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1、第六章第六章 风险限制风险限制本章内容：6.1风险限制概述6.2风险避开6.3损失限制6.4风险隔离与风险转移考核要求：一、风险限制原理一、风险限制原理1.领悟：风险限制含义及其本质、多米诺骨领悟：风险限制含义及其本质、多米诺骨 牌理论牌理论 能量破坏性释放理论、能量破坏性释放理论、风险限制的一般原则风险限制的一般原则二、风险限制成本收益分析二、风险限制成本收益分析1.识记：风险限制成本项目、识记：风险限制成本项目、风险限制收益项目风险限制收益项目2.领悟：风险限制成本收益分析领悟：风险限制成本收益分析三、风险避开三、风险避开1.识记：风险避开含义；识记：风险避开含义；2.领悟：风险避开适用性
2、领悟：风险避开适用性考核要求：四、损失限制四、损失限制1.识记：担忧全行为的表现及缘由、识记：担忧全行为的表现及缘由、损失预防、损失抑制的含义、损失预防、损失抑制的含义、2.领悟：平安教化内容；损失预防的适用性；损失抑制的适用领悟：平安教化内容；损失预防的适用性；损失抑制的适用性；性；风险避开、损失预防、损失抑制之间的关系风险避开、损失预防、损失抑制之间的关系五、风险隔离五、风险隔离1.识记：分割风险单位；复制风险单位识记：分割风险单位；复制风险单位2.领悟：风险隔离的特点领悟：风险隔离的特点六、风险转移六、风险转移1.识记：出售、分包、免责约定识记：出售、分包、免责约定6.16.1、风险限制
3、概述、风险限制概述一、风险限制的含义风险限制是指在风险识别和风险衡量的基础上，针对企业所存在的风险因素、主动实行限制技术，以消退风险或削减风险的紧急性。风险限制的本质：削减损失概率或降低损失程度在事故发生前，削减事故发生的概率在事故发生后，降低损失程度风险处理的技术分成两大类：一是风险限制一是财务处理二、风险限制理论(一一)多米诺骨牌理论多米诺骨牌理论 提出者：海因里希提出者：海因里希 探讨了探讨了19201920年头发生在美国的很多工业事故，年头发生在美国的很多工业事故，发觉其中发觉其中80%80%意外事故是由于工人的担忧全行为意外事故是由于工人的担忧全行为导致的，其余的则是其他因素。导致的
4、，其余的则是其他因素。该理论认为：损失限制应重视人为因素管理，该理论认为：损失限制应重视人为因素管理，即加强平安规章制度建设，向员工灌输平安意识，即加强平安规章制度建设，向员工灌输平安意识，以杜绝简洁导致事故的担忧全行为。以杜绝简洁导致事故的担忧全行为。分为五张骨牌，依次是：分为五张骨牌，依次是：1 1）社会环境、）社会环境、2 2）人的过失、）人的过失、3 3）担忧全行为、）担忧全行为、4 4）意外事故、）意外事故、5 5）损害。）损害。(二二)能量破坏性释放理论能量破坏性释放理论70年头，美国学者哈顿提出的，年头，美国学者哈顿提出的，该理论认为：人员或财产损失基本上是能该理论认为：人员或财
5、产损失基本上是能量的意外破坏性释放的后果。量的意外破坏性释放的后果。因素损失限制应重视机械或物的因素的管因素损失限制应重视机械或物的因素的管理，即为人们创建一个更为平安的物质环理，即为人们创建一个更为平安的物质环境。境。三、风险限制的一般原则三、风险限制的一般原则 1、提高人员素养、提高人员素养2、平安管理、平安管理3、风险处理技术措施、风险处理技术措施四、风险限制的常用方法1、风险避开2、损失限制3、非保险转移4、隔离五、风险限制的成本收益分析五、风险限制的成本收益分析所要解决的一个问题是确定经济上的可行性。所要解决的一个问题是确定经济上的可行性。假如潜在收益大于或等于损失限制成本，则经济假
6、如潜在收益大于或等于损失限制成本，则经济单位可接受这种风险限制措施。单位可接受这种风险限制措施。(一一)损失限制成本损失限制成本损失限制损失限制指布置和维持损失限制措施的成本。指布置和维持损失限制措施的成本。分三类分三类1、特殊建筑设施的资本支出的折旧（灭火器、特殊建筑设施的资本支出的折旧（灭火器.2、从事损失限制活动人员的支出、从事损失限制活动人员的支出3、支配费用、支配费用(二二)损失限制的潜在收益损失限制的潜在收益事故成本事故成本损失限制的潜在收益即事故成本，事故成损失限制的潜在收益即事故成本，事故成本越大，损失限制的潜在收益越大，反之本越大，损失限制的潜在收益越大，反之越小。越小。6.
