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1、孙商业银行业务孙商业银行业务1 1商业银行综合柜员实训商业银行综合柜员实训第一章第一章 系系统统介介绍绍与与现金、凭金、凭证管理管理第二章第二章 客户系统客户系统第三章第三章 个人业务（一）个人业务（一）第四章第四章 个人业务（二）个人业务（二）第五章第五章 外汇业务外汇业务第六章第六章 中间及其他业务中间及其他业务第七章第七章 企业业务（一）企业业务（一）第八章第八章 企业业务（二）企业业务（二）第九章第九章 企业业务（三）企业业务（三）第二节第二节 翻打百张传票翻打百张传票第二章第二章 客客户系系统1.开客开客户2.客客户信息信息查询3.客客户信息信息维护第二章第二章 个人存款业务（一）个
2、人存款业务（一）第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务第二节第二节 通知存款业务通知存款业务第三节第三节 定活两便存款业务定活两便存款业务第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务 活期储蓄是指个人将人民币资金存入活期储蓄是指个人将人民币资金存入银行储蓄机构，不规定存期，储蓄机构开银行储蓄机构，不规定存期，储蓄机构开具存折作为凭证，个人可随时凭折续存或具存折作为凭证，个人可随时凭折续存或取款、存取金额不限的储蓄存款。主要特取款、存取金额不限的储蓄存款。主要特点是：一元起存，不限存期，随时存取，点是：一元起存，不限存期，随时存取，灵活方便、适应性强。灵活方便、适应性
3、强。第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务 活期储蓄适用于日常生活待用款和短活期储蓄适用于日常生活待用款和短期不用款的存储，是各大金融机构提供的期不用款的存储，是各大金融机构提供的重要的服务产品，服务特色表现为：重要的服务产品，服务特色表现为：储户储户存款、取款灵活方便；储户在通存通兑区存款、取款灵活方便；储户在通存通兑区域内银行的任一联机网点可办理存取款、域内银行的任一联机网点可办理存取款、查询及口头挂失等业务；还具有代收代付、查询及口头挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等功能。代发工资等功能。第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务 储蓄存款的对象和范围是：城乡居民储蓄存款的对象和范围是：
4、城乡居民个人正当、合法的货币收入，包括工资、个人正当、合法的货币收入，包括工资、奖金、稿费、资金投资收益及正常的劳务奖金、稿费、资金投资收益及正常的劳务收入等。国家、集体的公款，不属于个人收入等。国家、集体的公款，不属于个人所有的款项，不应列入储蓄范围。所有的款项，不应列入储蓄范围。第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务 活期储蓄业务的基本业务构成包括：活期储蓄业务的基本业务构成包括：活期储蓄开户、活期储蓄续存、活期储蓄活期储蓄开户、活期储蓄续存、活期储蓄取款、活期储蓄换折、活期储蓄异地存款、取款、活期储蓄换折、活期储蓄异地存款、活期储蓄异地取款、活期储蓄销户等。下活期储蓄异地取款、活期储蓄销
5、户等。下面给大家简单介绍一下银行如何代办此项面给大家简单介绍一下银行如何代办此项业务。业务。第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务活期储蓄存款的基本业务构成活期储蓄存款的基本业务构成 活期储蓄存款业务活期存款销户活期存款取款活期存款换折活期存款冻结/挂失活期存款开户活期存款异地取款活期存款续存第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务一、活期储蓄存款开户一、活期储蓄存款开户活期储蓄开户业务流程活期储蓄开户业务流程 否客户填写存款凭条活期存款开户打印存折、存款凭条柜员审核凭条、身份证、清点现金复查原因，取消原开户交易审核存折、凭条内容是否正确是存折加盖业务公章和经办员个人印鉴将存折交给客户第一节第一
6、节 活期储蓄业务活期储蓄业务 步骤说明：步骤说明：步骤步骤1：客户填写存款凭条，并将本人：客户填写存款凭条，并将本人身份证、现金提交柜员。身份证、现金提交柜员。客户若办理活期存款开户，需持本人有客户若办理活期存款开户，需持本人有效身份证件到营业网点办理。效身份证件到营业网点办理。步骤步骤2：柜员审核凭条并清点现金。：柜员审核凭条并清点现金。步骤步骤3：柜员配给储户活期存款账号。：柜员配给储户活期存款账号。步骤步骤4：打印存款凭条、存折。：打印存款凭条、存折。步骤步骤5：审核存折、凭条内容的正确与：审核存折、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。否，如有误，重新操作。第一节第一节 活期储蓄业务活
