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1、中国农业银行中国农业银行MIS收单收单业务业务主要内容一、中国农业银行简介一、中国农业银行简介二、农行收单业务介绍二、农行收单业务介绍三、农行促销活动简介三、农行促销活动简介四、农行创新产品简介四、农行创新产品简介一、中国农业银行简介一、中国农业银行简介作为一家面向作为一家面向“三农三农”、城乡联动、融入国际、综合经、城乡联动、融入国际、综合经营的大型商业银行，中国农业银行拥有横跨城乡的全营的大型商业银行，中国农业银行拥有横跨城乡的全国最大的金融服务电子网络。国最大的金融服务电子网络。在世界各大银行中，中国农业银行达到了网点数量、在世界各大银行中，中国农业银行达到了网点数量、客户数量、服务人员
2、数量、银行卡发卡量四个第一。客户数量、服务人员数量、银行卡发卡量四个第一。2011年，在美国年，在美国财富财富杂志全球杂志全球500强排名中，本行强排名中，本行位列第位列第127位；在英国位；在英国银行家银行家杂志全球银行杂志全球银行1,000强强排名中，按排名中，按2010年税前利润计，本行位列第年税前利润计，本行位列第7位。位。河北分行业务简介河北分行业务简介农农行行全全省省共共有有营营业业网网点点近近1027家家，ATM数数量量近近2915台台，商商户户2.3万万户户，POS 4.6万台均居同业第一位。万台均居同业第一位。农行全省累计发行金穗卡农行全省累计发行金穗卡2.8万张，居同业第一
3、位，在四大行市场份万张，居同业第一位，在四大行市场份额额35%。农行卡累计消费额农行卡累计消费额2327亿元，同业占比第一，在四大行市场份额亿元，同业占比第一，在四大行市场份额40%。二、农行收单业务二、农行收单业务农农行行河河北北分分行行拥拥有有1010余余年年的的收收单单业业务务经经验验，现现有有商商户户2.32.3万户，万户，POSPOS机机4.64.6万台。万台。建建立立了了一一只只专专业业化化的的收收单单队队伍伍，坚坚持持“以以客客户户为为中中心心”的理念的理念 ，为客户提供贴心周到个性化服务。，为客户提供贴心周到个性化服务。POS、MIS业务已成为我行联系高端商户的纽带，加载综业务
4、已成为我行联系高端商户的纽带，加载综合服务的平台合服务的平台uMIS收单系统业内领先收单系统业内领先目前已开通的业务：传统收单、目前已开通的业务：传统收单、国际卡、储值卡资金监管、分期、联国际卡、储值卡资金监管、分期、联合促销、积分消费、二次清算、保险见费出单合促销、积分消费、二次清算、保险见费出单功能创新：功能创新：同业系统缺少的自动对账、当日跨款台撤消、同业系统缺少的自动对账、当日跨款台撤消、MIS终端结终端结算等功能算等功能通讯方式创新：通讯方式创新：为满足乐购、家乐福等跨国公司的个性化需求，上线为满足乐购、家乐福等跨国公司的个性化需求，上线了局域网了局域网POS模式的模式的MIS系统；
5、为降低通讯成本，推出了通过无线网系统；为降低通讯成本，推出了通过无线网络连接的络连接的MIS系统系统稳定性创新：为满足大型优质商户对交易稳定性的要求，创新出直联、稳定性创新：为满足大型优质商户对交易稳定性的要求，创新出直联、间联双交易渠道互备模式的间联双交易渠道互备模式的MISPOS受理的卡片而言：磁条卡、受理的卡片而言：磁条卡、IC卡、非接卡、二维码、电子券卡、非接卡、二维码、电子券河北农行还在国内首家推出河北农行还在国内首家推出:POS电子签名业务电子签名业务收银机收银机收银机MIS收单服务器路由选择银联网控直联平台农行网控农行AIPS间联平台GPRS无线网络DDN专线直直、间间联联双双模
6、模互互备备M MI IS S收收单单系系统统永永不不断断线线的的u小小MIS，大作为，大作为河河北北农农行行凭凭借借这这套套MISMIS系系统统与与省省内内的的近近237237个个知知名名商商家家建建立立了了收收单单合合作作关关系系。如如北北国国集集团团、唐唐百百集集团团、廊廊坊坊明明珠珠集集团团、沧沧州州华华北北商商厦厦、信信誉誉楼楼集集团团、邢邢台台家家乐乐园园、永永辉辉超超市市 、惠惠友友超超市市、正正定定瑞瑞天天、栾栾城城天阳、辛集便宜坊等。天阳、辛集便宜坊等。石家庄石家庄POS业务交易量份额第一，四大行占比业务交易量份额第一，四大行占比55%为提供我行对各个流通企业的服务能力，我行还
