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1、个人银行内控自查报告2022年个人银行内控自查报告2022年【一】xxxx年以来我行坚持从严治行，高度重视内部限制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、方法的前提下，针对xx支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控工作，为了实现经营目标，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、防范风险中起到了主动的作用。现将我行内控管理基本状况汇报如下：一、加强制度的梳理及学习今年以来，我行先后对各条线的规章制度进行了梳理，针对新的文件改变，仔细组织，做好相关政策的学习和指导，在实际业务操作及经营中始终实行最新的制度要求与规定，确保我行相关业务操作依
2、法合规。在今年四月份我行依据支行教化月活动内容，全面深化开展了柜员及营业机构负责人十个严禁、银行业金融机构从业人员职业操守、xx银行股份有限公司员工守则、员工违规行为处理方法、国有企业领导人员廉洁从业若干规定、中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则、党内监督条例、中国共产党纪律处分条例等一系列规章制度的学习。我行全体员工遵章守纪、依法合规意识进一步提升。二、接着落实重要岗位人员管控措施我行严格根据相关制度要求，在柜员号运用、开户、验印、业务印章保管、对账、票据交换、大额资金收付的授权与证明等业务环节中，责任到人，明确不相容岗位和业务。坚决杜绝串岗、混岗或违规顶岗、兼岗等问题发生。同，我行按要求
3、对重要岗位人员实施轮岗及强制休假制度，至今已完成轮岗3人，强制休假3人。三、坚持对重要操作环节及高风险业务的实施管控我行每月至少检查一次双十禁规定执行状况；每月至少一次对现金、重要空白凭证、贵金属等进行账账、账实检查；每季度至少一次对开户、挂失、账户冻结、大额存取和转账、客户预留印鉴、业务印章和柜员私章保管等进行检查；每季度至少一次主动了解我行重点客户对账状况。四、主动开展今年的各项风险排查工作依据省行及支行今年的最新文件精神开展我行的风险排查工作，进一步加强对各业务环节的管理，规范日常操作，增加员工合规操作和风险意识。（一）公司条线依据关于明确人民币大额交易查证及授权登记制度管理要求的通知文
4、件要求，我行再一次对大额交易查证的标准、核实人员和查证方式以及登记工作进行了自查及规范，确保我行在此业务操作与执行方面的依法合规。（二）个金条线1、依据关于发送的通知文件要求，进一步规范我行个人客户信息的查询及调阅工作，切实做好我行个人客户信息的保密工作。2、依据关于发送的通知文件要求，我行对20xx年8月至20xx年3月期间通过个人理财销售系统办理的员工个人理财产品业务进行了全面、逐笔自查，重点检查员工是否存在利用工作之便办理本人理财业务行为。经过自查我行的理财业务均合规，无上述状况出现。（三）监察及法律合规方面1、依据关于对银行员工泄露客户资料风险提示的通知文件要求，我行切实开展了员工的思
5、想教化和管理工作，加大了员工保密工作的培训力度。2、依据关于加强对员工自办业务和运用个人账户过渡客户资金等操作风险防范的通知文件要求，对我行员工开展了业务指导与学习，培育全员操作风险管理文化，规范柜台操作流程。五、员工思想动态分析与行为排查制度落实到位近期我行组织了员工思想动态分析与行为排查工作，通过视察、谈话、会议分析、家访、客户回访等方式了解驾驭每位员工思想动态和行为改变。同常常与每位员工进行沟通，进行双十禁、思想道德、合规操作与案例警示等教化，并畅通沟通渠道，激励每位员工为支行的合规内控工作献计献策。在支行领导及我行全体员工的不懈努力下，我行的内控合规工作运行良好。在今后的工作中，我行将
6、接着高度重视，将内控合规作为一项长期不懈的工作来抓，让合规内控工作为我行的经营发展保驾护航。 个人银行内控自查报告2022年【二】一、特殊提示：本行公司治理方面存在的有待改进的问题1、进一步完善董、监事会决策机制；2、进一步加大基层机构的内控执行力；3、制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。二、公司治理概况本行在股份制公司设立时，就着重考虑如何依据境内外相关法律、法规构建公司治理结构并规范其运作。为此，本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程，明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，以实现
7、权、责、利的有机结合，建立科学、高效的决策、执行和监督机制，从而确保各方独立运作、有效制衡。（一）构建现代公司治理的组织架构。本行依据公司法、股份制商业银行公司治理指引等相关法律、法规、部门规章的规定，设立了股东大会、董事会、监事会，选举了独立董事、职工监事和外部监事，聘请了具有丰富的商业银行工作阅历和卓越过往业绩的人士担当本行的董事长、行长，选聘了副行长、风险负责人、行长助理、财务负责人、董事会秘书等高级管理人员，建立了以股东大会为最高决策机构，董事会为主要决策机构，监事会为监督机构，高管层为执行机构的有效治理机制，建立了独立董事和外部监事制度，引入了5名独立董事、2名外部监事和3名职工代表
