怎样使用住房公积金贷款买房.doc

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1、怎样使用住房公积金贷款买房1.什么是住房公积金？有何用途？ 答：住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。 社会团体及其职工个人缴纳并长期储存的，用以日后支付购买、建造自住用房，翻修、大修自住住房等费用的具有储备金性质的资金。根据规定，住房公积金只能用于职工住房的消费和职工住房建设资金的融通，不得挪作他用2.什么情况下，职工可以提取住房公积金？ 答：职工有下列情形之一的，可以申请提取职工本人住房公积金账户内的存储余额： 购买、建造、翻建或大修具有所有权的自住住房的； 偿还购房贷款本

2、息的； 租房自住的； 离休、退休(或达到法定退休年龄) 的； 完全丧失劳动能力，并与所在单位终止劳动关系的； 出境定居的； 非本市户口职工与单位终止劳动关系的； 户口迁出本市，并与所在单位终止劳动关系的； 下岗、失业人员，男性45岁（含45岁）、女性40岁（含40岁）以上，且连续下岗、失业12个月以上的； 职工死亡或被宣告死亡，其继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内存储余额的3.提取本人住房公积金不足时怎么办？ 答:购买、建造、翻建、大修自住住房时，若提取本人名下住房公积金不足，经配偶、同户（住）家庭成员或其他直系亲属同意，并经指定金融机构确定机构确认后，可以提取配偶、同户（住）家庭成

3、员或其他直系亲属的住房公积金，也可以向住房公积金管理部门申请住房公积金贷款4.什么是“个人住房公积金贷款”？与其他类型贷款相比有何特点？ 答：个人住房公积金贷款，是指按规定实行了住房公积金制度的人，以其在本市购买的普通自住住房作为抵押所申请的住房公积金政策性低息贷款。 个人住房公积金实行“低存低贷”政策，按照法定半年期定期存款利率计算，比其他类型贷款的利率低很多。目前5年以下（含5年）公积金个人住房贷款年利率为3.60%，个人住房商业贷款年利率为4.77%；5年以上公积金个人住房贷款年利率为4.05%，个人住房商业贷款年利率为5.04%。低息是个人住房公积金贷款的主要特点。5.申请住房公积金贷

4、款需要符合哪些条件？ 答： 申请住房公积金贷款应当具备下列条件： (1)具有本市城镇常住户口或有效居留证件； (2)申请前连续缴存住房公积金半年以上，累计缴存公积金的时间不少于2年； (3)自筹资金达到所购住房总价的30%以上（含30%）； (4)具有稳定的职业和稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力； (5)签定了购买住房的合同或协议； (6)符合委托人和受托人规定的其他条件6.申请住房公积金贷款需要提交哪些资料？ 答：申请住房公积金贷款应当提交以下资料： （1）住房公积金个人借款申请书； （2）身份证件（居民身份证、户口本或其他身份证件）； （3）所在单位出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿

5、债能力的证明； （4）合法有效的购房合同、协议或其他批准文件； （5）抵押物清单，权属证明文件，权利人同意抵押的证明； （6）住房公积金管理部门认可的房地产评估机构出具的抵押物评估报告； （7）保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； （8）借款人用于支付购买住房首付款的自筹资金的有关证明； （9）住房公积金管理部门规定的其他文件和资料7.怎样办理住房公积金贷款？ 答：办理住房公积金贷款应当遵循以下步骤： （1）借款人提出书面贷款申请并提交有关资料，可以向贷款银行提出，由贷款银行受理后交住房公积金管理部门审批，也可以直接向住房公积金管理部门申请、等待审批； （2）经住房公积金管理

6、部门审批通过的借款人，与贷款银行签订借款合同和担保合同，办理抵押登记、保险、公证等相关手续； （3）贷款银行按借款合同约定，将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户，或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户； （4）借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息； （5）贷款结清后，借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押登记证明文件及保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续8.住房公积金贷款的额度、期限有何限制？ 答：根据个人住房贷款管理办法规定住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。目

7、前广州市公积金贷款的额度最高为购房总价或评估价的7成（按价值低的计算），总额不得超过25万元。 按规定，处于失业阶段的职工不能申请住房公积金贷款9.什么是“个人住房组合贷款”？ 答：个人住房组合贷款，是指符合个人住房按揭贷款条件的借款人同时缴存了住房公积金，在申请按揭贷款的同时，向银行申请个人住房公积金贷款。在购买商品房时，既有个人住房公积金贷款也有银行按揭贷款的，便是“个人住房组合贷款”。 (个人住房组合贷款,申请住房公积金贷款不足以支付全部购房款的借款人，可同时向银行申请住房按揭贷款，二者的组合方式即为“个人住房组合贷款”)。 10.申请个人住房组合贷款需符合哪些条件？ 答：申请个人住房组