7、26.2、风险避开、风险避开一、风险避开的含义一、风险避开的含义风险避开风险避开是放弃某一活动或拒绝担当是放弃某一活动或拒绝担当某种风险以回避风险损失的一种限制方法。某种风险以回避风险损失的一种限制方法。风险避开是各种风险处理技术中最简洁亦风险避开是各种风险处理技术中最简洁亦为最消极的一种。为最消极的一种。风险避开的常用形态有两种：风险避开的常用形态有两种：一是将特定的风险单位予以根本地免除，一是将特定的风险单位予以根本地免除，二是中途放弃某些即存的风险单位。二是中途放弃某些即存的风险单位。二、风险避开的适用性二、风险避开的适用性风险避开是处理风险的一种有用的、极为普遍的风险避开是处理风险的一
8、种有用的、极为普遍的方法。方法。接受避开来处理风险时必需考虑以下几个方面的接受避开来处理风险时必需考虑以下几个方面的因素：（不能避开的风险）因素：（不能避开的风险）第一、欲避开某种风险但不行能第一、欲避开某种风险但不行能其次、实行避开风险方法在经济上未必适当。其次、实行避开风险方法在经济上未必适当。第三、避开了某种风险有可能产生新的风险。第三、避开了某种风险有可能产生新的风险。风险避开适用以下两种：第一、某种特定风险所致的损失概率和损失程度特殊大，其次、应用其他风险处理技术的成本超过其产生的效益，接受风险避开方法可使企业损失的可能性为零。6.3、损失限制（最适用）、损失限制（最适用）一、损失限
9、制的含义与分类一、损失限制的含义与分类 损失限制损失限制是指企业对不愿放弃也不愿是指企业对不愿放弃也不愿转移的风险，通过降低其损失发生的概率，转移的风险，通过降低其损失发生的概率，缩小其损失发生的程度来达到限制目的的缩小其损失发生的程度来达到限制目的的各种限制技术或方法。各种限制技术或方法。目的：在于主动改善风险单位的特性，使目的：在于主动改善风险单位的特性，使其能为企业所接受，从而使企业不丢失获其能为企业所接受，从而使企业不丢失获利机会。利机会。损失限制措施分类损失限制措施分类1、依目的不同分：、依目的不同分：1）损失预防：以降低损失概率为目的，）损失预防：以降低损失概率为目的，2）损失抑制
10、：是以缩小损失程度为目的。）损失抑制：是以缩小损失程度为目的。2、依实行措施的性质分：、依实行措施的性质分：1）工程法：限制风险单位的物理性质）工程法：限制风险单位的物理性质 2）行为法：限制人的行为（平安教化）行为法：限制人的行为（平安教化）3、依执行时间分：、依执行时间分：1）损失发生前（预防）损失发生前（预防）2）损失发生时（抑制）损失发生时（抑制）3）损失发生后）损失发生后主要介绍：平安教化、损失预防、损失抑制主要介绍：平安教化、损失预防、损失抑制 三种风险三种风险处理方法处理方法二、平安教化二、平安教化(一一)担忧全行为的主要表现担忧全行为的主要表现担忧全行为担忧全行为是指人们在生产
11、劳动过程中出是指人们在生产劳动过程中出现的违反劳动生产规则的不合理行为。现的违反劳动生产规则的不合理行为。主要表现在：主要表现在：1、忽视或违反规章制度、忽视或违反规章制度2、工作联系中断或不充分、工作联系中断或不充分3、操作人员推断错误或操作失误、操作人员推断错误或操作失误4、担忧全的姿态或运作、担忧全的姿态或运作5、平安装置失效、平安装置失效(二二)担忧全行为的成因担忧全行为的成因1、心理因素、心理因素2、生理因素、生理因素3、技能因素、技能因素4、管理因素、管理因素5、教化训练因素、教化训练因素6、设备和环境因素、设备和环境因素7、社会因素、社会因素(三三)平安教化的内容平安教化的内容1
