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1、第七章第七章 非银行金融机构非银行金融机构本章主要内容本章主要内容第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构第二节第二节 保险公司保险公司第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构第四节第四节 其他金融机构其他金融机构第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构一、一、政策性金融机构的含义政策性金融机构的含义 政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或提供保证，政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或提供保证，政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或提供保证，政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或提供保证，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的社会经济政策与不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政
2、府的社会经济政策与不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的社会经济政策与不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府的社会经济政策与意图，在特定的业务领域内，从事政策性金融活动，支持政意图，在特定的业务领域内，从事政策性金融活动，支持政意图，在特定的业务领域内，从事政策性金融活动，支持政意图，在特定的业务领域内，从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。机构。机构。机构。政策性金融机构主要包括经济开发政策性金
3、融机构、政策性金融机构主要包括经济开发政策性金融机构、政策性金融机构主要包括经济开发政策性金融机构、政策性金融机构主要包括经济开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构和住房政策农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构和住房政策农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构和住房政策农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构和住房政策性金融机构等。性金融机构等。性金融机构等。性金融机构等。第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构二、二、政策性金融机构的类型政策性金融机构的类型 （一）（一）（一）（一）经济开发政策性金融机构经济开发政策性金融机构经济开发政策性金融机构经济开发政策性金
4、融机构 （二）（二）（二）（二）农业政策性金融机构农业政策性金融机构农业政策性金融机构农业政策性金融机构 （三）（三）（三）（三）进出口政策性金融机构进出口政策性金融机构进出口政策性金融机构进出口政策性金融机构 （四）（四）（四）（四）住房政策性金融机构住房政策性金融机构住房政策性金融机构住房政策性金融机构 （五）（五）（五）（五）中小企业政策性金融机构中小企业政策性金融机构中小企业政策性金融机构中小企业政策性金融机构第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构（一）（一）经济开发政策性金融机构经济开发政策性金融机构 经济开发政策性金融机构是专门为经济开发提经济开发政策性金融机构是专门为经济开发
5、提经济开发政策性金融机构是专门为经济开发提经济开发政策性金融机构是专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构供长期投资或贷款的金融机构供长期投资或贷款的金融机构供长期投资或贷款的金融机构,其贷款和投资方向其贷款和投资方向其贷款和投资方向其贷款和投资方向主要是基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基主要是基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基主要是基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基主要是基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目和重点企业，以配合国家一定时期特定本建设项目和重点企业，以配合国家一定时期特定本建设项目和重点企业，以配合国家一定时期特定本建设项目和重点企业，以配合国家一定时期
