《2022年银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总银行代理理财产品.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年银行从业资格考试《个人理财》章节预测试题汇总银行代理理财产品.docx（20页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、精选学习资料 - - - - - - - - - 银行从业资格考试个人理财章节猜测试卷汇总-银行代理理财产品一、 单项挑选题1 上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）； A美元 / 盎司B美元 / 克 C人民币元 / 两 D人民币元 / 克 2 以下关于保险产品的论述,正确选项（）； A保险产品的准入门槛比较高 B保险产品用于规避风险,不能用于投资 C保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 D保险产品投资收益率高于债券 3 衡量公司债券的违约风险高低最适合的指标是（）； A到期收益率 B信用评级 C债券价格波动率 D资产负债率 4 影响股票价格的因素是股票投资风险的来源,其中系统风险可由以下
2、哪个因素引起 .（） A央行调高再贴现率 B发行公司的股息政策变动 C发行公司治理层变动 D发行公司的盈利水平 5 证券投资基金的收益来源不包括（）； A证券买卖差价 B存款利息收入 C红利收入 D证券价格波动率上升 6 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险 .（）A经济政策风险 B经济周期波动风险 C信用风险 D汇率风险 7 如理财客户的投资目标是获得较稳固的收益,但是收益率要超过银行存款,就以下哪个投资工具最适合他 .（）A股票 B债券 C黄金期货 D认股权证 8 受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（）为限； A受托人财产 B托管人财产 C托付人财产 D信托财产 9 通常而言,以下可以
3、导致股票价格上涨的经济状况变动是（）；A社会总消费和总投资上涨 B央行提高法定存款预备金率 C企业所得税税率上调D国内发生了严峻的通货膨胀 10对基金的申购赎回表达中,错误选项（）； A开放式基金的申购赎回,由基金治理人负责办理,基金治理人可以托付证监会认定的其他机构代 为办理B基金治理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系打算D“ 未知价格” 进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规章 11债券收益的衡量指标不包括（）； A即期收益率 B债券信用等级 C持有期收益率 D到期收益率 12关于债券的利率风险,以下说法错误选项（）； A利率风险是市场风险 B利
4、率上升,债券价格下降 C持有债券到期,就无任何缺失 D债券到期时间越长,利率风险越大 13基金份额总额不固定,而且可以在基金合同商定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）； A契约型基金 B公司型基金 C封闭式基金 D开放式基金 14关于基金投资的风险,以下说法错误选项（）； A基金的风险是指购买基金遭受缺失的可能性 B基金的风险取决于基金资产的运作 C基金的非系统性风险为零D基金的资产运作无法毁灭风险 15引发金融产品系统性风险的因素不包括（）；A货币与财政政策 B操作风险 C战争 D国际金融市场发生“ 金融危机”16以下有关黄金价格的说法中,错误选项（）； A黄金价格与其他竞争性投资收益率成
5、反向关系 B国际局势紧急时,黄金价格会上升 C一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升 D美元的坚挺往往会推动金价的上涨 17通常,股价的变化要（）发行公司盈利的变化；A先于 B同时于 C滞后于 D无法确定 18稳健型投资者为了获得稳固的现金流,应当投资于哪种基金 .（）A创业基金 B对冲基金C收入型基金 D成长型基金 19以下债券中风险最高的是（）； A国债 B金融债C公司债 D垃圾债券 20某投资者年初以 10 元 / 股的价格购买某股票 10000 股,年末该股票的价格上涨到 12 元 / 股,在这一年内,该股票按每 10 股 10 元 税后 方案分派了现金红 利 ；