7、与冲谷软件公司等为提供我行对各个流通企业的服务能力，我行还与冲谷软件公司等公司成为长期合作伙伴，共同努力提供全方位的服务。公司成为长期合作伙伴，共同努力提供全方位的服务。三、农行商户促销活动简介三、农行商户促销活动简介n乐享周六乐享周六-美食半价美食半价在石家庄、唐山、廊坊62家门店同时开展时间即日起-2013年底规则：全单或指定菜品5折优惠，单卡每月封顶优惠100-300元三、农行商户促销活动简介三、农行商户促销活动简介n乐享周六-购物95折在北国、乐汇城、大洋百货、店、红星美凯龙等11各地市50家大型百货、超市开展时间即日起-2013年底（促销金额用完为止）规则：满98元，95折优惠，单卡
8、每月封顶优惠100元三、农行商户促销活动简介三、农行商户促销活动简介n乐享周六-加油盛惠在全省中石化全部门店时间即日起-2013年底（促销金额用完为止）规则：满1000元，99折优惠，单卡每月封顶优惠50元三、农行商户促销活动简介三、农行商户促销活动简介n乐享周六-积分消费在北国、大洋百货、乐汇城等11家商户贷记卡积分可当钱花规则：500积分1块钱,30%配比使用三、农行商户促销活动简介三、农行商户促销活动简介n其他促销我行还与广大商户共同开展大额电器分期付款业务定期与商户开展团购业务14(一一)预付卡营销系统预付卡营销系统背景：背景：储值卡市场资金监管市场潜力巨大，储值卡市场资金监管市场潜力
9、巨大，储值卡（购物卡）有着促进储值卡（购物卡）有着促进销售、沉淀资金、锁定客户等作用，商业企业发行储值卡的意愿销售、沉淀资金、锁定客户等作用，商业企业发行储值卡的意愿十分强烈，十分强烈，20102010年市场规模已达年市场规模已达40004000亿。亿。储值卡发卡规模庞大，已成为社会一个不稳定因素，国务院、人储值卡发卡规模庞大，已成为社会一个不稳定因素，国务院、人民银行、监察部民银行、监察部 、工商总局等部门近年来连发通知，要求对储值、工商总局等部门近年来连发通知，要求对储值卡资金加强监管，为银行介入监管市场提供了依据卡资金加强监管，为银行介入监管市场提供了依据企业本着规范发展、稳健经营的需要
10、，也存在资金监管的要求。企业本着规范发展、稳健经营的需要，也存在资金监管的要求。我省同业尚未开办储值卡资金监管业务，市场潜力巨大，属于典我省同业尚未开办储值卡资金监管业务，市场潜力巨大，属于典型的型的“蓝海蓝海”市场市场 四、农行创新产品简介四、农行创新产品简介定义定义预付卡营销系统系统是银行预付卡营销系统系统是银行为商户提供的实现储值卡为商户提供的实现储值卡发卡、资金结算、活动促销和资金监管等功能的综合发卡、资金结算、活动促销和资金监管等功能的综合服务平台。服务平台。该系统将银行、发卡商户、受理商户、持卡人、监管该系统将银行、发卡商户、受理商户、持卡人、监管机构有机的联系起来，可以满足各方面
11、的需求。机构有机的联系起来，可以满足各方面的需求。储值卡资金监管系统，据调查省内还没有同类产品，储值卡资金监管系统，据调查省内还没有同类产品，市场潜力广阔，不但符合相关监管部门的政策，而且市场潜力广阔，不但符合相关监管部门的政策，而且对于规范商户发展，维护社会稳定都有重要意义。对于规范商户发展，维护社会稳定都有重要意义。基本功能基本功能发卡功能：该系统提供发卡功能：该系统提供账务处理后台账务处理后台，生成制卡文件，供客户制生成制卡文件，供客户制卡；卡号编码规则由我行统一制定；同时提供卡片的白卡管理，卡；卡号编码规则由我行统一制定；同时提供卡片的白卡管理，出入库管理等服务；出入库管理等服务；发挥
12、银行的成本优势和管理优势，我行还可发挥银行的成本优势和管理优势，我行还可以向商户提供以向商户提供制制卡服务卡服务资金结算：资金结算：实现储值卡激活实现储值卡激活、充值充值、消费、撤销、退货等功能、消费、撤销、退货等功能受理渠道：受理渠道：既可以实现本既可以实现本商户商户MIS或或POS系统的受理，也可以提系统的受理，也可以提供跨商户转接服务供跨商户转接服务代收卡功能：对于多用途预付卡，还可以通过网点代收卡代收卡功能：对于多用途预付卡，还可以通过网点代收卡资金监管：根据监管机构的要求和双方协议，实现对储值卡资金资金监管：根据监管机构的要求和双方协议，实现对储值卡资金的监管，对储值卡交易的监管的监
