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1、 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 宁波银行股份有限公司宁波银行股份有限公司 BANK OF NINGBO CO.,LTD. （股票代码：（股票代码： 002142002142） 2018 年年度报告 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 1 第一节第一节 重要提示重要提示、目录及释义、目录及释义 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 没有董事、监事、高级管理人员对年度报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。 公司第六届董事会第九次会议于 2019
2、年 3 月 28 日审议通过了2018 年年度报告正文及摘要。会议应出席董事 16 名，亲自出席董事 15 名，委托出席董事 1 名，余伟业董事委托魏雪梅董事表决，公司的部分监事列席了会议。 公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，每 10 股派发现金红利 4 元（含税） 。本预案尚需提交公司2018 年年度股东大会审议。 公司董事长陆华裕先生、行长罗孟波先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人孙洪波女士声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均
3、为公司及控股子公司永赢基金管理有限公司、全资子公司永赢金融租赁有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内会计准则对公司 2018 年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 请投资者认真阅读本年度报告全文。公司已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅第七节经营情况讨论与分析中有关风险管理的相关内容。 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 2 目目
4、录录 第一节 重要提示、目录及释义 . 1 第二节 公司简介 . 4 第三节 会计数据和财务指标摘要 . 7 第四节 董事长致辞 . 10 第五节 行长致辞 . 12 第六节 公司业务概要 . 14 第七节 经营情况讨论与分析 . 16 第八节 重要事项 . 61 第九节 股份变动及股东情况 . 76 第十节 优先股相关情况 . 80 第十一节 可转换债券相关情况 . 82 第十二节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 . 84 第十三节 公司治理 . 94 第十四节 财务报告 . 100 第十五节 备查文件目录 . 100 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 3 释释 义义 在本
5、报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义： 宁波银行、公司、本公司 指 宁波银行股份有限公司 永赢基金 指 永赢基金管理有限公司 永赢租赁 指 永赢金融租赁有限公司 人民银行、央行 指 中国人民银行 中国银保监会、 银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 4 第二节第二节 公司简介公司简介 一、公司信息一、公司信息 普通股股票简称 宁波银行 普通股股票代码 002142 优先股股票简称 宁行优 01 优先股股票代码 140001 宁行优 02 140007 可转换债券简称 宁行转债 可转换债券
6、代码 128024 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 宁波银行股份有限公司 公司的中文简称 宁波银行 公司的外文名称（如有） Bank of Ningbo Co.,Ltd 公司的外文名称缩写（如有） Bank of Ningbo 公司的法定代表人 陆华裕 注册地址 中国浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 注册地址的邮政编码 315042 办公地址 中国浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 办公地址的邮政编码 315042 公司网址 WWW.NBCB.COM.CN 电子信箱 DSHNBCB.COM.CN 二、联系人和联系方式二、联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名