6、特定的经济和社会发展政策，实现宏观管理的目的。的经济和社会发展政策，实现宏观管理的目的。的经济和社会发展政策，实现宏观管理的目的。的经济和社会发展政策，实现宏观管理的目的。第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构（二）（二）农业政策性金融机构农业政策性金融机构 农业政策性金融机构是指为贯彻配合政府农业农业政策性金融机构是指为贯彻配合政府农业农业政策性金融机构是指为贯彻配合政府农业农业政策性金融机构是指为贯彻配合政府农业政策，专门为农业发展提供中长期优惠贷款的金融政策，专门为农业发展提供中长期优惠贷款的金融政策，专门为农业发展提供中长期优惠贷款的金融政策，专门为农业发展提供中长期优惠贷款的金融
7、机构。机构。机构。机构。第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构（三）（三）进出口政策性金融机构进出口政策性金融机构 进出口政策性金融机构是一国为促进国际贸易、进出口政策性金融机构是一国为促进国际贸易、进出口政策性金融机构是一国为促进国际贸易、进出口政策性金融机构是一国为促进国际贸易、改善国际收支，特别是鼓励本国商品出口、增强本改善国际收支，特别是鼓励本国商品出口、增强本改善国际收支，特别是鼓励本国商品出口、增强本改善国际收支，特别是鼓励本国商品出口、增强本国商品的出口竞争能力而设立的专门提供政策性金国商品的出口竞争能力而设立的专门提供政策性金国商品的出口竞争能力而设立的专门提供政策性金国商
8、品的出口竞争能力而设立的专门提供政策性金融服务的金融机构。融服务的金融机构。融服务的金融机构。融服务的金融机构。第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构（四）（四）住房政策性金融机构住房政策性金融机构 住房政策性金融机构是指专门扶持住房消费，尤住房政策性金融机构是指专门扶持住房消费，尤住房政策性金融机构是指专门扶持住房消费，尤住房政策性金融机构是指专门扶持住房消费，尤其是扶持低收入者进入住房消费市场，发放长期优惠其是扶持低收入者进入住房消费市场，发放长期优惠其是扶持低收入者进入住房消费市场，发放长期优惠其是扶持低收入者进入住房消费市场，发放长期优惠住房贷款，以配合和贯彻政府住房发展政策和房地
9、产住房贷款，以配合和贯彻政府住房发展政策和房地产住房贷款，以配合和贯彻政府住房发展政策和房地产住房贷款，以配合和贯彻政府住房发展政策和房地产市场调控政策的政策性金融机构。市场调控政策的政策性金融机构。市场调控政策的政策性金融机构。市场调控政策的政策性金融机构。第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构（五）（五）中小企业政策性金融机构中小企业政策性金融机构 中小企业政策性金融机构是专门向中小企业提中小企业政策性金融机构是专门向中小企业提中小企业政策性金融机构是专门向中小企业提中小企业政策性金融机构是专门向中小企业提供政策性优惠贷款与担保的金融机构。供政策性优惠贷款与担保的金融机构。供政策性优惠
10、贷款与担保的金融机构。供政策性优惠贷款与担保的金融机构。第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构三、三、我国的政策性金融机构我国的政策性金融机构 （一）国家开发银行（一）国家开发银行（一）国家开发银行（一）国家开发银行 （二）中国进出口银行（二）中国进出口银行（二）中国进出口银行（二）中国进出口银行 （三）中国农业发展银行（三）中国农业发展银行（三）中国农业发展银行（三）中国农业发展银行 第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构（一）（一）国家开发银行国家开发银行l l国家开发银行于国家开发银行于国家开发银行于国家开发银行于19941994年年年年3 3月成立，总行设在北京，目前在全国设有
11、月成立，总行设在北京，目前在全国设有月成立，总行设在北京，目前在全国设有月成立，总行设在北京，目前在全国设有3232家分行和家分行和家分行和家分行和4 4家代表处。国家开发银行的注册资本金有家代表处。国家开发银行的注册资本金有家代表处。国家开发银行的注册资本金有家代表处。国家开发银行的注册资本金有500500亿元人亿元人亿元人亿元人民币，由国家财政全额拨付。民币，由国家财政全额拨付。民币，由国家财政全额拨付。民币，由国家财政全额拨付。第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构（一）（一）国家开发银行国家开发银行l l国家开发银行的业务范围主要包括：国家开发银行的业务范围主要包括：国家开发银行的
