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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 A2. 【问题】 通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（ ）策略。A.降低风险B.承受风险C.转移或缓释风险D.回避风险【答案】 C3. 【问题】 商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）
2、。A.2B.4C.6D.8【答案】 C4. 【问题】 客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 D5. 【问题】 操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别
3、B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】 C6. 【问题】 不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿【答案】 B7. 【问题】 下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 D8. 【问题】 下列不属于不良贷款的是（ ）。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答
4、案】 D9. 【问题】 作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 D10. 【问题】 我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 A11. 【问题】 以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】 D12. 【问题】 （）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业
5、务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 B13. 【问题】 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 D14. 【问题】 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 A15. 【问题】 商业银行的代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】 D16. 【问题】 CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的
6、理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 B17. 【问题】 采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 A18. 【问题】 企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资
7、者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 A19. 【问题】 中国人民银行决定的最低首付款比例为（）。A.10B.20C.30D.40【答案】 B20. 【问题】 符合基本条件的一手住房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括( )。A.借款人婚姻状况证明文件B.房产证原件和复印件C.借款人身份证明文件D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 电话沟通时的注意事项包括()。A.正确使用敬语B.对容易造成误会的同音字和词要特别注意咬字清楚C.接听电话，语言要简练、清楚、明了，不要拖泥带
8、水、浪费客户时间，引起对方反感D.接听或打电话时，无论对方是熟人或是陌生人，尽量少开玩笑或使用幽默语言E.拨错电话号码时直接挂线重拨【答案】 ABCD2. 【问题】 商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（ ）。A.缩小资产总规模B.贷款出售或贷款证券化C.减少交易账户业务D.收回贷款用以购买高质量的国债E.尽量少发放高风险的贷款【答案】 BCD3. 【问题】 发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（ ）等。A.业务及客户发展指标B.资产负债结构调整指标C.收入结构调整指标D.成本控制指标E.利润指标【答案】 ABC4. 【问
9、题】 个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的（ ）进行调查。A.合理性B.有效性C.合法性D.真实性E.正确性【答案】 BD5. 【问题】 下列关于年金的说法中，正确的有（ ）。A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式B.期初年金与期末年金无实质性的差别C.永续年金没有现值D.等额本息分期偿还贷款属于年金形式E.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式【答案】 ABD6. 【问题】 下列情形中，代理人须承担民事责任的有（ ）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，
10、但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认【答案】 AD7. 【问题】 常用的风险识别方法有()。A.资产账务状况分析法B.高级计量法C.失误树分析法D.分解分析法E.制作风险清单【答案】 ACD8. 【问题】 下列（）理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。A.投资渠道偏好B.知识结构C.市场状况D.生活方式E.个人性格【答案】 ABD9. 【问题】 下列选项中，属于其他变化引起的借款需求的有()。A.利润率下降B.债务重构C.非预期性支出D.红利的变化E.股权投资【答案】 AC10. 【问题】 下列属于
11、个人汽车贷款履约保证保险责任范围的有（ ）。 A.贷款本金B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用【答案】 AB11. 【问题】 流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在（）方面。A.市场流动性风险B.资产流动性风险C.负债流动性风险D.融资流动性风险E.表外流动性风险【答案】 AD12. 【问题】 以下属于商业银行贷款时应当审查的内容的是()A.借款人的借款用途B.保证人的偿还能力C.借款人的还款方式D.抵押物的价值E.质物的权属【答案】 ABCD13. 【问题】 金融远期合约的特点表现在：(1)非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。(2)
12、柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。(3)没有履约的保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。金融远期合约的作用是规避价格风险。A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险【答案】 BCD14. 【问题】 要做好品牌营销，需要具备的要素有()。A.质量第一B.诚信至上C.定位准确D.个性鲜明E.巧妙传播【答案】 ABCD15. 【问题】 金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，需要进行登记的情况有()A.有权机关名称，执法人员姓名和证件号码B.金融机构经办人员姓名C.被查询、冻结、扣划单
13、位或个人的名称或姓名D.协助查询、冻结、扣划的时间和金额E.相关法律文书名称及文号【答案】 ABCD16. 【问题】 依据证券投资基金销售管理办法，理财产品宣传材料中登载该基金的过往业绩时应遵守下列哪些规定？（）A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平C.需使用模拟历史业绩的，应对我国证券市场任一指数实际收益率进行模拟D.按照行业公认的准则计算基金的业绩表现数据E.按照有关法律法规的规定计算基金的业绩表现数据【答案】 ABD17. 【问题】 商业银行内部控制的目标包括( )。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银
14、行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ABD18. 【问题】 信贷人员客户经营管理状况分析中，供应阶段重点分析的内容有（ ）。A.货品质量B.供货稳定性C.付款条件D.生产的技术水平E.货品价格【答案】 ABC19. 【问题】 下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述中，正确的有（ ）。A.商业银行流动性覆盖率不低于150B.商业银行流动性比例不低于25C.商业银行的贷存比不高于75D.商业银行的净稳定资金比例不低于100E.商业银行的核心负债比不低于60【答案】 BCD20. 【问题】 按客户的内在属性的分类方式有（）。A.按财富观分类B.按资金保有量分类C.按风险态度分类D.按交际风格分类E.按消费行为分类【答案】 ACD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)