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1、保险行业培训资料保险行业培训资料财富一生产品介绍财富一生产品介绍目录目录财富一生介绍财富一生介绍财富一生简析财富一生简析产品开发背景产品开发背景 市场对短期缴费型产品的需求巨大：市场对短期缴费型产品的需求巨大：同业近年来大量销售返还型产品，其中国寿的鸿鑫在江渐地区销售FYP占比达90%以上 客户对生存返还型产品客户对生存返还型产品有较大有较大购买热情：购买热情：平安自身的鸿利、钟爱一生等产品的热销 公司现有产品形态的补充：公司现有产品形态的补充：以鸿利为蓝本，开发产品形态与费率更加迎合市场需求的新产品 两年一返还两年一返还 快速见收益快速见收益交费期间短交费期间短 完成累积快完成累积快领取到终
2、身领取到终身 次数不封顶次数不封顶 身故有返还身故有返还 一生有保障一生有保障 保单能分红保单能分红 收益喜上喜收益喜上喜 保单可贷款保单可贷款 资金更灵活资金更灵活 产品卖点分析产品卖点分析折标系数折标系数3 3年交年交 0.3 0.3（年度化）（年度化）5 5年交年交 0.5 0.5（年度化）（年度化）佣金比例佣金比例 3 3年缴：年缴：9，2，2 5 5年缴：年缴：12，5，4，3投保规则投保规则3 3年交年交 3 3万保费以上起卖万保费以上起卖5 5年交年交 2 2万保费以上起卖万保费以上起卖风险保额系数为风险保额系数为0.50.5公司公司国寿（鸿鑫两全）国寿（鸿鑫两全）平安（财富一生
3、）平安（财富一生）投保范围投保范围0-600-60岁岁0-650-65岁岁保险期间保险期间至至8080岁岁终身终身保险责保险责任任返还金返还金每三年每三年9%9%每两年每两年7%7%满期金满期金1.51.5倍保额倍保额无无身故金身故金2 2倍基本保额倍基本保额1 1倍基本保额与所交保费较大者倍基本保额与所交保费较大者其它其它生命尊严提前给付生命尊严提前给付费率费率:30:30岁男性岁男性,（万元保额）（万元保额）3 3年交：年交：643864383 3年交：年交：652565255 5年交：年交：393939395 5年交：年交：38773877同业比较同业比较产品责任比较产品责任比较最新对手
4、：最新对手：国寿金鑫两全分红保险国寿金鑫两全分红保险交款期分三年、五年和十年多种自合同生效之日起，被保险人每五年可领取基本保险金额18%的给付生存保险金。被保险人满75周岁，按所交保险费（不计利息）给付满期保险金，保险合同终止。如果被保险人因意外伤害身故或因疾病身故（合同生效一年后），则可以按基本保险金额500%给付身故保险金。财富、钟爱、万能的关系财富、钟爱、万能的关系我要交费领取都灵活，想拿就拿 我要钱生钱，收益快，交费短，还要避税 我要现在每月存个二三百，退休每月拿个五六百在和客户讲解产品时，如在和客户讲解产品时，如果前期理念沟通的不到位，果前期理念沟通的不到位，有有80%的客户会将保险
5、和的客户会将保险和银行比对；如果前期理念银行比对；如果前期理念沟通的到位，会有沟通的到位，会有20%的的客户将保险和银行比对客户将保险和银行比对擂台赛和银行产品的比较和银行产品的比较银行利息表（现用）银行利息表（现用）税前税前税后税后1年期年期2.25%1.80%2年期年期2.70%2.16%3年期年期3.24%2.59%5年期年期3.60%2.88%银保对战篇“财富一生财富一生”VSVS 银行银行银保对战篇利息收益利息收益:以最高以最高5年期利息比较年期利息比较10万元以五年期利息滚存,存30年,每五年取息一次30年后,累计取息6*14400=86400利息收益86.4%财富一生,3年存10
6、万元,每两年可取息一次,每年还有浮动分红30年后:返还+分红(中档)0岁:11.3万 收益113%35岁:11.0万 收益110%50岁:10.4万 收益104%目录目录财富一生介绍财富一生介绍财富一生简析财富一生简析财财 富富 要要 素素2 2年领一次，实用功能强，年领一次，实用功能强，可做教育金、婚嫁金、旅可做教育金、婚嫁金、旅游金、养老金、祝寿金游金、养老金、祝寿金生存金生存金红红 利利终生的红利终生的红利非常高，可以作为应急非常高，可以作为应急的现金的现金现金价值现金价值生生 存存 金金现金价值现金价值红红 利利身故保障身故保障身故保障身故保障所交保费与保额取大所交保费与保额取大财富要
