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1、货币银行学货币银行学（金融学）（金融学）TEL：13081068029 E-mail：三点要求三点要求v不要迟到，按时上课。v保持课堂安静，关闭手机，不要随意说话、走动。v适当做笔记。v 上大学不是有确定性的消费行为，而是一种投资行为，投资对象是人力资本。v 既然是投资就有成本、收益，有风险。该项投资的成本不仅是学费，更多的是时间的机会成本。投资成本一定，期限基本确定，那么收益呢？当然收益的内容涵盖很多。v 学什么是“有用”的？关于本课程v货币银行学与金融学v金融“资金融通”金融的学科体系金金 融融微观金融微观金融宏观金融宏观金融金融决策金融决策金融机构金融机构证券投资证券投资公司金融公司金融
2、金融工程金融工程风险管理风险管理金融市场金融市场资产定价资产定价商业银行商业银行货币政策货币政策金融监管金融监管国际金融国际金融中央银行中央银行投资银行投资银行保保 险险金融学课程目录金融学课程目录v第一篇第一篇 货币、信用与金融货币、信用与金融v 第一章 货币与货币制度v 第二章 国际货币体系与汇率制度v 第三章 信用、利息与信用的形式v 第四章 金融范畴的形成与发展v第二篇第二篇 金融中介与金融市场金融中介与金融市场v 第五章 金融中介体系v 第六章 存款货币银行v 第七章 中央银行v 第八章 金融市场v 第九章 资本市场v 第十章 金融体系结构v 第十一章 金融基础设施金融学课程目录金融
3、学课程目录v第三篇第三篇 货币均衡与宏观政策货币均衡与宏观政策v 第十二章 利率的决定及作用v 第十三章 货币需求v 第十四章 现代货币创造机制v 第十五章 货币供给v 第十六章 货币均衡与总供求v 第十七章 开放经济的均衡v 第十八章 通货膨胀与货币政策v 第十九章 货币政策v 第二十章 货币政策与财政政策的配合v 第二十一章 开放条件下的政策搭配与协调金融学课程目录金融学课程目录v第四篇第四篇 金融运行的微观机制金融运行的微观机制v 第二十二章 利率的风险结构与期限结构v 第二十三章 资产组合与资产定价v 第二十四章 商业银行业务与管理v第五篇第五篇 金融发展与稳定机制金融发展与稳定机制
4、v 第二十五章 货币经济与实际经济v 第二十六章 金融发展与经济增长v 第二十七章 金融脆弱性与金融危机v 第二十八章 金融监管 金融学课程目录金融学课程目录v第一篇 范畴v 第一章 货币与货币制度v 第二章 信用v 第三章 金融v 第四章 利息和利率v 第五章 外汇与汇率v第二篇 金融市场与金融中介v 第六章 金融市场概述v 第七章 金融市场机制理论v 第八章 金融中介概述v 第九章 存款货币银行v 第十章 中央银行金融学课程目录金融学课程目录v第三篇 现代货币的创造机制v 第十一章 现代货币的创造机制v第四篇 宏观均衡v 第十二章 货币需求、货币供给与货币均衡v 第十三章 通货膨胀与通货紧
5、缩v 第十四章 货币政策 金融学课程结构设计微观微观金融金融行为行为宏观宏观金融金融行为行为现代的现代的货币创造机制货币创造机制范范 畴畴第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度v教学目的：教学目的：明确货币的概念及围绕货币的一些概念性问题。v教学内容：教学内容：货币的起源和形态，货币的定义，货币职能，货币制度。v教学重点：教学重点：马克思的货币起源理论；货币的定义；货币的职能等内容。第一节第一节 初识货币初识货币v 所谓“钱不是万能的，但没钱是万万不能的”。v 美国的一个调查，中、日、韩最“拜金”，荷兰人则最“高尚”。拜金没错，只要“君子爱财，取之有道君子爱财，取之有道”，只要不做“金钱的
6、奴隶金钱的奴隶”。v 每个“人”都处于一个不间断的货币流通过程中。包括以个人、厂商、政府、金融机构为中心的货币收支，某些“人”还会发生对外的货币收支，这五个方面之间也有割裂不开的联系。这个连绵不断的货币收支过程称为货币流通。v 货币、现金是一回事吗？这些货币怎么进入人类生活的呢？货币、现金是一回事吗？这些货币怎么进入人类生活的呢？第二节第二节 货币的起源货币的起源v一、古代的货币起源说v 1.发明或协议的产物。为了交易的方便协议使用货币。v v 2.圣贤规定。如中国的传说中，伏羲收集天下的铜铸成货币，黄帝把金铸成货币等。v v3.“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币兴焉”。史记平准书货币产生
