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1、2021/9/111保保险险经经纪纪人人二零一二年八月2021/9/112风险管理顾问风险管理顾问 免费保险律师免费保险律师2021/9/113什么是保险经纪人？什么是保险经纪人？中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法第第第第126126条规定：条规定：条规定：条规定：“保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供保险中介服务并收取佣金的单位。保险合同提供保险中介服务并收取佣金的单位。保险合同提
2、供保险中介服务并收取佣金的单位。保险合同提供保险中介服务并收取佣金的单位。”在我国保险经纪人的存在形式是保险经纪公司。在我国保险经纪人的存在形式是保险经纪公司。在我国保险经纪人的存在形式是保险经纪公司。在我国保险经纪人的存在形式是保险经纪公司。2021/9/114保险经纪人保险经纪人狭义的保狭义的保险经纪人险经纪人按委托方不同按委托方不同再保险经纪人再保险经纪人狭义的保险经纪人是指直接介于投保人和原保险人之间的中间人，直接接受投保客户的委托。再保险经纪人是促成再保险分出公司于接受公司建立再保险关系的中介人。他们把分出公司视为自己的客户，在为分出公司争取较优惠的条件的前提下选择接受公司并收取由后
3、者支付的佣金。2021/9/115 狭义的保狭义的保险经纪人险经纪人非寿险经纪人非寿险经纪人寿险经纪人是指在人身保险市场上代表投保人选寿险经纪人是指在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续并为此从保险人处收取择保险人、代办保险手续并为此从保险人处收取佣金的中间人。寿险经纪人必须熟悉保险市场的佣金的中间人。寿险经纪人必须熟悉保险市场的行情和保险标的详细情况，熟练掌握专项业务知行情和保险标的详细情况，熟练掌握专项业务知识，还要懂法律，运用法律，并且会计算人身险识，还要懂法律，运用法律，并且会计算人身险的各种费率，以便为投保人获得最佳保障。的各种费率，以便为投保人获得最佳保障。寿险经纪人寿
4、险经纪人非寿险经纪人是安排各种财产、利益、责任保险业务，在非寿险经纪人是安排各种财产、利益、责任保险业务，在保险合同订约双方之间斡旋，促使保险合同成立并为此从保险合同订约双方之间斡旋，促使保险合同成立并为此从宝箱人处收取佣金的中间人。由于保险产品的复杂性，非宝箱人处收取佣金的中间人。由于保险产品的复杂性，非寿险经纪人必须掌握相关的专业知识，以便能与投保人进寿险经纪人必须掌握相关的专业知识，以便能与投保人进行沟通，为投保人进行风险评估，设计风险管理方案，选行沟通，为投保人进行风险评估，设计风险管理方案，选择最佳保险保障等服务。择最佳保险保障等服务。按业务性按业务性质不同质不同2021/9/116
5、保险经纪公司的经营范围保险经纪公司的经营范围保险经纪公司管理规定保险经纪公司管理规定保险经纪公司管理规定保险经纪公司管理规定第第第第4141条规定：条规定：条规定：条规定：保险经纪公司保险经纪公司保险经纪公司保险经纪公司为投保人拟订投保方案为投保人拟订投保方案为投保人拟订投保方案为投保人拟订投保方案选择保险人，办理保险选择保险人，办理保险选择保险人，办理保险选择保险人，办理保险手续手续手续手续协助被保险人或受协助被保险人或受协助被保险人或受协助被保险人或受益人进索赔益人进索赔益人进索赔益人进索赔再保险经纪业务再保险经纪业务再保险经纪业务再保险经纪业务为委托人提供防灾、防为委托人提供防灾、防为委