7、期储蓄业务 步骤步骤6：审核存折凭条无误后，在存折：审核存折凭条无误后，在存折上加盖业务公章和经办员个人印鉴。上加盖业务公章和经办员个人印鉴。步骤步骤7：将存折交给客户。：将存折交给客户。第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务二、活期储蓄取款二、活期储蓄取款客户提交存折，告知柜员取款金额活期账户支取处理打印存折、取款凭条柜员审核存折审核存折、凭条内容将现金、存折交给客户第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务 步骤说明：步骤说明：步骤步骤1：客户取款时所填写的取款凭条：客户取款时所填写的取款凭条的金额必须是小于或等于存折上记录金额的金额必须是小于或等于存折上记录金额的全部金额。也可以不填写取款凭
8、条，持的全部金额。也可以不填写取款凭条，持存折和身份证向柜员口头上提出取款要求。存折和身份证向柜员口头上提出取款要求。如果是大额提现（金额在如果是大额提现（金额在5万元及以上），万元及以上），需要提前一天通知开户行，并在支取时提需要提前一天通知开户行，并在支取时提供身份。供身份。步骤步骤2：柜员审核存折。：柜员审核存折。第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务 步骤步骤3：柜员进行活期账户支取处理。：柜员进行活期账户支取处理。步骤步骤4：打印存折、凭条。：打印存折、凭条。步骤步骤5：审核存折、凭条内容的正确与：审核存折、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。否，如有误，重新操作。步骤步骤6：将现
9、金和存折交给客户，提醒：将现金和存折交给客户，提醒客户复核。客户复核。第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务三、活期储蓄续存三、活期储蓄续存活期储蓄续存业务流程活期储蓄续存业务流程客户提交现金、存折活期账户续存处理打印存折、存款凭条柜员清点现金审核存折审核存折、凭条内容将存折交给客户活期账户续存处理打印存折、存款凭条审核存折、凭条内容将存折交给客户第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务 步骤说明：步骤说明：步骤步骤1：客户填写存款凭条，并将现金：客户填写存款凭条，并将现金提交柜员。提交柜员。步骤步骤2：柜员审核存折并清点现金。：柜员审核存折并清点现金。步骤步骤3：柜员活期账户续存处理。：柜员活
10、期账户续存处理。步骤步骤4：打印存款凭条、存折。：打印存款凭条、存折。步骤步骤5：审核存折、凭条内容的正确与：审核存折、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。否，如有误，重新操作。步骤步骤6：将存折交给客户。：将存折交给客户。第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务四、活期储蓄换折四、活期储蓄换折活期储蓄换折业务流程活期储蓄换折业务流程 活期存折输入存款余额打印新存折输入活期账号将新存折加盖业务公章后交给客户活期存折输入存款余额打印新存折输入活期账号将新存折加盖业务公章后交给客户第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务 步骤说明：步骤说明：步骤步骤1：客户持存折向柜员提出换折要：客户持存折向柜员提
11、出换折要求。求。步骤步骤2：柜员输入活期存折账号。：柜员输入活期存折账号。步骤步骤3：柜员进行活期账户换折处理，：柜员进行活期账户换折处理，输入存款余额。输入存款余额。步骤步骤4：打印新存折。：打印新存折。步骤步骤5：审核无误后，将新存折加盖业：审核无误后，将新存折加盖业务公章后交给客户。务公章后交给客户。第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务五、活期储蓄异地存、取款业务五、活期储蓄异地存、取款业务活期储蓄异地存款业务流程活期储蓄异地存款业务流程客户填写存款凭条出示身份证调用存款交易大额存款需登记证件号码并经高级别柜员授权柜员审核凭条、身份证、存折，清点现金打印凭条将凭条、存折/卡交还客户填写
12、存款凭条出示身份证调用存款交易大额存款需登记证件号码并经高级别柜员授权柜员审核凭条、身份证、存折，清点现金打印凭条将凭条、存折/卡交还第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务 步骤说明：步骤说明：步骤步骤1：客户填写存款凭条。将现金、存折：客户填写存款凭条。将现金、存折和身份证一并交给柜员。和身份证一并交给柜员。步骤步骤2：柜员审核凭条、身份证、存折。清：柜员审核凭条、身份证、存折。清点现金。点现金。步骤步骤3：柜员进行活期账户存款处理。：柜员进行活期账户存款处理。步骤步骤4：大额存款需登记证件号码并经高级：大额存款需登记证件号码并经高级别柜员授权。别柜员授权。步骤步骤5：打印凭条。审核存折、凭