8、监事。本行董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易限制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会，各特地委员会的负责人均由董事担当，其中，审计与关联交易限制委员会、提名与薪酬委员会均由独立董事任主席。1、股东大会股东大会是本行的权力机构，股东通过股东大会合法行使权利，遵遵守法律律法规和公司章程的规定，不得干预董事会和高级管理层履行职责。本行的股东大会制定了明确的股东大会议事规则，具体规定了股东大会的召开和表决程序，包括通知、登记、提案的审议、投票、计票、表决结果的宣布、会议决议的形成、会议记录及其签署、公告，以及股东大会对董事会的授权原则等内容。该议事规则作为本行章程的附件，经本行xx年第一次临
9、时股东大会通过和中国银监会核准后，已得以贯彻执行。此外，本行建立了和股东沟通的有效渠道，以确保全部股东对法律、行政法规和公司章程规定的公司重大事项同等地享有知情权和参加权，确保股东大会的工作效率和科学决策，从而使投资者获得较高回报。2、董事会董事会是本行的决策机构，由股东大会授权干脆经营管理公司。如何确保董事会充分发挥其作用和履行其职责是公司治理的重要问题。董事会成员15人，其中独立董事5名，执行董事2名，其中大部分董事是均具有丰富的金融业从业阅历和卓越的过往业绩，而且，还有战投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其职责，并付出了足够的时间和精力来处理本行的事务。多元化的董事结构，高素养的董
10、事队伍，有利于董事会对重大经营事项的正确决策，有利于本行的业务发展和业绩提升。目前，本行已初步建立了董事会组织架构和决策程序，董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易限制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会四个专业委员会，专业委员会于xx年3月份起先进入正式运作阶段。四个特地委员会中，审计与关联交易限制委员会、提名与薪酬委员会的成员大部分是独立董事，主席由独立董事担当。3、监事会监事会是本行的监督机构。本行监事会成员现有8名，其中外部监事2 名、股东监事3名、职工监事3 名。监事会制定了监事会议事规则，明确监事会的议事方式和表决程序，以确保监事会的有效监督。本行章程规定监事会依法享有法律法
11、规给予的知情权、建议权和报告权，为保障监事合法权益的实施，本行刚好向监事会供应有关的信息和资料，以便监事会对本行财务状况、风险限制和经营管理等状况进行有效的监督、检查和评价。4、内部限制制度较好的内部限制是良好的公司治理的基本要素之一。为促进本行各项业务的持续健康发展，切实防范和化解金融风险，提高本行的核心竞争力，确保银行资本保值增值，本行始终本着"内控优先"原则持续不断地完善与改进内部限制。本行以中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法和商业银行内部限制指引为指导，遵循全面、审慎、有效、独立的内部限制原则，进一步优化内部限制环境，改进内部限制措施：加大内控
12、执行的监督检查力度，有力地促进了我行各项业务的健康、平稳、平安运行。5、风险管理制度审慎的风险管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立独立、全面、垂直、专业的风险管理体系，培育"追求滤掉风险的效益"的风险管理文化，实施"优质行业、优质企业"、"主流市场、主流客户"的风险管理战略，主动管理各层面、各业务的信用风险、流淌性风险、市场风险和操作风险等各类风险。6、关联交易不规范的关联交易或关联交易陷阱是阻碍公司治理的痼疾。因此，应规范关联交易管理，有效限制关联交易风险。本行实行关联交易回避制度，在章程中明确规定：股东大会审议有关关
13、联交易事项时，该事项的关联股东不得参加投票表决，其代表的有表决权的股份数不得计入有效表决总数，同时，根据公开、公正、公允的原则及相关监管要求，对关联贷款进行严格管理，并确保其满意关联贷款不得超过监管资本15%的规定。本行在上市之时，就依据须要根据有关规定处置了正常类关联贷款，目前，未向原有关联方客户新增授信，亦未发展新的关联方客户。我行针对关联贷款的相关防范措施包括：严格授信要求，关联贷款的发放条件不优于其他一般贷款；加强授信审核，关联贷款的发放必需逐笔上报总行风险管理委员会审批等。7、激励约束机制本行制定了保证总分支机构的独立运作和有效制衡的一系列制度，通过完善等级行管理制度、总行部门考核制
14、度、全面推行客户经理制，在总行各部门和分支机构不同层面均建立起绩效考核机制。特殊是，我行逐步起先建立资本约束下的激励考核机制，在分支行起先推动以"经济利润"、"风险调整后的收益回报"为基础的考核机制，促进分支行在业务经营中树立资本、效益和风险综合平衡的经营理念，自觉地优化和调整资产结构。8、信息披露管理本行a+h同步上市后，为规范信息披露行为，爱护本行、股东、债权人及其他利益相关者的合法权益，依据内地和x两地相关法律、法规及监管机关的要求，本行结合自身的实际状况，制定了中信银行股份有限公司信息披露管理制度，明确了有效的内部信息报告、审核及披露流程。本行明