13、管，对储值卡交易的监管17储值卡资金监管系统示意图18（四）特点及优势（四）特点及优势该系统可以为商家节省大量的软、硬件设备的投资该系统可以为商家节省大量的软、硬件设备的投资该系统是一个通用的系统，既可以支持单用途卡，也可以支持多该系统是一个通用的系统，既可以支持单用途卡，也可以支持多用途卡用途卡符合人民银行和商务部的各项监管要求符合人民银行和商务部的各项监管要求方便跨商户转接和预付卡的代理销售方便跨商户转接和预付卡的代理销售可以自动实现资金的清算和归集可以自动实现资金的清算和归集 商圈组成商圈组成商圈组成商圈组成1 1商圈的资源商圈的资源商圈的资源商圈的资源3 3百货、超市、餐饮、酒店、影院
14、、百货、超市、餐饮、酒店、影院、KTV丰富的金融资源（存款、结算、丰富的金融资源（存款、结算、POS、发卡）、发卡）闲散资源（闲散资源（KTV空闲包房）空闲包房）促销资源（优惠折扣、现金券）促销资源（优惠折扣、现金券）商圈的特点商圈的特点商圈的特点商圈的特点2 2多业态组成，各业态间优势互补多业态组成，各业态间优势互补商圈中存在商圈中存在1到到2个核心商户，为商圈提供人流和人气个核心商户，为商圈提供人流和人气商圈内的商户有着强烈的促销需求，愿意为此付出广告成商圈内的商户有着强烈的促销需求，愿意为此付出广告成本本（二）特惠商圈系统（二）特惠商圈系统定义：定义：在我行在我行POS、MIS收单系统基
15、础上，整合商圈内促销资收单系统基础上，整合商圈内促销资源和闲散资源，以二维码为媒介，为农行持卡人提供及源和闲散资源，以二维码为媒介，为农行持卡人提供及时、定向、深度的特惠服务，进而改善农行信用卡用卡时、定向、深度的特惠服务，进而改善农行信用卡用卡环境，同时提升整个商圈的知名度和人气，增进商户与环境，同时提升整个商圈的知名度和人气，增进商户与农行的粘合度，垄断商圈内的金融资源。农行的粘合度，垄断商圈内的金融资源。工作原理工作原理工作原理工作原理商圈参与者图商圈参与者图商圈参与者图商圈参与者图农行农行百货（北国北国）休闲（休闲（KTV）影院影院餐饮（全聚德）餐饮（全聚德）酒店（西美）酒店（西美）商
16、圈促销活动体验商圈促销活动体验商圈促销活动体验商圈促销活动体验1 1案例案例1：促销商户：某快餐店促销商户：某快餐店 免费送甜点，免费送甜点，5折优惠折优惠 邀约邀约30位客位客户（消费满户（消费满500元以上）元以上）核心商户：北国商城核心商户：北国商城客户：客户：30人消费后收到彩信，人消费后收到彩信，10到店消费，享受优惠到店消费，享受优惠 营营销成功率：销成功率：33.3%商户通过该系统销售和推送电子消费券，客户获得商户通过该系统销售和推送电子消费券，客户获得该电子消费券后，可自由转让该电子消费券后，可自由转让经典案例：这一功能将改变人们节日祝福的方式和经典案例：这一功能将改变人们节日
17、祝福的方式和习惯，拜年的短信不再是枯燥的文字，而增加了沉习惯，拜年的短信不再是枯燥的文字，而增加了沉甸甸的礼物。甸甸的礼物。(三三)县域一体化收单系统县域一体化收单系统功能：商品管理、商品销售功能：商品管理、商品销售功能：商品管理、商品销售功能：商品管理、商品销售（扫码）、现金收付、（扫码）、现金收付、（扫码）、现金收付、（扫码）、现金收付、POSPOS支付、第三方代缴费、支付、第三方代缴费、支付、第三方代缴费、支付、第三方代缴费、远程订货、物流配送及结远程订货、物流配送及结远程订货、物流配送及结远程订货、物流配送及结算、储值卡受理算、储值卡受理算、储值卡受理算、储值卡受理（五）“惠民通”县域