7、素财富要素1生存金生存金v0岁男宝宝购买岁男宝宝购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保额万（寿险风险保额5万）万）3年年缴缴v缴缴 费：费：60530元元/年年*3年年=181590元元 第二年即可返还第二年即可返还,非常快非常快v0岁男宝宝购买岁男宝宝购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保额万（寿险风险保额5万）万）3年年缴缴v缴缴 费：费：60530元元/年年*3年年=181590元元 v以下为该保单现金价值走势：以下为该保单现金价值走势：财富要素财富要素2现金价值现金价值164000元元149230元元现金价值高现金价值高,保单贷款具有可操作性保单贷款具有可操作性v0岁男宝宝购买
8、岁男宝宝购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保额万（寿险风险保额5万）万）3年年缴缴v缴缴 费：费：60530元元/年年*3年年=181590元元 v以下是以以下是以0岁男孩为例，中档累计红利走势岁男孩为例，中档累计红利走势财富要素财富要素3红红 利（累计）利（累计）56097元元185665元元359885元元三要素组合威力测试三要素组合威力测试“财富一生财富一生”销售案例销售案例 1v50岁男性购买岁男性购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保额万（寿险风险保额5万）万）3年缴年缴v缴缴 费：费：77960元元/年年*3年年=233880元元 v生存领取：生存领取：7000元元/两年
9、两年中年篇中年篇“财富一生财富一生”销售案例销售案例 2v30岁男性购买岁男性购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保额万（寿险风险保额5万）万）3年缴年缴v缴缴 费：费：65250元元/年年*3年年=195750元元 v生存领取：生存领取：7000元元/两年两年青年篇青年篇“财富一生财富一生”销售案例销售案例 3v0岁男宝宝购买岁男宝宝购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保额万（寿险风险保额5万）万）3年年缴缴v缴缴 费：费：60530元元/年年*3年年=181590元元 v生存领取：生存领取：7000元元/两年两年少儿篇少儿篇我们心中的困惑我们心中的困惑主顾开拓篇“财富一生”的客户在
10、哪里？短期收入高，有短期交费偏好的人短期收入高，有短期交费偏好的人有相当积蓄、缺乏长期投资渠道的人有相当积蓄、缺乏长期投资渠道的人有快速返还偏好的人有快速返还偏好的人少儿险市场少儿险市场资产保全市场（避税，避债）资产保全市场（避税，避债）年龄在年龄在4040岁左右最佳岁左右最佳目标客户目标客户浙江藏富于民，短期缴费返还型的险种在浙江较受欢迎，尤浙江藏富于民，短期缴费返还型的险种在浙江较受欢迎，尤其在一些经济发达县市其在一些经济发达县市主顾开拓途经主顾开拓途经1少儿市场少儿市场0 0岁的小孩可以购买岁的小孩可以购买1010万万的基本保额，这意味着的基本保额，这意味着少儿市场从此开始了细少儿市场从此开始了细分，有钱人家的孩子和分，有钱人家的孩子和一般人家的孩子不一样一般人家的孩子不一样主顾开拓篇v鸿利（星光）鸿利（星光）+开心果开心果+高中高中+大学大学v万能万能30003000、50005000v有钱人和一般人家的孩子一个样有钱人和一般人家的孩子一个样春节的压岁钱春节的压岁钱主顾开拓途经主顾开拓途经2银行银行主顾开拓篇以往的理念：年收入买保险以往的理念：年收入买保险现在的观念：银行存款买保险现在的观念：银行存款买保险主顾开拓途径主顾开拓途径3小业主小业主主顾开拓篇主顾开拓途径主顾开拓途径4特殊人士特殊人士主顾开拓途径主顾开拓途径5?天时 地利 人和