7、于交换第二节 货币的起源v二、现代的货币起源说 v 货币的出现与交换联系在一起v 货币的出现与货币形式的发展都是为了使交换更便利，交换成本更低。v亚当斯密：需求 交换 社会分工v 交换扩大 物物交换成本高昂v 一般等价物 货币l l马克思更加详细的分析了这一过程：马克思更加详细的分析了这一过程：二、现代的货币起源说物物交换有媒介的交换或其他商品或其他商品或或10捆烟叶捆烟叶或或20斤米斤米15尺布尺布或或10斤茶叶斤茶叶（1 1 1 1）简单或偶然的价值形式（原始社会末期）简单或偶然的价值形式（原始社会末期）简单或偶然的价值形式（原始社会末期）简单或偶然的价值形式（原始社会末期）（2 2 2
8、2）扩大的价值形式（社会分工和私有制产生之后）扩大的价值形式（社会分工和私有制产生之后）扩大的价值形式（社会分工和私有制产生之后）扩大的价值形式（社会分工和私有制产生之后）vv1 1只只只只vv1 1只只只只物物交换物物交换物物交换物物交换1只只 （3 3 3 3）一般价值形式）一般价值形式）一般价值形式）一般价值形式（4 4 4 4）货币价值形式）货币价值形式）货币价值形式）货币价值形式或其他商品或其他商品10捆烟叶捆烟叶或或20斤米斤米或或15尺布尺布10斤茶叶斤茶叶有媒介的交换有媒介的交换有媒介的交换有媒介的交换任何商品任何商品 任何商品任何商品第三节第三节 货币形式的发展货币形式的发展
9、v一、古代的货币一、古代的货币v(实物货币实物货币)v金属之前的充当一般等价物的商品。如贝、牛、羊、布、农具等。v有很多的局限性。第三节第三节 货币形式的发展货币形式的发展v二、金属货币二、金属货币v1.金属作为币材的优点：v价值高；易分割；易保存；便携带。v2.金属货币的两个阶段v（1）金属条块。称重量、鉴定成色，不便v（2）金属铸币v商人做记号 国家做记号铸币第三节第三节 货币形式的发展货币形式的发展v三、纸币三、纸币v 金属铸币会磨损，使实际价值降低，应该降低购买力，但交易中人们只重视名义价值。名义价值和实际价值的分离使故意发行不足值货币成为可能。发展到极致出现纸币。第三节第三节 货币形
10、式的发展货币形式的发展v劣币驱逐良币的现象（格雷辛法则）劣币驱逐良币的现象（格雷辛法则）(Greshams Law)：v 在铸币时代，当低于法定重量或者成色的铸币（劣币）与足值货币（良币）同时流通时，人们倾向于将“良币”收藏起来，而劣币则会充斥市场，既劣币把良币驱逐出流通领域。v 西汉贾谊在新书铸钱中已有论述：如允许私铸，则“奸钱日繁，正钱日亡”，最终“法钱不立”。交子与会子大宋通行宝钞、至元通行宝钞纸币“大日本帝国纸币大日本帝国纸币”与日元与日元第三节第三节 货币形式的发展货币形式的发展v四、信用货币四、信用货币v 1.银行券v 以银行信用为基础的一种信用货币，是银行的债务证券。v 发放贷款
11、时金币不足而出现v（1）可兑现的银行券代用货币v（2）不可兑现的银行券v 现在各国的现金基本都是由本国中央银行发行的不可兑现的银行券。中国的银票纸币纸币1948年12月1日，西北农民银行、华北银行、北海银行合并，在石家庄成立了中国人民银行总行，同一天，发行了第一套人民币。石家庄与人民币四、信用货币v 2.存款货币v 活期存款与现金在执行货币职能时并无太大区别可以开出支票。v定期存款、储蓄存款也是货币。第三节第三节 货币形式的发展货币形式的发展v五、数字货币或电子货币五、数字货币或电子货币v银行卡v网络货币v货币的本体归于无形。第三节第三节 货币形式的发展货币形式的发展v外汇：v外币v外币存款v
