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1、精选学习资料 - - - - - - - - - 财务规划方案的基本构成理财方案通常由一下八个部分构成：1.重要提示（一）重要提示：客户应做到的承诺；理财规划师应做到的承诺；理财规划师不做收益保证承诺；2.方案摘要（二）方案摘要：客户基本状况的简要描述理财方案预期实现的理财目标和计策理财方案执行结果的合理评估3.当前财务（三）当前财务状况客户家庭资产负债表及分析客户现金流量表及分析家庭理财方案分析在描述客户财务状况时,留意以下几点：1、全面综合2、深化细致3、真实精确4. 理财目标 四）理财目标依据客户情形提出目标提示：名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页,共 5 页精选学习资料
2、 - - - - - - - - - 在确定理财目标时,仍应留意以下几点：1、分析客户财务基础2、分析客户期望目标3、分析客户类型5. 假设条件（五）假设条件：政治环境影响经济环境影响客户本身收入影响不行抗力影响提示： 需要特殊留意的是,理财规划师应本着谨慎的原就建立假设,不能处于延揽客户的缘由而选用不谨慎的假设,某些陷入不利的境地,甚至卷入法律纠纷；6. 策略与建议（六）策略与建议1、现金规划建议2、风险治理建议3、投资规划建议4、税收规划建议5、不动产规划建议6、训练规划建议7、退休规划建议8、遗产治理规划建议7. 理财成效猜测（七）理财方案成效猜测名师归纳总结 - - - - - - -
3、第 2 页,共 5 页精选学习资料 - - - - - - - - - 资产负债情形猜测现金流量猜测财务状况变动的综合评判8.附录和备查文件（八）附录和备查文件理财方案所依据法律法规猜测评估所依据相关讨论报告等提示：理财规划师应当实行书面形式向客户供应信息完备、阐述明确的里方案特殊提示：留意理财方案范本的示范性设计理财方案范本是高级理财师的重要工作之一；里方案的范本必需敏捷使用；不能把范本当做教课书；不能把范本确定的方法和原就作为“ 放之四海而皆准的真理”；不能一成不变、有所创新；客户财务额规划方案的实施与监督财务规划方案实施前的预备一、取得客户的授权（一）代理授权在行使代理权时里规划师应留意
4、以下两点；1、亲自行使代理全名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页,共 5 页精选学习资料 - - - - - - - - - 2、勤奋尽责（二）信息披露授权二、客户声明客户声明应包括以下四项内容：（一）关于里规划师资质的声明（二）关于客户许可的声明（三）关于实施成效的声明（四）其他双方认为应当声明的事项三、制定实施方案（一）时间方案（二）人员方案（三）资金运用方案在编制资金运用方案时应当留意以下两个方面：1、资金失效2、资金充分财务规划方案实施过程一、实施过程中的人员分工协作二、执行中的方案或方案的修改（一）关注因素变化（二）修改执行方案（三）修改理财方案名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页,共 5 页精选学习资料 - - - - - - - - - 三、文件存档治理 实施中的争端处理一、处理原就：敬重客户、客观公平、遵循通用程序 二、处理与解决的步骤 1、协商 2、调解 3、诉讼或仲裁名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页,共 5 页