15、确了信息披露事务管理的第一责任人是本行董事长，本行总行各部门以及各分行的负责人是本部门及本分行信息报告第一责任人。本行指定董事会秘书为本行信息披露的指定负责人，负责打算和递交有关监管部门所要求的信息披露文件，组织完成监管机构布置的信息披露任务，在董事会领导下负责协调实施信息披露事务管理制度，组织和管理信息披露事务管理部门详细担当本行信息披露工作。为进一步健全和完善信息披露的相关制度和工作流程，本行建立了行内重大信息汇合机制，从体制上完善信息披露的相关工作流程，为更好地履行好信息披露职责奠定了基础。由于本行今年4月27日刚刚上市，因招股书中披露了本行xx年度相关财务业绩状况而取得了上市地监管机关
16、对本行xx年报的豁免。因此，尚未披露过定期报告。但本行会真实、精确、完整、刚好、同时、全面、公允地履行信息披露义务，不断提高透亮度，保证全部的股东同等享有知情权。同时，本行也将依据上市地相关法律、法规和监管机关的要求，适时修订、完善中信银行股份有限公司信息披露管理制度。9、投资者关系管理本行上市之初，就特别注意与投资者的沟通与沟通，开通了投资者电话专线，在公司网站设置了"投资者关系"栏目，仔细接受各种询问，并起先着手建立相关规章制度，起草了中信银行股份有限公司投资者关系管理制度。上市以来短短的两个月内，本行领导、董秘、董事会办公室工作人员已组织、接待了大大小小几十次境内外投
17、资机构、分析师和投资者的来访调研，通过电话、电子邮件等形式刚好解答问题，建立了和境内外投资机构的良性互动，提高了公司的透亮度，得到了资本市场的好评。（二）规范运作的保证1、公司章程公司章程是本行股东大会、董事会、监事会以及董事会各特地委员会、各级管理人员规范运做的行为准则和依据。本行的公司章程是依据中华人民共和国公司法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国商业银行法、国务院关于股份有限公司境外募集股份及上市的特殊规定、到境外上市公司章程必备条款、上市公司章程指引及其他有关法律、行政法规和规章而制定的，已经中国银行业监督管理委员会核准，并已通过中国证监会和x联交所的审核。（2）三会议事规则依据监
18、管机关的要求，制定了具体的股东大会议事规则、董事会议事规则和监事会议事规则。（3）董事会、监事会各特地委员会议事规则。（4）制定并完善了行长工作细则，完善高级管理层的工作细则和规程，明确组织机构之间的职责边界，建立明晰的汇报路途和信息沟通机制。（5）起草了信息披露管理制度、投资者关系管理制度等公司治理配套文件。在实际运作中，上述文件及其他相关指导性文件，共同为规范运作供应了制度保证。三、公司治理中存在的问题中信银行股份有限公司成立于xx年12月31日，在短短的时间里，本行公司治理结构的基本框架和原则基本已确立，公司治理走上了规范化的发展轨道。但在实际运作中，正如关于开展加强上市公司治理专项活动
19、有关事项的通知所深刻指出，要真正解决公司治理"形似而神不至"的问题，就须醒悟地相识到自己的不足，主动学习那些较我行更早步入资本市场的同业的先进阅历，取人所长，补己之短，主动探究、完善有效的公司治理。（一）进一步完善董、监事会决策机制。由于本行董、监事会下设各特地委员会成立时间不长，其议事规则虽已经各特地委员会审议、修订，但尚待董事会审议通过。此外，董、监事会各特地委员会的成员都是金融、财政方面的专家学者，应进一步发挥各特地委员会的专业特长，不断完善董、监事会决策机制。（二）进一步加大基层机构的内控执行力。我行虽旗帜显明地提出了合规经营理念，并大力提倡和宣扬，但个别基层机构在
20、相识上仍不到位，在处理详细业务时简单忽视合规经营的问题，一些发生在基层机构的低层次操作风险问题还时常地困扰着我们。因此，我们将进一步加强合规体系建设，主动培育全员合规、高层合规的文化氛围，进一步加大对基层机构的检查力度，加强其内控执行力。（三）制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。我行提名及薪酬委员会已草拟独立董事和外部监事津贴制度，以使董事仔细、勤勉地履行职责。该制度已提交第一届董事会第六次会议审议，拟于年内实行。四、整改措施和整改时间及责任人序号 整改措施 整改时间 责任人1 董事会审议通过议事规则，进一步完善董、监事会决策机制 xx年8月份 孔丹先生刘崇明女士2 进一步加大基层机构的内控
21、执行力 xx年内 合规审计部3 实施独立董事和外部监事津贴制度 xx年12月份之前 人力资源部、提名与薪酬委员会五、有特色的公司治理做法本行始终致力于构建完善的公司治理结构，并借鉴国内外先进的公司治理阅历，结合本行的实际状况，在公司治理的实际运作中，实行了一些行之有效的措施，不断提升公司治理结构。（一）内部限制制度方面的特色1、本行树立了正确的经营理念，优化了内控环境。我行在对近年实践进行总结的基础上，提出了"追求效益、质量、规模的协调发展，追求过滤掉风险的利润，追求稳定增长的市值，努力走在中外银行竞争的前列"的经营理念，严格根据国家各项法律、法规、条例的规定和银监会的监管
