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1、 宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告全文 宁波银行股份有限公司宁波银行股份有限公司 BANK OF NINGBO CO.,LTD.(股票代码:(股票代码:002142002142)2016 年年度报告 宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告全文 1 第一节第一节 重要提示重要提示、目录及释义、目录及释义 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。公司第六届董事会第二次会议于 2017 年 4 月
2、 26 日审议通过了2016 年年度报告正文及摘要。会议应出席董事 18 名,亲自出席董事 16 名,委托出席董事 2 名,宋汉平董事委托陆华裕董事表决,贲圣林董事委托傅建华董事表决,公司的部分监事列席了会议。公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为:拟以 2016 年 12 月 31 日的公司总股本 3,899,794,081股为基数,向全体股东每 10 股派发现金红利 3.5 元(含税),并以资本公积转增股本每 10 股转增 3 股。本预案尚需提交公司 2016 年年度股东大会审议。公司董事长陆华裕先生、行长罗孟波先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人孙洪波女士声明:保证年度报
3、告中财务报告的真实、准确、完整。本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制,除特别说明外,均为公司及控股子公司永赢基金管理有限公司、全资子公司永赢金融租赁有限公司的合并报表数据,货币单位以人民币列示。安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)根据国内会计准则对公司 2016 年度财务报告进行了审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺,投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。请投资者认真阅读本年度报告全文。公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施,敬请参阅第六节经营情况
4、讨论与分析中有关风险管理的相关内容。宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告全文 2 目目 录录 第一节 重要提示、目录及释义.1 第二节 公司简介.4 第三节 会计数据和财务指标摘要.7 第四节 董事长致辞.10 第五节 行长致辞.12 第六节 经营情况讨论与分析.14 第七节 重要事项.66 第八节 股份变动及股东情况.80 第九节 优先股相关情况.84 第十节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.86 第十一节 公司治理.98 第十二节 财务报告.105 第十三节 备查文件目录.105 宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告全文 3 释释 义义 在本报告中,除文义另有所指,下列词语
5、具有以下涵义:宁波银行、公司 指 宁波银行股份有限公司 永赢基金 指 永赢基金管理有限公司 永赢租赁 指 永赢金融租赁有限公司 人民银行、央行 指 中国人民银行 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银监会、银监会 指 中国银行业监督管理委员会 宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告全文 4 第第二二节节 公司简介公司简介 一、公司信息一、公司信息 普通股股票简称 宁波银行 普通股股票代码 002142 优先股股票简称 宁行优 01 优先股股票代码 140001 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 宁波银行股份有限公司 公司的中文简称 宁波银行 公司的外文名称
6、(如有)Bank of Ningbo Co.,Ltd 公司的外文名称缩写(如有)Bank of Ningbo 公司的法定代表人 陆华裕 注册地址 中国浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号 注册地址的邮政编码 315100 办公地址 中国浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号 办公地址的邮政编码 315100 公司网址 WWW.NBCB.COM.CN 电子信箱 DSHNBCB.COM.CN 二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 杨晨 徐彦迪 联系地址 浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号 浙江省宁波市鄞州区宁南南路 700 号 电话 0574-870500