7、 俞罡 童卓超 联系地址 浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 浙江省宁波市鄞州区宁东路 345 号 电话 0574-87050028 0574-87050028 传真 0574-87050027 0574-87050027 电子信箱 DSHNBCB.COM.CN DSHNBCB.COM.CN 三、信息披露及备置地点三、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体的名称 中国证券报 、 上海证券报 、 证券时报 、 证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 公司年度报告备置地点 宁波银行股份有限公司董事会办公室 四、注册变更情况四、注册变更情况 统一社会信用代码 91330
8、200711192037M 公司上市以来主营业务的变化情况（如有） 无 历次控股股东的变更情况（如有） 无 五、其他有关资料五、其他有关资料 （一）公司聘请的会计师事务所 会计师事务所名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 会计师事务所办公地址 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层 签字会计师姓名 严盛炜、刘大禄 （二）公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称 保荐机构办公地址 保荐代表人姓名 持续督导期间 中信建投证券股份有限公司 北京市东城区朝内大街 2 号凯恒中心 B、E 座 郭瑛英、闫明庆 当前至非公开发行完成后的一个完整会计年度 宁波银行股份有
9、限公司 2018 年年度报告全文 5 （三）报告期内，公司无需聘请履行持续督导职责的财务顾问。 六、发展六、发展愿景愿景、企业文化及、企业文化及投资价值投资价值 （一）发展愿景（一）发展愿景 令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行 （二）企业文化（二）企业文化 诚信敬业、合规高效、融合创新 （三）投资价值及核心竞争力（三）投资价值及核心竞争力 1、以“大银行做不好，小银行做不了”为经营策略，积极探索中小银行差异化的发展道路， 持续积累在各个领域的差异化比较优势， 努力将公司打造成中国银行业中一家具备差异化核心竞争力，在细分市场客户服务上具备比较优势的优秀商业银行。 2、以“熟悉的市场
10、，了解的客户”为准入原则，持续深化公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡、投资银行、资产托管、资产管理等利润中心建设，持续提升永赢基金和永赢租赁的可持续发展能力，形成更加多元化的盈利布局。 3、以“区域市场、协同发展”为发展策略，强化以长三角为中心、珠三角和环渤海为两翼的机构布局， 持续发挥总分支行高效联动优势， 积极适应市场变化， 及时优化业务策略，确保分支行业务协调发展，不断增强分支行在区域市场的竞争力。 4、以“支持实体、服务中小”为经营宗旨，持续完善产品、优化流程、提升服务，争取在各个业务触点都能为客户提供优质便捷的金融服务， 积极支持实体经济发展， 不断加大对中小企业转型升级
11、的支持力度，持续提升普惠金融服务的质效。 5、 以 “控制风险就是减少成本” 为风控理念， 扎实落地全面风险管理指引的各项要求，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系，积极适应银行业新常态下风险管理的需要，努力将各项风险成本降到最低，确保公司各项业务稳健可持续发展。 6、以“融合创新、转型升级”为发展方向，长期以来，公司将科技作为银行最重要的生产力之一，加强投入，提升水平。经过持之以恒的努力，公司的科技支撑能力已经在同类银行中建立起比较优势，可以支撑下阶段银行各项业务的持续拓展和转型升级。 七、七、2012018 8 年度主要获奖和排名情况年度主要获奖和排名情况 （一）在英国银行家杂志发布的
12、“2018 全球银行 1000 强”榜单中，按一级资本排名，公司位列第 166 位，在中国银行业中排名第 23 位。 （二）在英国银行家杂志发布的“2018 全球银行品牌 500 强”排行榜中，公司位列全球银行第 133 位，在中国银行业中排名第 18 位。 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 6 （三）在中国银行家杂志发布的中国商业银行竞争力评价报告（2018） 中，公司被评为 “2017年资产规模3000亿元以上城市商业银行竞争力排名第一” ， 同时被评为 “2017年最佳城市商业银行” 。 （四）在浙江省政府“2017 年度金融机构支持浙江经济社会发展”评选中，公司荣获二等奖