6、托人提供防灾、防为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管损或风险评估、风险管损或风险评估、风险管损或风险评估、风险管理咨询服务理咨询服务理咨询服务理咨询服务中国保监会批准的中国保监会批准的中国保监会批准的中国保监会批准的的其他业务的其他业务的其他业务的其他业务2021/9/117 市场定位市场定位保险市场主体保险市场主体保险市场主体保险市场主体投保人投保人投保人投保人保险中介人保险中介人保险中介人保险中介人保险人保险人保险人保险人在国际上在国际上在国际上在国际上,保险市场分工明确，各司其职保险市场分工明确，各司其职保险市场分工明确，各司其职保险市场分工明确，各司其职 产品开发产品开发产品开发产
7、品开发 核保核赔核保核赔核保核赔核保核赔 经营管理经营管理经营管理经营管理 资金运作资金运作资金运作资金运作 销售保险产品销售保险产品销售保险产品销售保险产品客户风险管理客户风险管理客户风险管理客户风险管理保险咨询和服务保险咨询和服务保险咨询和服务保险咨询和服务查勘定损检验查勘定损检验查勘定损检验查勘定损检验保险需求方保险需求方保险需求方保险需求方 2021/9/118被保险人保险人保险市场保险市场（过去）（过去）（过去）（过去）2021/9/119被保险人被保险人保险人保险代理人保险经纪人保险公估人保险市场（现代）保险市场（现代）保险市场（现代）保险市场（现代）2021/9/11105431
8、2保险经纪人是投保人的代理人，必须接受投保人保险经纪人是投保人的代理人，必须接受投保人的委托，的委托，保险经纪人不是合同当事人，仅为促使投保人与保险经纪人不是合同当事人，仅为促使投保人与保险人订立合同创造条件，组织成交，提供中介保险人订立合同创造条件，组织成交，提供中介服务，而不能代保险人订立保险合同服务，而不能代保险人订立保险合同 保险经纪人只能以自己的名义从事中介服务活动，保险经纪人只能以自己的名义从事中介服务活动，但有自行选择向哪家保险公司投保的权利但有自行选择向哪家保险公司投保的权利保险经纪人从事的是有偿活动，有权向委托人收保险经纪人从事的是有偿活动，有权向委托人收取佣金。其佣金主要有
9、两种形式。取佣金。其佣金主要有两种形式。保险经纪人必须是依法成立的单位而非个人，并承保险经纪人必须是依法成立的单位而非个人，并承担其活动所产生的法律后果。担其活动所产生的法律后果。保保险险经经纪纪人人的的法法律律特特征征2021/9/1111 中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法第第第第130130条规定：条规定：条规定：条规定：“因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，
10、由保险经纪人承担赔偿责任。人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。”保险经纪人的法律责任保险经纪人的法律责任2021/9/1112 发展保险中介是市场经济的必然趋势发展保险中介是市场经济的必然趋势 中国保监会副主席周延礼指出：中国保监会副主席周延礼指出：中国保监会副主席周延礼指出：中国保监会副主席周延礼指出：保险公司目前保险公司目前保险公司目前保险公司目前“小而全小而全小而全小而全”、“大大大大而全而全而全而全”的发展模式是计划经济的产的发展模式是计划经济的产的发展模式是计划经济的产的发展模式是计划经济的产物，随着
11、知识经济的到来和专业化物，随着知识经济的到来和专业化物，随着知识经济的到来和专业化物，随着知识经济的到来和专业化的分工，这种模式已不能适应市场的分工，这种模式已不能适应市场的分工，这种模式已不能适应市场的分工，这种模式已不能适应市场经济的发展需要，保险公司应专注经济的发展需要，保险公司应专注经济的发展需要，保险公司应专注经济的发展需要，保险公司应专注于经营主业，从展业、理赔这两个于经营主业，从展业、理赔这两个于经营主业，从展业、理赔这两个于经营主业，从展业、理赔这两个同保险业经营主业联系不紧密的领同保险业经营主业联系不紧密的领同保险业经营主业联系不紧密的领同保险业经营主业联系不紧密的领域逐步退