13、条内容的：打印凭条。审核存折、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。正确与否，如有误，重新操作。步骤步骤6：将身份证和存折交给客户，提醒客：将身份证和存折交给客户，提醒客户复核。户复核。第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务活期储蓄异地取款流程活期储蓄异地取款流程 客户填写取款凭条，提交身份证、存折/卡调用取款交易打印凭条审核凭条、存折/卡将凭条、存折/卡交给客户客户填写取款凭条，提交身份证、存折/卡调用取款交易审核凭条、存折/卡将凭条、存折/卡交给客户打印凭条第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务步骤说明：步骤说明：步骤步骤1：客户填写取款凭条，客户取款：客户填写取款凭条，客户取款时所填写的
14、取款凭条的金额必须是小于或时所填写的取款凭条的金额必须是小于或等于存折上记录金额的全部金额。将存折等于存折上记录金额的全部金额。将存折和身份证一并交给柜员。和身份证一并交给柜员。步骤步骤2：柜员审核凭条、身份证、存折。：柜员审核凭条、身份证、存折。步骤步骤3：柜员进行活期账户支取处理。：柜员进行活期账户支取处理。活期储蓄异地取款业务，柜员在调用取款活期储蓄异地取款业务，柜员在调用取款交易系统中，账户处理只需要做借方录入。交易系统中，账户处理只需要做借方录入。余额由系统自动生成。余额由系统自动生成。第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务 步骤步骤4：打印凭条。审核存折、凭条：打印凭条。审核存折、
15、凭条内容的正确与否，如有误，重新操作。内容的正确与否，如有误，重新操作。步骤步骤5：将凭条和存折交给客户，提：将凭条和存折交给客户，提醒客户复核。醒客户复核。第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务六、活期储蓄销户业务六、活期储蓄销户业务活期储蓄销户业务流程活期储蓄销户业务流程 否客户填写取款凭条要求销户活期存款销户打印存折、凭条、利息清单柜员审核凭条、身份证、存折复查原因，重复操作审核存折、利息清单内容是否正确是现金配款将现金、利息清单交给客户第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务 步骤说明：步骤说明：步骤步骤1：客户要求销户时所填写的取款：客户要求销户时所填写的取款凭条的金额必须是存折上记录
16、金额的全部凭条的金额必须是存折上记录金额的全部金额。也可以不填写取款凭条，持存折和金额。也可以不填写取款凭条，持存折和身份证口头上向柜员提出取款销户。如果身份证口头上向柜员提出取款销户。如果是大额提现（金额在是大额提现（金额在5万元及以上），需要万元及以上），需要提前一天通知开户行。提前一天通知开户行。步骤步骤2：柜员审核凭条、存折和身份证。：柜员审核凭条、存折和身份证。步骤步骤3：柜员进行销户处理。：柜员进行销户处理。第一节第一节 活期储蓄业务活期储蓄业务 步骤步骤4：打印存折、凭条和利息清单，：打印存折、凭条和利息清单，在存折加盖销户业务章。在存折加盖销户业务章。步骤步骤5：审核存折、凭条
17、、利息清单内：审核存折、凭条、利息清单内容的正确与否，如有误，重新操作。容的正确与否，如有误，重新操作。步骤步骤6：清点应付本息现金。：清点应付本息现金。步骤步骤7：将现金和利息清单交给客户，：将现金和利息清单交给客户，提醒客户复核。提醒客户复核。第二节第二节 通知存款业务通知存款业务一、个人通知存款概述一、个人通知存款概述 通知存款是一种不约定存期、支取时通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款业务。通知存款不是活期存能支取的存款业务。通知存款不是活期存款，也不是一般的定期存款，因为没有固款，也不是一般的定期存款，因
18、为没有固定的存期，但存取有金额下限，所以利率定的存期，但存取有金额下限，所以利率比活期存款高。通知存款目前有个人和公比活期存款高。通知存款目前有个人和公司两种。我们这里主要介绍个人通知存款。司两种。我们这里主要介绍个人通知存款。第二节第二节 通知存款业务通知存款业务 个人通知存款是经中国人民银行批准个人通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务，存款人在存入款项时不的个人存款业务，存款人在存入款项时不约定存期，但须约定通知的期限，支取时约定存期，但须约定通知的期限，支取时约定取款日期和金额的一种大额储蓄方式。约定取款日期和金额的一种大额储蓄方式。第二节第二节 通知存款业务通知存款业务二、个人通