13、；在浙江省政府“2017 年度金融机构改革创新”评选中，公司荣获“优秀单位”奖。 （五）在中国上市公司协会联合中国证券投资者保护基金公司、上海证券交易所、深圳证券交易所、中国证券业协会、中国证券投资基金业协会、中证中小投资者服务中心共同举办的“2017 年度最受投资者尊重的上市公司评选”活动中，公司荣获 “最受投资者尊重上市公司”荣誉。 （六）在中国银行业协会最新发布的 2018“陀螺” （GYROSCOPE）评价体系（资产规模2000 亿元以上城商行）综合评价榜单上，公司位列第 2 位。 （七）在证券时报社举办的第十二届中国上市公司价值评选中，公司荣获“中国中小板上市公司价值五十强前十强”
14、、 “中国中小板上市公司十佳管理团队”两项殊荣。 （八）在由金融时报社主办的“2018 中国金融机构金牌榜金龙奖”评选中，公司荣获“最佳小微金融服务中小银行”奖。 （九） 在 中国证券报 主办的第二十届 “中国上市公司金牛奖” 评选中， 公司荣获 “2017年度金牛最具投资价值奖” 。 （十）在证券时报主办的 2018 年第十二届中国财富管理机构评选中，公司汇通理财荣获“2018 中国银行理财品牌君鼎奖” 。 （十一）在上海证券报主办的第九届“金理财”评选中，公司 2018 年度蝉联“金理财” “城商行理财卓越奖” 。 （十二） 在 中国经营报 主办的 “2018 卓越竞争力金融机构”评选中，
15、 公司荣获“2018卓越竞争力小微金融服务银行”奖。 （十三）在21 世纪经济报道2018 年度“金贝奖”评选中，公司蝉联 “最佳现金管理银行奖” ；在“21 世纪亚洲金融机构竞争力”评选中蝉联“卓越投行业务城商行”奖。 （十四）在央广网组织的首届“最值得投资者信任的上市公司”评选活动中，公司荣获“最值得投资者信任的上市公司”30 强。 （十五）在中国银行业协会发布的 2018 年银行业客服中心综合评估结果中，公司客服中心荣获“优质服务单位” 、 “创新成果突出单位”两项荣誉。 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 7 第三节第三节 会计数据和财务指标摘要会计数据和财务指标摘要 一、
16、主要会计数据和财务指标主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币经营业绩（人民币 千元）千元） 20182018 年年 20172017 年年 本年比上年增减本年比上年增减 20162016 年年 营业收入 28,930,304 25,314,320 14.28% 23,645,244 营业利润 11,545,815 10,179,905 13.42% 9,653,559 利润总额 11,497,551 10,163,344 13.13% 9,652,078 净利润 11,220,636 9,355,717 19.93% 7,822,742 归属于母公司股东的净利润 11,186,356 9,3
17、33,572 19.85% 7,810,417 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 11,136,509 9,350,208 19.10% 7,812,396 经营活动产生的现金流量净额 (50,979,147) 18,000,979 - 109,411,852 每股计（人民币每股计（人民币 元元/ /股）股） 基本每股收益 2.15 1.80 19.44% 1.50 稀释每股收益 2.04 1.79 13.97% 1.50 扣除非经常性损益后的基本每股收益 2.14 1.80 18.89% 1.50 每股经营活动产生的现金流量净额 (9.79) 3.55 - 21.58 归属于母公司
18、普通股股东的每股净资产 12.68 10.31 22.99% 8.97 财务比率财务比率 全面摊薄净资产收益率 16.59% 17.43% 降低0.84个百分点 16.69% 加权平均净资产收益率 18.72% 19.02% 降低0.30个百分点 17.74% 扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率 16.52% 17.46% 降低0.94个百分点 16.70% 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 18.64% 19.06% 降低0.42个百分点 17.75% 注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入、其他收益和资产处置收益