12、业务范围主要包括：国家开发银行的业务范围主要包括：管理并运用国家核拨的管理并运用国家核拨的管理并运用国家核拨的管理并运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；预算内经营性建设基金和贴息资金；预算内经营性建设基金和贴息资金；预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金向国内金融机构发行金向国内金融机构发行金向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；融债券和向社会发行财政担保建设债券；融债券和向社会发行财政担保建设债券；融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关的外国政办理有关的外国政办理有关的外国政办理有关的外国政策和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，
13、根策和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根策和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根策和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹措国际商业贷款等；据国家利用外资计划筹措国际商业贷款等；据国家利用外资计划筹措国际商业贷款等；据国家利用外资计划筹措国际商业贷款等；向国家基础设施、向国家基础设施、向国家基础设施、向国家基础设施、基础产业和支持产业的大中型基建与技改等政策性项目及其配套基础产业和支持产业的大中型基建与技改等政策性项目及其配套基础产业和支持产业的大中型基建与技改等政策性项目及其配套基础产业和支持产业的大中型基建与技改等政策性项
14、目及其配套工程发放政策性贷款；工程发放政策性贷款；工程发放政策性贷款；工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、咨询和办理建设项目贷款条件评审、咨询和办理建设项目贷款条件评审、咨询和办理建设项目贷款条件评审、咨询和担保等业务，为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机担保等业务，为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机担保等业务，为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机担保等业务，为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息。会和投资信息。会和投资信息。会和投资信息。第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构（二）中国进出口银行（二）中国进出口银行l l中国进出口银行
15、成立于中国进出口银行成立于中国进出口银行成立于中国进出口银行成立于19941994年年年年4 4月，总行设在北京，目前在国内月，总行设在北京，目前在国内月，总行设在北京，目前在国内月，总行设在北京，目前在国内设有十余家营业性分支机构和代表处，在境外设有东南非代表处、设有十余家营业性分支机构和代表处，在境外设有东南非代表处、设有十余家营业性分支机构和代表处，在境外设有东南非代表处、设有十余家营业性分支机构和代表处，在境外设有东南非代表处、巴黎代表处和圣彼得堡代表处，与三百多家银行建立了代理行关巴黎代表处和圣彼得堡代表处，与三百多家银行建立了代理行关巴黎代表处和圣彼得堡代表处，与三百多家银行建立了
16、代理行关巴黎代表处和圣彼得堡代表处，与三百多家银行建立了代理行关系。中国进出口银行的注册资本金为系。中国进出口银行的注册资本金为系。中国进出口银行的注册资本金为系。中国进出口银行的注册资本金为33.833.8亿元人民币，由国家财亿元人民币，由国家财亿元人民币，由国家财亿元人民币，由国家财政全额拨付。政全额拨付。政全额拨付。政全额拨付。第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构（二）中国进出口银行（二）中国进出口银行l l中国进出口银行的业务范围包括：中国进出口银行的业务范围包括：中国进出口银行的业务范围包括：中国进出口银行的业务范围包括：办理与机电产品和成套办理与机电产品和成套办理与机电产品和
17、成套办理与机电产品和成套设备有关的出口信贷业务（卖方信贷和买方信贷）；设备有关的出口信贷业务（卖方信贷和买方信贷）；设备有关的出口信贷业务（卖方信贷和买方信贷）；设备有关的出口信贷业务（卖方信贷和买方信贷）；办理办理办理办理与机电产品和成套设备有关的政策贷款、混合贷款、出口信与机电产品和成套设备有关的政策贷款、混合贷款、出口信与机电产品和成套设备有关的政策贷款、混合贷款、出口信与机电产品和成套设备有关的政策贷款、混合贷款、出口信贷的转贷、国际银行间及银团贷款业务贷的转贷、国际银行间及银团贷款业务贷的转贷、国际银行间及银团贷款业务贷的转贷、国际银行间及银团贷款业务;办理短期、中长办理短期、中长办