12、出，为保险中介产业留出域逐步退出，为保险中介产业留出域逐步退出，为保险中介产业留出域逐步退出，为保险中介产业留出应有的生存和发展空间。应有的生存和发展空间。应有的生存和发展空间。应有的生存和发展空间。保险中介担负着连接投保人与保险人的纽带和桥梁保险中介担负着连接投保人与保险人的纽带和桥梁保险中介担负着连接投保人与保险人的纽带和桥梁保险中介担负着连接投保人与保险人的纽带和桥梁2021/9/1113发展保险经纪事业是中国保险市场走向发展保险经纪事业是中国保险市场走向和谐健康的大势所趋和谐健康的大势所趋中国中国保监会保监会中介部主任孟龙讲话：中介部主任孟龙讲话：发展保险经纪事业是中国保险市场走向和谐
13、健康的大势所趋。发展保险经纪事业是中国保险市场走向和谐健康的大势所趋。保险经纪人是站在被保险人这一方，代表投保人和被保险人采购保险经纪人是站在被保险人这一方，代表投保人和被保险人采购保险，为投保人和被保险人进行风险管理和风险分散以及保险安保险，为投保人和被保险人进行风险管理和风险分散以及保险安排工作。它直接站在被保险人这一方，这和现在整个经济社会发排工作。它直接站在被保险人这一方，这和现在整个经济社会发展的大势紧密配合在一起的。展的大势紧密配合在一起的。保险经纪人的发展需要集团化、规模化、多样化、网络化保险经纪人的发展需要集团化、规模化、多样化、网络化中国保险行业协会会长唐运祥认为中国保险行业
14、协会会长唐运祥认为：发展保险中介机构，有利于保险公司拓宽销售渠道，增加业发展保险中介机构，有利于保险公司拓宽销售渠道，增加业务来源；有利于保险公司控制成本、提高效率；有利于保险公司务来源；有利于保险公司控制成本、提高效率；有利于保险公司提高专业化、集约化的经营水平。提高专业化、集约化的经营水平。2021/9/1114国际国际 保险经纪人保险经纪人15751575年起源于英国年起源于英国，作为保险人和被，作为保险人和被保险人的媒介应运而生，利用其丰富的保险专业保险人的媒介应运而生，利用其丰富的保险专业知识和对市场行情的了解合理安排保险业务。知识和对市场行情的了解合理安排保险业务。英国英国：保险经
15、纪公司超过：保险经纪公司超过32003200家，家，7070以上的财险业务以上的财险业务是由经纪人介绍的是由经纪人介绍的，“劳合社劳合社”只接受其保险经纪人安排的只接受其保险经纪人安排的业务。业务。德国德国：保险经纪人有被保险：保险经纪人有被保险人的人的“同盟者同盟者”之称。在工业之称。在工业企业保险业务的销售上，企业保险业务的销售上，50%50%一一6060的业务量是由经纪人带的业务量是由经纪人带来的。来的。保险经纪行业起源及发展保险经纪行业起源及发展142021/9/1115随着中国加入随着中国加入随着中国加入随着中国加入WTOWTO，保险中介已经步入发展的快车道，保险中介已经步入发展的快
16、车道，保险中介已经步入发展的快车道，保险中介已经步入发展的快车道20012001年以前年以前年以前年以前1313家家家家 20012001年年年年1010月达到月达到月达到月达到170170家家家家20112011年年年年1212月达到月达到月达到月达到25542554家家家家 经纪经纪经纪经纪 1717家家家家 代理代理代理代理 127127家家家家 公估公估公估公估 2626家家家家 经纪经纪经纪经纪 416416家家家家 代理代理代理代理18231823家家家家 公估公估公估公估315315家家家家经纪经纪经纪经纪 3 3家家家家代理代理代理代理 1313家家家家公估公估公估公估 2 2
17、家家家家 中国保险中介市场将朝着中国保险中介市场将朝着中国保险中介市场将朝着中国保险中介市场将朝着 市场化、规范化、职业化市场化、规范化、职业化市场化、规范化、职业化市场化、规范化、职业化和和和和国际化国际化国际化国际化的方向发展的方向发展的方向发展的方向发展2021/9/1116陕西保险市场中介机构陕西保险市场中介机构n n经纪公司31家n n代理公司59家n n公估公司8家2021/9/1117陕西保险中介陕西保险中介-经纪公司经纪公司2011.62011.6陕西保险中介陕西保险中介-经纪公司经纪公司2011.6西部保险经纪公司西部保险经纪公司陕西延长保险经纪有限责任公司陕西延长保险经纪有