19、。 2、基本每股收益、加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露 （2010 年修订）计算。 3、公司于 2018 年 11 月 16 日完成了优先股（宁行优 01）第三期股息的发放，合计金额人民币 2.23亿元。在计算本报告披露的基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司考虑了已发放的优先股股息的影响。 规模指标规模指标（人民币（人民币 千元）千元） 2012018 8 年末年末 2012017 7 年末年末 本年末比上年本年末比上年末增减末增减 2012016 6 年末年末 总资产 1,116,423,355 1,032,042,
20、442 8.18% 885,020,411 客户贷款及垫款 429,086,927 346,200,780 23.94% 302,506,678 个人贷款及垫款 137,066,186 105,664,001 29.72% 95,877,504 公司贷款及垫款 247,077,413 216,404,495 14.17% 186,304,796 票据贴现 44,943,328 24,132,284 86.24% 20,324,378 贷款损失准备 17,495,312 14,001,472 24.95% 9,718,337 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 8 规模指标规模指标（
21、人民币（人民币 千元）千元） 2012018 8 年末年末 2012017 7 年末年末 本年末比上年本年末比上年末增减末增减 2012016 6 年末年末 总负债 1,035,193,487 974,836,470 6.19% 834,634,298 客户存款 646,721,375 565,253,904 14.41% 511,404,984 个人存款 122,866,788 105,858,589 16.07% 100,284,157 公司存款 523,854,587 459,395,315 14.03% 411,120,827 同业拆入 53,943,803 94,606,096 (4
22、2.98%) 34,832,834 股东权益 81,229,868 57,205,972 42.00% 50,386,113 其中： 归属于母公司股东的权益 80,879,211 57,089,245 41.67% 50,278,002 资本净额 106,757,160 82,019,503 30.16% 64,783,567 其中：一级资本净额 80,615,762 56,810,411 41.90% 50,026,660 风险加权资产净额 718,273,938 603,762,790 18.97% 528,644,875 注：1、客户贷款及垫款、客户存款数据根据中国银保监会监管口径计算。
23、 2、根据中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知 （银发201514 号） ，从 2015 年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按人民银行新的统计口径，2018 年 12 月 31 日客户存款总额为 7,495.85 亿元，比上年末增加 823.96 亿元，增幅为 12.35%；客户贷款及垫款总额为 4,315.85亿元，比上年末增加 822.63 亿元，增幅为 23.55%。 二、分季度主要财务指标二、分季度主要财务指标 单位： （人民币）千元 2012018 8 年年第一季
24、度第一季度 2012018 8 年年第二季度第二季度 2012018 8 年年第三季度第三季度 2012018 8 年年第四季度第四季度 营业收入 6,581,443 6,940,767 7,706,372 7,701,722 归属于母公司股东的净利润 2,821,902 2,879,394 3,222,543 2,262,517 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 2,763,545 2,887,942 3,206,668 2,278,354 经营活动产生的现金流量净额 762,859 (38,886,267) (28,246,460) 15,390,721 注：上述财务指标或其加总
