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1、财务规划方案的基本构成理财方案通常由一下八个部分构成：1.重要提示（一）重要提示：客户应做到的承诺；理财规划师应做到的承诺；理财规划师不做收益保证承诺。2.方案摘要（二）方案摘要：客户基本状况的简要描述理财方案预期实现的理财目标和对策理财方案执行结果的合理评估3.当前财务（三）当前财务状况客户家庭资产负债表及分析客户现金流量表及分析家庭理财计划分析在描述客户财务状况时，注意以下几点：1、全面综合2、深入细致3、真实准确4. 理财目标四）理财目标根据客户情况提出目标提示：精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 1 页，共 5 页在确定理财目标
2、时，还应注意以下几点：1、分析客户财务基础2、分析客户期望目标3、分析客户类型5. 假设条件（五）假设条件：政治环境影响经济环境影响客户本身收入影响不可抗力影响提示： 需要特别注意的是，理财规划师应本着谨慎的原则建立假设，不能处于延揽客户的原因而选用不慎重的假设，某些陷入不利的境地，甚至卷入法律纠纷。6. 策略与建议（六）策略与建议1、现金规划建议2、风险管理建议3、投资规划建议4、税收规划建议5、不动产规划建议6、教育规划建议7、退休规划建议8、遗产管理规划建议7. 理财效果预测（七）理财方案效果预测精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第
3、 2 页，共 5 页资产负债情况预测现金流量预测财务状况变动的综合评价8.附录和备查文件（八）附录和备查文件理财方案所依据法律法规预测评估所依据相关研究报告等提示：理财规划师应当采取书面形式向客户提供信息完备、阐述明确的里方案特别提醒：注意理财方案范本的示范性设计理财方案范本是高级理财师的重要工作之一。里方案的范本必须灵活使用；不能把范本当做教课书；不能把范本确定的方法和原则作为“放之四海而皆准的真理”；不能一成不变、有所创新。客户财务额规划方案的实施与监督财务规划方案实施前的准备一、取得客户的授权（一）代理授权在行使代理权时里规划师应注意以下两点。1、亲自行使代理全精选学习资料 - - -
4、- - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 3 页，共 5 页2、勤勉尽责（二）信息披露授权二、客户声明客户声明应包括以下四项内容：（一）关于里规划师资质的声明（二）关于客户许可的声明（三）关于实施效果的声明（四）其他双方认为应当声明的事项三、制定实施计划（一）时间计划（二）人员计划（三）资金运用计划在编制资金运用计划时应当注意以下两个方面：1、资金失效2、资金充足财务规划方案实施过程一、实施过程中的人员分工协作二、执行中的计划或方案的修改（一）关注因素变化（二）修改执行计划（三）修改理财方案精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 4 页，共 5 页三、文件存档管理实施中的争端处理一、处理原则：尊重客户、客观公正、遵循通用程序二、处理与解决的步骤1、协商2、调解3、诉讼或仲裁精选学习资料 - - - - - - - - - 名师归纳总结 - - - - - - -第 5 页，共 5 页