序和人员因素。一是新产品新业务
11、的审批程 序有待优化，管理制度和审批机制有待完善，相关的治理架 构和部门职责有待明确。二是履职能力缺乏，局部人员的观 念、专业素质距离我行的专业化经营管理要求仍有差距，缺 乏从事岗位职责所具备的技能和水平，导致内控管理制度和 操作规程得不到有效落实，违规操作时有发生。三是机构管 理薄弱，信贷业务合同签订与面签管理不规范、理财业务双 录不规范、自助设备未按要求管理密码和清机加钞等问题多 次在风险排查中出现，但局部机构对问题重视不够，内部管 控成效缺乏，出现较多员工有章不循。六、下一步工作计划（一）加快操作风险与内控合规管理系统建设，根据前 期调研情况和POC测试结果，遵照行办会意见启动工程公开 招标流程，进一步加强与关联系统的业务主管人员、技术负 责人的沟通，尽快完成操作风险管理系统建设的立项和启动。（二）强化制度建设，组织总行各部门梳理应新增及优 化的制度清单，跟进制度优化进度。通过完善制度体系，进 一步规范我行的现有业务的操作管理、新产品新业务管理、 以及员工从业行为禁令管理等，在制度层面防范操作风险。（三）整治屡查屡犯问题，催促总行各部门落实积极落 实问题整改，结合“内控合规管理建设年”活动，锁定问题 范围，制定屡查屡犯问题类型和台账，通过优化业务流程, 完善管控措施等推动问题整治，管控操作风险。