22、要求，以商业银行内部限制指引为指导，遵循商业银行全面、审慎、有效、独立的内部限制原则，改进内部限制措施，完善信息沟通与反馈机制，有效发挥内部限制的评价与持续改进机制，有力地促进了全行各项业务的健康、平稳、平安运行。2、本行建立了覆盖全面业务和流程的内部限制制度，包括授信业务内部限制、资金资本市场业务内部限制、会计及柜台业务内部限制、安排财务内部限制、中间业务内部限制、计算机信息系统内部限制和反洗钱内部限制等。3、完善内控管理机制，提高决策的科学性。本行主动探究扁平化管理，建立健全集体决策机制，通过建立并执行总、分行行长定期办公会议制度，履行集体决策职能，提高经营管理决策的科学性和透亮度。健全了
23、行长办公会领导下的风险管理委员会、发展及资产负债管理委员会、内部审计委员会和财务审查委员会制度，提高了决策的专业性。4、强化风险管理措施，落实全面风险管理。一方面进一步健全风险管理体系，在风险管理委员会下成立了信用风险、市场风险、操作风险三个专业委员会，建立了相应的工作制度，并起先履行职责。另一方面加强信贷政策管理，强化放款中心建设和贷后管理工作，并进一步加强市场风险管理，不断提升风险管理技术手段，完善贷款管理信息系统、资产负债系统、财务管理系统。5、加大检查、整改和惩罚力度，狠抓内控执行。我行通过大规模的检查，狠抓整改率，保证了内控的执行力度。主要开展了会计大检查（覆盖面达100%）、信贷大
24、检查（覆盖面达50%）及平安保卫大检查。通过连续的检查，大量揭示和订正了会计、信贷业务操作和平安保卫方面的不规范操作行为，消退了风险隐患。（二）风险管理方面的特色本行持续实行以下多种创新性的措施，努力建立起审慎的风险管理体系：1999年，本行进行了公司贷款流程改造，将大部分公司贷款业务的审批权集中到总行，并设立了从事不良贷款清收的专职清收人员职位；与麦肯锡公司合作开发了公司业务信用评级系统，并在全行推广。xx年，本行实施了分行信审经理总行委派制，设立了具备识别信用风险学问及阅历的产品经理职位以做实授信调查，建立了放款中心以降低放款操作风险。xx年，本行设立了首席风险主管职位，在国内同业领先实施
25、分行风险主管委派制。分行风险主管主持包括授信审批在内的风险管理工作，干脆向首席风险主管负责并汇报工作。xx年末至xx年初，本行调整了授信流程，加强对授信业务的全程限制，强化风险管理的独立性：（1）由风险管理部担当审查审批职能的同时，将放款中心和贷后管理职能集中由风险管理部组织实施；（2）实行信审会集体审批制，取消了总行行长、分行行长的审批权，总行行长、分行行长仅对信审会审批通过的项目行使推翻权；（3）设立了专职信审委员职位，推行专业审贷。在授信调查以及贷后管理中执行第一责任人制度，由客户经理和产品经理对授信调查和贷后管理担当第一责任。xx年以来，本行根据巴塞尔协议ii的要求，与穆迪kmv公司合
26、作开发了新的公司业务信用评级系统。新的评级系统根据客户类别，设计了20个可独立计量违约概率的打分模型以及一个通用的违约概率计量模型，在行业细分和违约概率的计量技术上居于国内同业前列。xx年，（1）本行实施"优质行业、优质企业"、"主流市场、主流客户"战略，并按行业、产品和客户调整贷款组合结构，主动管理信贷风险；（2）在总行风险管理委员会下，本行建立了特地从事信用风险、市场风险和操作风险管理的三个专业委员会，强化对三大风险的专业、集中管理；并建立了重点行业专家队伍和行外专家库，加强重点行业政策管理，逐步推行行业审贷，提高授信决策的专业水平；（3）本行起先在
27、全行范围内推广"追求滤掉风险的效益"理念，并通过计算、安排基于监管资本标准的经济资原来对一级分行的业绩进行评价。本行在风险管理体系建设上的持续努力，已经并将接着提升本行的风险管理水平，并持续改善本行的资产质量，从而有利于提升本行的资本回报实力。（三）完善信息披露制度我行作为a+h同步上市的公司，深刻理解内地和x在监管规则、监管理念等方面存在差异，在信息披露方面严格执行标准从严不从宽，内容从多不从少的原则，并依据上市地相关法律、法规及监管机关的要求，本行结合自身的实际状况，制定了中信银行股份有限公司信息披露管理制度，明确了有效的内部信息报告、审核及披露流程，有助于进一步增加透
28、亮度，实现股东价值最大化。六、其他须要说明的事项（一）日常信息沟通手段。目前，本行通过中信银行董监事通讯、中信银行资本市场动态等方式刚好向董、监事会报告相关日常工作。（二）股权激励安排状况的说明本行已制定对高管的股票增值权激励方案，可否实施，目前尚未得到监管机构的明确答复。 个人银行内控自查报告2022年【三】依据省联社X信联发20xx91号文件的要求，我仔细学习了X信联发20xx年91号文件、附件以及相关规章制度的内网文件和书刊资料，现结合自身实际，将自查状况报告如下：一、自身行为本人爱岗敬业，未曾参加民间借贷，未充当资金掮客，不存在消费异样、交友谨慎，无不良嗜好，未参加经商办企业，不存在工