18、理短期、中长办理短期、中长期出口信用保险、进出口保险、出口信贷担保、国际保理等期出口信用保险、进出口保险、出口信贷担保、国际保理等期出口信用保险、进出口保险、出口信贷担保、国际保理等期出口信用保险、进出口保险、出口信贷担保、国际保理等业务；业务；业务；业务；经国家批准，在境外发行金融债券；经国家批准，在境外发行金融债券；经国家批准，在境外发行金融债券；经国家批准，在境外发行金融债券；办理本行承办理本行承办理本行承办理本行承担的各类贷款、担保、对外经济技术合作等项目的评审，为担的各类贷款、担保、对外经济技术合作等项目的评审，为担的各类贷款、担保、对外经济技术合作等项目的评审，为担的各类贷款、担保
19、、对外经济技术合作等项目的评审，为境内外客户提供有关本行筹资、信贷、担保、保险、保理等境内外客户提供有关本行筹资、信贷、担保、保险、保理等境内外客户提供有关本行筹资、信贷、担保、保险、保理等境内外客户提供有关本行筹资、信贷、担保、保险、保理等业务的咨询服务。业务的咨询服务。业务的咨询服务。业务的咨询服务。第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构（三）中国农业发展银行（三）中国农业发展银行l l中国农业发展银行于中国农业发展银行于中国农业发展银行于中国农业发展银行于19941994年成立，总行设在北京，其分支机年成立，总行设在北京，其分支机年成立，总行设在北京，其分支机年成立，总行设在北京，其
20、分支机构按照开展农业政策性金融业务的需要，并经银监会批准设构按照开展农业政策性金融业务的需要，并经银监会批准设构按照开展农业政策性金融业务的需要，并经银监会批准设构按照开展农业政策性金融业务的需要，并经银监会批准设置。截至置。截至置。截至置。截至20062006年底，除总行及总行营业部外，设立省级分行年底，除总行及总行营业部外，设立省级分行年底，除总行及总行营业部外，设立省级分行年底，除总行及总行营业部外，设立省级分行3030个，地（市）分行（含省级分行营业部）个，地（市）分行（含省级分行营业部）个，地（市）分行（含省级分行营业部）个，地（市）分行（含省级分行营业部）330330个，地（市）个
21、，地（市）个，地（市）个，地（市）分行营业部分行营业部分行营业部分行营业部210210个，县（市）支行个，县（市）支行个，县（市）支行个，县（市）支行16001600个，县级办事处个，县级办事处个，县级办事处个，县级办事处3 3个。个。个。个。目前暂未在西藏自治区设立分支机构。中国农业发展银行注目前暂未在西藏自治区设立分支机构。中国农业发展银行注目前暂未在西藏自治区设立分支机构。中国农业发展银行注目前暂未在西藏自治区设立分支机构。中国农业发展银行注册资本为册资本为册资本为册资本为200200亿元人民币，由国家财政全额拨付。亿元人民币，由国家财政全额拨付。亿元人民币，由国家财政全额拨付。亿元人民
22、币，由国家财政全额拨付。第一节第一节 政策性金融机构政策性金融机构（三）中国农业发展银行（三）中国农业发展银行l l中国农业发展银行的业务范围包括：中国农业发展银行的业务范围包括：中国农业发展银行的业务范围包括：中国农业发展银行的业务范围包括：办理粮、棉、油等主要办理粮、棉、油等主要办理粮、棉、油等主要办理粮、棉、油等主要农副产品的国家专项储备贷款；农副产品的国家专项储备贷款；农副产品的国家专项储备贷款；农副产品的国家专项储备贷款；办理粮、棉、油等主要农副办理粮、棉、油等主要农副办理粮、棉、油等主要农副办理粮、棉、油等主要农副产品的收购、调销、加工贷款；产品的收购、调销、加工贷款；产品的收购、
23、调销、加工贷款；产品的收购、调销、加工贷款；办理国务院确定的扶贫和农办理国务院确定的扶贫和农办理国务院确定的扶贫和农办理国务院确定的扶贫和农业综合开发贷款；业综合开发贷款；业综合开发贷款；业综合开发贷款；办理国家确定的小型农、林、牧、水利基办理国家确定的小型农、林、牧、水利基办理国家确定的小型农、林、牧、水利基办理国家确定的小型农、林、牧、水利基本建设和技术改造贷款；本建设和技术改造贷款；本建设和技术改造贷款；本建设和技术改造贷款；发行金融债券；发行金融债券；发行金融债券；发行金融债券；办理境外筹资。办理境外筹资。办理境外筹资。办理境外筹资。第二节第二节 保险公司保险公司一、一、保险与保险公司
24、的含义保险与保险公司的含义 保险是分散风险的一种经济补偿制度，它通过保险是分散风险的一种经济补偿制度，它通过保险是分散风险的一种经济补偿制度，它通过保险是分散风险的一种经济补偿制度，它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，集合有同类性质危险的多数人的资金建立保险基金，集合有同类性质危险的多数人的资金建立保险基金，集合有同类性质危险的多数人的资金建立保险基金，集合有同类性质危险的多数人的资金建立保险基金，由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者
