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1、实验报告电子商务原理实验题目：网上银行与网上支付的实验 实验要求：1. 通过本次实验了解目前电子支付形式与工具；2.熟悉网上银行的基本功能；3. 掌握网上银行的各项基本操作；实验内容：1了解目前电子支付形式与工具在网上查找中国人民银行的网址并登录中国人民银行网站，利用网站搜索功能查询中国人民银行电子支付指引(第一号)公告，了解目前电子支付的分类与功能。2熟悉网上银行的基本功能在网上查找中国建设银行、中国工商银行、招商银行、中国农业银行、中国银行网址并登录其网站，熟悉网上银行的基本功能。3掌握个人网上银行的基本操作以个人开通的网上支付卡，在对应的银行网站，进行个人网上银行的基本操作如账务查询、网
2、上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请。实验过程：一、 电子支付的分类：电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。A、网上支付网上支付是电子支付的一种形式。广义地讲，网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此电子商务服务和其它服务提供金融支持。例如，网银支付。B、电话支付电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话(固定电话、手机、小灵通
3、)或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。C、移动支付移动支付是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。二、网上银行的调查结果：银行名称中国建设银行中国工商银行招商银行中国银行中国农业银行银行网址网上支付安全策略如下如下如下如下如下是否拥有网上商城是是是否是个人网上银行主要功能如下如下如下如下如下网上支付安全策略：中国建设银行：安全是中国建设网上银行应用的关键和核心。为了能让客户安全、放心地使用网上银行，该行制定了八大安全策略，以全面保护客户的信息资料与资金的安全。1、 短信服务建行
4、网上银行提供了从登陆、查询、交易、直到退出的每一个环节的短信提醒服务，客户可以直接通过网上银行捆绑其手机，随时掌握网上银行使用情况。 2、加强证书存贮安全建行网上银行系统可支持网银盾证书功能，网银盾具有安全性、移动性、使用的方便性，该行在推广网银盾证书的时候，考虑到客户的需求，在网银盾款式、附加功能上进行了创新，使该行的网银盾更具吸引力。为保证客户的资金安全，在用完后须立即拔下网银盾。 3、动态口令卡建行网上银行除了向客户提供证书保护模式外，还推出了动态口令卡，可以免除了客户携带证书和使用证书的不便，动态口令卡样式轻小、安全性高。 4、先进技术的保障 中国建设银行网上银行系统采用了严格的安全性
5、设计，通过密码校验、CA证书、SSL（加密套接字层协议）加密和服务器方的反黑客软件等多种方式来保证客户信息安全。 5、双密码控制，并设定了密码安全强度网上银行系统采取登录密码和交易密码两种控制，并对密码错误次数进行了限制，超出限制次数，客户当日即无法进行登录。在客户首次登录网上银行时，系统将引导客户设置交易密码，并对密码强度进行了检测，拒绝使用简单密码，有利于提高客户端的安全性。 6、交易限额控制网上银行系统对各类资金交易均设定了交易限额，以进一步保证客户资金的安全。 7、信息提示，增加透明度在网上银行操作过程中，客户提交的交易信息及各类出错信息都会清晰地显示在浏览器屏幕上，让客户清楚地了解该
6、笔交易的详细信息。 8、客户端密码安全检测建行网上银行系统提供了客户端密码安全检测，能自动评估网上银行客户密码安全程度，并给予客户必要的风险警告，有助于提高客户安全意识。中国工商银行：1、保障个人网上银行安全的最佳选择-U盾：U盾网上银行安全的卫士, 工行始终把保证客户资金安全放在首位，与微软合作国内首家推出拥有自主专利权、最高安全登记的硬件客户证书U盾，可有效防范假网站、网络木马等网络诈骗和盗窃事件，兼有数字签名，确保您安全使用工行网上银行。U盾在手安全无忧。如果客户申请了个人网上银行客户证书（U盾），只要保管好自己手中的U盾及其密码，就可以高枕无忧，简单、安全地使用网上银行。2、新型电子银