12、 1、平安法制教化。、平安法制教化。经济单位要贯彻平安法规，要结合本单位实际制经济单位要贯彻平安法规，要结合本单位实际制定出更为具体的规定。定出更为具体的规定。2 2、平安学问教化。、平安学问教化。经济单位要从理论上对员工进行教化，从而提高经济单位要从理论上对员工进行教化，从而提高执行制度的自觉性。执行制度的自觉性。3 3、平安技能教化、平安技能教化通过实践训练以驾驭各种技能、技巧。通过实践训练以驾驭各种技能、技巧。4 4、平安看法教化、平安看法教化要使员工树立正确的平安看法是极为重要的。要使员工树立正确的平安看法是极为重要的。三、损失预防三、损失预防损失预防损失预防是指在损失发生前实行措施，
13、是指在损失发生前实行措施，以消退或削减可能引起损失的各项因素，以消退或削减可能引起损失的各项因素，即消退或削减风险因素，以降低损失发生即消退或削减风险因素，以降低损失发生的概率。的概率。四、损失抑制损失抑制是指实行措施使在事故发生时或事故发生后能削减损失发生范围或损失程度。损失抑制措施大体分为两类：一类是事前措施一类是事后措施。损失预防与风险避开的区分在于：1、损失预防不消退损失发生的可能性，而风险避开则使损失发生的概率为零。损失预防与损失抑制的区分：1、损失预防的目的在于削减损失发生的可能性。2、损失抑制的重点在于削减损失发生的程度而不是损失发生的可能性。在多数状况下，损失预防与损失抑制措施
14、在风险管理过程中往往同时运用。2003.10论述题论述风险避开、损失预防和损失抑制三种技术的区分和联系。6.46.4、风险隔离与风险转移、风险隔离与风险转移一、风险隔离一、风险隔离风险隔离分为：分割和复制。风险隔离分为：分割和复制。两者的目的都在于尽量削减经济单位对特殊资两者的目的都在于尽量削减经济单位对特殊资产或个人的依靠性，以此来削减因个别设备或产或个人的依靠性，以此来削减因个别设备或个人的缺损而造成的总体上的损失。个人的缺损而造成的总体上的损失。隔离风险单位在于把风险单位进行最大限度的隔离风险单位在于把风险单位进行最大限度的分割或复制。分割或复制。(一)分割就是将经济单位面临损失的风险单
15、位分别，而不是将他们集中在都可能遭遇同样损失的同一个地点。分割风险单位又包括分别和分散。1）分别：是将经济单位面临损失的风险单位分别，而不是将它们集中在都可能遭遇同样损失的同一地点。2）分散：是通过增加风险单位的数量，将特定风险在更大的样本空间里进行分散，以此来削减单个风险单位的损失。分散与分别的区分分别是将确定量的风险单位分别开来，增加独立风险单位，削减一次事故可能发生的最大预期损失，达到损失抑制的目的。分散是增加经济单位限制下的独立风险单位数量，达到削减总体损失的目的。(二)复制复制是指在设置一份经济单位全部的财产或设备作为储备，这些复制品只有在原资产或设备被损坏的状况下才可以被运用，其它
16、时间不得运用。（削减间接损失，如营业中断.）分割和复制的特点：1.分割和复制不像其他损失抑制措施那样力图削减风险单位本身损失的严峻性，而在于削减总体损失的程度。2.分割和复制削减的是一次独立风险事故的损失，但同时增加了风险单位，也就会影响风险事故或损失发生的概率。3.复制风险单位可以削减平均或预期的年度损失。4.分割风险单位能不能削减平均预期损失，更大程度上取决于分割风险单位削减损失程度是否比降低风险事故或损失发生概率来得更重要。风险单位分割和复制两者作为经济单位管理方法，接受隔离风险单位的费用较高，较少接受。特殊是风险单位分割，很少被接受，只作为一种帮助手段。二、风险转移风险转移包括两方面的