7、28 0574-87050028 传真 0574-87050027 0574-87050027 电子信箱 DSHNBCB.COM.CN DSHNBCB.COM.CN 三、信息披露及备置地点三、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体的名称 中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 公司年度报告备置地点 宁波银行股份有限公司董事会办公室 四、注册变更情况四、注册变更情况 统一社会信用代码 91330200711192037M 公司上市以来主营业务的变化情况(如有)无 历次控股股东的变更情况(如有)无 宁波银行股份有限公司 2016 年年度
8、报告全文 5 五、其他有关资料五、其他有关资料 (一)公司聘请的会计师事务所 会计师事务所名称 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)会计师事务所办公地址 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层 签字会计师姓名 郭杭翔、陈胜(二)公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称 保荐机构办公地址 保荐代表人姓名 持续督导期间 中信证券股份有限公司 北京市朝阳区亮马桥路 48 号中信证券大厦 广东省深圳市福田区中心三路 8 号中信证券大厦 姜颖、吴凌 2015 年 12 月 9 日到 2016年会计年度结束 注:公司原保荐代表人邱志千先生因工作调动,自 2016 年 4
9、月 14 日起不再负责本公司的持续督导工作,中信证券已委派保荐代表人姜颖先生接替邱志千先生负责本公司的持续督导工作,履行保荐职责。公司现持续督导工作的保荐代表人为姜颖先生和吴凌先生。(三)报告期内,公司无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。六、发展六、发展愿景愿景、企业文化及、企业文化及投资价值投资价值 (一)发展愿景(一)发展愿景 令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行(二)企业文化(二)企业文化 诚信敬业、合规高效、融合创新(三)投资价值及核心竞争力(三)投资价值及核心竞争力 1、以“大银行做不好,小银行做不了”为经营策略,积极探索中小银行差异化的发展道路,持续积累在各个领域的比较
10、优势,努力将公司打造成中国银行业中一家具备差异化核心竞争力,在细分市场客户服务上具备比较优势的优秀商业银行。2、以“熟悉的市场,了解的客户”为准入原则,持续深化公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡、投资银行、资产托管、资产管理等利润中心建设,持续提升永赢基金和永赢租赁的可持续发展能力,形成更加多元化的盈利布局。3、以“区域市场、协同发展”为发展策略,强化以长三角为中心、珠三角和环渤海为两翼的机构布局,持续发挥总分支高效联动优势,积极适应市场变化,及时优化业务策略,确保分支行业务协调发展,不断增强分支行在区域市场的竞争力。宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告全文 6 4、以“支持
11、实体、服务中小”为经营宗旨,持续完善产品、优化流程、提升服务,争取在各个业务触点都能为客户提供优质便捷的金融服务,积极支持实体经济发展,不断加大对中小企业转型升级的支持力度,持续提升普惠金融服务的质效。5、以“控制风险就是减少成本”为风控理念,扎实落地全面风险管理指引的各项要求,不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系,能够适应银行业新常态下风险管理的需要,努力将各项风险成本降到最低,确保公司各项业务稳健可持续发展。6、以“融合创新、转型升级”为发展方向,长期以来,公司将科技作为银行最重要的生产力之一,加强投入,提升水平。经过持之以恒的努力,公司的科技支撑能力已经在同类银行中建立起比较优势,可
12、以支撑下阶段银行各项业务的持续拓展。七七、2012016 6 年度主要获奖和排名情况年度主要获奖和排名情况 (一)在中国银行业协会发布的商业银行稳健发展能力“陀螺(GYROSCOPE)评价体系”评价结果中,公司在全国城商行中综合排名第二位。(二)在中国银行业协会发布“2016 年中国前 100 家银行”榜单中,按核心一级资本净额排名,公司位列第 25 位。(三)在英国银行家杂志发布的“2016 全球银行 1000 强”榜单中,按一级资本排名,公司位列第 177 位,在中国银行业中排名第 23 位。(四)在银行家杂志发布的“2016 全球银行品牌 500 强”排行榜中,公司以 6.27 亿美元品
13、牌价值,位列全球银行第 215 位。(五)在财富(中文版)发布的“2016 年中国上市公司 500 强排行榜”中,公司位列第 275 位。(六)在中国银行业协会组织的 2015 年服务小微和三农百佳金融产品评选中,公司“捷算卡”产品入选“2015 年服务小微五十佳金融产品”。(七)在中国银联组织的年度评选中,公司荣获“2015 年度银联信用卡业务贡献奖”。(八)在中国证券报社主办的金牛奖系列评选中,公司荣获“2015 年度金牛理财银行奖”。(九)在金融界主办的 2016 领航中国年度评选中,公司荣获“领航中国 2016 年度杰出中小银行奖”。(十)在第九届中国资产管理“金贝奖”评选中,公司荣获