19、知存款业务的特点二、个人通知存款业务的特点通知存款的特点通知存款的特点1收益率高收益率高 与活期存款相比，利率水平高，可获与活期存款相比，利率水平高，可获得较高的利息收益。得较高的利息收益。人民币、外币的通知存款利率均高于人民币、外币的通知存款利率均高于活期存款利率。活期存款利率。第二节第二节 通知存款业务通知存款业务2存期灵活存期灵活 个人通知存款业务兼有定期、活期双重优势，个人通知存款业务兼有定期、活期双重优势，可随时支取，存期不固定，只需提前可随时支取，存期不固定，只需提前1天或天或7天通天通知银行，利率高于活期（约定期限含节假日）。知银行，利率高于活期（约定期限含节假日）。人民币个人通
20、知存款是指在存入人民币款项人民币个人通知存款是指在存入人民币款项时不约定存期，支取时须提前通知银行，约定支时不约定存期，支取时须提前通知银行，约定支取存款日期和金额后方能支取的储蓄存款方式。取存款日期和金额后方能支取的储蓄存款方式。个人通知存款最低起存金额为人民币五万元个人通知存款最低起存金额为人民币五万元（含），外币等值五千美元（含）。（含），外币等值五千美元（含）。第二节第二节 通知存款业务通知存款业务3支取方便支取方便 对支取次数没有限制，可办理一次或对支取次数没有限制，可办理一次或多次支取。多次支取。通知存款可以在各家银行的营业网点、通知存款可以在各家银行的营业网点、网上银行、电话银行
21、申请开户。网上银行、电话银行申请开户。第二节第二节 通知存款业务通知存款业务三、业务手续三、业务手续1开户开户 客户持个人有效身份证件到银行营业客户持个人有效身份证件到银行营业网点柜台办理个人通知存款的开户手续，网点柜台办理个人通知存款的开户手续，银行向客户出具银行向客户出具“个人通知存款个人通知存款”存款凭存款凭单（存单或存折）。单（存单或存折）。2通知通知 银行向客户提供两种通知方式：柜台银行向客户提供两种通知方式：柜台通知和电话银行通知。通知和电话银行通知。第二节第二节 通知存款业务通知存款业务3支取支取 凭个人有效身份证件到柜台办理支取凭个人有效身份证件到柜台办理支取手续。手续。预约提
22、款日如未及时支取，自预约提预约提款日如未及时支取，自预约提款日开始，支取部分银行不再计算通知存款日开始，支取部分银行不再计算通知存款利息。款利息。第二节第二节 通知存款业务通知存款业务4部分提取部分提取 部分提取通知存款时，每次提取的金部分提取通知存款时，每次提取的金额应大于通知存款的最低起存金额（人民额应大于通知存款的最低起存金额（人民币币5万元（含）或等值外币）。万元（含）或等值外币）。5提前支取提前支取 如提前支取通知存款，所支取的部分，如提前支取通知存款，所支取的部分，将按活期存款利率计算利息。将按活期存款利率计算利息。第二节第二节 通知存款业务通知存款业务四、通知存款部分支取业务操作
23、流程四、通知存款部分支取业务操作流程客户提前预约现金配款打印原存单、新存单、存折凭证、利息清单审核存单、凭证、利息清单内容将存单、现金、利息清单交给客户否通知存款取消提前预约通知日是否提款是第二节第二节 通知存款业务通知存款业务步骤说明：步骤说明：步骤步骤1：客户提前预约通知存款部分支：客户提前预约通知存款部分支取。取。步骤步骤2：判断通知日是否提款，如果不：判断通知日是否提款，如果不是，则通知存款取消提前预约。如果是，是，则通知存款取消提前预约。如果是，接着步骤接着步骤3。步骤步骤3：柜员打印原存单、新存单、存：柜员打印原存单、新存单、存折凭证、利息清单。折凭证、利息清单。第二节第二节 通知
24、存款业务通知存款业务 步骤步骤4：审核存单、凭证、利息清单内：审核存单、凭证、利息清单内容的正确与否，如有误，重新操作。容的正确与否，如有误，重新操作。步骤步骤5：清点应付现金，配款。：清点应付现金，配款。步骤步骤6：将存单、现金、利息清单交给：将存单、现金、利息清单交给客户，提醒客户复核。客户，提醒客户复核。第二节第二节 通知存款业务通知存款业务五、网上银行和电话银行操作指南五、网上银行和电话银行操作指南网上银行操作流程网上银行操作流程客户登陆网上银行选择通知存款客户选择“我的账户”设 立 提款通知查 询 通知存款取 消 提款通知存 款 提前转出活期转通知存款第二节第二节 通知存款业务通知存
25、款业务电话银行操作指南：电话银行操作指南：电话银行操作业务流程电话银行操作业务流程客户拨打电话银行输入卡号或客户编码或存款账号，并确认输入电话银行密码根据语音选择“个人客户个人客户”根据语音选择“通知存款”根据语音选择“个人客户”根据语音选择“转存通知存款”根据语音选择“设立提款通知”根据语音选择“通知存款提前转出”根据语音选择“取消提款通知”输入转出账户序号、币种、金额、期限期限转存成功输入通知存款子账户序号、提取金额设立成功输入通知存款账户序号按语音进行操作，转出成功输入存款子账户序号、预约号取 消 成功第二节第二节 通知存款业务通知存款业务六、个人通知存款的利率通知存款的利率高于活期存款