29、商企业兼职。二、内控操作针对内控和案防，每月的例会分理处主任传达精神，我们仔细学习，把各项规章制度都实行，我们时常学习50个严禁等文件资料，分理处无费用账务，不存在财务管理风险。无未经批准，擅自违规开办中间业务，不存在中间业务收入不入账，挪作他用问题。不存在占用客户资金，给客户造成经济损失等问题。不存在未通过规定系统办理中间业务等问题。能够根据规定对银行卡业务进行有效的管理，对于银行卡的发行，我们严把风险关，做到开户申请书要素填写完整，利用联网核查系统对申请人进行联网核实。三、平安工作我们仔细学习了各种案防文件及预案，并进行了平安演习和消防演习，做到一旦状况发生，能够临危不惧，处乱不惊。对进出
30、营业室的人员严格根据规定流程进行审查和登记，正确开启防跟随门。值班守库时，值班人员和住社人员各司其职，仔细检查周边环境后，防暴系统和心理防线双重设防，保持极高的警醒度，晚上不允许任何人进入金库，从内到外根治各类案件的发生，绝不弄虚作假。通过此次自查，我会不断提高对合规工作的相识，主动查找工作中的风险隐患，学习各项内控和安防的文件精神，绝不弄虚作假，若发觉同事有不合规的行为，会刚好善意提示，发觉有重大问题，会刚好上报，确保日常工作的平安、有效运行和信用社的稳健发展。wWw.Zmiw.cN转载请注明 个人银行内控自查报告2022年【四】一、个人学习内控达标年学习手册的状况自内控达标年在XX邮政金融
31、全面开展以来，XX邮政始终在主动落实内控达标年活动支配，主动下学习内控达标年学习手册，通过空闲时间不断学习内控方面的学问，实行该方案。为了更好地传达学习手册里面的状况，局里开了几次学习总结大会，并依据大家的实际状况制定了学习安排并结合实际状况学习，以自主学习为主要内容，以相互谈论心得体会为协助，撰写学习心得体会不少于三次。学习手册的内容主要分为五个部分，分别是领导内控要求摘要、三个对标、内控管理通报、法律与合规风险汇总、重要内控规章制度，每个部分都是学习的重点对象，尤其是内控监管制度、内部制度要求、内部合规理论与实务等。从领导手中接过内控达标年学习手册以来，通过利用空闲时阅读学习手册，更加了解
32、内控合规的重要性和严谨性，并通过对比日常工作中个人的行为表现，刚好订正了一些错误，业务流程更规范。二、个人自身业务和三个对标自查状况因本人的职务是普柜，属于金融方面得业务，在三项对标表及三项请单中，我主要对比以及查看个人金融部的部分。通过一一对比总结发觉，主要在精细化管理方面存在不足，不够细心，业务环节不够规范，如在为客户办理活期存折存取一万元以上的业务时，有时会漏掉对凭证进行查验真伪，此外，一个较迫切须要解决的问题是在理财业务管理方面，未取得从业资格的状况下，办理理财方面的业务。三、自查存在问题整改落实状况存在的问题有：一是代理保险、理财业务管理方面，销售人员未取得从业资格；二是在办理个人柜
33、面业务时未对凭证进行真伪验视。整改落实状况：一是阅读理财业务方面所需考取的从业资格方面的教材，增加理财业务学问，加深对理财的相识，今早通过相关的从业资格考试；二是办理业务时，依据有关规章制度对客户的凭证进行真伪验视，为客户办理业务时，先核实客户凭证的真伪再为客户办理业务。四、下一步工作措施接着学习内部达标年学习手册以及各项各项业务规章制度的流程，熟识内控合规的理论与实务，尽早通过基金从业资格、银行从业资格等专业资格考试，不断提高自身业务学问，规范流程，以刚好刻关注团队内控方面的表现，和团队一起进步。 个人银行内控自查报告2022年【五】为增加邮政金融业务合规经营管理意识，培育良好的合规文化，2
34、0XX年被确定为邮政储蓄银行的合规管理年，当前正值邮储体制改革的关键时期，开展合规建设推动年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推动合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的实行供应强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现x久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。一、正视问题，构建金融合规管理体系。邮政储蓄业务自复原开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距:一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有实行识别、计量、
35、监测、限制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严峻。多数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难限制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责随意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事务和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有刚好整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发觉的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应当实行主动的对策