25、由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者由大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。风险转移和理财计划的目标。风险转移和理财计划的目标。风险转移和理财计划的目标。第二节第二节 保险公司保险公司一、一、保险与保险公司的含义保险与保险公司的含义 保险公司是专门经营保险业务的专业性金融机构。保险公司是专门经营保险业务的专业性金融机构。保险公司是专门经营保险业务的专业性金融机构。保险公司是专门经营保险业务的专业性金融机构。保险公司通过合同形式与投保人建立权利义务关系，保险公司通过合同形式与投保人建立权利义务关系，保险公司通过合同
26、形式与投保人建立权利义务关系，保险公司通过合同形式与投保人建立权利义务关系，根据合同约定向投保人收取保险费，保险公司则对合根据合同约定向投保人收取保险费，保险公司则对合根据合同约定向投保人收取保险费，保险公司则对合根据合同约定向投保人收取保险费，保险公司则对合同约定可能发生的灾害事故所造成的财产损失承担赔同约定可能发生的灾害事故所造成的财产损失承担赔同约定可能发生的灾害事故所造成的财产损失承担赔同约定可能发生的灾害事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、患病或偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、患病或偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、患病或偿保险金责任，或者
27、当被保险人死亡、伤残、患病或达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。第二节第二节 保险公司保险公司二、二、保险公司的种类与业务范围保险公司的种类与业务范围 （一）（一）（一）（一）财产保险公司财产保险公司财产保险公司财产保险公司 （二）（二）（二）（二）人身保险公司人身保险公司人身保险公司人身保险公司 （三）（三）（三）（三）再保险公司再保险公司再保险公司再保险公司第二节第二节 保险公司保险公司（一）（一）（一）（一）财产保险公司财产保险公司财
28、产保险公司财产保险公司l l财产保险公司是对法人财产和家庭财物提供保险的金融机构。当财产保险公司是对法人财产和家庭财物提供保险的金融机构。当财产保险公司是对法人财产和家庭财物提供保险的金融机构。当财产保险公司是对法人财产和家庭财物提供保险的金融机构。当投保人的财产在保险期内由于灾害及其他原因遭受损失时，保险投保人的财产在保险期内由于灾害及其他原因遭受损失时，保险投保人的财产在保险期内由于灾害及其他原因遭受损失时，保险投保人的财产在保险期内由于灾害及其他原因遭受损失时，保险公司负责赔偿。公司负责赔偿。公司负责赔偿。公司负责赔偿。l l财产保险的主要业务险种可分为以下几类：财产保险的主要业务险种可
29、分为以下几类：财产保险的主要业务险种可分为以下几类：财产保险的主要业务险种可分为以下几类：火灾及其他灾火灾及其他灾火灾及其他灾火灾及其他灾害事故保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、害事故保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、害事故保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、害事故保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、责任保险、保证保险和信用保险等。责任保险、保证保险和信用保险等。责任保险、保证保险和信用保险等。责任保险、保证保险和信用保险等。第二节第二节 保险公司保险公司（二）（二）人身保险公司人身保险公司l l人身保险公司是为人们因遭到意外伤害、疾病、死亡而造人身保险公司
30、是为人们因遭到意外伤害、疾病、死亡而造人身保险公司是为人们因遭到意外伤害、疾病、死亡而造人身保险公司是为人们因遭到意外伤害、疾病、死亡而造成经济损失提供保险的金融机构。成经济损失提供保险的金融机构。成经济损失提供保险的金融机构。成经济损失提供保险的金融机构。l l与财产保险相比，人身保险具有如下一些基本特征：与财产保险相比，人身保险具有如下一些基本特征：与财产保险相比，人身保险具有如下一些基本特征：与财产保险相比，人身保险具有如下一些基本特征：人身保险人身保险人身保险人身保险的保险标的是人的生命或身体；的保险标的是人的生命或身体；的保险标的是人的生命或身体；的保险标的是人的生命或身体；人身保险