25、数与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标不存在重大差异。 三、非经常性损益项目及金额三、非经常性损益项目及金额 单位： （人民币）千元 项目项目 2012018 8 年年 2012017 7 年年 2012016 6 年年 非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 105,111 (8,674) 227 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损益 (6,010) (5,753) 39 单独进行减值测试的应收款项减值准备转回产生的损益 - - - 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 (25,529) (3,027) (1,482) 所得税的影响数 (2
26、2,075) 845 (763) 合 计 51,497 (16,609) (1,979) 其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益 49,847 (16,636) (1,979) 归属于少数股东权益的非经常性损益 1,650 27 - 注：根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益 （2008 年修订）规定计算。 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 9 四、补充财务指标四、补充财务指标 项目项目 监管标准监管标准 2012018 8 年年 20201717 年年 2012016 6 年年 根据商业银行资本管理办法（试行） 资本充足率(%) 10.5 14.86
27、 13.58 12.25 一级资本充足率(%) 8.5 11.22 9.41 9.46 核心一级资本充足率(%) 7.5 9.16 8.61 8.55 流动性比率(本外币)(%) 25 57.43 51.54 44.95 流动性覆盖率(%) 100 206.57 116.23 83.80 存贷款比例(本外币)(%) 65.88 58.06 55.63 不良贷款比率(%) 5 0.78 0.82 0.91 拨备覆盖率(%) 150 521.83 493.26 351.42 贷款拨备率(%) 4.08 4.04 3.21 单一最大客户贷款比例(%) 10 1.02 1.56 1.72 最大十家单一
28、客户贷款比例(%) 50 8.18 10.89 13.23 单一最大集团客户授信比例(%) 15 2.00 1.75 1.90 正 常 贷 款迁 徙 率(%) 正常类贷款迁徙率 1.11 1.15 1.95 关注类贷款迁徙率 67.48 83.59 45.09 不 良 贷 款迁 徙 率(%) 次级类贷款迁徙率 61.06 48.78 53.20 可疑类贷款迁徙率 21.89 35.34 25.90 总资产收益率(%) 1.04 0.97 0.98 成本收入比(%) 34.44 34.63 34.26 资产负债率(%) 92.72 94.46 94.31 净利差(%) 2.20 2.17 1.9
29、5 净息差(%) 1.97 1.94 1.95 注：根据商业银行流动性风险管理办法（试行） 要求，商业银行的流动性覆盖率应当于 2018 年底前达到 100%。 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 10 第四节第四节 董事长致辞董事长致辞 2018 年，我国经济运行呈现稳中有变、变中有忧的态势。全球经济复苏步伐放缓，外部环境复杂严峻，经济面临下行压力，存在诸多不确定性；国内经济结构转型升级加快，供给侧改革持续深入，新动能对经济发展的支撑作用日益凸显。回顾 2018 年的银行业，行业发展也呈现新态势，利率市场化正不断加速，行业的盈利增长承压，风险管理难度不断加大，市场竞争更加激烈，银
30、行经营面临更多挑战，对转型发展的要求越来越高。 2018 年，公司在董事会的领导下，坚持实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，主动适应经营环境变化，各项业务有序推进，经营管理取得了新进步。截至报告期末，公司总资产 11,164.23 亿元， 比年初增长 8.18%； 实现归属于母公司股东的净利润 111.86 亿元，同比增长 19.85%；每股收益 2.15 元，比上年同期提高 0.35 元；归属于上市公司普通股股东的每股净资产 12.68 元，比年初增长 22.99%；加权平均净资产收益率 18.72%。2018 年，公司在英国银行家2018 年“全球 1000 强银行”排行榜中，排