14、“2016 最佳现金管理银行”奖项。(十一)在每日经济新闻主办的第七届金鼎奖评选中,公司荣获“2016 年度社区金融品牌奖”。(十二)在证券时报主办的 2016 中国区优秀投行评选中,公司荣获“2016 年中国区最佳城商行投行”奖项。宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告全文 7 第第三三节节 会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要 一、主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 报告期内,公司不存在会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据。经营业绩(人民币经营业绩(人民币 千元)千元)2012016 6 年年 2012015 5 年年 本年比上年增减本年比上年增
15、减 2012014 4 年年 营业收入 23,645,017 19,516,224 21.16%15,356,750 营业利润 9,653,332 8,018,030 20.40%7,026,577 利润总额 9,652,078 8,014,928 20.43%7,006,892 净利润 7,822,742 6,566,991 19.12%5,634,130 归属于母公司股东的净利润 7,810,417 6,544,333 19.35%5,627,466 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 7,812,396 6,506,462 20.07%5,645,248 经营活动产生的现金流量净
16、额 109,411,852 19,560,541 459.35%22,776,297 每股计(人民币每股计(人民币 元元/股)股)基本每股收益 1.95 1.68 16.07%1.58 稀释每股收益 1.95 1.68 16.07%1.58 扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.95 1.67 16.77%1.58 每股经营活动产生的现金流量净额 28.06 5.02 459.35%5.84 归属于母公司普通股股东的每股净资产 11.66 10.30 13.20%8.74 财务比率财务比率 全面摊薄净资产收益率 16.69%16.29%提高0.40个百分点 16.51%加权平均净资产收益率 1
17、7.74%17.68%提高0.06个百分点 19.45%扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 16.70%16.19%提高0.51个百分点 16.56%扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 17.75%17.58%提高0.17个百分点 19.51%注:1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益和其他业务收入。2、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010 年修订)计算。3、公司于 2016 年 11 月 16 日完成了优先股第一期股息的发放,合计金额人民币 2.2
18、3 亿元。在计算本报告披露的基本每股收益及加权平均净资产收益率时,公司考虑了已发放的优先股股息的影响。规模指标规模指标(人民币(人民币 千元)千元)2012016 6 年末年末 2012015 5 年末年末 本年末比上年末增减本年末比上年末增减 2012014 4 年末年末 总资产 885,020,411 716,464,653 23.53%554,112,618 客户贷款及垫款 302,506,678 255,688,580 18.31%210,062,182 个人贷款及垫款 95,877,504 85,201,948 12.53%72,735,349 宁波银行股份有限公司 2016 年年度
19、报告全文 8 公司贷款及垫款 186,304,796 141,852,708 31.34%127,804,398 票据贴现 20,324,378 28,633,924(29.02%)9,522,435 贷款损失准备 9,718,337 7,289,475 33.32%5,312,304 总负债 834,634,298 671,367,334 24.32%519,948,406 客户存款 511,404,984 371,373,450 37.71%306,531,829 个人存款 100,284,157 82,045,992 22.23%74,206,208 公司存款 411,120,827 2
20、89,327,458 42.10%232,325,621 同业拆入 34,832,834 20,200,607 72.43%14,071,981 股东权益 50,386,113 45,097,319 11.73%34,164,212 其中:归属于母公司股东的权益 50,278,002 45,001,448 11.73%34,091,097 资本净额 64,783,567 58,822,834 10.13%41,844,020 其中:一级资本净额 50,026,660 44,794,971 11.68%33,994,546 风险加权资产净额 528,644,875 442,562,618 19.