8、合贷款必须同时符合有关公积金贷款的规定和贷款银行有关住房按揭贷款的规定。具体来说， 有本市城镇常住户口； 有足额缴存住房公积金； 有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； 有合法有效的购买自住住房合同、协议或其他证明文件； 有用于支付所购房产总价款20%以上首付款的自筹资金（首付款从贷款银行规定）； 自愿以所购房产作抵押； 符合当地公积金管理部门规定的借款条件； 贷款银行规定的其他条件11.申请组合贷款需提交哪些材料？ 答：申请组合贷款应当提交： 公积金个人借款申请书、贷款银行个人住房贷款申请书； 身份证件（居民身份证、户口本或其他身份证件）； 公积金管理部门和贷款银行认可的有

9、关部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明； 合法有效的购房合同、协议及其他批准文件； 自愿以所购房产抵押的书面承诺； 公积金管理部门和贷款银行认可的房地产评估机构出具的抵押房产的评估报告； 借款人用于支付购房首付款的自筹资金证明； 公积金部门和贷款银行要求提供的其他文件和资料12.如何办理个人住房组合贷款？ 答：办理个人住房组合贷款的程序通常为： 借款人需分别向住房公积金管理部门和贷款银行提出书面贷款申请，并提交有关资料； 借款人获得公积金个人住房贷款额度后，持公积金管理部门出具的公积金个人住房贷款委托通知单，向贷款银行申请组合贷款； 银行同意贷款后，借款人与贷款银行就公积金个人住

10、房贷款和个人住房按揭贷款分别签订借款合同和担保合同； 合同签订后，根据规定办理抵押登记，保险和其他必须的手续，抵押期间房地产权证、保险单正本交银行保管； 贷款银行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户内，或将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行开立的售房款专用帐户； 借款人按照借款合同约定的还款计划和还款方式，按期向其在贷款银行开立的还款帐户归还贷款本息； 结清贷款后，向贷款银行领取“贷款结清证明”，取回抵押房产的房地产权证及其他抵押登记证明文件和保险单正本，到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续首先，根据个人住房公积金贷款实行办法规定，申请这种贷款的借款人必须符合以下条件

11、：借款人是在“公积金中心”正常缴存住房公积金的个人;借款人购买的是贷款人认可的经济适用住房;具有城镇常住户口或有效居留身份;具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力;具有购买住房的合同或有关证明文件;借款人同意将其与开发商签订的住房销售合同项下所列房产抵押给贷款人，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证;借款人有支付不低于购房所需资金30%款项的能力;贷款人规定的其他条件。具备这些条件之后，带上身份证、房产公司签订的购房合同、月收入证明(工资单)、公积金中心开具的公积金缴存证明，就可以向银行申请贷款了。一般来说，为保证资金的安全，银行要对借款人的信用、经济实力等进行一定的审核。关于

12、规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知建金2010179号各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各有关部门，新疆生产建设兵团：为规范住房公积金个人住房贷款政策，根据住房公积金管理条例和国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知（国发201010号）的有关规定，经国务院同意，现就有关问题通知如下：一、住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房，以支持基本住房需求。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。二、保持缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房政策的连续性和稳定性。使用住房公积金个人住房贷款购买首

13、套普通自住房，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。三、第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。四、停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。五、城市住房公积金管理委员会要根据当地住房价格、人均住房建筑面积和住房公积金业务发展状况，以支持缴存职工购买普通自住房的

14、贷款需求为原则，合理确定住房公积金个人住房贷款最高额度，并报省级住房城乡建设、财政、人民银行、银监部门备案。直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金个人住房贷款最高额度报住房城乡建设部、财政部、人民银行和银监会备案。六、城市住房公积金管理中心和受委托银行要采取有效措施，加强住房公积金个人住房贷款的调查、审核、抵押、发放、回收等工作，切实加强贷款风险管理，保障资金安全。住房公积金管理中心要会同有关主管部门，抓紧建立信息共享机制，防范骗取住房公积金个人住房贷款等行为。同时，要简化办理手续，提高服务水平。城市人民政府要结合当地实际，抓紧制定落实本通知精神的具体措施，积极做好政策解释工作。各省、自治区、直辖

15、市人民政府和新疆生产建设兵团有关部门要加强工作指导，加大监督检查力度。政策执行中有关问题，及时报住房城乡建设部、财政部、人民银行和银监会。 中华人民共和国住房和城乡建设部 中华人民共和国财政部 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 二一年十一月二日一、申请人个住房公积金贷款条件是什么？在本市缴交公积金职工，并连续缴交两年以上，在市中心个人累计公积金存款余额5000元以上，在旗县区、平煤管理部个人累计公积金存款余额3000元以上，在本市购买同一套住房的可以申请个人住房公积金委托贷款。二、个人住房公积金贷款期限和利率及额度是多少？购买商品房，公积金贷款额度，期房不超过70%，现房不超过评估价值5