31、名全球第 166 位；在中国银行家 “2018 中国商业银行竞争力评价报告”中，被评为最佳城市商业银行。 一是各利润中心商业模式逐步成型， 为可持续发展奠定基础。一是各利润中心商业模式逐步成型， 为可持续发展奠定基础。 公司坚持探索适合自身发展的商业模式，不断深化利润中心建设，公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡、投资银行、资产托管、资产管理等多元利润中心的商业模式更加成熟，各利润中心在细分市场中均有清晰的目标客户和较为明确的业务模式。公司大零售业务、中间业务收入占比较高，盈利结构持续优化，为可持续发展奠定了良好的基础。子公司方面，永赢基金管理公司管理规模和市场排名提升明显，永赢金融
32、租赁公司实现了稳健可持续发展。 二是服务实体经济的水平持续提升， 业务比较优势持二是服务实体经济的水平持续提升， 业务比较优势持续积累。续积累。 服务实体经济是金融的天职，是金融的宗旨，只有在服务实体经济的过程中，才能真正形成银行的比较优势。2018 年，公司开始实施“211 工程” ，计划用三年时间，实现每家支行服务 20000 户个人银行客户、1000户零售公司客户、100 户公司银行客户，通过持续夯实基础业务和基础客群，扩大金融服务的覆盖面。2018 年，公司扎实贯彻监管要求，增强服务实体经济的能力，坚守业务定位，坚持回归本源，持续加大资源倾斜，持续深化对民营和小微企业的金融服务，依托特
33、色产品、业务流程、 服务效率等方面的优势， 助力企业解决融资难题。 在人民币汇率双向波动加大的背景下，公司发挥在国际业务和金融市场的比较优势，帮助客户有效规避汇率风险。 三是全面风险管理体系持续完善，不良贷款持续保持低位。三是全面风险管理体系持续完善，不良贷款持续保持低位。面对宏观经济的周期变动，公司持续深化稳健经营理念，不断完善全面风险管理体系，不良率继续保持市场低位，证明了当前风险管理体系的有效性。在坚持实施统一授信政策、独立审批官制度的基础上，公司已逐步建立起覆盖业务全流程的风险管理体系，有效降低了银行经营管理中的各类风险。截至 2018 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文
34、11 年末，公司不良贷款率 0.78%，比年初下降 0.04 个百分点，继续在银行同业中保持较低水平，良好的资产质量能够始终确保公司轻装上阵，心无旁骛地专注于业务拓展。 四是各项业务支撑能力不断增强， 服务实体经济动能更足。四是各项业务支撑能力不断增强， 服务实体经济动能更足。 金融科技助力提升精细化管理，通过持之以恒的流程革新，公司已经基本实现 “业务线上化、办公移动化、管理数据化” ；通过宁波银行大学、宁波银行知识库、 “标准化、模板化、体系化”三化工作的持续实施，员工专业能力提升找到了有效载体；在资本补充方面，2017 年发行的 100 亿元可转债已有 25 亿元完成转股，补充了核心一级
35、资本，2018 年又发行 100 亿元优先股，补充了其他一级资本。资本的有序补充，使得公司能够发展后劲更足，支持实体经济的动能更强。 展望 2019 年，中国经济还面临诸多挑战，但中国经济继续实现高质量发展的趋势不会改变；银行业的竞争将更加激烈，但宁波银行支持实体经济发展的初心不会改变。2019 年，面对新的外部经营环境和行业竞争格局，公司将在董事会的领导下，继续探索和实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚守主业，回归本源，持续积累比较优势，继续加大对实体经济的支持力度，守住风险管理底线，推动银行实现稳健可持续发展。 董事长：陆华裕 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 1
36、2 第五节第五节 行长致辞行长致辞 天道酬勤， 日新月异。 过去的2018年， 公司在董事会的领导下致力于为客户创造更多价值，始终坚持以服务实体经济为主线，不断积累各领域差异化的比较优势，公司总资产站稳万亿新台阶，净利润首次突破百亿元。截至报告期末，总资产11,164.23亿元，比年初增长8.18%；各项存款余额6,467.21亿元， 比年初增长14.41%； 各项贷款余额4,290.87亿元， 比年初增长23.94%；实现营业收入289.30亿元，同比增长14.28%，实现归属于母公司股东的净利润111.86亿元,同比增长19.85%。回顾2018年的经营管理工作，呈现出四方面特点： 一是支
37、持实体经济的能力不断增强。一是支持实体经济的能力不断增强。 公司按照 “专注主业， 回归本源， 服务实体” 的要求，不断提升服务实体经济的质效。在小微企业服务上，公司持续加大资源支持和政策倾斜，“两增两控”目标顺利实现；在民营企业服务上，发挥现金管理、国际业务、债券主承等优势产品的优势，为客户量身定制专属金融服务方案，致力于为客户创造价值；在制造业企业服务上，在宁波成为“中国制造2025”首个试点示范城市后，建立机制、创新产品，加大对先进制造业的支持力度，积极助推宁波“中国制造2025”试点示范城市建设。 二二是利润中心的商业模式逐步成型。是利润中心的商业模式逐步成型。2018年，公司各利润中
