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1、2020年中国P2P网络借贷行业平台数量、行业转型优势及挑战的难点分析：监管政策不断从严图 一、P2P网络借贷行业发展现状 1、发展阶段 中国P2P网络借贷行业的发展遵循着不同于欧美市场的规律，就其发展历程而言，大致经历了萌芽阶段、高速发展阶段、风险爆发期、政策调整期四个阶段。 2、主要监管政策 国家为促进助贷业务回归本源，各地监管层不断释放从严监管信号，严防严控行业风险。中国P2P网络借贷行业主要监管政策日期颁布部门行业政策法规概述2015年中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家
2、互联网信息办公室关于促进互联网金融健康发展的指导意见近年来，互联网技术、信息通信技术不断取得突破，推动互联网与金融快速融合，促进了金融创新，提高了金融资源配置效率，但也存在一些问题和风险隐患。为全面贯彻落实党的十八大和十八届二中、三中、四中全会精神，按照党中央、国务院决策部署，遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，从金融业健康发展全局出发，进一步推进金融改革创新和对外开放，促进互联网金融健康发展。2016年，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法为规范网络借贷信息中介机构业务活动，促进网络借贷行业健康发展，更好满
3、足小微企业和个人投融资需求，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）。2016年国务院办公厅互联网金融风险专项整治工作实施方案是为贯彻落实党中央、国务院决策部署，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规行为，切实防范风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展制定。2016.年银监会办公厅、工业和信息化部办公厅、工商总局办公厅网络借贷信息中介机构备案管理登记指引为建立健全网络借贷信息中介机构备案登记管理制度，加强网络借贷信息中介机构事中事后监管，完善网络借贷信息中介机构基本统计信息。2017年银
4、监会网络借贷资金存管业务指引明确了网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准，鼓励网贷机构与商业银行按照平等自愿、互利互惠的市场化原则开展业务。2017年银行业监督管理委员会网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引规范网络借贷信息中介机构业务活动信息披露行为，维护参与网络借贷信息中介机构业务活动主体的合法权益，建立客观、公平、透明的网络借贷信息中介业务活动环境，促进网络借贷行业健康发展。2017年要求各地必须在2018年6月底前完成辖内主要P2P机构的整治整改验收工作，以及对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知要求
5、各地必须在2018年6月底前完成辖内主要P2P机构的整治整改验收工作，以及对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。2019年互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见为深入贯落实党中央、国务院关于防范化解网贷行业风险工作的决策部署，按照“抓两头、促中间”的工作思路和“细化政策、分类实施”的工作要求，加快网贷行业风险出清。2019年互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知该文件向P2P平台提出了
6、一项硬性规定：即完成行政核查的P2P平台，需逐步完成实时数据接入；其中，统计监测数据应报送至“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”，信息披露数据应披露在“全国互联网金融登记披露服务平台”。同时，各省市整治办还要组织实施本辖区完成行政核查的P2P平台加强信息披露工作，委托中国互联网金融协会在“全国互联网金融登记披露服务平台”开展信息披露，对新发布产品进行产品登记披露。对于不愿意进行实时数据接入、不进行全面信息披露或者不实披露的机构，整治办将按照不配合专项整治工作逐步予以清退。2019年互联网金融风险专项整治领导小组、网络借贷风险专项整治领导小组网络借贷信息中介机构有条件备案试点工
7、作方案为稳妥有序推进网络借贷风险专项整治工作，把政策风险控制在试点范围内，减小对行业的冲击，以点带面推动备案工作的全面落实，备案试点工作将分区域分步骤开展。2019年互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知支持在营P2P网贷机构接入征信系统；持续开展对已退出经营的P2P网贷机构相关恶意逃废债行为的打击；加大对网贷领域失信人的惩戒力度；加强宣传和舆论引导。 3、平台数量发展情况 在这较为严厉的政策大背景下，网贷平台整治仍将以出清为主要目标，引导平台退出和转型。 智研咨询发布的2021-2027年中国P2P网贷行业市场运营态势及发展前
8、景预测报告显示：2018年中国P2P网络借贷平台累计有6564家，其中：新增平台数量69家；2019年中国P2P网络借贷累计有6614家，没有新增平台。 未来P2P网络借贷行业监管大方向仍然以退出为主，对于不合规的平台监管部门将会对其全部清退，中小平台可能会出现加速退出的情况，而大平台则会出现加速转型。 2019年中国6614家P2P网络借贷平台中正常运营的有458家、停业转型平台的有3251家、有问题的平台数量2905家，占比分别为6.92%、49.15%、43.92%。 4、平均贷款期限 由于行业清退原因导致大量平台集中度升高，带动了行业平均贷款期限延长，2018年中国P2P网络借贷平台平
9、均贷款期限为12.42个月；2019年P2P网络借贷平台平均贷款期限为15.42个月，比上年增加了3个月。 二、2020年中国P2P网络借贷平台转型优势及挑战的难点分析 1、转型助贷业务的优势 助贷业务是互联网金融公司和传统金融机构在技术与资金、流量与牌照等能力不匹配的情况下诞生的合作业务模式。广义的助贷业务指由银行、信托等持牌传统金融机构作为资金方，具有信贷资产的助贷机构在获客、风控、追偿等贷前、贷中、贷后环节提供流量和技术支持，为资金方推介信贷资产并共同提供信贷服务的业务模式。狭义的助贷业务则指助贷机构仅提供获客导流、初筛等必要的贷前服务，由资金方完成授信审查、风险控制等核心业务后发放资金，从而使借贷客户获得贷款。 无论就狭义模式还是广义模式来看，转型助贷业务都有利于P2P网络借贷平台发挥其在资产端和技术上的优势，与资金方形成优势互补，扩大银行等传统金融机构的授信服务范围，促进普惠金融的发展。 2、P2P网络借贷平台转型消费金融公司挑战的难点 随着网络借贷行业整治工作的深入推进，部分P2P网络借贷平台为了加快清退和转型。2019年7月，网络借贷风险专项整治工作座谈会指出，对于少数在资本金和专业管理能力方面具备条件的机构。允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。