18、限责任公司安诺保险经纪公司安诺保险经纪公司陕西电广传媒保险经纪有限公司陕西电广传媒保险经纪有限公司陕西中联金安保险经纪公司陕西中联金安保险经纪公司陕西康全教育保险经纪有限公司陕西康全教育保险经纪有限公司通联保险经纪有限公司通联保险经纪有限公司江泰保险经纪公司西安分公司江泰保险经纪公司西安分公司安鑫保险经纪公司安鑫保险经纪公司北京联合保险经纪公司陕西分公司北京联合保险经纪公司陕西分公司韦莱保险经纪公司西安分公司韦莱保险经纪公司西安分公司北京华融保险经纪有限公司北京华融保险经纪有限公司.长安保险经纪公司陕西分公司长安保险经纪公司陕西分公司北京华育保险经纪陕西分公司北京华育保险经纪陕西分公司上海东大
19、保险经纪公司陕西分公司上海东大保险经纪公司陕西分公司青岛盛达保险经纪有限责任青岛盛达保险经纪有限责任.华泰保险经纪公司西安分公司华泰保险经纪公司西安分公司陕西昊华保险经纪有限公司陕西昊华保险经纪有限公司竞盛保险经纪股份公司陕西分公司竞盛保险经纪股份公司陕西分公司北京金诚国际保险经纪有限北京金诚国际保险经纪有限.西安嘉恒保险经纪有限公司西安嘉恒保险经纪有限公司陕西信诺保险经纪有限公司陕西信诺保险经纪有限公司中铁保险经纪有限责任公司中铁保险经纪有限责任公司.华润保险经纪有限公司陕西分公司华润保险经纪有限公司陕西分公司深圳通保保险经纪西安分公司深圳通保保险经纪西安分公司中汇国际保险经纪有限公司中汇国
20、际保险经纪有限公司.北京明亚保险经纪公司西安分公司北京明亚保险经纪公司西安分公司上海浦东五新保险经纪有限上海浦东五新保险经纪有限.北京秦华保险经纪西安分公司北京秦华保险经纪西安分公司西安泰和瑞通保险经纪有限公司西安泰和瑞通保险经纪有限公司陕西大中保险经纪有限公司陕西大中保险经纪有限公司共共共共3131家家家家2021/9/1118保险中介在保险市场上各自扮演着不同的角色保险中介在保险市场上各自扮演着不同的角色保险中介在保险市场上各自扮演着不同的角色保险中介在保险市场上各自扮演着不同的角色保险经纪人保险经纪人保险经纪人保险经纪人保险代理人保险代理人保险代理人保险代理人保险公估人保险公估人保险公估
21、人保险公估人受投保人或被保险人委托受投保人或被保险人委托受投保人或被保险人委托受投保人或被保险人委托代表被保险人的利益代表被保险人的利益代表被保险人的利益代表被保险人的利益风险管理保险安排和服务风险管理保险安排和服务风险管理保险安排和服务风险管理保险安排和服务承担职业责任承担职业责任承担职业责任承担职业责任受保险公司委托受保险公司委托受保险公司委托受保险公司委托代表保险公司利益代表保险公司利益代表保险公司利益代表保险公司利益推销保险产品推销保险产品推销保险产品推销保险产品不承担责任不承担责任不承担责任不承担责任受保险公司、投保人委托受保险公司、投保人委托受保险公司、投保人委托受保险公司、投保人
22、委托不代表任何一方利益不代表任何一方利益不代表任何一方利益不代表任何一方利益损失公估、检验损失公估、检验损失公估、检验损失公估、检验承担职业责任承担职业责任承担职业责任承担职业责任接受委托接受委托接受委托接受委托代表利益代表利益代表利益代表利益主要职责主要职责主要职责主要职责承担责任承担责任承担责任承担责任保险中介的特征：一是独立性；二是中介性；保险中介的特征：一是独立性；二是中介性；保险中介的特征：一是独立性；二是中介性；保险中介的特征：一是独立性；二是中介性；三是公正性。三是公正性。三是公正性。三是公正性。2021/9/1119 保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人，但两者之间有着根本