38、心商业模式逐步成型，客户经营和市场定位更加清晰，可持续发展能力不断增强。传统的公司银行业务盈利总量持续提升，盈利占比逐年下降，个人银行、零售公司的盈利占比持续提升；中间业务的收入占比保持稳健增长态势，金融市场交易业务、投资银行、资产托管、国际业务等轻资本的中间业务收入盈利贡献持续增加。在盈利结构优化的同时，每个利润中心在细分市场有明确的目标客户和可持续的商业模式，能够通过服务持续为客户创造价值，并推动银行实现长远可持续发展。2018年下属子公司经营持续提升，永赢基金管理公司实现净利润1.2亿元，管理规模1,213亿元，在131家公募基金管理人中，管理规模位列全市场第22名，远超过同期设立的银行
39、系基金公司；永赢金融租赁公司发展稳健，实现净利润2.43亿元，租赁资产余额205亿元。 三是全面风险管理的体系持续完善。三是全面风险管理的体系持续完善。公司坚持“控制风险就是减少成本”的经营理念，将守住风险底线作为根本的经营目标，风险管理能力经受住了市场考验，年末不良率0.78%，继续保持同业较低水平。经过持之以恒的努力，公司全面全流程的风控体系基本成型，前端坚持独立授信审批，中端实施4+N智能预警，后端落实业务独立回访，结合流程梳理、行业研究、不良清收的落实，信用风险管控持续有效。同时，借助流程银行、信贷集中作业中心、业务处理中心、 移动信贷等的全面实施， 实现了业务全线上不落地处理， 有效
40、降低了业务的操作风险。扎实有效的风险管控机制和低不良率，使得公司能够将更多精力投入到业务拓展中，为更多的实体经济客户服务，有助于业务实现可持续发展。 四是金融科技的支撑体系日益健全。四是金融科技的支撑体系日益健全。2018年，公司持续推进科技系统建设，提升业务支撑 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 13 能力；加大电子渠道建设，提升客户服务体验。同时，公司紧跟行业发展趋势，着力推进科技与业务融合创新，搭建需求、研发、运维、测试一体化的金融科技体系，加快实现业务的数据化、系统化，持续提升银行竞争力。2018年，公司在总行各业务部门和风险、运营等部门设立IT支持部，加快业务与科技融合
41、，提升产品规划、需求编写、快速响应的能力；在总行科技部成立独立的测试中心，将分散在各部门的测试人员集中，整合测试资源，实现业务系统测试的统一管理，通过标准化、专业化测试来降低缺陷率、提升软件质量，保障应用上线的准确性、及时性；在上海、杭州、南京、深圳、苏州、北京、无锡7家一线和新一线城市分行设立科技部，满足分行日益增多的业务科技融合创新需求，快速响应分行特色业务开发和系统对接。 2018年， 公司的经营管理得到了市场和客户的广泛认可， 在英国 银行家 杂志评选的2018年“全球1000强银行”排行榜中，位列全球第166位；在中国银行家 “2018中国商业银行竞争力评价报告”中，被评为最佳城市商
42、业银行；2018年，穆迪对公司基础信用评级为Ba1，长期存款评级为Baa2，评级前景展望为稳定。2019年，公司将在董事会的领导下，继续秉承“以客户为中心”的经营理念，积极适应经营环境变化，不断夯实业务基础，强化风险管理，积累比较优势，推动银行与实体经济共同发展，为将公司建设成为一家具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行而努力奋斗。 行长：罗孟波 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 14 第六节公司业务概要第六节公司业务概要 一、一、 报告期内从事的主营业务报告期内从事的主营业务 公司主营业务经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债
43、券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保；经中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。 二、二、 主要主要资产重大变化情况资产重大变化情况 报告期内，公司主要资产无 重大变化情况。 三、三、 核心竞争力分析核心竞争力分析 近年来，银行业面临着利率市场化、金融脱媒、监管趋严、经济增速放缓等复杂多变的经营环境。公司认为，对于银行业金