21、43%337,552,562 注:1、客户贷款及垫款、客户存款数据根据中国银监会监管口径计算。2、根据中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知(银发201514 号),从 2015 年开始,非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径,存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按人民银行新的统计口径,2016 年 12 月 31 日存款总额为 5,644.83 亿元,比年初增加 1,266.26 亿元,增幅为 28.92%;贷款总额为 3,088.31 亿元,比年初增加 522.30 亿元,增幅为 20.35%。二、分季度主要财务指标二、
22、分季度主要财务指标 单位:(人民币)千元 2012016 6 年年第一季度第一季度 2012016 6 年年第二季度第二季度 2012016 6 年年第三季度第三季度 2012016 6 年年第四季度第四季度 营业收入 6,075,851 5,970,197 5,893,773 5,705,196 归属于母公司股东的净利润 2,030,235 2,108,618 2,204,525 1,467,039 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 2,032,033 2,102,817 2,212,723 1,464,823 经营活动产生的现金流量净额 81,272,721 11,309,329
23、(7,139,007)23,968,809 注:上述财务指标或其加总数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。三、非经常性损益项目及金额三、非经常性损益项目及金额 单位:(人民币)千元 项目项目 2012016 6 年年 2012015 5 年年 2012014 4 年年 非流动性资产处置损益,包括已计提资产减值准备的冲销部分 227 338 100 计入当期损益的政府补偿-采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益 39 (37)(13)单独进行减值测试的应收款项减值准备转回产生的损益-54,755 -宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告全文
24、9 除上述各项之外的其他营业外收入和支出(1,482)(3,440)(19,785)所得税的影响数(763)(13,745)1,916 合 计(1,979)37,871 (17,782)注:根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益(2008 年修订)规定计算。四、补充财务指标四、补充财务指标 项目项目 监管标准监管标准 2012016 6 年年 20201515 年年 2012014 4 年年 根据 商业银行资本管理办法(试行)资本充足率(%)10.5 12.25 13.29 12.40 一级资本充足率(%)8.5 9.46 10.12 10.07 核心一级资本充足率(%
25、)7.5 8.55 9.03 10.07 流动性比率(本外币)(%)25 44.95 42.44 54.61 流动性覆盖率(%)80 83.80 100.34 101.48 存贷款比例(本外币)(%)53.68 63.73 64.12 不良贷款比率(%)5 0.91 0.92 0.89 拨备覆盖率(%)150 351.42 308.67 285.17 贷款拨备率(%)3.21 2.85 2.53 单一最大客户贷款比例(%)10 1.72 2.07 2.56 最大十家单一客户贷款比例(%)50 13.23 12.57 12.70 单一最大集团客户授信比例(%)15 1.90 4.36 4.40
26、正常贷款迁徙率(%)正常类贷款迁徙率 1.95 3.38 4.50 关注类贷款迁徙率 45.09 34.77 42.56 不良贷款迁徙率(%)次级类贷款迁徙率 53.20 64.06 54.99 可疑类贷款迁徙率 25.90 18.81 49.65 总资产收益率(%)0.98 1.03 1.11 成本收入比(%)34.26 34.03 32.07 资产负债率(%)94.31 93.71 93.83 净利差(%)1.95 2.40 2.50 净息差(%)1.95 2.38 2.51 注:根据商业银行流动性风险管理办法(试行)要求,商业银行的流动性覆盖率应当于 2018 年底前达到 100%;在过