12、外币标示的有价证券第四节 货币的职能v 马克思一般用价值尺度、流通手段、价值贮藏手段、支付手段、世界货币来表述货币职能。v一、赋予交易对象以价格形态（价值尺度）一、赋予交易对象以价格形态（价值尺度）v就是用货币衡量其他商品的价值。v当说到商品价格时就是该职能。v商品有了价格就可以比较、买卖。一、赋予交易对象以价格形态一、赋予交易对象以价格形态v 1.货币单位货币单位v 货币单位的名称：v 实物货币、金属货币时期多为自然单位：朋、头、匹、文、两等；v 现在的货币单位多为抽象的名词。元、法郎、镑、卢布等。v 货币单位的值：v金属铸币时期规定所含金属的数量。v纸币规定含金量：1美元=0.888671
13、克黄金v现在的货币单位的值则是对外的汇率和对内的货币购买力。一、赋予交易对象以价格形态一、赋予交易对象以价格形态v 2.货币购买力v 货币购买力是价格的倒数。价格高则货币购买力低，价格低则货币购买力高。v如果物价指数上升25%，即现在的物价是原来的1.25倍，那么现在的货币购买力是原来的1/1.25倍，即80%，所以货币购买力下降了20%第四节 货币的职能v二、购买和支付手段（流通手段和支付手段）二、购买和支付手段（流通手段和支付手段）v 1.流通手段v 当货币充当交易的媒介时为流通手段。v 价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能v 2.支付手段v 当货币的支付与商品和劳务的转移不同时发生
14、时为支付手段。v 支付手段功能可以突破到商品流通领域之外。二、购买和支付手段二、购买和支付手段v3.流通中的货币需求量v执行购买和支付手段的货币必须是现实的货币。v这就有了一个流通中应该有多少货币的问题。v首先，货币的数量取决于商品价格。即：M=PQv其次，货币会反复进行购买，所以商品价格总额应该是货币数量的倍数。v最后，如果一定时间内货币购买的次数为V（货币流通速度），则：MVPQ第四节 货币的职能v三、积累和保存价值的手段（价值贮藏手段）三、积累和保存价值的手段（价值贮藏手段）v当货币退出流通时为该职能。v货币是财富的一般代表，是价值符号，积累货币就是积累未来的购买力。v金属货币的积累是实
15、际价值的积累；v信用货币的积累是权力的积累，必须保证币值稳定。v金属货币时期贮藏手段的蓄水池作用货币职能图示货币货币赋予价格形态赋予价格形态观念的货币观念的货币用于购买、支付用于购买、支付用于积累保存用于积累保存价值价值现实的货币现实的货币流通流通不流通不流通第四节 货币的职能v世界货币v金属货币时期的金银货币可以称为世界货币。v目前信用货币流通时期并无真正意义的世界货币。美元、欧元等货币之所以一定程度上具备世界货币职能，取决于这些国家在国际贸易和国际金融交易中的突出地位。第五节 货币的定义v有几种观点。v一、从职能角度解释一、从职能角度解释 购买、支付和储蓄中被普遍接受的东西。马克思：价值尺
16、度和流通手段的统一。第五节 货币的定义v二、一般等价物二、一般等价物v20世纪前的古典经济学家都这样认为 v马克思：固定的充当一般等价物的特殊商品。第五节 货币的定义v三、流动性三、流动性v凯恩斯：人们需要货币是因为它的流动性。四、社会计算工具、选票四、社会计算工具、选票 列宁：货币是社会计算工具。斯密：货币选票。生产什么、生产多少取决于货币选票。五、按照货币层次定义货币五、按照货币层次定义货币 M0、M1、M2等第六节 货币制度v一、货币制度的构成要素一、货币制度的构成要素v 货币制度是指一个国家以法律形式规定的，该国货币流通的结构和组织形式。v 制定货币制度的目的是为了维护货币流通的稳定，
17、降低交易成本。v大致包括以下内容：一、货币制度的构成要素v（一）货币材料的确定v 国家规定哪种或哪几种商品作货币材料。不同的币材构成不同的货币本位制度，如：银本位、金银复本位、金本位等。v（二）货币单位的确定v包括货币单位的名称及货币单位的“值”。v金属货币是确定货币含金属的重量；目前来看则是如何控制货币数量，维持稳定的购买力和对本国更有利的汇率水平。一、货币制度的构成要素v（三）流通中的货币种类（三）流通中的货币种类本位币和辅币v 用法定货币金属按国家规定的规格经国家造币厂铸成的铸币为本位币，是一国流通中的基本通货。现在的钞票也是本位币。v 本位币的最小规格是一个货币单位。v 辅币指日常零星
