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1、潘光伟：变中求新危中有机上市银行在动态平衡中稳步前行中国上市银行分析报告2022 变中求新 危中有机 上市银行在动态平衡中稳步前行 中国上市银行分析报告2020 潘光伟 敬重的各位嘉宾，女士们、先生们： 大家下午好！很兴奋能通过在线平台，与大家一起回顾上市银行过去一年转型发展中取得的成果，展望上市银行的将来发展趋势，探讨商业银行的应对策略。作为此次“2020中国上市银行发展论坛暨中国上市银行分析报告2020线上发布系列主题演讲活动”的主办方，我谨代表中国银行业协会向支持本次论坛的华夏银行张健华行长、中国银行探讨院陈卫东院长、中南财经政法高校陈彩虹教授、德勤中国吴卫军副主席、中泰证券探讨所戴志锋
2、所长等发言嘉宾表示真诚的感谢，向此刻在线上的银行和专业机构的代表表示热情欢迎！ 2020年是中国银行业杂志社出版、发布中国上市银行系列分析报告的第五个年头。中国上市银行发展论坛已经发展成为银行业探讨成果展示、阅历共享、思想沟通与碰撞的平台。受疫情影响，本年度论坛采纳线上直播发布暨系列主题演讲活动的形式。虽然召开形式不同，但论坛精神不变。我信任，本次论坛的精彩程度将不逊往年。 上市银行是中国银行业的排头兵，是支持实体经济发展的主要金融力气。截至2019年末，中国上市银行数量已达51家，包括6家大型商业银行、9家股份制商业银行、26家城商行和10家农商行，其中4家位列全球系统重要性银行，13家入选
3、全球金融500强。依据2019年年报数据，中国上市银行总资产规模达到196.47万亿元，较年初增长8.91%，占商业银行总资产合计数的比例为82.04%。可以说，上市银行是中国银行业高质量发展的关键，也是国家金融稳定的基石。 下面，我抛砖引玉，与大家共享中国上市银行分析报告2020的要点和精华。 一、上市银行经营稳中有进，发展质量进一步提升 总体来看，2019年上市银行经营可以用“稳中有进”来概括。从“稳”的方面来看，上市银行业务规模和经营效益稳步增长，银行经营不断回来本源，实体经济服务实力不断增加，资本足够水平持续提升，抵挡风险实力进一步提高。从“进”的方面来看，上市银行深化零售金融转型，重
4、塑公司金融战略，布局理财子公司，加快数字化建设，主动参加对外开放，大力推动金融供应侧结构性改革。详细而言，51家上市银行2019年度业绩主要呈现以下几个亮点： 一是资产和业务结构持续优化，服务实体经济实力增加。上市银行信贷投放力度接着加大，同业和非标资产持续压降，服务实体经济实力进一步提升。2019年末，51家上市银行发放贷款共计107.4万亿元，较年初增长12.02%；信贷资产占总资产的比例为48.51%，较年初提升3.11个百分点；同业往来资产合计占比4.84%，相对于年初下降0.8个百分点。 二是存款总体规模保持平稳增长，负债结构进一步改善。上市银行增存稳存效果显著，存款来源多样化，同业
5、负债持续压降，负债结构得到优化。2019年末,51家上市银行存款总计134.39万亿元，较年初增长8.81%。从负债结构看，存款占总负债的比例为70.02%，较年初增加了2.05个百分点；同业负债、应付债券占总负债的比例分别为11.74%和13.48%，较年初下降了0.41和1.19个百分点。 三是信贷资产质量保持平稳，抵挡风险实力提高。上市银行通过实施债转股、不良资产证券化、核销等多种方式丰富了不良资产处置手段，加大了不良贷款的压降力度。2019年，51家上市银行不良贷款余额总计为1.56万亿元，增速较2018年下降2.26个百分点。平均不良贷款率为1.6%，与年初基本持平。 2019年末，
6、51家上市银行平均拨备覆盖率为246.01%，较年初提升11.43个百分点；核心一级资本足够率为10.17%，较年初提升0.19个百分点。上市银行在加大拨备计提力度的同时，通过发行可转债、优先股、永续债、二级资本债等多种方式进行资本补充，抵挡风险实力进一步增加。 四是息差利差扩大，银行运营挖潜效果显著。2019年，51家上市银行平均净息差和平均净利差分别为2.27%和2.21%，较上年分别提高0.11和0.15个百分点。随着银行精细化管理的推动，银行运行效率提升成效明显。2019年，51家上市银行平均成本收入比为29.34%，同比下降1.27个百分点。 五是零售金融转型持续推动，普惠金融服务实