36、和措施:1、建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和方法；2、建立三条线的合规防控体系:一条是前、后台业务操作的自我检查、刚好整改责任体系；其次条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善；3、加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，根据银监会提出赔罚、走人、移送的原则，实行业务线、管理线双线问责，上追两级。四是银企亲密协作，根据出国留学家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应担当起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能减弱管理的职能，还要充溢稽查检查的
37、人员，为稽查检查供应有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。二、建章立制，构建金融合规制度体系。银行号称三铁:铁制度、铁算盘、铁帐本。正因为有了银行的三铁，银行在百姓心中才是可以信任的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应当是这样。1、建立健全各项制度。必需对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理状况的，相关部门应进行特地探讨，刚好制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要仔细探讨，刚好解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，假如不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去找寻答案。2、仔细执行各项制度。就柜员而言，要
38、从自己做起，正确办理每一笔业务，仔细审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要根据要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特殊要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的五双三分管制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异样状况报告制度、网点人离机退、章证入柜上锁等制度的执行状况。做到相互制约，相互监督。3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩处。特殊是要常常对十种人（涉嫌黄、赌、毒的人员、
39、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严峻的人员、无故常常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并肃穆处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。 个人银行内控自查报告2022年【六】依据省行开展人人遵章、全行整改的主题教化活动的精神，在分行相关部门的宣扬、组织和动员下，我仔细、深化地参与了这次全行开展的遵章、整改学习活动。通过这次主题教化活动，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教化活动的意
40、义和重要性。本人仔细学习关于在全行开展依法合规专题教化活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知文件，通过学习进一步相识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻相识到违规经营，案件高发的危害性。南海光华案件，顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名管理人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我爱护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必需做好以下几项工作，才能确保我处各项工作健康快速发展。一、提高员工思想素养，
41、增加员工依法合规经营的理念加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教化，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教化，使大家都相识到社会的困难性和银行经营风险的普遍性，相识到银行本身就是高风险行业，必需把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增加风险防范意识和自我爱护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。二、建立建全各项规章制度，加强内控管理从近几年金融系统发生的经济案件来看，十个案件九违章有章不循，违