27、渡期内,应当于 2014 年底、2015 年底、2016 年底及 2017 年底前分别达到 60%、70%、80%、90%。宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告全文 10 第第四四节节 董事长致辞董事长致辞 2016 年,是不平凡的一年,银行业内外部经营环境发生了深刻的变化。全球政治经济黑天鹅事件频发,国际投资与贸易持续低迷,主要经济体复苏乏力,通过层层传导,影响着国内各行各业的发展;国内经济运行整体企稳,但增速放缓压缩银行业盈利空间,伴随供给侧结构性改革的有效推进,经济结构加快调整,区域分化、产业分化、个体分化显著加速,信用风险持续承压,对银行业的发展与转型提出更高要求;金融市场改革进
28、一步深化,直接融资占比的持续提升、互联网金融的快速发展、民营银行开立以及银行上市步伐的提速,使得行业的竞争格局更加立体,传统经营模式面临严峻挑战。面对行业经营环境的新常态,2016 年,公司在董事会的领导下,围绕“守住底线,专业经营,确保盈利”三大发展主线,各项业务经营整体比较正常。截至报告期末,公司总资产 8,850.20 亿元,较年初增长 23.53%;实现归属于母公司股东的净利润 78.10 亿元,较上年同期增长 19.35%;每股收益为 1.95 元,比上年提高 0.27 元;归属于母公司普通股股东的每股净资产 11.66 元,比年初提高 1.36 元;加权平均净资产收益率 17.74
29、%,比上年提高 0.06 个百分点。2016 年,承蒙社会各界的大力支持和全体员工的踏实苦干,公司顺利完成董事会年初制定的各项目标,在英国银行家杂志评选的“全球 1000 强银行”排行榜中,公司排名全球第 177 位,行业口碑和品牌影响力持续提升,发展的可持续性不断增强。回顾过去的一年,我认为以下几方面的成绩值得欣慰:一是多元化利润中心建设得到深化。公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡、投资银行、资产托管、资产管理等各项业务在细分市场中的比较优势进一步显现,两家非银子公司永赢基金、永赢租赁运转良好,大零售业务投入力度持续加大,产品体系日趋完善,中间业务收入占比持续提升,资产负债结构进
30、一步优化,公司可持续发展基础不断夯实。二是较好把握住了时代脉搏。2016 年,公司紧跟国家深化供给侧结构性改革的政策导向,有序推进授信业务名单制管理,升级营销模式,精心筛选行业分化过程中的优质客群及主体,推动实体经济转型升级;紧紧抓住居民消费升级的历史性机遇,精准把握消费领域新需求、新场景、新模式,普惠金融持续落地;顺应直接融资趋势,打造全方位“投行+”产品体系,资本市场业务日趋成熟,成为第二批 B 类承销商中首家获得独立主承资格银行;积极拥抱金融互联网时代,升级优化电子银行渠道,深化科技与业务的相互融合,在细分业务领域逐步实现比较优势。三是风险管理水平持续提升。2016 年,经济新旧动力切换
31、加速、新旧模式转换提速,各类风险交织,公司在主要经营区域受本轮结构调整影响较大的情况下,坚持稳健经营宗旨,及时检视调整授信政策,严把主体准入,确保风险关口前移,升级预警体系,提升风险管理水平。截至报告期末,公司不良贷款率 0.91%,宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告全文 11 比年初下降 0.01 个百分点,拨备覆盖率和拨贷比等保持良好水平,抵御风险能力较强,体现出良好的风险管理能力和经营品质。四是以客户为中心理念进一步落实。金融服务的优化与升级也是供给侧改革的重要组成部分。2016 年,在同业和混业竞争日趋激烈的背景下,公司不断深化以客户为中心的经营理念,丰富产品体系,有效满足了客
32、户多元化金融需求;进一步加强渠道建设,尤其是电子银行渠道优化,提升了客户使用体验;持续提升员工能力,促进了专业经营与服务水平的不断提升。公司董事会增设消费者权益保护委员会,全面加大消费者权益保护工作力度,切实履行社会责任。展望 2017 年,实现“十三五目标”迈入关键之年,稳增长、抑泡沫和防风险将会成为宏观政策的三大重点,供给侧结构性改革推进力度势必加大,科技与金融的渗透融合将更加彻底,银行业的经营业态还将继续面临深刻转变。公司将在董事会的领导下,围绕“管牢风险,提能增效,确保盈利”三大主线,继续在经营战略上保持发展定力,在经营策略上寻求积极突破,持之以恒探索“大银行做不好,小银行做不了”的差