26、的利率，具体由中国人民银行规定项目年利率%一、城乡居民及单位存款（一）活期072（二）定期1整存整取三个月333半年378一年414二年468三年540五年5852零存整取、整存零取、存本取息一年333三年378五年4143定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款153三、通知存款一天117七天171项目年利率%一、城乡居民及单位存款（一）活期072（二）定期1整存整取三个月333半年378一年414二年468三年540五年5852零存整取、整存零取、存本取息一年333三年378五年4143定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款153三、通知存款一天117
27、七天171项目年利率%一、城乡居民及单位存款（一）活期072（二）定期1整存整取三个月333半年378一年414二年468三年540五年5852零存整取、整存零取、存本取息一年333三年378五年4143定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款153三、通知存款一天117七天171第二节第二节 通知存款业务通知存款业务 通知存款如遇以下情况，按活期存款通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息利率计息1存期不足通知期限的，按活期存款利率计存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；息；2提前通知而支取的，支取部分按活期存款提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；利率计息；第二
28、节第二节 通知存款业务通知存款业务3未办理通知手续而提前支取或逾期支取的，未办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；支取部分按活期存款利率计息；4支取金额不足或超过约定金额的，不足或支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；超过部分按活期存款利率计息；5支取金额不足最低支取金额的，按活期存支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。款利率计息。第三节第三节 定活两便存款业务定活两便存款业务一、定活两便存款业务概述一、定活两便存款业务概述 定活两便存款是本金一次存入，由储定活两便存款是本金一次存入，由储蓄机构发给存单或存折，客户以存单（折）蓄机构
29、发给存单或存折，客户以存单（折）为取款凭证，存取金额不受限制，存款时为取款凭证，存取金额不受限制，存款时不确定存期，随时可以支取，银行根据客不确定存期，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定记息，利率随存户存款的实际存期按规定记息，利率随存期长短而变动的一种介于活期和定期之间期长短而变动的一种介于活期和定期之间的储蓄种类。开户起存金额为的储蓄种类。开户起存金额为50元，一次元，一次存入，一次整笔支取，存单面额固定。存入，一次整笔支取，存单面额固定。第三节第三节 定活两便存款业务定活两便存款业务 定活两便储蓄存款是银行最基本、常定活两便储蓄存款是银行最基本、常用的存款方式。客户可随时存取
30、款，自由、用的存款方式。客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础。该种储蓄具有活期储蓄存款可随的基础。该种储蓄具有活期储蓄存款可随时支取的灵活性，又能享受到接近定期存时支取的灵活性，又能享受到接近定期存款利率的优惠。款利率的优惠。定活两便存款存单分为记名式和不记定活两便存款存单分为记名式和不记名式两种，记名式可以挂失，不记名式不名式两种，记名式可以挂失，不记名式不可以挂失。存折必须记名。可以挂失。存折必须记名。第三节第三节 定活两便存款业务定活两便存款业务 定活两便储蓄存款是一种不确定存款定活两便储蓄存款是一种不确定存款期限，利率随
31、存期长短而变动的储蓄存款。期限，利率随存期长短而变动的储蓄存款。该种储蓄具有活期储蓄存款可随时支取的该种储蓄具有活期储蓄存款可随时支取的灵活性，又能享受到接近定期存款利率的灵活性，又能享受到接近定期存款利率的优惠。人民币定活两便储蓄存款起存金额优惠。人民币定活两便储蓄存款起存金额为为50元，存款时不约定存期，由储蓄机构元，存款时不约定存期，由储蓄机构发给存单发给存单,客户取款时凭存单随时支取。外客户取款时凭存单随时支取。外币定活两便储蓄存款起存金额为不低于人币定活两便储蓄存款起存金额为不低于人民币民币50元的等值外币。存期最长为元的等值外币。存期最长为1年。年。第三节第三节 定活两便存款业务定