6、 那 么 , 该 投 资 者 该 年 度 的 持 有 期 收 益 率 是 多 少 . （）A10%B 20%C30%D40%21以下理财产品不能用来保本的是（）； A国债 B股票市场基金 C货币市场基金 D央行票据 22以下理财产品中,不属于银行代理销售的理财产品的是（）； A基金 B保险 C股票 D信托 23证券投资基金的基金规模越大,1 / 12 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 风险越小,治理费用就（）； A越高 B越低 C不变 D没有影响24以下不属于系统风险的是（）； A信用风险 B政策风险 C经济周期波
7、动风险 D利率风险 25以下属于股票最基本的特点是（）； A收益性 B流淌性 C永久性 D风险性 26偿仍期在 1年以上 10 年以下的国债被称为（）； A短期国债 B长期国债 C中期国债 D中长期国债 27（ ）是具有标准格式实物券面的债券；A记账式债券 B凭证式债券 C实物债券 D储蓄债券 28股票的（）打算股票的市场价格,股票的市场价格总是环绕其波动； A内在价值 B账面价值 C清算价值 D理论价值 29在以下几种基金中,一般（ ）的年治理费率最低；A股票基金 B认股权证基金 C债券基金 D货币市场基金30基金资产的估值原就之一是,对存在活跃市场的投资产品,如估值日有市价的,应采用市价确
8、定（）； A名义价值 B公允价值 C实际价值 D交易价值31基金治理人应于（）对基金资产进行估值；A每个交易日当天 B每个交易日次日C自交易日起 5 日后 D自交易日起 3 日后 32目前我国各家商业银行推广的外汇结构化理财产品属于（）； A结构化金融衍生产品 B金融互换 C金融期货 D金融远期合约33储蓄国债自发行之日起计息,付息方式分为（）； A利随本清和定期付息 B间断附息和定期付息 C浮动附息和定期付息 D利随本清和浮动付息 34关于平稳型基金的描述不正确选项（）； A平稳型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上 B平稳型基金一般把 25 50的资产投资于一般股,其余的投资于债券及优
9、先股 C平稳型基金可以获得一般股的升值收益 D平稳型基金的特点是风险比较低 35以下不属于证券投资基金的投资风险的是（）； A治理才能风险 B巨额赎回风险 C技术风险 D操作风险 36基金资产总值不包括（）； A基金所拥有的各类证券的价值 B银行存款本息C基金资产净值 D基金应收的申购基金以及其他投资所形成的价值总和 37证券投资的系统风险不包括（）； A政策风险 B经营风险 C购买力风险 D利率风险 38股票有多种价值,投资者平常较为关怀的是（）； A股权 B面值 C股利 D市值 39股票投资的收益等于（）； A资本利得 B股利所得 C资本利得加股利所得 D资本利得加利息所得 40债券代表其
10、投资者的权益,这种权益称为（）； A资产全部权 B资金使用权 C财产支配权 D债权 41债券分为附息债券和贴现债券的依据是（）；A发行主体 B期限 C付息方式 D性质 42贴现债券通常在票面上（）,是一种折价发行的债券；A规定利率 B不规定利率 C标明折价 D不标明折价 43以下投资工具中,风险相对最小的是（）； A国债 B股票 C企业债券 D期货 44以下哪种说法是正确的 .（）A债券的发行条件不包括其发行票面金额 B企业债券的持有人无权参加公司的经营决策 C凭证式国债可以流通并转让 D记账式国债不能上市流通转让45以下哪项不属于国债投资的特点 .（）A安全性高 B免税待遇 C流淌性强 D收
11、益率高46以下关于债券和股票说法,错误选项（）； A收益率相互影响 B都属于有价证券C都是筹资手段 D都有规定的偿仍期限 47证券信用评级的主要对象为（）； A中央政府的债券 B优先股股票 C一般股股票 D各类公司债券 48长期政府债券的利率比短期政府债券的利率高,这是对（）的补偿； A信用风险 B通货膨胀风险 C利率风险 D政策风险 49某投资者通过银行购买了 l0000 元国债,银行没有向他出具“ 国债收款凭证” ,只是在他的银行卡中作了记录；那么,以下说法正确选项 ；A该投资者购买的是凭证式国债,不能上市流通B该投资者购买的是凭证式国债,可以上市流通C该投资者购买的是记账式国债,不能上市
12、流通 流通 50债券投资者可能遭受的风险有D该投资者购买的是记账式国债,可以上市 ；利率风险信用风险提前偿仍风险价2 / 12 名师归纳总结 - - - - - - -第 2 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 格风险流淌性风险汇率风险A全都是B除以外C D 51某基金的资产配置长期维护在如下水平：股票 75%、债券 20%、现金 5%,就基本上可以判定,该基金是 ；A成长型基金 B股票型基金 C平稳型基金 D收入型基金 52关于基金赎回费的归属说法正确选项 ；A是一种手续费,全部归销售机构 B全部计人基金资产 C部分作为手续费,部分计人基金资产D由基金合同规定,