31、的保险责任是不幸事故人身保险的保险责任是不幸事故人身保险的保险责任是不幸事故人身保险的保险责任是不幸事故或疾病、衰老等原因造成的生、老、病、死、伤残；或疾病、衰老等原因造成的生、老、病、死、伤残；或疾病、衰老等原因造成的生、老、病、死、伤残；或疾病、衰老等原因造成的生、老、病、死、伤残；人身保险的人身保险的人身保险的人身保险的给付条件是保险期内保险事故发生人的伤残、死亡等，或是保险期给付条件是保险期内保险事故发生人的伤残、死亡等，或是保险期给付条件是保险期内保险事故发生人的伤残、死亡等，或是保险期给付条件是保险期内保险事故发生人的伤残、死亡等，或是保险期满被保险人生存；满被保险人生存；满被保险
32、人生存；满被保险人生存；人身保险金多是定额给付。人身保险金多是定额给付。人身保险金多是定额给付。人身保险金多是定额给付。第二节第二节 保险公司保险公司（二）（二）人身保险公司人身保险公司l l人身保险的主要业务险种可以划分为三大类：人身保险的主要业务险种可以划分为三大类：人身保险的主要业务险种可以划分为三大类：人身保险的主要业务险种可以划分为三大类：人寿保险、人人寿保险、人人寿保险、人人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。身意外伤害保险和健康保险。身意外伤害保险和健康保险。身意外伤害保险和健康保险。l l人寿保险包括死亡保险、生存保险和两全保险等。人寿保险包括死亡保险、生存保险和两全保险等。人
33、寿保险包括死亡保险、生存保险和两全保险等。人寿保险包括死亡保险、生存保险和两全保险等。l l人身意外伤害保险分为普通意外伤害保险和特种意外伤害人身意外伤害保险分为普通意外伤害保险和特种意外伤害人身意外伤害保险分为普通意外伤害保险和特种意外伤害人身意外伤害保险分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险。保险。保险。保险。l l健康保险可分为医疗费用保险、疾病停工收入补偿保险、特种疾病健康保险可分为医疗费用保险、疾病停工收入补偿保险、特种疾病健康保险可分为医疗费用保险、疾病停工收入补偿保险、特种疾病健康保险可分为医疗费用保险、疾病停工收入补偿保险、特种疾病保险等。保险等。保险等。保险等。第二节第二节
34、保险公司保险公司（三）（三）再保险公司再保险公司l l再保险公司是经营再保险业务的商业组织机构。再保险公司是经营再保险业务的商业组织机构。再保险公司是经营再保险业务的商业组织机构。再保险公司是经营再保险业务的商业组织机构。l l再保险是指原保险人为避免或减轻其在原保险中所承担的再保险是指原保险人为避免或减轻其在原保险中所承担的再保险是指原保险人为避免或减轻其在原保险中所承担的再保险是指原保险人为避免或减轻其在原保险中所承担的保险责任，将其所承保的风险的一部分再转移给其他保险保险责任，将其所承保的风险的一部分再转移给其他保险保险责任，将其所承保的风险的一部分再转移给其他保险保险责任，将其所承保的
35、风险的一部分再转移给其他保险人的一种行为。人的一种行为。人的一种行为。人的一种行为。(书书书书P160P160补充材料补充材料补充材料补充材料)第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构一、一、投资银行投资银行 （一）（一）（一）（一）投资银行的定义投资银行的定义投资银行的定义投资银行的定义 （二）（二）投资银行的主要业务投资银行的主要业务 (书书书书P162P162补充材料补充材料补充材料补充材料)第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构（一）（一）投资银行的定义投资银行的定义 根据美国著名金融专家罗伯特根据美国著名金融专家罗伯特根据美国著名金融专家罗伯特根据美国著名金融专家罗伯特
36、 库恩库恩库恩库恩(Robert(Robert Kuhn)Kuhn)的定义，的定义，的定义，的定义，较广义的投资银行是指：较广义的投资银行是指：较广义的投资银行是指：较广义的投资银行是指：从事部从事部从事部从事部分或全部资本市场业务的金融机构。业务范围包括分或全部资本市场业务的金融机构。业务范围包括分或全部资本市场业务的金融机构。业务范围包括分或全部资本市场业务的金融机构。业务范围包括证券承销、公司理财、企业并购、基金管理、风险证券承销、公司理财、企业并购、基金管理、风险证券承销、公司理财、企业并购、基金管理、风险证券承销、公司理财、企业并购、基金管理、风险投资等，但不包括向客户零售证券、消费
37、者房地产投资等，但不包括向客户零售证券、消费者房地产投资等，但不包括向客户零售证券、消费者房地产投资等，但不包括向客户零售证券、消费者房地产经纪业务、抵押银行业务、保险产品经销业务等。经纪业务、抵押银行业务、保险产品经销业务等。经纪业务、抵押银行业务、保险产品经销业务等。经纪业务、抵押银行业务、保险产品经销业务等。第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构（二）（二）投资银行的主要业务投资银行的主要业务 投资银行的业务主要包括证券公开承销、证券投资银行的业务主要包括证券公开承销、证券投资银行的业务主要包括证券公开承销、证券投资银行的业务主要包括证券公开承销、证券交易、证券私募、公司并购、项