18、一体化收单系统背景背景背景背景 1.管理不规范，发展不平衡。管理不规范，发展不平衡。2 2.进、销、存方面存在技术手段进、销、存方面存在技术手段落后、金融服务缺乏的现象。落后、金融服务缺乏的现象。3.物流、信息流、资金流脱节。物流、信息流、资金流脱节。扫描枪扫描枪扫描枪扫描枪密码键盘密码键盘密码键盘密码键盘MINI MINI MINI MINI 收收收收银机银机银机银机钱箱钱箱钱箱钱箱MINIMINI收银机收银机说明:是一台微型智能终端设备，包括操作触摸屏、功能数字键盘、打印机、通讯天线、验钞器、SIM卡槽等；主要承载进、销、存系统的运行。密码密码键盘键盘说明:是集磁条卡、芯片卡、非接卡、密码
19、器及密钥、参数存储于一身的多功能密码键盘，主要承载金融交易。钱箱说明:与MINI收银机连接，用于销售结算时自动弹出的钱箱，主要承载现金分类存放。扫描枪说明:主要用于售货时识别出货品条码表示的数字。速度要远远超过键盘输入。系统描述系统描述.通过通过“惠民通惠民通”智能终端与龙头企业的智能终端与龙头企业的ERPERP管理管理系统物流平台对接，实现网络信息化资源管理，使企系统物流平台对接，实现网络信息化资源管理，使企业合理调配资源，并加载金融性交易及代理业务功能业合理调配资源，并加载金融性交易及代理业务功能的综合性收单系统。的综合性收单系统。惠民通、加盟店惠民通、加盟店 惠民通管理平台惠民通管理平台
20、 企业企业ERPERP功功 能能进销存进销存管理管理物流物流订货订货银行银行POS储值卡储值卡业务业务增值增值业务业务功功 能能进销存进销存管理管理“惠民通”设备，是一台功能齐全的收银机，不但实现对加盟店本地商品进货、销售、库存、报表统计等功能，还能满足客户现金收付、扫码、验钞等多种需求。物流物流订货订货“惠民通”系统使得分散的加盟店成为真正的连锁便利店。加盟店向配送中心直接预订商品，物流平台系统自动生成订单交，并提供在线订单支付。功功 能能银行银行POS“惠民通”系统使得加盟店成为一个“小银行”，不但可受理各类银行卡的消费、退货和查询功能，还可以办理助农取款、存款、转账、信用卡还款、缴费等业
21、务，为加盟店带来更多人气。储值卡储值卡业务业务“惠民通”系统使得加盟店成为龙头企业的预付卡联盟商家，可受理龙头企业发行的预付卡及储值卡。功功 能能增值增值业务业务“惠民通”系统提供了一个强大的第三方受理平台，不但可以受理三大电信的缴费、拉卡拉交易，将来还可开通电费充值、烟草访销等业务。拉卡拉增值业务：支持各行的信用卡还款、支付宝账户充值和订单支付、购买QQ币和各类游戏点卡等。“惠民通惠民通”系统不是一个简系统不是一个简单的单的POS机，而是一台机，而是一台功功能完备的收银机能完备的收银机，一个开，一个开放式放式增值服务平台增值服务平台。加盟商也不再是一个杂货加盟商也不再是一个杂货店而是一个统一
22、配货、管店而是一个统一配货、管理规范的理规范的连锁店连锁店，是一个，是一个能办理存款、取款、转账能办理存款、取款、转账和代理业务的和代理业务的“小银行小银行”。连接方式连接方式多方共赢多方共赢“惠民通惠民通”一体化收单系统的成功应用，将一一体化收单系统的成功应用，将一个个分散的农家店，整合成服务规范、产品个个分散的农家店，整合成服务规范、产品齐全的商业连锁店和金融服务站，实现了多齐全的商业连锁店和金融服务站，实现了多方共赢。方共赢。加盟商而言加盟商而言：可以方便的实现店内商品的进、销、存管理，为持卡人提供全方位的金融服务，获得代理手续费收入，拉动店内销售人气；多方共赢多方共赢龙头企业而言龙头企
23、业而言：凭借该系统强大的网络功能，将一个个分散的加盟店组成一个标准化的服务团队，实现门店管理规范化，商品配送一体化，服务标准一致化，全面提升品牌效应。多方共赢多方共赢我行而言：我行而言：以线带面建立覆盖城乡的银行卡受理和助农服务网络，改善县域乡村用卡支付环境，形成我行在县域乡村的金融服务 绝对优势。持卡人而言：持卡人而言：不用出村子就能办理银行卡消费、查询、小额取现、缴费充值、还款等业务，享受和城里人一样的金融服务。最终目标最终目标提高企业核心竞争力提高企业核心竞争力1.将农家店扩展为农行终端网点，方便农村金融业务开展2.为连锁企业提供统一、完善、安全的受理平台3.提升农村店连锁形象，促进销售额提高，提升农村消费环境4.降低企业运营成本，提高工作效率5.加强对门店控制，保证企业品牌价值 谢谢大家！真诚期待与您合作张春朝河北分行信用卡中心Tel：0311-87015015MAIL：