32、活两便存款业务 定活两便是一种事先不约定存期，一定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。如果次性存入，一次性支取的储蓄存款。如果有较大额度的结余，但在不久的将来须随有较大额度的结余，但在不久的将来须随时全额支取使用时，可以选择时全额支取使用时，可以选择“定活两便定活两便”方式作为储蓄存款形式。方式作为储蓄存款形式。第三节第三节 定活两便存款业务定活两便存款业务二、定活两便存款业务特点二、定活两便存款业务特点1存期灵活存期灵活2收益较高收益较高3支取简单支取简单第三节第三节 定活两便存款业务定活两便存款业务三、定活两便存款业务收益三、定活两便存款业务收益1存期不满三个月的
33、存期不满三个月的,按天数计付活期利息按天数计付活期利息按活期存款利率计付利息。按活期存款利率计付利息。2三个月以上（含三个月）不满半年的三个月以上（含三个月）不满半年的,利利息按支取日挂牌整存整取定期储蓄存款三息按支取日挂牌整存整取定期储蓄存款三个月个月的存款利率打六折计息。的存款利率打六折计息。第三节第三节 定活两便存款业务定活两便存款业务3存期半年以上（含半年）不满一年的存期半年以上（含半年）不满一年的,整整个存期按支取日整存整取定期储蓄存款半个存期按支取日整存整取定期储蓄存款半年的年的存款利率打六折计息。存款利率打六折计息。4存期一年以上（含一年）的存期一年以上（含一年）的,无论存期多无
34、论存期多长长,整个存期按支取日整存整取定期储蓄存整个存期按支取日整存整取定期储蓄存款款一年的存款利率打六折计息。一年的存款利率打六折计息。第三节第三节 定活两便存款业务定活两便存款业务四、定活两便存款业务办理流程四、定活两便存款业务办理流程1开户开户 持本人有效身份证件到银行营业网点持本人有效身份证件到银行营业网点填写开户申请书及存款凭条，领取存折或填写开户申请书及存款凭条，领取存折或存单。存单。2取款取款 持存折或存单到银行营业网点取款。持存折或存单到银行营业网点取款。第三节第三节 定活两便存款业务定活两便存款业务3销户销户 办理销户时，利随本清。如果现金本办理销户时，利随本清。如果现金本息
35、合计大于息合计大于5万元，需提供本人有效身份证万元，需提供本人有效身份证件，如为代办，还须出示代办人身份证件。件，如为代办，还须出示代办人身份证件。4查询查询 定活两便存款可以在营业网点、网上定活两便存款可以在营业网点、网上银行、电话银行、银行、电话银行、ATM、自助终端查询。、自助终端查询。5其他其他 办理挂失、解挂、修改密码、换折、办理挂失、解挂、修改密码、换折、大额取款时请携带身份证件办理。大额取款时请携带身份证件办理。第三节第三节 定活两便存款业务定活两便存款业务四、定活两便存款业务开户操作流程四、定活两便存款业务开户操作流程定活两便存款业务操作流程定活两便存款业务操作流程客户填写存款
36、凭条柜员审核凭条、身份证清点现金定活两便存款业务开户打印存折、存款凭条审核存折、凭条内容是否正确复查原因、取消原开户交易存折加盖业务公章和经办人印鉴将存折交客户第三节第三节 定活两便存款业务定活两便存款业务五、定活两便存款业务取款操作流程五、定活两便存款业务取款操作流程定活两便存款业务取款操作流程定活两便存款业务取款操作流程客户提交存折、取款柜员审核存折定活两便账户支取处理打印存折和取款凭条、利息清单审核存折、凭条内容、利息清单第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务一、银行卡及其主要类别一、银行卡及其主要类别 银行卡是商业银行（包含邮政储蓄机银行卡是商业银行（包含邮政储蓄机构）向社会发行的具有消费
37、信用、转账结构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用工算、存取现金等全部或部分功能的信用工具。使用银行卡较使用现金、支票等要更具。使用银行卡较使用现金、支票等要更节约、更方便、更准确、更安全。节约、更方便、更准确、更安全。第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务银行表卡的类别分类标准类别一类别二能否透支借记卡贷记卡载体材料磁条卡芯片（IC）卡信用等级金卡普通卡流通范围国际卡国内卡第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务 按照清偿方式不同，可以分为贷记卡按照清偿方式不同，可以分为贷记卡和借记卡：贷记卡的清偿方式是银行提供和借记卡：贷记卡的清偿方式是银行提供一个限额，供持卡人使用
38、。持卡人受领银一个限额，供持卡人使用。持卡人受领银行卡时候无需先存款，可以行卡时候无需先存款，可以“先消费，后先消费，后还款还款”。借记卡是一种借记卡是一种“先存款，后消费先存款，后消费”的的银行卡，持卡人事先在发卡银行存有一定银行卡，持卡人事先在发卡银行存有一定的款项以备支用，购物、消费时要以卡内的款项以备支用，购物、消费时要以卡内存款余额为限额，不允许透支。借记卡按存款余额为限额，不允许透支。借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡和储值卡。卡和储值卡。第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务1转账卡是实时扣账的借记卡。具有转账结转账卡是实时扣账的借记卡