38、目融资、风险资本交易、证券私募、公司并购、项目融资、风险资本交易、证券私募、公司并购、项目融资、风险资本交易、证券私募、公司并购、项目融资、风险资本投资、风险控制工具的创造与交易、咨询服务等。投资、风险控制工具的创造与交易、咨询服务等。投资、风险控制工具的创造与交易、咨询服务等。投资、风险控制工具的创造与交易、咨询服务等。第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构证券承销证券承销l l证券承销是指在公募发行条件下，投资银行以承证券承销是指在公募发行条件下，投资银行以承证券承销是指在公募发行条件下，投资银行以承证券承销是指在公募发行条件下，投资银行以承销商身份依照协议包销或分销发行人的股票、
39、债销商身份依照协议包销或分销发行人的股票、债销商身份依照协议包销或分销发行人的股票、债销商身份依照协议包销或分销发行人的股票、债券等有价证券的业务活动。券等有价证券的业务活动。券等有价证券的业务活动。券等有价证券的业务活动。l l证券承销的方式有三种：证券承销的方式有三种：证券承销的方式有三种：证券承销的方式有三种：全额包销，全额包销，全额包销，全额包销，代理推销，代理推销，代理推销，代理推销，余余余余额包销或助销。额包销或助销。额包销或助销。额包销或助销。第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构证券交易证券交易l l证券交易业务是指投资银行在证券交易市场上作为证券交易业务是指投资银行在
40、证券交易市场上作为证券交易业务是指投资银行在证券交易市场上作为证券交易业务是指投资银行在证券交易市场上作为经纪商从事代理证券买卖业务，以获得佣金收入，经纪商从事代理证券买卖业务，以获得佣金收入，经纪商从事代理证券买卖业务，以获得佣金收入，经纪商从事代理证券买卖业务，以获得佣金收入，或作为自营商运用自有资本自行买卖证券，从中赚或作为自营商运用自有资本自行买卖证券，从中赚或作为自营商运用自有资本自行买卖证券，从中赚或作为自营商运用自有资本自行买卖证券，从中赚取买卖差价的经营活动。取买卖差价的经营活动。取买卖差价的经营活动。取买卖差价的经营活动。第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构证券私募
41、证券私募l l与公募发行相对，私募发行是指发行者不把证券与公募发行相对，私募发行是指发行者不把证券与公募发行相对，私募发行是指发行者不把证券与公募发行相对，私募发行是指发行者不把证券售给社会公众，而是售给特定的机构投资者，如售给社会公众，而是售给特定的机构投资者，如售给社会公众，而是售给特定的机构投资者，如售给社会公众，而是售给特定的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等。保险公司、共同基金、保险基金等。保险公司、共同基金、保险基金等。保险公司、共同基金、保险基金等。第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构公司并购公司并购l l公司并购业务是指投资银行在公司收购兼并活动中，公司并购
42、业务是指投资银行在公司收购兼并活动中，公司并购业务是指投资银行在公司收购兼并活动中，公司并购业务是指投资银行在公司收购兼并活动中，作为中介人或代理人为客户公司提供决策和财务服作为中介人或代理人为客户公司提供决策和财务服作为中介人或代理人为客户公司提供决策和财务服作为中介人或代理人为客户公司提供决策和财务服务，或作为产权投资商直接投资于并购公司产权，务，或作为产权投资商直接投资于并购公司产权，务，或作为产权投资商直接投资于并购公司产权，务，或作为产权投资商直接投资于并购公司产权，获取产权交易差价的业务活动。获取产权交易差价的业务活动。获取产权交易差价的业务活动。获取产权交易差价的业务活动。第三节
43、第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构项目融资项目融资l l项目融资业务是指投资银行在项目融资过程中所提供项目融资业务是指投资银行在项目融资过程中所提供项目融资业务是指投资银行在项目融资过程中所提供项目融资业务是指投资银行在项目融资过程中所提供的各种服务性业务。的各种服务性业务。的各种服务性业务。的各种服务性业务。l l项目融资是一种以项目未来的现金流量和项目本身项目融资是一种以项目未来的现金流量和项目本身项目融资是一种以项目未来的现金流量和项目本身项目融资是一种以项目未来的现金流量和项目本身的资产价值为偿还债务的担保条件，以银行贷款为的资产价值为偿还债务的担保条件，以银行贷款为的资产价值为
44、偿还债务的担保条件，以银行贷款为的资产价值为偿还债务的担保条件，以银行贷款为主要资金来源，以对项目发起人无追索权或只有有主要资金来源，以对项目发起人无追索权或只有有主要资金来源，以对项目发起人无追索权或只有有主要资金来源，以对项目发起人无追索权或只有有限追索权为特征的特殊融资方式。限追索权为特征的特殊融资方式。限追索权为特征的特殊融资方式。限追索权为特征的特殊融资方式。第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构风险资本投资风险资本投资l l风险资本投资业务是指投资银行为风险资本投资者在募风险资本投资业务是指投资银行为风险资本投资者在募风险资本投资业务是指投资银行为风险资本投资者在募风险资本