33、异化发展道路,不断积累专业化的比较优势,进一步夯实发展基础,推动银行稳健可持续发展。董事长:陆华裕 宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告全文 12 第第五五节节 行长致辞行长致辞 2016年,银行业经营发生深刻变化,规模驱动的盈利模式可持续性有所下降,伴随着经济结构调整的深入,行业风险管理的形势更加复杂。面对快速变化的经营环境,公司在董事会的领导下,积极适应经营新常态,顺利完成董事会制定的年度经营目标。回首不平凡的2016年,公司在经营管理过程中呈现五方面特点:第一,盈利和规模继续保持稳健增长,发展可持续性不断增强。截至报告期末,公司总资产8,850.20亿元,比年初增长23.53%;各
34、项存款余额5,114.05亿元,比年初增长37.71%;各项贷款余额3,025.07亿元,比年初增长18.31%。公司2016年度实现营业收入236.45亿元,较上年同期增长21.16%;实现归属于母公司股东的净利润78.10亿元,较上年同期增长19.35%。盈利和各项规模指标的平稳增长,体现出较强的可持续发展能力。第二,盈利结构持续优化,各领域的核心竞争力不断增强。2016年,公司各利润中心的商业模式更加清晰,在细分市场中的比较优势进一步深化。公司银行业务的“上市赢”、“进出口赢”等综合金融服务方案为企业提供全方位服务,核心客户不断增加,深化在贸易金融和跨境金融领域的专家品牌;零售公司业务以
35、中小企业实际需求为着力点,加快产品和服务创新,推动优质中小企业实现转型升级;持续将个人银行业务作为公司发展重心,强化客户分层经营理念,做大基础客群,提升财富管理精细化管理水平,满足客户多元化资产配置需求;金融市场业务稳健发展,形成梯队式同业合作关系网,业务资格持续健全,发展能力进一步提升;资产管理业务在产品端转型加快,开放式及净值型产品占比不断提升,投资端的大类资产配置布局更趋多元;资产托管业务在同类银行中的竞争力进一步凸显,规模排名同类银行第一位,“易托管”产品和服务不断推陈出新,持续构建业务生态链;结构化融资、债券融资、资本市场、资产证券化及公司金融服务为核心的“投行+”产品体系更趋完善,
36、更加贴合客户多元化融资需求。第三,风险管理能力持续提升,加快适应银行经营新常态。报告期内,公司持续强化“控制风险就是减少成本”的理念,以全面风险管理为指引,在全流程风险管理的各个环节,强化落实各项管控措施。依托授信业务名单制管理,严控产能过剩等高风险行业准入;全面推进流程银行建设,加快实现集中作业,控制操作风险;有效利用大数据风控等创新手段,提升风险预警有效性;密切跟踪货币政策和市场资金面情况,实现各类监测指标的每日自动计量,提升精细化管理水平,市场风险指标表现良好。截至报告期末,公司不良贷款率0.91%,比年初下降0.01个百分点,继续保持较低水平。宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告
37、全文 13 第四,业务范围和业务资格不断扩增,持续优化综合金融服务体系。报告期内,公司获得非金融企业债务融资工具B类独立主承销、黄金进口、账户金业务、上海自贸区同业存单投资人、上海黄金交易所个人代理业务试运行、银行间黄金询价市场正式做市商等多项资格。永赢基金在市场持续波动的背景下,实现稳定盈利;永赢租赁紧紧抓住企业转型升级机遇,规模和盈利迈上新台阶。不断丰富的业务资格,以及子公司业务的稳步推进,使得公司的客户综合服务能力持续提升。第五,科技与业务融合更加紧密,支撑能力持续增强。2016年,公司持续创新电子银行渠道建设,丰富金融服务和产品,全面提升客户体验,加速向“轻型银行”转变。加大对手机银行
38、的创新优化力度,提升移动金融服务体验,完善网上银行特色专区建设,契合客户金融需求的变化趋势。深化大数据分析与挖掘,灵活对接行内外数据,为精准获客、风险控制、客户服务等领域提供有效决策支撑。持续推进企业客户信息工厂(ECIF)、风险缓释、资金头寸、微信平台、厅堂助手等项目建设,专业支撑业务发展。通过科技与业务的深度融合,逐步深化公司在重点业务领域的比较优势。过去的一年,公司在英国银行家杂志“2016全球银行1000强”评选中排名第177位、在财富杂志“2016年中国上市公司500强排行榜”评选中排名第275位、在中国银行业协会发布的商业银行稳健发展能力“陀螺(GYROSCOPE)评价体系”中,城