44、融机构来说，挑战与机遇始终并存，只有真正具备核心竞争力的银行才能在行业的分化中脱颖而出。经过20多年的发展，公司已经具备较好的发展基础，有条件在银行业分化的过程中实现可持续发展。当前，公司在董事会的领导下，凝心聚力，坚定不移地实施“大银行做不好，小银行做不了”的差异化经营策略，取得了明显成效，可持续发展能力不断增强。公司核心竞争力主要体现在五方面： 第一，深耕优质经营区域，潜心聚焦优势领域。在经营区域上，公司确立了以长三角为主体， 以珠三角、 环渤海湾为两翼的 “一体两翼” 发展策略， 以上区域是中国经济最发达的地区，潜在基础客群和业务拓展空间十分广阔。同时，伴随中心线城市资源集聚效应的凸显，
45、深耕优质的经营区域是公司可持续发展的重要保障。在业务发展上，公司保持战略定力，聚焦于大零售及轻资本业务发展，规模及盈利占比不断提升。 第二，盈利结构不断优化，盈利来源更加多元。公司通过多年努力和积累，致力于打造多元化的利润中心，目前已形成了公司银行、零售公司、个人银行、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管和资产管理等多元盈利结构。大零售业务、轻资本业务的盈利占比全面提升，结构更趋优化合理，可持续发展的动能不断增强。永赢基金、永赢租赁两家下属子公司已初步在各自领域积累了差异化的比较优势，发展的可持续性不断增强，并在业务拓展上与母公司形成了良好的联动和互补，公司的盈利来源更加多元。 第三，风险管理
46、卓有成效，经营发展行稳致远。公司坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 15 系。近年来，公司不断强化风险管理手段，垂直集中的授信审批、4+N风险预警、贷后回访等一系列风险管理措施的有效性不断显现，能较好地应对经济的周期起伏与结构调整，公司的不良率始终处于行业较低水平。良好的资产质量使得公司可以轻装上阵，全身心投入到各项业务拓展中去，为公司的长远稳健发展打下坚实基础。 第四，金融科技融合创新，业务发展支撑有力。公司经过持续积累和不断投入，科技水平已在同类银行中处于领先水平
47、。面对金融科技的发展浪潮，公司积极探索大数据、云计算、人工智能、生物识别等新技术的实践运用，推动金融与科技的融合创新，不断挖掘新的业务模式和特色产品服务，进一步助力业务稳健可持续发展。公司2019年将建成新数据中心，投入使用后将与现有数据中心组成业内领先的双活数据中心架构，系统支撑能力将显著增强，业务连续性更有保障，将有力支撑公司各项业务持续发展。 第五，人才队伍储备扎实，员工素质持续提升。银行的核心竞争力本质上是建立在人才队伍之上的，行业的竞争归根到底是人才的竞争。近年来，公司加强企业文化建设，优化激励与考核制度，在人才队伍建设上取得了明显的成效，逐步建立起体系化的人才引进机制、提升培养机制
48、和分层选拔机制，确保人才队伍稳定有活力。同时，公司持续推进宁波银行大学、宁波银行知识库、 “标准化、模板化、体系化”体系三大板块建设，加快提高员工专业素质，培养储备业务骨干，为更好地应对行业竞争和公司的可持续发展提供充足动力。 下阶段，公司将围绕战略目标，从以下五个方面着手，持续提升整体的核心竞争力： 一是持续推动机构建设布局。有序推进下属子公司申设，继续完善一体两翼的机构布局，在浙江省内尽早实现一级机构全覆盖， 在省外区域将营业网点逐步下沉至大型社区和强乡重镇，不断提升品牌影响和客户口碑，努力成为区域主流银行。 二是持续深化多元的利润中心建设。在强化既有利润中心差异化竞争优势的基础上，积极寻
49、找和培育更多的盈利增长点。同时持续探索综合化经营模式，建立多元化的盈利渠道，提升综合化的金融服务能力。 三是不断提升全面风险管理能力。持续完善全流程风险管理体系，将风险关口前移，努力将风险成本降到最低；继续实施授信业务名单制引领，精准定位目标客户群，持续提升全面风险管理能力，确保公司稳健发展。 四是扎实完善信息科技建设。积极发挥金融科技优势，不断加速IT基础设施和信息系统建设， 通过技术创新、 服务创新和产品创新， 推动科技支撑能力再上台阶， 从而更好地赢得客户、服务客户、经营客户，为公司形成差异化的比较优势提供支撑。 五是持续完善人力资源管理。建立和完善多层次、体系化的人才引进、提升培养和分
50、层选拔机制，通过宁波银行大学、宁波银行知识库、 “标准化、模板化、体系化”体系建设，打造一支适应银行业发展的专业员工团队，增强人力资源保障。 宁波银行股份有限公司 2018 年年度报告全文 16 第七节第七节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、一、 总体情况概述总体情况概述 2018 年以来，全球经济在中美贸易摩擦、欧元区政局动荡等因素影响下复苏势头放缓，处于战略机遇期的中国经济在全球发展的变局中延续了稳定增长的态势， 风险与不确定性共生，机遇与挑战并存。与此同时，银行业在经济周期波动、利率市场化、金融科技浪潮、行业监管政策等诸多因素的影响下，行业经营格局持续面临重塑，转型发展任重道远