45、投资业务是指投资银行为风险资本投资者在募集资金、风险公司上市、投资变现等诸多方面提供代理集资金、风险公司上市、投资变现等诸多方面提供代理集资金、风险公司上市、投资变现等诸多方面提供代理集资金、风险公司上市、投资变现等诸多方面提供代理和财务技术服务，以获取佣金，或自己发起并运作和管和财务技术服务，以获取佣金，或自己发起并运作和管和财务技术服务，以获取佣金，或自己发起并运作和管和财务技术服务，以获取佣金，或自己发起并运作和管理风险资本基金，以获取风险回报的业务活动。理风险资本基金，以获取风险回报的业务活动。理风险资本基金，以获取风险回报的业务活动。理风险资本基金，以获取风险回报的业务活动。第三节第
46、三节 资本市场金融机构资本市场金融机构风险控制工具的创造与交易风险控制工具的创造与交易l l投资银行是创造和交易新金融工具的重要金融机构，投资银行是创造和交易新金融工具的重要金融机构，投资银行是创造和交易新金融工具的重要金融机构，投资银行是创造和交易新金融工具的重要金融机构，风险控制工具是其中最重要的一种，常见的有期货、风险控制工具是其中最重要的一种，常见的有期货、风险控制工具是其中最重要的一种，常见的有期货、风险控制工具是其中最重要的一种，常见的有期货、期权、利率和货币互换等。期权、利率和货币互换等。期权、利率和货币互换等。期权、利率和货币互换等。第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机
47、构咨询业务咨询业务l l投资银行还为客户提供有关资产管理、负债管理、投资银行还为客户提供有关资产管理、负债管理、投资银行还为客户提供有关资产管理、负债管理、投资银行还为客户提供有关资产管理、负债管理、风险管理、流动性管理、投资组合设计、估价等多风险管理、流动性管理、投资组合设计、估价等多风险管理、流动性管理、投资组合设计、估价等多风险管理、流动性管理、投资组合设计、估价等多种咨询服务。种咨询服务。种咨询服务。种咨询服务。(书书P167P167补充材料补充材料)第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构二、二、证券公司证券公司 （一）（一）（一）（一）证券公司的定义证券公司的定义证券公司的定
48、义证券公司的定义 （二）（二）（二）（二）证券公司的主要职能证券公司的主要职能证券公司的主要职能证券公司的主要职能 （三）（三）证券公司的主要业务证券公司的主要业务第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构（一）（一）证券公司的定义证券公司的定义 证券公司是主要从事各种有价证券经营及相关业证券公司是主要从事各种有价证券经营及相关业证券公司是主要从事各种有价证券经营及相关业证券公司是主要从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构，它受托办理股票、债券的发行业务，务的金融机构，它受托办理股票、债券的发行业务，务的金融机构，它受托办理股票、债券的发行业务，务的金融机构，它受托办理股票、债券的发行业
49、务，受托代理单位及个人的证券买卖，也可以自己从事有受托代理单位及个人的证券买卖，也可以自己从事有受托代理单位及个人的证券买卖，也可以自己从事有受托代理单位及个人的证券买卖，也可以自己从事有价证券的买卖活动。价证券的买卖活动。价证券的买卖活动。价证券的买卖活动。第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构（二）（二）证券公司的主要职能证券公司的主要职能l充当证券市场的中介人充当证券市场的中介人l充当证券市场重要的投资者充当证券市场重要的投资者l提高证券市场运行效率提高证券市场运行效率第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构（三）（三）证券公司的主要业务证券公司的主要业务l承销证券业务承销
50、证券业务承销证券业务承销证券业务l代理证券买卖业务代理证券买卖业务代理证券买卖业务代理证券买卖业务l自营买卖业务自营买卖业务自营买卖业务自营买卖业务l投资咨询业务投资咨询业务投资咨询业务投资咨询业务第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构三、三、投资基金投资基金 （一）（一）投资基金的含义投资基金的含义 （二）（二）（二）（二）投资基金的种类投资基金的种类投资基金的种类投资基金的种类 （三）（三）（三）（三）投资基金的筹资管理投资基金的筹资管理投资基金的筹资管理投资基金的筹资管理第三节第三节 资本市场金融机构资本市场金融机构（一）（一）投资基金的含义投资基金的含义 投资基金是一种以追求投