7、行安全工具电子银行口令卡：为答谢广大客户对工行“金融家”的厚爱，让没有申请U盾的客户也能享受到安全的网上银行服务，工行特别推出了口令卡免费优惠，客户只需携带有效证件和注册过网上银行的银行卡，即可到工行营业网点免费领取电子银行口令卡。电子银行口令卡是工行新型推出的电子银行安全工具。它相当于一种动态的电子银行密码，是保护客户资金不受损失而设置的又一道防线。也就是说客户只要保管好客户手中的口令卡，就不会有资金损失，从而让客户更加安全、放心地使用电子银行。一次一密、安全可靠；操作简单、方便快捷；应用广泛，且量身定做、便于携带。3、提供识别假网站的服务预留信息验证：“预留信息验证”是工商银行为帮助客户有
8、效识别银行网站、防范不法分子利用假银行网站进行网上诈骗的一项服务。客户可以在银行预先记录一段文字（即“预留信息”），当登录中国工商银行个人网上银行、在购物网站上进行支付或在线签订委托缴费协议时，网页上会自动显示客户预留的信息，以便验证是否为真实的工商银行网站。如果网页上没有显示预留验证信息或显示的信息与客户的预留信息不符，客户应该立即停止交易并拨打我行24小时客户服务热线95588联系。4、余额变动提醒服务让客户第一时间掌握资金变动情况：余额变动提醒服务指通过定制该服务后，当客户存款取款、转账汇款、刷卡消费或投资理财时，只要账户资金发生变动，客户就能在第一时间收到手机短信提醒服务，随时了解自己
9、的账户资金变动的情况。招商银行：1、可选择使用网上支付卡或一卡通活期网上支付进行付款。使用网上支付卡时，在任何一台能上网的电脑均可使用，每日最高可消费额限制在人民币5000元内。安全又方便。2、还可选择使用专业版支付，通过专业版可自行设定每日消费限额。安全又灵活中国银行：1、三道防线保证网上银行用户的资金和信息安全第一道防线：由网上银行用户名(6-20位数字和英文字母)和密码(8-20位数字和英文字母)组成的基础性防护。在线注册网上银行的客户，仅需验证用户名和密码，即可实现对借记卡和其它关联账户(关联账户需到柜台办理)的查询，但为保障用户的账户资金安全，用户不能使用转账、投资等涉及账户资金变动
10、的功能。第二道防线：动态口令牌随机生成的动态口令(6位数字)。动态口令牌(E-Token)是一种内置电源、密码生成芯片和显示屏、根据专门的算法每隔一定时间自动更新动态口令的专用硬件。动态口令牌的使用十分简单，无需安装驱动，用户只要根据网上银行系统的提示，输入动态口令牌当前显示的动态口令即可。动态口令又称一次性密码，每60秒随机更新一次，其优点在于一个口令在认证过程中只使用一次，下次认证时则更换使用另一个口令，使得不法分子难以仿冒合法用户的身份，用户也不需要去记忆密码。第三道防线：用户使用网上银行进行他人转账，投资服务的开通，基金、国债业务的开户，代缴费、用户名/密码找回等重要交易时，需再次输入
11、动态口令进行身份验证。中国银行网上银行理财版客户登录网银采用双因素认证(第一因素：“用户名+密码”，第二因素：动态口令)，重要交易通过动态口令进行再次身份验证，从而构成保护网上银行的三道防线，有效地保证了用户身份的合法性和唯一性。2、众多安全措施构成全方位防护网（1）安全控件防范恶意程序：安全控件主要用于防范恶意程序的攻击，如木马程序等，它是通过切断键盘操作与木马病毒之间的通道，来更好地保护网上银行用户的信息安全。（2）短信提醒服务随时了解网银变动情况：中国银行向网银客户提供短信提醒服务“中银e信”，以方便用户随时了解网银变动情况，使网上交易既轻松又安全。（3）预留“欢迎信息”辨别假网站：用户
12、预留的“欢迎信息”是提高用户对假网站辨别能力的一种简单有效的方法。用户设置好“欢迎信息”后，在每次登录时，该信息将显示在欢迎页面上，如该网站未能正确显示用户预留的欢迎信息，说明该网站不是中行网站。（4）其他安全措施：登入记录监控异常情况：用户登录后，网上银行欢迎页面将显示上次“登入记录”，便于您核对实际登录情况，如发现异常可及时采取措施。登录保护防范恶意攻击：为避免他人恶意试取您的登录信息，同一用户一天登录验证连续5次无效，网银即暂时冻结该客户登录，次日零点自动解冻;用户名、密码连续累计15次校验未通过或动态口令连续累计10次错误，即锁定该客户登录，需要客户拨打95566或持有效身份证件到银行