17、含义：1.风险的财产转移：转移有风险的财产或活动2.风险的财务转移风险转移的方法：出售、分包、约定免责2003.10多米诺骨牌理论的创立者是（B）A.哈顿 B.海因里希C.加拉格尔D.马歇尔答B2003.10风险处理技术中最简洁的一种方法是（C）A.风险自留B.风险限制C.风险避开D.风险转移答C以人们的行为为限制着眼点的损失限制技术是（D）A损失预防 B损失抑制C工程法D行为法答D2006.1多选题风险限制的方法主要有（ABCD）A风险避开B损失限制C非保险转移限制型D隔离E风险自留答ABCD2004.1多选题限制型手段通常有（ABCD）A.避开B.损失预防C.损失抑制D.限制型非保险转移E
18、.保险答：ABCD应用在损失发生前的损失限制方法基本相当于（A）A.损失预防B.损失抑制C.平安教化D.工程法答A损失预防措施执行的时间是（A）A.损失发生前B.损失发生时C.损失发生后D.损失发生时和发生后答A能够使损失的概率降到零的风险处理技术是（）A.损失预防B.损失限制C.风险避开D.风险转移答C某大厦的风险管理人员对大厦可能发生的由火灾引起的财产损失风险，可以事前实行的损失抑制措施有（）A设置防火墙或其它火源隔离装置，以限制火灾发生的范围B同消防队保持联系，在其指导下建立紧急火灾损失抑制支配C供应临时的疼惜措施以免其它未受火灾损害的财产发生其它紧急D在指挥大楼设置并保养好火灾报警及自
19、动灭火系统E火速通知当地消防队多选题损失抑制措施通常实施于（BC）A.损失发生前B.损失发生时C.损失发生后D.损前、损中、损后均可E.风险管理支配阶段答BC风险避开是指放弃某一活动或拒绝担当某种风险以（C）的一种风险限制方法。A.歼灭风险B.降低风险程度C.回避风险损失D.削减风险答C（A）属于风险限制措施。A.分割B.自留C.购买保险D.中和答A转包属于（C）A风险避开 B风险隔离C风险转移D风险自留答：C多选题以下属于损失抑制措施的有（）A为建筑物装设避雷针B为车间安装自动喷淋装置C配置灭火器D安装热感报警器E安装烟感报警器答BC多选题关于隔离风险单位这种风险处理技术，叙述正确的有（AC
20、E）A隔离风险单位包括分割风险单位、复制风险单位B接受隔离风险单位的费用较低，常常接受C接受隔离风险单位的费用较高，较少接受D隔离风险单位目的在于削减风险单位本身的损失E隔离风险单位目的在于削减总体损失程度答：ACE多选题以下适用风险避开这种风险处理技术的状况有（AC）A某种特定风险所致的损失概率和损失程度相当大B某种特定风险所致的损失概率和损失程度相当小C应用其它风险处理技术的成本超过其产生的效益D应用其它风险处理技术的成本小于其产生的效益E应用其它风险处理技术的成本与其产生的效益相当答AC可以使损失发生的概率为零的技术是（C）A.损失抑制B.损失预防C.风险避开D.风险转移答C安装避雷针属
21、于（B）A.损失抑制B.损失预防C.风险避开D.风险转移答B以下说法正确的有（CDE）A.保险是最重要的风险处理技术，因此企业应首先考虑保险B.工程物理法侧重于人，人们行为法侧重于物C.损失抑制和损失预防常常难以分开D.工程物理法和人们行为法往往综合运用E.非保险转移技术适用对象比保险更广答CDE自保是指（B）A.将损失摊入经营成本B.建立意外损失基金C.借款D.自负额保险答B多选题_是指风险管理者在识别和衡量风险的基础上，对各种可能的风险处理方式进行比较，权衡利弊，从而确定将风险留置内部，即由经济单位自己担当风险损失的全部或部分。(AC)A.主动的风险自留B.被动的风险自留C.支配性风险自留D.非支配性风险自留E.风险抑制答：AC