39、商行综合排名第2位,公司发展得到专业机构和社会公众的认可。2017年,面对外部经营环境的各种不确定性,公司将在董事会的领导下,做好各项经营管理工作的执行落地。在业务拓展上,更好地适应市场环境,抢抓市场机遇,继续提升在各业务领域的比较优势;在风险管理上,提升经营新常态下的有效性和针对性,掌握全面风险管理的主动权;加快员工能力提升,加强电子科技的运用能力,更好更全面地满足客户各类金融需求,推动银行可持续发展,为将公司建设成为一家令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行而努力奋斗!行长:罗孟波 宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告全文 14 第第六六节节 经营情况经营情况讨论与分析讨论
40、与分析 一、报告期内公司从事的主要业务报告期内公司从事的主要业务 公司主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务;外汇存款、贷款、汇款;外币兑换;国际结算,结汇、售汇;同业外汇拆借;外币票据的承兑和贴现;外汇担保;经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。二、二、总体情况概述总体
41、情况概述 2016 年,全球经济形势仍然复杂严峻,复苏之路挑战重重,中国经济形势虽有所企稳但仍面临较大考验;银行业竞争不断加剧,金融改革进一步深化,直接融资占比持续提升、互联网金融快速发展,银行面临的挑战依旧严峻。面对新形势和新挑战,公司在董事会的领导下,秉承“审慎经营,稳健发展”的经营理念,坚持“苦干”精神,围绕“守住底线、专业经营、确保盈利”三大工作主线,全面风险管理不断夯实,专业经营能力持续提升,经营业绩保持稳步增长,可持续发展能力不断增强。主要体现在:(一)(一)各项业务协同发展,业务规模持续增长各项业务协同发展,业务规模持续增长 公司积极适应市场环境变化,不断夯实基础业务和基础客群,
42、持续升级营销方式,积极营销优质客户与优质项目,实现资产负债规模的稳步增长。报告期末,公司资产总额 8,850.20 亿元,比年初增长 23.53%;各项存款 5,114.05 亿元,比年初增长 37.71%;各项贷款 3,025.07 亿元,比年初增长 18.31%。(二)(二)经营结构经营结构不断不断优化,盈利能力持续提升优化,盈利能力持续提升 2016 年,公司继续大力拓展中间业务,投行、托管、资产管理、信用卡等利润中心盈利能力不断提升,盈利分布更趋多元。公司 2016 年实现营业收入 236.45 亿元,同比增长 21.16%;实现归属于母公司股东的净利润 78.10 亿元,同比增长 1
43、9.35%;实现手续费及佣金净收入 60.47 亿元,同比增长 51.55%,在营业收入中占比达 25.57%,同比上升 5.13 个百分点。与此同时,公司分行区域盈利能力持续提升,盈利占比超过 65%,发展动力更加均衡。(三)(三)风险管理风险管理稳步稳步升级,资产质量持续稳定升级,资产质量持续稳定 2016 年,在银行业不良率仍处于上升周期的情况下,公司继续坚持“控制风险就是减少成本”的理念,宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告全文 15 全员风险意识不断增强,风控管理专业性和有效性进一步提升,风险管理经受住考验。报告期末,公司不良贷款率 0.91%,比年初下降 0.01 个百分点;
44、拨贷比 3.21%,比年初提高了 0.36 个百分点;拨备覆盖率351.42%,比年初提高了 42.75 个百分点,在同业中均继续保持较好水平。报告期内,公司全面风险管理措施日益完善,授信名单制、集中回访、4+N 预警、制度图谱等工作相继落地;风险管理技术全面升级,系统群工具群建设持续推进,新巴塞尔协议实施中信用风险、操作风险、市场风险三大体系建设更趋完善,相关项目成果在业务领域的应用不断深化。(四)(四)资本预算约束进一步深化,资本使用效率持续提升资本预算约束进一步深化,资本使用效率持续提升 2016 年,公司持之以恒做大基础业务,做强核心业务,坚持不懈推进多元化利润中心建设,增加多渠道盈利