13、可以全部作为手续费,也可以全部计入基金资产 53作为投资产品, 流淌性最好；A股票基金 B房地产C货币基金 D资金信托产品 54某开放式基金的治理费为 1.0%,申购费 10%,托管费02%；某投资者以 10000 元现金申购,假如当日基金单位净值为 1.5 元,就该投资者得到的 基 金 份 额 是 保 留 两 位 小 数 ； A 6666.67 份 B 6587.62 份 C 6600.66 份D6523.16 份二、 多项挑选题 1股票投资会使投资者承担多种风险,其中属于非系统性风险的是 ；A经营风险 B财务风险 C市场风险 D信用风险 E货币政策风险 2 以下关于各类债券的风险和收益的比
14、较,正确选项 ；A金融债券是信用风险最小的债券 B附息债券的名义收益率是不变的,所以属于固定收益证券,实际上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的C长期债券是对抗通货膨胀的好工具D债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险E投资者在债券到期前如想收回债券投资,就需要在债券市场贴现,从而可能带来肯定缺失,称之为流淌性风险 3 以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是 ；A银行定期存款 B期货 C期权 D股票 E公司债券 4 商业银行的客户方案投资黄金,就其可以挑选的投资方式有 ；A条块现货 B金币 C黄金基金 D金矿 E“ 纸黄金”5导致金融产品系统性风险的因素包括 ；A经济周期B交
15、易对手信用状况 C金融市场进展状况 D道德因素 E政治危机 6 债券的风险来自于以下哪些因素 . A 股票价格指数的波动率上涨 B消费者物价指数的变动 C发行者的信用等级 D市场利率的波动性增强 E流淌性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 7 投资型保险产品的种类包括 ；A出口信用保险 B万能保险 C投资连接型保险 D分红保险 E收入补偿保险 8 举荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目标 . A 排除风险不确定性给个人和家庭带来的担忧B在发生风险大事时可使客户快速复原安定生活 C使得客户的消费在肯定时期内尽量平稳,防止大的波动 D通过合法的手段降低客户的税收负担 E实现客户资产的
16、最快增值 9 理财产品自身的特点影响到其收益率,关于此论点,以下论述正确选项 ；A理财产品的收益与风险特点通常是一样的,高收益相伴着高风险B理财产品的流淌性对其收益率的影响可以忽视C股票基金分散了风险,所以无论何时,其收益率总是低于个股收益率D公司债券的预期收益率必定低于该公司股东获得的预期收益率 E金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率10 以下关于储蓄类产品的风险状况的描述,正确选项 ；A安全性和流淌性都比较高 B适合风险厌恶系数高、追求稳固收益的理财客户 C浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险 D浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储
17、蓄产品风险E由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益可能是负的 11某理财客户经理在向客户举荐债券产品时列举了以下关于债券收益的论述,其中正确选项 ；A投资债券的收益有两部分,分别是利息收入和价差收益 B其他条件相怜悯形下,到期收益率高,就债券的价格也高C债券的投资风险高于银行存款、低于股票 D投资债券时,要想获得高收益,不行防止地要承担高风险 E由于债券可以自由流通,所以债券的期限是无关紧要的因素12如将封闭式基金加入到理财规划中,就需要掌握哪些投资技巧 . A 留意挑选小盘封闭式基金,特殊是要留意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区分 B留意挑选折价率较大的基金 C要适当