7、力增加。2019年，51家上市银行零售贷款总额合计43.35万亿元，较年初增长15.06%，高于总贷款增速3.04个百分点；上市银行零售存款总额总计58.22万亿元，较年初增长12.47%，高于总存款增速3.66个百分点。 2019年，上市银行主动践行普惠金融战略，持续完善普惠金融组织体系，不断加强数字化普惠金融生态系统建设。2019年，6家大型国有商业银行普惠金融贷款余额达3.26万亿元，较年初增长35.5%，超过同期全部贷款增速25.31个百分点；招商银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行、浙商银行等6家上市股份行普惠金融贷款余额共计1.43万亿元，同比增速18.54%；江苏银行、中
8、原银行、天津银行、郑州银行、江西银行、贵州银行、青岛银行、苏州银行和泸州银行等9家上市城商行普惠金融贷款余额达3809亿元，同比增速27.91%。 六是金融科技深度应用，全面赋能银行数字化转型。拥抱金融科技，实施数字化转型，已成为上市银行共同的战略选择。2019年，上市银行接着加大了科技投入力度。大中型上市银行平均科技人员占比提升至4%以上，平均科技投入资金占营业收入比例约为2%。在基础平台建设、数字化零售金融、数字化公司金融、数字化同业业务等方面取得长足进展。 尽管2019年上市银行经营业绩可圈可点，但应当醒悟地相识到，当前，国际政治经济形势更为严峻，全球产业链脱钩的风险日益显性化，不仅进一
9、步增大了全球经济下行的压力，也对中国银行业实施国际化发展战略形成了巨大的阻力。今年以来，新冠疫情导致部分行业经济活动短暂性停摆，给银行经营和风险管理带来空前挑战，银行累积的信用风险急剧上升，也使预期损失模型的应用和信贷资产减值打算的计提成犯难点。一方面，银行业要应对新冠疫情带来的各项冲击，执行支持实体经济、减费让利的国家政策，全力以赴促进经济社会复原正常循环；另一方面，银行业不良资产上升的压力增大，息差进一步收窄，拨备计提力度加大，盈利增速趋降，上市银行需在“稳增长、调结构、助实体、控风险”之间把握多目标的动态平衡。如何做到“在危机中育新机、于变局中开新局”，值得包括上市银行在内的银行业深化思
10、索。 二、扎实做好“六稳”工作，落实“六保”任务 不断提升综合化服务实力 今年是我国决胜脱贫攻坚和“十三五”收官之年。7月底，中心召开会议，确定10月召开十九届五中全会，探讨制定“十四五”规划。展望“十四五”，中心对国内外局势作出了“三个仍旧”的重要推断。即当前和今后一个时期，我国发展仍旧处于战略机遇期，但机遇和挑战都有新的发展改变；当今世界正经验百年未有之大变局，和平与发展仍旧是时代主题，同时国际环境日趋困难，不稳定性不确定性明显增加；我国已进入高质量发展阶段，发展具有多方面优势和条件，同时发展不平衡不充分问题仍旧突出。中心强调，“必需加强前瞻性思索、全局性谋划、战略性布局、整体性推动，实现
11、发展规模、速度、质量、结构、效益、平安相统一。”“必需从长久战的角度加以相识，加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。”这是一个重大推断，我们必需做好较长时间应对外部环境改变的思想打算和工作打算。这要求我们把发展的着眼点立足点更多放到国内来，更加重视实现稳增长和防风险的均衡。这些论断，为上市银行的改革和发展供应了根本遵循。 报告认为，展望2020年，上市银行将攻坚克难、砥砺前行，持续深化供应侧结构性改革，不断调整优化业务结构；防范化解重大风险，进一步重视全面风险管理；完善价值银行体系，资本管理更加精细化；聚焦要素市场化改革重点，加快理财子公司发展；推动后疫情时代数字经济
12、发展，实现科技赋能下的灵敏转型。上市银行要做好“六稳”“六保”排头兵，不断提升金融综合化服务实力。 一是供应侧结构性改革深化，业务结构不断调整优化。对于上市银行来讲，推动供应侧结构性改革的不断深化，应重点关注以下三方面：第一，信贷投放向国家重点战略领域倾斜。有效管控房地产行业贷款集中度，把握新旧动能转化市场机遇，加大对先进制造业、战略性新兴产业、新型基础设施建设和京津冀、长三角、粤港澳、“一带一路”沿线等国家战略重点区域的信贷投放力度。其次，交易银行将在修复产业链中发挥重要作用。交易银行业务涵盖支付结算、贸易融资、供应链金融、现金管理和资产存托管等方面。在疫情后期产业链修复过程中，大型企业对现