13、柜台解锁。控制交易限额降低风险：用户可自行在网上银行中设置转账汇款等交易的每日最高金额，有效控制风险。专用按钮保证安全退出：网上银行页面右上角设有“退出”按钮，每次使用网上银行后点击“退出”按钮，再关闭浏览器结束使用，保证安全退出系统。柜台关联账户确保身份真实：严格确认客户身份，保证客户身份及关联账户的真实性。中国农业银行：1、K宝：K宝是农行推出的用于验证网银客户身份的安全工具，内置智能芯片采用复杂加密算法，确保农行所有的个人客户的每一笔网银交易万无一失。尤其是对网上银行安全性有较高要求的个人客户，同时也适用经常性大额转账交易和网上支付的个人客户。二代K宝是中国农业银行向网上银行客户推出的新
14、型安全认证产品，是农行现有K宝的升级产品。二代K宝采用了高性能、大容量智能卡芯片，内置液晶显示屏和控制按键，为客户提供更好的使用体验和更高的安全保障。2、动态口令验证：动态口令卡是农行推出的一次一密的安全工具，集安全性和廉价性于一身，是满足小额支付需求的不二选择。适用农行所有的个人客户，主要面向有网购需求和小额资金转账支付的个人客户。3、限额控制：农行电子银行灵活的限额控制策略最大限度的保证了您账户内资金的安全。网上银行动态口令卡客户单日单笔转账限额1000元，日累计转账限额3000元；网上银行有驱型和无驱型K宝客户单日单笔转账限额50万元，日累计转账限额100万元；网上银行二代K宝客户单日单
15、笔转账限额100万元，日累计转账限额500万元；手机银行和电话银行客户单日单笔转账限额50000元，日累计转账限额50000元。4、短信通知：通过手机短信的形式让客户随时随地了解账户内的资金变动情况。5、网上银行交易安全控件：防范木马病毒黑客程序的有力武器，确保私密信息不被窃取。个人网上银行主要功能：中国建设银行：1.余额查询,明细查询,积分查询2.定期活期互转,活期转帐汇款,跨行转帐,向企业转帐3.缴费支付(如水电费,电话费等)4.信用卡开卡,查询,还款5. 贷款查询,还贷款6.基金买卖查询,黄金买卖,理财产品申购,证券管理等等中国工商银行：1托管账户：（1）账户管理：主要包括账户别名维护、
16、添加注册卡及账户、下挂卡（账户）转注册卡（账户）、删除注册卡及注册账户、财富卡管理、银行户口服务等几大功能。（2）工行信使服务：客户可通过信使服务定制所需要的财经信息、基金信息、股票信息、理财产品信息、账务信息、余额变动、重要提示、对账单、业务处理、汇款通知、登录短信提醒以及赠送信息等。您还可通过该功能进行信使服务查询、修改、终止、展期和手机、邮箱、地址、缴费账号等信息的修改。（3）自助挂失：本功能可通过网上银行对注册卡及账户、下挂卡、下挂账户进行挂失，还可通过电话银行以及人工坐席进行挂失。（4）个人电子回单：客户可以通过该功能，查询在个人网上银行提交处理成功的收、付款指令的电子回单，回单种类
17、包括，网银缴费、网上购物、网上转账汇款、网上转账汇款（无账号）、网上批量转账汇款、境外外汇汇款、网上缴费、代缴学费。此业务还提供回单下载和打印功能，客户还可以通过工行门户网站对回单进行校验。2在线支付（1）牡丹卡在境外支付：为客户在境外网站购物提供在线资金结算服务。通过工行牡丹信用卡（visa、master卡）在线境外支付业务，可实现对境外电子商务网站订单的支付功能。（2）自助缴费：客户可选择全国或本地范围的缴费服务，并且可查询自己在网上缴纳工行代理的全国范围内各种服务缴费交易明细情况。（3）委托代扣：可实现费用的自助扣缴，避免客户因忘记缴费而带来的不便，免去客户的后顾之忧。适用对象：具有定期
18、向某企业缴纳保费、水费、电费等各种费用的客户。（4）代缴学费：通过个人网上银行提交缴费指令，即可将资金汇入学校的收款账户上。往往学生尚未到校，就已经缴纳了学费，避免了现金保管和收到假钞带来的麻烦。招商银行：1.查询：查询账户余额、当天交易和历史交易，查询信用卡的最近四个月的账单明细，查询信用卡账户的本期应缴金额、本期最低还款额、逾期最低还款额、上期缴款日期、上期缴款金额等信息。2.转账：一卡通内定活期互转、一卡通和网上支付卡互转，一卡通与存折之间互转（需要到柜台申请开通），一卡通转信用卡缴款，银证转账（需要到柜台申请开通），通知存款转账。3.挂失：一卡通、存折遗失后，可作暂时冻结账户处理。 4