18、关注3 / 12 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 封闭式基金的分红潜力D关注基金重仓股的市场表现和股市将来进展趋势E投资封闭式基金要克服暴利思维,假如基金显现快速上涨行情,要留意获利了结13；假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值 l000 元、期限为 1 年的可提前赎回债券,市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一样的一般债券的购买价格为 900 元,就上述可提前赎回债券的购买价格可能为（）； A1000 元 B 950 元 C 900 元 D890 元E850 元 14客户可在大多数的银行柜
19、台或网上银行办理（）； A基金开户 B基金转换 C股票开户 D购买寿险 E黄金代保管 15以下对不同理财产品风险性的论述正确的是（）； A储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人,收益稳固,但是会受到通货膨胀水平的影响 B基金治理公司内部发生“ 老鼠仓” 大事,给基金造成的风险属于系统性风险C投资者做外汇保证金交易时,挑选高倍杠杆交易,能“ 以小搏大” ,可以降低风险D信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E商业银行设计外汇理财产品时,需要考虑最主要的风险是汇率风险16以下对不同理财产品收益性的论述正确选项（）；A基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高B股权类产品的收益主要来自于股利和资本利
20、得C在各类基金中,收益最高的是股票型基金D信托机构通过治理和处理信托财产而获得的收益,全部归收益人全部 17以下对不同理财产品流淌性的论述正确选项（E优先股的收益固定,一般股收益波动大）； A活期存款的流淌性强于现金B债券的流淌性一般会低于股票 C房地产投资品的流淌性随着其价格的提高而提高D信托产品是为了满意特定投资者的要求而设计的,所以其流淌性比较差 E外汇产品的流淌性取决于外汇投资形状、汇率预期、外汇市场的管制情形等18以下关于股票内在价值的说法正确选项（）； A股票的内在价值也即理论价值 B股票的内在价值打算股票的市场价格 C内在价值只是股票真实价值的估量值 D股票的内在价值总是环绕股票
21、的市场价格波动 E股票的内在价值由市场利率打算 19账面价值又称为 ；A票面价值B股票净值 C每股净资产 D内在价值 E清算价值 20债券收益的来源是（）；A利息收入 B本金价差 C资本损益 D市场利率价差 E公司税后利润21以下关于凭证式债券的说法正确选项（）； A券面上印制票面金额 B凭证式债券是一种国家储蓄债,可记名、挂失C“ 凭证式国债首款凭证” 记录债权,不能上市流通D凭证式债券不行以提前兑付 E凭证式国债的收益高于记账式国债 22政府债券与金融债券的不同表现在（）； A政府债券被称为“ 金边债券”B政府债券比金融债券信用等级高 C政府债券比金融债券的风险小D政府债券可以免税,金融债
22、券都是不行以免税的 E短期政府债券的流淌性好于长期政府债券 23以下说法正确选项（）； A股票的直接收益取决于发行公司的经营效益 B债券的直接收益取决于债券利率 C债券的利率是不确定的,投资风险大 D基金主要投资于有价证券,能满意那些不能直接参加股票、债券投资的个人和机构的需要 E国债不存在违约风险 24以下关于基金当事人之间的关系说法错误选项（）； A基金持有人与治理人之间是全部者与经营者之间的关系 B基金持有人与托管人是相互制衡的关系 C基金治理人和托管人是托付与受托的关系 D基金托管人为商业银行 E以上说法都正确 25以下关于基金治理的说法错误选项（）； A基金治理费是从基金资产之外给付
23、的 B基金治理费是依据月支付的 C基金治理费率的大小与基金规模成正比 D基金治理费率与风险成反比 E基金治理费率由商业银行打算26证券投资基金的投资者投资于基金仍有可能面临风险；证券投资基金存在的风险主要有（）； A市场风险 B治理才能风险 C巨额赎回风险 D系统风险 E汇率风险27 某客户方案投资黄金,就其可以挑选的投资方式有（）； A金币 B“ 纸黄金” C黄金远期买卖 D黄金期货 E黄金基金 28保险的功能包括 ；A风险回避B实施补偿 C免税效应 D转移风险 E保值增值 29一般股票股东享有的权益主要是4 / 12 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 12 页精选学习