39、。具有转账结算、存取现金和消费功能。算、存取现金和消费功能。2专用卡是具有专门用途、在特定区域使用专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。具有转账结算、存取现金功能。的借记卡。具有转账结算、存取现金功能。专门用途一般指在百货、餐饮、饭店、娱专门用途一般指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。乐行业以外的用途。3储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。的预付钱包式借记卡。第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务二、储蓄卡使用的基本规定二、储蓄卡使用的基本规定1储蓄卡实行一
40、折一卡，所开立的账户为活储蓄卡实行一折一卡，所开立的账户为活期储蓄账户。期储蓄账户。2储蓄卡没有有效期，可以长期使用。储蓄卡没有有效期，可以长期使用。3储蓄卡只限定持卡人本人使用，不得转让、储蓄卡只限定持卡人本人使用，不得转让、出借和抵押给别人，也不得向他人泄漏密出借和抵押给别人，也不得向他人泄漏密码，否则因此引起的一切后果由持卡人自码，否则因此引起的一切后果由持卡人自行承担。行承担。第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务4持卡人对储蓄卡所进行的一切交易行为负持卡人对储蓄卡所进行的一切交易行为负全部责任。全部责任。5如果持卡人在自动柜员机上做业务时，因如果持卡人在自动柜员机上做业务时，因某种原因借
41、记卡被吞没，持卡人需立即持某种原因借记卡被吞没，持卡人需立即持身份证到发卡银行将卡领回。身份证到发卡银行将卡领回。储蓄卡是转账卡的一种，它是实时扣储蓄卡是转账卡的一种，它是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能消费功能，但不具备透支功能。，但不具备透支功能。第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务目前我国主要的储蓄卡金融机构卡的名称中国银行长城电子借记卡 农业银行农行金穗星座卡 金穗借记卡 金穗校园卡 中国建设银行龙卡储蓄卡 生肖储蓄卡交通银行太平洋借记卡 太平洋彩照卡中国工商银行牡丹智能卡牡丹灵通卡上海浦东发展银行东方借记卡中信实业银行中信借记卡广东
42、发展银行广发理财通卡招商银行招商银行“一卡通”深圳发展银行（深）发展转帐卡 华厦银行华夏储蓄卡金融机构卡的名称中国银行长城电子借记卡 农业银行农行金穗星座卡 金穗借记卡 金穗校园卡 中国建设银行龙卡储蓄卡 生肖储蓄卡交通银行太平洋借记卡 太平洋彩照卡中国工商银行牡丹智能卡牡丹灵通卡上海浦东发展银行东方借记卡中信实业银行中信借记卡广东发展银行广发理财通卡招商银行招商银行“一卡通”深圳发展银行（深）发展转帐卡 华厦银行华夏储蓄卡第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务三、储蓄卡的特点三、储蓄卡的特点1方便快捷方便快捷2一卡多户一卡多户3一户多卡一户多卡4交易安全性高交易安全性高第四节第四节 储蓄卡业务储
43、蓄卡业务四、储蓄卡的基本功能四、储蓄卡的基本功能1本外币存取款本外币存取款2转账转账3刷卡消费刷卡消费4自助取款自助取款5异地汇款异地汇款6查询查询第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务五、储蓄卡开户操作流程五、储蓄卡开户操作流程储蓄卡开卡业务储蓄卡开卡业务客户提交身份证、活期储蓄存折，填写申请表进入将凭条、存折/卡交给客户柜员审核保管申请表客户提交身份证、活期储蓄存折，填写申请表进入将凭条、存折/卡交给客户柜员审核保管申请表第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务 步骤说明：步骤说明：步骤步骤1：客户填写：客户填写储蓄卡申请表储蓄卡申请表，并将，并将本人有效身份证件、活期储蓄存折提交柜员。本人有效身份
44、证件、活期储蓄存折提交柜员。步骤步骤2：柜员审核：柜员审核储蓄卡申请表储蓄卡申请表内容，内容，核验申请人有效身份证件，确认申请人的储蓄账核验申请人有效身份证件，确认申请人的储蓄账户状态正常，并为凭码账户。户状态正常，并为凭码账户。步骤步骤3：柜员进入：柜员进入“开储蓄卡开储蓄卡”界面界面,使用磁使用磁条读写器输入卡号，由客户输入卡密码，柜员根条读写器输入卡号，由客户输入卡密码，柜员根据储户活期存款输入帐号，核对无误后，再由客据储户活期存款输入帐号，核对无误后，再由客户输入活期储蓄存折密码，提交并完成储蓄卡的户输入活期储蓄存折密码，提交并完成储蓄卡的开卡处理。开卡处理。交易名称：开储蓄卡 操作员