19、.修改密码：可进行账户查询密码和取款密码的修改。5.财务分析：结合账户历史数据提供理财分析。6.网上缴费及神州行充值7.网上支付卡申请：客户申请一卡通网上支付卡，即时申请，即时开通。8.支付卡理财：可查询网上支付账户余额和历史交易、可查询网上购物订单及具有转账和修改密码功能。9.国债投资：用一卡通查询国债信息、购买国债。10.申请个人消费贷款：中国银行：1.账户管理（1）全盘了解财产状况：可查询所有关联账户的余额、账户详情、交易明细；此外网上银行还会为客户提供个人资产汇总报告，实现客户对个人资产情况的全面把握。（2）本人账户管理：中行网银为客户提供本人关联账户之间的转账；网上新增或支取定期存款
20、以及办理零存整取、教育储蓄的续存业务；通过网银开立的七天通知存款可自动约定转存且无需事先到银行网点进行支取通知；可设定预约周期转账，实现有规律的定期存款。（3）转账汇款：可以即时转账，也可根据需要指定日期或预约周期，实现有规律的自动转账。（4）及时发送收款人短信：系统可根据库户设定的收款人手机号码和汇款用途在转账汇款指令提交后向收款人发送汇款信息通知。2.投资理财：（1）网上外汇交易（2）网上黄金交易（3）网上基金交易（4）网上第三方存管（5）B股银证转账（6）记账式国债交易3.自助缴费：客户可在网上自助缴纳手机费、固定话费、水电费等。4.信用卡：客户可查询信用卡账户信息、未出账单信息以及三个
21、月内的已出账单信息；进行长城电子借记卡、长城人民币信用卡向本人或他人中银系列信用卡的还款，以及长城电子借记卡、长城人民币信用卡之间互转；使用双币信用卡的人民币结余清偿外币欠款，轻松实现信用卡购汇还款；在网上将普通活期账户、长城电子借记卡或长城人民币信用卡与信用卡进行还款绑定，实现自动还款。5.网上支付 （1）自助开通网上支付：（2）灵活设置支付卡种：客户的长城电子借记卡、长城人民币信用卡和中银系列信用卡关联到网银后，客户可以自行设置一个或多个银行卡账户用于网上支付。（3）轻松实现网上购物：客户可用已设置网上支付功能的银行卡进行货款支付。（4）支付记录在线查询：可在网上银行中查询过去一年内的网上
22、支付交易记录，方便地管理自己的购物账单。（5）动态口令安全认证：在支付确认时，需输入动态口令进行安全认证，保证您的资金安全。（6）短信提醒随时掌控：客户在开通网上支付时，可选择开通免费的网上支付短信提醒服务6.中银e信：中国银行向网银客户提供短信提醒服务“中银e信”。您可根据需要定制一系列提示信息，以随时了解网银变动情况，使网上交易既轻松又安全。可定制的信息包括网银登录提醒、网银登录密码连续输错提醒、网银密码修改操作提醒、遗忘信息找回提醒；转账汇款、自助缴费交易成功提醒以及预约指令结果通知。7.服务设定：客户可根据实际需要，度身定制包括设置预留信息、更新个人资料、更改网银密码、取消关联账户、设
23、定交易限额等在内的个性化服务。中国农业银行：1.个人网上银行网点注册客户可享受账户信息查询、转账交易、漫游汇款、贷记卡还款、网上缴费、理财服务、信息管理、网上外汇宝、电子工资单查询等服务。2.自助注册客户可享受金穗借记卡、金穗准贷记卡及金穗贷记卡账户余额、明细信息查询，账户密码修改，金穗卡挂失，漫游汇款兑付，电子工资单信息查询等服务。三、比较分析上述银行中哪个银行的业务最多。从以上对各银行的个人网上银行主要功能的分析可以看出，虽然各个银行都在开展网上银行的业务，他们的主要业务功能有很多是一样的或是相近的，但每家银行也都有自己的特色服务。例如中国工商银行的对公业务是很强大的，建设银行次之；但是建
24、设银行的网银和理财是最好的；招商银行的服务较之于其他银行又有其优势；而中国银行的外币业务最强。但从总体上来看，还是中国银行的业务是最多的。它不仅拥有一般银行都有的账户管理、信息查询、网上支付、自主缴费等业务，还有投资理财的功能包括网上外汇交易、网上黄金交易、网上基金交易、网上第三方存管、B股银证转账、记账式国债交易等功能。所以它的业务较其它银行来讲其种类略多余其他的银行。实验体会：通过本次实验，我对电子支付的形式及工具有了更进一步的认识，对网上银行的功能有了更多的了解，而不仅仅局限于之前所理解的网上支付的功能；对账务查询、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等业务也有了一定的了解与认识。