24、资料 - - - - - - - - - （）； A公司重大决策的参加权B公司盈余和剩余资产安排权C挑选治理者D优先认购新股的权益 E恳求召开暂时股东大会 30证券投资基金的当事人主要有（）；A基金持有人 B基金托管人 C基金发起人 D基金治理人 E基金代销人 31证券投资基金与股票、债券的区分表现在（）； A投资者位置不同 B经济关系不同 C投资工具性质不同 D收益与风险不同 E投资回收方式不同 32客户甲于 2022 年 4 月 15 日在中国银行某网点认购了由国泰基金治理有限公司发行的国泰金鹿保本基金；该证券投资基金的当事人为（）； A客户甲是基金持有人 B国泰基金公司是基金治理人 C中
25、国银行是基金治理人 D中国银行是基金托管人 E国泰基金公司是基金托管人 33信托关系人不包括（）； A信托人 B托付人 C受托人 D托管人 E受益人 34影响股票价格变动的因素有（）； A供求关系 B公司净资产 C公司的派息政策 D国际金融市场波动 E股票分割 35（）可以担任信托受托人；A专业信托投资公司 B限制行为才能自然人 C具有完全民事行为才能自然人 D仅具有权益才能的自然人 E任何人36（）属于信托基本要素；A信托财产 B信托关系人 C信托目的 D信托收益率E信托期限 37以下关于信托托付人和受托人的表述,正确选项 ；A受托人可以是同一信托的唯独受益人 B托付人不行成为受益人 C具有
26、完全民事行为才能的自然人可成为受托人 D受托人负有对信托财产进行分别治理的义务E托付人负有舍弃财产权的义务38保藏品投资主要遵循的原就包括 ；A挑选保藏品要少而精B正确估算保藏品的投资价值C留意保藏品的政策风险D挑选保藏品要量财力而行E初涉者从价位不太高的近、现代艺术品保藏投资起步17 判定题 以下说法,正确的画“ ” ,错误的画“ ” ； 1 证券投资基金通过集合资金充分,分散资产组合,使得基金的风险降低到无风险的程度； 2 债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率； 3 政治因素和突发大事是金融产品的系统性风险的一个来源； 4 投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值,防止
27、遭受通货膨胀的风险； 5 信托公司托付商业银行办理信托方案收付业务时,商业银行承担信托方案的投资风险； 6 可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权； 7 股票是一种有价证券,它是股份有限公司和有限责任公司签发的证明股东所持股份的凭证； 8 股票的内在价值即理论价值,也即股票已经取得收益； 9 股份公司的派息政策直接影响着股价,股息与股价成反比例关系； 10金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构,通常被称为“ 金边债券” ； 11 依据不同的发行标的,国债可以分为实物国债和货币国债； 12股票本身不具有价值,但股票是一种代表财产权的有价证券； 13凭证式国债和储蓄
28、国债都在商业银行柜台发行,能上市流通,都是信用级别最高的债券,以国家信用作保证,而且免缴利息税； 14基金的收益可能高于债券,投资风险可能小于股票； 15在基金运行中,为了对基金治理人进行监督和保管,基金的治理与保管是分开的； 16系统风险是可以抵消、回避的,因此又称为可分散风险或可回避风险； 17在一级市场,ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制； 18封闭型基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖,封闭式基金在封闭期内不能赎回,可以追加认购； 19股息的来源是公司的税后利润； 20股票的风险性和收益性是分别的； 21债券的风险较大,股票的风险较小； 22货币市场基金是以货币市场工具为
29、投资对象的一种基金,其投资对象期限在 1 年以上, 3 年以下； 23 股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得,资本利得只能是正的； 24商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务； 25黄金具有价值稳固、流淌性高的优点,是应付通货膨胀的有效手段； 5 / 12 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 参考答案及解读一、单项挑选题1 D 解读 国际黄金市场的黄金报价单位是美元/ 盎司,由于习惯,我国实行的是人民币元/ 克； 2 C 解读 保险产品也是用来投资的,8 错误；它的投资收益率和债券相比,不能笼统地说