13、金管理、供应链金融等高附加值业务的定制化需求增加，中小企业对支付、跟单贸易、信用证业务等基础性业务需求加大，这将推动上市银行相关的交易银行业务实现较快发展。第三，普惠金融扩面增量提质。上市银行将通过增加小微金融线上化和综合化服务实力，推动解决小微企业“融资难、融资贵”问题，提高小微贷款风控实力，增加小微贷款规模，扩大小微企业服务覆盖范围。 二是防范化解重大风险攻坚，全面风险管理愈加重视。2023年1月1日是巴塞尔协议III标准的执行时间。上市银行应根据监管部门的要求，从信用风险管理向全面风险管理体系转型，依据区域、行业、客户和产品的特点，加强信用风险、集中度风险、利率风险、流淌性风险和操作风险
14、等风险指标体系的全覆盖监测；持续优化风险管理组织架构，实现由“层级管理”向“垂直、集中、独立”管理方向转变，建立综合与专项相统一的风险管理运作机制；优化风控模式，提高以风险量化为核心的风险管理技术，推动全面风险管理系统建设和管理工具应用，提升风险预判和管控实力。 三是提升银行价值创建水平，加强资本精细化管理。随着中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，上市银行应实现从“规模银行”向“价值银行”转变，对上市银行的评价也应实现从“规模增长速度”向“价值创建实力”转变。上市银行须要高度关注市值管理、提高资本运用效率，拓宽资本补充渠道，建立以资本约束为核心的资源配置方式和业务增长模式，以精细化资本管
15、理推动商业银行轻型战略转型。 四是要素市场化改革重点聚焦，理财子公司扩容加速发展。疫情期间，中国人民银行、银保监会等五部委出台关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知明确，将进一步推动理财子公司设立，壮大机构投资者队伍，进一步增加理财子公司数量。将来，部分对风险管控实力较强、总资产及非保本理财业务达到肯定规模的上市银行有望优先批设。上市银行的理财业务在向理财子公司转型的过程中，将实现从传统的固定收益类资产投资转向大类资产配置，与资本市场的联系愈加紧密。 五是加大科技赋实力度，优化银行数据治理。金融科技赋能，不仅仅是产品和服务模式的变更，更须要辅之以相关的组织创新、流程变革和企业
16、文化变革。金融科技与银行业务的有效融合，须要突破银行传统组织架构的约束，打造银行的灵敏实力。将来，大型银行对科技的投入力度将不断加大，数字化转型亦将实现跳动式发展；中小银行由于变革的彻底性和对科技的投入力度不同，将导致数字化程度的分化。 数据作为一种新型生产要素，已成为银行将来致胜的核心“资产”和竞争力，是银行数字化转型的助推剂。坚持以问题为导向，多措并举提升数据治理实力，是上市银行数字化转型战略推动的关键。要通过制定统一的数据标准，提升数据质量；弥合外部数据鸿沟，建立数据交互机制；加强数据分析应用；完善客户个人隐私爱护机制等举措，逐步建立数据治理架构，发挥数据内在价值，加强合规意识。 扎实做
17、好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，是国家针对当前新形势提出的要求，是坚持稳中求进工作总基调的主要着力点。上市银行作为我国金融体系的主体、银行业的排头兵，要根据党中心、国务院决策部署和监管部门要求，紧扣“六稳”“六保”要求, 进一步落实落细各项金融纾困政策，把稳企业保就业和服务民营、小微企业更好结合起来，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，全力以赴促进经济社会复原正常循环，坚决不移推动经济高质量发展，为决胜全面建成小康社会作出新的更大的贡献。 感谢大家！ 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第13页 共13页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页第 13 页 共 13 页