18、交易或找零之用的小于一个货币单位的小额通货。其面值为本位币的十分之一或百分之一。一、货币制度的构成要素v（四）不同种类货币铸造发行的管理（四）不同种类货币铸造发行的管理v封建时代由国家垄断货币铸造权。v铸币税：国家因发行不足值货币导致的财政收入增加。v资本主义时期金属货币制度下本位币可“自由铸造”。用市场规律保证货币的“足值”。v辅币因为是不足值货币，铸造权由政府掌握。一、货币制度的构成要素v（五）不同种类货币支付能力的规定（五）不同种类货币支付能力的规定v本位币为无限法偿货币：v辅币为有限法偿货币：v美国：10分银币限额10元；v旧中国国币条例：5角银币限额20元，1角、2角限额5元。v信用
19、货币制度下已无此种规定。但各种货币在支付时会有一些不同的约束。第六节 货币制度v二、货币制度的演变v银本位：v 双行本位制：金银币比价取决于金银块比价v金银复本位 平行本位制：金银币比价由法律规定v 跛行本位制：银币不可自由铸造v 金币本位：流通金币v金本位：金块本位：流通以金块为保证的纸币v 金汇兑本位：与金本位国家货币固定汇率v信用货币制度第六节 货币制度v不兑现的信用货币制度的内容：v1.不兑现的信用货币是由中央银行发行的本位货币，由法律赋予无限法偿的能力;v2.不兑现的信用货币不与任何金属直接挂钩；v3.货币发行靠人为调节；第七节 国际货币体系v国际货币体系的演变v1.国际金本位：18
20、16年大危机v2.布雷顿森林体系以美元为中心的固定汇率：1943年1973年 a.美元与黄金挂钩；成为唯一国际结算货币 b.IMF成员国货币与美元挂钩 特里芬难题：“美元荒”和“美元灾”3.牙买加体系：1976年 黄金非货币化、储备货币多样化、汇率制度多样化 第七节 国际货币体系v货币与主权v1.美元化。90年代拉美一些国家，东欧、前苏联一些国家等。拉美国家的去美元化。v2.区域性货币一体化。欧元的出现，亚元的讨论。复习思考题v1.概念：铸币；劣币驱逐良币的规律；货币；信用货币；无限法偿；本位币。v2.货币形态的发展过程v3.货币的职能v4.货币购买力的计算v5.对货币的定义有哪些说法？v6.
21、货币制度的构成要素.1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。09:10:0309:10:0309:1011/8/2022 9:10:03 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2209:10:0309:10Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。09:10:0309:10:0309:10Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2209:10:0309:10:03
22、November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08 十一月 20229:10:03 上午09:10:0311月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月 229:10 上午11月-2209:10November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/8 9:10:0309:10:0308 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。9:10:03 上午9:10 上午09:10:0311月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 9:10:03 AM09:10:0308-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 9:10 AM11/8/2022 9:10 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家