30、谁的收益率高,得看具体情形,D 错误；保险产品按其产品特征有不同的准入标准,但准入门槛比较低,A 错误； 3 B 解读 依据公司的信用评级,可以衡量公司的信用程度,即判定违约风险的高低；4 A 解读 发行公司的股息政策变动、治理层变动和盈利水平只能引起该公司的风险,为非系统风险；央行调高再贴现率才能够影响整个市场的状况,属于系统风险；5 D 解读 证券价格波动率上升带来的是风险的增加,而不是收益；6 C 解读 信用风险取决于债券的发行人,是人为可以掌握的,因此是非系统风险；7 B 解读 债券的收益率比较稳固,但一般情形下能超过银行存款；股票风险受到市场和个股影响,不稳固；黄金期货和认股权证的风
31、险特殊大,风险承担力小的投资者最好不要参加；8 D 解读 信托法第 34 条规定：受托人以信托财产为限,向受益人承担支付信托利益的义务；9 A 解读 社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济面良好,在这种情形下,企业的进展比较好,股价会上涨；10C 解读 开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的,以基金净值再加上或减去必要的 费用,就构成了开放式基金的申购和赎回的价格,而封闭式基金的交易价格就基本上是由市场的供求关系打算的；11B 解读 信用等级是用来衡量风险的；12C解读 投资者持有债券到期,假如期间的市场利率上升,仍旧会引起投资缺失；13D解读 开放式基金的基金份额总额不固
32、定,封闭式基金份额固定；14C 解读 基金通过组合投资降低了非系统风险,但由于基金挑选的投资对象的风险是不行能完全抵消的,所以投资基金仍旧存在风险,但是不同基金类型的风险是不同的；15B 解读 操作风险属于人为可控的风险,因此不属于系统性风险；16D 解读 美元的坚挺会导致金价的下降,一方面由于投资者会挑选更多地持有美元,而削减对黄金的需求；另一方面也是由于国际市场上的黄金价格是以美元来标价的；17A 解读 通常股价的变化要先于盈利的变化,股价变动程度也要大于盈利的变动程度；18C解读 收入型基金投资于进展稳固的公司,因此获得的现金流是比较稳固的；创业基金和成长型基金是投资于创业成长阶段进展不
33、太成熟的公司的,风险会略微高一点；对冲基金是用来进行投机保值的,风险很大,现金流不能保证稳固性；19 D解读 国债的风险最低,金融债的风险较高,公司债的风险更高,垃圾债券的风险最高； 20 C 解读 每股派发红利为1 元,持有期收益率一 红利 +资本利得 / 购买价格 100%=1+2/10 100%=30%；21B 解读 股票市场基金可能遭受很大的缺失,也可能带来很高的收益,即它的收益取决于整个股市的运行情形,波动性比较大；而其他三类都 是流淌性很好、收益率偏低但很稳固的；目前各商业银行的理财产品及银行代理的理财 产品不断推陈出新,种类日益丰富,分析的难度加大；作为银行的理财顾问,只有充分地
34、把握理财产品,才能更好地为客户作出合适的理财规划方案；22C解读 银行代理服务类业务简称代理业务,指不构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收 入的业务；目前,我国由于实行金融业的分业经营模式,银行不行经营证券业务,银行代理股票业务更多地表达在第三方存管业务上；23B 解读 基金治理费用的大小通常与基金规模成反比,与风险成正比；基金规模越大、风险越小,治理费率就越低；反之,就越高；所以 B 项正确；基金治理费用是指从基金资产中提取的、支付给为基金供应专业化服务的基金治理人的费用,即基金治理人为治理和操作基金而收取的费用；24A 解读 与证券投资相关的全部风险称为总风险,总风险可以分
35、为系统风险和非系统风险；系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险等,所以BCD 项属于系统风险；非系统风险包括信用风险、经营风险、财务风险等,所以 A 项符合题意； 25A 解读 股票6 / 12 名师归纳总结 - - - - - - -第 6 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 具有收益性、风险性、流淌性、永久性和参加性；收益性是股票最基本的特点；26C 解读 偿仍期在1 年以上10 年以下的国债被称为中期国债；政府发行中期国债筹集资金或用于补偿赤字,或用于投资,不再用于暂时周转；27C解读 实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券；在标准格