42、规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，多数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在肯定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应当吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要仔细扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。20xx年，作为银行人员的我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，帮助行长较好地完成了所担当的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总
43、结回顾一年工作现作银行个人工作总结如下：20xx年我接着负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作主动性，实行规范化管理，年初我就支配对综合监管人员进行重新组合，做到岗位到人，责任分工明确的工作管理体系，常常参与综合监管每周定期召开科务会，支配布置的各岗位工作，刚好沟通状况。通过上述举措，20xx年综合金融监管工作又有新起色，内控管理机制进一步完善，较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按金融监管责任制和行内制定的量化细化实施细责，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的详细分工和职责。做到了：人员落实、
44、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。仔细按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。三、银行监管与合作监管1、组织监管人员仔细学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素养今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，主动树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在详细的工作中，从20xx年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必需作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参与中心支行培训的同时，督促监管人员
45、自学有关监管业务学问，在肯定的时期内快速提高监管人员的综合素养，以适应形势发展的须要。2、仔细贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐根据20xx年10月银行业现场会的要求，仔细组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从20xx年起严格根据电子化监管的要求，仔细贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。3、接着严格加强对银行业行政监
46、管、确保监管的合规性（1）20xx年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在20xx年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。（2）加强对机构准入和退出的监管，在主动支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。各家商业银行的机构撤并要在主动支持机构改革和调整的同时，根据机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季
47、度对20xx年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了订正，复审结果于20xx年2月20日前上报到银行科。真做好金融机构年检工作。根据呼盟中心支行的要求，我们早在20xx年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，根据人行x市中心支行中国人民银行x市中心支行合作金融监管责任制实施细则等制度和方法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实 个人银行内控自查报告2022年【七】为进一步推动我行重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内限制度的落实，我行行自接到银党纪办【20xx】13号文件关于对重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内限制度落实状况进行自查的通知后，县行领导班子高度重视，首