45、：卡号卡密码账号账户密码请划卡“开储蓄卡”界面第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务 步骤步骤4：将持卡人身份证件、活期储蓄：将持卡人身份证件、活期储蓄存折及储蓄卡交给客户。打印存款凭条、存折及储蓄卡交给客户。打印存款凭条、存折。存折。步骤步骤5：将申请表专夹保管，当日营业：将申请表专夹保管，当日营业终了柜员根据终了柜员根据申请表申请表补制表外付出传补制表外付出传票。票。第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务四、储蓄卡取款操作流程四、储蓄卡取款操作流程储蓄卡存取款业务流程储蓄卡存取款业务流程 将储蓄卡、现金取款单客户联交客户交给客户交给客户柜员审核储蓄卡、打印取款凭条，在单据上盖章客户携带储蓄卡，填写
46、存取款凭条第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务步骤说明：步骤说明：步骤步骤1：客户使用储蓄卡到营业网点办理储：客户使用储蓄卡到营业网点办理储蓄卡存取款业务时候，需要在储蓄存、取款凭条蓄卡存取款业务时候，需要在储蓄存、取款凭条上填写存、取款金额，取款金额在上填写存、取款金额，取款金额在5万元（不含万元（不含5万元），须在取款凭眺上填写身份证件类型及号万元），须在取款凭眺上填写身份证件类型及号码，并经储蓄卡、凭条一并交柜员办理。码，并经储蓄卡、凭条一并交柜员办理。步骤步骤2：柜员进入：柜员进入“储蓄账户存取销业务储蓄账户存取销业务”画面画面,选择相应的摘要码，使用磁条读写器输入卡选择相应的摘要码，使
47、用磁条读写器输入卡号，输入发生额。柜员将输入内容核对无误后，号，输入发生额。柜员将输入内容核对无误后，由客户输入卡密码，提交打印凭条。由客户输入卡密码，提交打印凭条。交易名称：储蓄账户存取销业务 操作员：摘要码卡号/账号 分帐号币种!发生额印/密!密 码 无折标志！001-现金续存 002-现金支取 003-现金取息004-现金销户 005现金挂失结清 007-现金部分021-汇入转存 022-转取汇出 023-转帐取息024-转帐销户汇出 025-转帐挂失结清汇出 027-转帐部分“储蓄卡存取款”界面第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务 步骤步骤3：将储蓄存、取款凭条打印项与：将储蓄存、取款凭
48、条打印项与客户填写内容、储蓄卡号核对无误后，交客户填写内容、储蓄卡号核对无误后，交持卡人签字确认后收回凭证，将储蓄卡、持卡人签字确认后收回凭证，将储蓄卡、凭条回单联一并交给持卡人。凭条回单联一并交给持卡人。第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务五、储蓄卡换卡业务五、储蓄卡换卡业务储蓄卡换卡流程储蓄卡换卡流程客户提交身份证、储蓄卡，填写申请表进入计算机页面操作收回旧卡柜员审核申请表将凭条、新卡等交给客户废卡交管库员清点入库客户提交身份证、储蓄卡，填写申请表进入计算机页面操作收回旧卡柜员审核申请表将凭条、新卡等交给客户废卡交管库员清点入库第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务 步骤说明：步骤说明：步骤步骤
49、1：客户填写：客户填写储蓄卡特种业务申储蓄卡特种业务申请表请表，将身份证、储蓄卡提交柜员。，将身份证、储蓄卡提交柜员。步骤步骤2：柜员认真审核：柜员认真审核储蓄卡特种业储蓄卡特种业务申请表务申请表内容，核验申请人有效身份证内容，核验申请人有效身份证件。件。第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务 步骤步骤3：核对无误后，柜员进入：核对无误后，柜员进入“换换折折/换单换单/换卡换卡”界面，在界面，在“换证方式换证方式”选择选择“更换储蓄卡更换储蓄卡”使，输入原卡号、新卡号，使，输入原卡号、新卡号，并在并在“印印/密标志密标志”项选择项选择“留密留密”。柜员。柜员将输入内容核对无误后，由客户输入储蓄将输
50、入内容核对无误后，由客户输入储蓄卡密码并提交，主机将返回持卡人姓名、卡密码并提交，主机将返回持卡人姓名、活期储蓄存折账号、币种及余额等信息，活期储蓄存折账号、币种及余额等信息，柜员必须将主机返回信息与活期储蓄存折柜员必须将主机返回信息与活期储蓄存折上有关信息认真核对，按计算机提示，打上有关信息认真核对，按计算机提示，打印印储蓄卡特种业务申请表储蓄卡特种业务申请表。交易名称：换折/换单/换卡 操作员：换证方式！原卡号/账号新卡号旧账号印/密标志！密码交易成功！“换折/换单/换卡”界面第四节第四节 储蓄卡业务储蓄卡业务 步骤步骤4：换卡后收回旧卡，将其磁条：换卡后收回旧卡，将其磁条破坏剪角作废。破