36、式的债券券面上,一般印有面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、仍本付息方式等各种债券票面要素；的市场价格,股票的市场价格总是环绕其波动,所以28A 解读 股票的内在价值打算股票 A 项正确； 29D解读 在各种基金中,货币市场基金的年治理费率最低,约为基金资产净值的 0.25%-1%；债券基金约为 0.5%-1.5% ；股票基金居中,约为 1%-1.5%；认股权证基金约为 1.5%-2.5% ；所以 D 项正 确； 30B 解读 对存在活跃市场的投资产品,如估值日有市价的,应采纳市价确定公允价 值；所以 B 项正确； 31A解读 基金治理人应于每个交易日当天对基金资产进行估值；所 以 A
37、项正确； 32A 解读 股票交易所交易的各类结构化票据,以及目前我国各家商业银行推广的外汇结构化理财产品都是结构化金融衍生产品的典型代表；自发行之日起计息,付息方式分为利随本清和定期付息,所以33A解读 储蓄国债 A 项正确； 34B 解读 平稳型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上,并在以取得收入为目的的债券及优先股和以资本增值为目的的一般股之间进行平稳,所以A 项正确；平稳型基金一般把25%50%的资产投资于债券及优先股,其余的投资于一般股,所以B 项错误；平稳型基金的主要目的是从其投资组合的债券中得到适当的利息收益,与此同时又可以获得一般股的升值收益,所以 C项正确；平稳型基金的特点
38、是风险比较低,所以D项正确； 35D解读 证券投资基金面临的风险包括治理才能风险、技术风险和巨额赎回风险；所以 D 项不符合题意；36 C解读 基金资产总值是指基金所拥有的各类证券的价值、银行存款本息、基金应收的申购基金款以及其他投资所形成的价值总和,所以ABD项正确；基金资产净值是指基金资产总值减去负债后的价值,所以C项不符合题意；37B解读 证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险、购买力风险；所以ACD项属于证券投资的系统风险； B 项属于证券投资的非系统风险；38D解读 股票的收益主要来源于股利和资本利得；股利来源于公；司的税后净利润,打算于公司利润率和股利政策；资本
39、利得是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入,当卖出价小于买入价时为资本损失；猎取资本利得是目前我国绝大部分个人证券投资者进行股票投资的主要目的；因此,投资者平常较为关怀的是市值,D 选项正确； 39C 解读 股票的收益主要来源于股利和资本利得；股利来源于公司的税后净利润,打算于公司利润率和股利政策；资本利得是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入,C 选项正确 40D 解读 债券是投资者向政府、公司或金融机构供应资金的债权凭证,说明发行人负有在指定日期向持 有人支付利息,并在到期日偿仍本金的责任；因此,债券代表其投资者的债权,D 选项正 确； 41C解读 债券按发
40、行主体分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等；按性 质划分为信用债券、抵押债券、担保债券、收益债券、可转换债券和可赎回债券等；按期 限可划分为短期债券、中期债券和长期债券；按付息方式可分为附息债券、一次仍本付息 债券和贴现债券,C 选项正确； 42B 解读 贴现债券是指在票面上不规定利率,发行时按 某一折价率,以低于票面金额的价格发行,到期时仍按面额偿仍本金的债券,B 选项正 确； 43A 解读 国债有国家信用作担保,风险小于企业债券、股票和期货；在基础性金融 产品中,股票的风险最高；期货属于金融衍生产品的一类,在带来更高收益的同时,隐含 的风险也更难以辨识,期货交易的高风险主要来源于其
41、保证金交易制度；44B 解读 债券 发行条件是指债券发行者在以债券形式筹集资金时所必需考虑的有关因素,包括发行金 额、票面金额、期限、偿仍方式、票面利率、付息方式、发行价格、发行费用、税收效应以及有无担保等项内容；因此,A 项说法错误；凭证式国债是指国家实行不印刷实物券,而用填制“ 国库券收款凭证” 的方式发行的国债；我国从 1994 年开头发行凭证式国债；凭7 / 12 名师归纳总结 - - - - - - -第 7 页,共 12 页精选学习资料 - - - - - - - - - 证式国债具有类似储蓄、又优于储蓄的特点,通常被称为“ 储蓄式国债” ,不能上市流通转让,但可以提前兑取,C 选项错误；记账式国债,是指没有实物形状的票券,而是在电脑账户中作记录；在