16、0%，第三自然担保的两个人公积金总和的二倍，最高贷款额度家庭收入及还款能力限制。贷款期限最不超过20年，贷款期限（贷款年限加借款人年龄）不得超过国家规定的退休年龄（男职工为60周岁，女职工为55周岁）。个人公积金住房委托贷款现行利率为15年（含5年）月息为3.45，五年以上的月息为3.825。三、个人住房公积金委托贷款有几种形式？1、自营性贷款：用公积金向购房借款人发放的住房贷款。2、组合贷款：借款人办理纯公积金贷款额度不能满足购房需要，可在其偿还能力允许的情况下，向与中心有协议的商业银行申请部分商业贷款的一种形式，但总贷款额不能超过规定的贷款比例。四、我市住房公积金贷款有几种形式？1、现房抵

17、押贷款：购买人办理完房屋所有权证的房屋为现房，用此房办理的贷款为现房抵押贷款。2、期房抵押贷款：购买人购买已经主体验收，五证俱全，尚未办理完房屋所有权证的房屋为期房，以此办理贷款为期房抵押贷款。3、二手房抵押贷款：买卖双方交易已经实现，并过户到买方名下的房为二手房，用此房屋做为抵押的，为二手房抵押贷款。4、第三自然人担保贷款：购房人提供符合条件的保证人可以申请此种贷款。五、申请人住房公积金贷款需要提供那些材料？（一）现房抵押贷款：1、提供所抵押房屋的所有权证；2、提供借款人夫妻双方一寸照片各1张；3、借款人夫妻双方户口薄复印件各3份，双方身份证复印件各4份；4、拟购住房的商品房买卖合同1份（盖

18、章生效的）；5、借款人夫妻双方婚姻关系证明（如结婚证），如单身提供单身证明。（二）期房抵押贷款1、借款人提供4份商品房买卖合同；2、40%以上的首付款证明；3、提供借款人夫妻双方一寸照片各1张；4、借款人夫妻双方户口薄复印件各3份，双方身份复印件各4份；5、借款人夫妻双方婚姻关系证明（如结婚证），如单身提供单身证明。（三）二手房抵押贷款1、买卖双方已过户的房屋所有权证及相应的过户手续；2、提供借款人夫妻双主一寸照片各一张；3、借款人夫妻双方户口薄复印件各3份，双方身份证复印件各4份；4、借款人夫妻双方婚姻关系证明（如结婚证），如单身提供单身证明5、借款人提供本人的加密码的存折（能转帐的）。（四

19、）第三自然人担保贷款1、借款人夫妻双方1寸照片各1张，保证人1寸照片各一张；2、借款人夫妻双方户口薄复印件各2份，双方身份证复印件各三份及夫妻关系证明；3、两个保证人各开1张工资证明信，身份证复印件各3份；4、拟购住房的商品买卖合同1份（盖章生效的）。六、个人住房公积金1万元贷款本金利息计算表一处至10年期年限住房公积金管理中心月利率本息合计13.4510,414.0023.4510,431.2733.4510,638.2543.4510,845.3053.4511,052.1263.82511,396.1073.82511,625.6183.82511,855.0793.82512,084.

20、07103.82512,314.24七、住房公积金贷款可以采取哪些还款形式？可以采取以下还款形式：1、委托银行扣款：借款人可以委托贷款银行从其在贷款行开立的信用卡、储蓄卡、储蓄存折帐户中直接扣划贷款本息，并在银行签订扣款协议。2、委托单位扣款：借款委托单位在每月工资中直接扣划还款。3、柜面还款：借款人到委托贷款营业柜台以现金还款。八、借款人能否提前偿还贷款本息？借款人可以提胆全部还清贷款，也可以提前部分还款。可以提前还部分还本，以得前还本后新的贷款余额（原贷款余额减去提前归还部分）、借款利率、剩余期数重新计算分期还款本息。提前一次性偿还贷款本息，根据借款合同约定期限的利率和贷款余额按照实际占用

21、天数计收利息。九、银行贷款利率调整时，住房公积金贷款利率是否调整？遇国家法定利率调整，住房公积金贷款按届时人民银行制定的住房公积金贷款利率，已办理的贷款，于下午1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率，新办理的贷款按现行利率执行。中心贷款还款形式：1、等额本金还款法每月交款额贷款金额/贷款总月份（贷款金额累计已交本金）月利率2、等额本息还款法：每月还本付息（月交款额）P1(1+I)N/(1+I)N-1(注：P贷款本金I贷款月利率)每月还本贷款金额/贷款总月份月还利息月还款额-月均还本3、一次性还付息法：（只一年期贷款）应还利息贷款金额（月利率12）应还金额贷款金额应还利息摘自：赤峰住房公积金巴林左旗负责巴林左旗住房公积金归集工作（缴存登记、变更登记、注销登记、提取、转移、缓存、磁卡制作、提高和降低缴存比例、公积金执法等）；负责区域内个人住房公积金贷款受理、发放和贷后管理、负责公积金个人贷款风险防范工作及逾期个人住房公积金贷款的清收工作；负责区域内资金、会计核算、核算监督、对帐和查询工作；负责与区域内政府部门、缴存单位、驻管理部窗口单位的协调工作；负责管理部行政管理、员工日常管理和党群工作。 地址：林东上京路农业银行后院 主任：张宏源 咨询电话： 2110 3042 16824