45、来源,有力驱动公司盈利增长,实现资本的内生性积累;在强化资本预算约束的前提下,不断优化资产结构,进一步统筹经济资本配置,资本效率保持在较好水平。报告期末,公司资本充足率 12.25%,一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为 9.46%和 8.55%。三、三、主营业务分析主营业务分析 (一)利润表项目分析(一)利润表项目分析 2016 年,面对资产价格不断下行、信用风险暴露承压、行业准入进一步开放、同业竞争日趋激烈的行业新常态,公司因势而变、顺势而为,在银行业新一轮的发展变革中,始终致力于在目标市场积累比较优势,在同业竞争中打造差异化的核心竞争力,坚持合规经营、稳健发展,不断增强可持续的发展能
46、力。公司各大利润中心战略稳步推进,总分支联动管理模式持续优化,各区域协同发展的势头不断向好。2016 年,公司实现营业收入 236.45 亿元,同比增长 21.16%;实现归属于母公司股东的净利润 78.10 亿元,同比增加 12.66 亿元,增幅 19.35%。2016年,公司实现利息净收入170.60亿元,同比增长9.24%;非利息收入65.85亿元,同比增长68.86%。公司持续推进中间业务转型创新,收入结构进一步优化,全年实现手续费及佣金净收入 60.47 亿元,同比增长 51.55%,在营业收入中的占比由 2015 年的 20.44%提升至 25.57%。利润表主要项目变动利润表主要
47、项目变动 单位:(人民币)千元 项目项目 20201 16 6 年年 2012015 5 年年 增减额增减额 增长率增长率 营业收入 23,645,017 19,516,224 4,128,793 21.16%利息净收入 17,060,419 15,616,714 1,443,705 9.24%利息收入 33,753,534 31,831,062 1,922,472 6.04%宁波银行股份有限公司 2016 年年度报告全文 16 利息支出(16,693,115)(16,214,348)(478,767)2.95%非利息收入 6,584,598 3,899,510 2,685,088 68.86
48、%手续费及佣金净收入 6,046,615 3,989,790 2,056,825 51.55%其他非利息收益 537,983 (90,280)628,263 去年同期数为负 营业支出(13,991,685)(11,498,194)(2,493,491)21.69%营业税金及附加(563,896)(1,057,183)493,287 (46.66%)业务及管理费用(8,100,523)(6,640,500)(1,460,023)21.99%资产减值损失(5,320,940)(3,780,857)(1,540,083)40.73%其他业务成本(6,326)(19,654)13,328 (67.81
49、%)营业利润 9,653,332 8,018,030 1,635,302 20.40%营业外净收入(1,254)(3,102)1,848 (59.57%)税前利润 9,652,078 8,014,928 1,637,150 20.43%所得税费用(1,829,336)(1,447,937)(381,399)26.34%净利润 7,822,742 6,566,991 1,255,751 19.12%其中:归属于母公司股东的净利润 7,810,417 6,544,333 1,266,084 19.35%少数股东损益 12,325 22,658 (10,333)(45.60%)1 1、利息净收入、利
50、息净收入 2016 年,面对利率市场化、资产价格不断下行的行业形势,公司主动调整资产负债结构,通过合理摆布资产,加速资产周转,努力提升资产回报水平;通过积极调整负债结构,优化负债来源控制负债成本支出,从而实现利息净收入稳步增长。公司全年利息净收入 170.60 亿元,比上年增加 14.44 亿元,增长 9.24%。利息收入 337.54 亿元,比上年增加 19.22 亿元,增长 6.04%。利息支出 166.93 亿元,比上年增加 4.79 亿元,增长 2.95%。单位:(人民币)千元 项目项目 2012016 6 年年 2012015 5 年年 增减额增减额 增长率增长率 利息收入利息收入