23、的区别1、代表的利益不同。保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；而保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。2、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务；而保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。3、服务的对象不同。保险经纪人的主要客户主要是收入相对稳定的中高端消费人群及大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是个人。4、法律上承担的责任不同。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。而保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代
24、理人在授权范围内的行为后果负责。保险经纪人与保险代理人的区别保险经纪人与保险代理人的区别2021/9/1120 促使我国保险市场与国际惯例按轨促使我国保险市场与国际惯例按轨促使我国保险市场与国际惯例按轨促使我国保险市场与国际惯例按轨 引进和大力发展保险经纪人制度使我国保险市场走引进和大力发展保险经纪人制度使我国保险市场走引进和大力发展保险经纪人制度使我国保险市场走引进和大力发展保险经纪人制度使我国保险市场走 向成熟的标志，它使我国的保险市场正朝着真正符合市向成熟的标志，它使我国的保险市场正朝着真正符合市向成熟的标志，它使我国的保险市场正朝着真正符合市向成熟的标志，它使我国的保险市场正朝着真正符
25、合市 场经济要求的方向发展，同时促进中国保险市场国际化。场经济要求的方向发展，同时促进中国保险市场国际化。场经济要求的方向发展，同时促进中国保险市场国际化。场经济要求的方向发展，同时促进中国保险市场国际化。极大的完善和活跃了我国的保险市场极大的完善和活跃了我国的保险市场极大的完善和活跃了我国的保险市场极大的完善和活跃了我国的保险市场 一个完整、成熟、健全的保险市场，应当活跃着保一个完整、成熟、健全的保险市场，应当活跃着保一个完整、成熟、健全的保险市场，应当活跃着保一个完整、成熟、健全的保险市场，应当活跃着保 险险险险 经纪人、保险代理人、保险公估人三个相辅相成的保经纪人、保险代理人、保险公估人
26、三个相辅相成的保经纪人、保险代理人、保险公估人三个相辅相成的保经纪人、保险代理人、保险公估人三个相辅相成的保 险险险险 中介生力军。保险经纪人更是作为投保人的代表，改中介生力军。保险经纪人更是作为投保人的代表，改中介生力军。保险经纪人更是作为投保人的代表，改中介生力军。保险经纪人更是作为投保人的代表，改 变投变投变投变投 保人所处的劣势地位，同时又刺激着保险人公平规保人所处的劣势地位，同时又刺激着保险人公平规保人所处的劣势地位，同时又刺激着保险人公平规保人所处的劣势地位，同时又刺激着保险人公平规 范有范有范有范有 序竞争，使保险市场的运作更公平、更有效、更合序竞争，使保险市场的运作更公平、更有
27、效、更合序竞争，使保险市场的运作更公平、更有效、更合序竞争，使保险市场的运作更公平、更有效、更合 理。理。理。理。有利于更好的维护投保人的权益有利于更好的维护投保人的权益有利于更好的维护投保人的权益有利于更好的维护投保人的权益 保险经纪人熟悉市场上各家保险公司的险种设计、承保险经纪人熟悉市场上各家保险公司的险种设计、承保险经纪人熟悉市场上各家保险公司的险种设计、承保险经纪人熟悉市场上各家保险公司的险种设计、承 保原则、索赔程序、理赔服务、经营管理以及财产收支等保原则、索赔程序、理赔服务、经营管理以及财产收支等保原则、索赔程序、理赔服务、经营管理以及财产收支等保原则、索赔程序、理赔服务、经营管理
28、以及财产收支等 情情情情 况，而且具备娴熟的保险技术和广泛的市场关系，因而况，而且具备娴熟的保险技术和广泛的市场关系，因而况，而且具备娴熟的保险技术和广泛的市场关系，因而况，而且具备娴熟的保险技术和广泛的市场关系，因而 保险保险保险保险 经纪人的参与可以使广大投保人避免投保行为的盲目经纪人的参与可以使广大投保人避免投保行为的盲目经纪人的参与可以使广大投保人避免投保行为的盲目经纪人的参与可以使广大投保人避免投保行为的盲目 性，保性，保性，保性，保 险索赔行为的被动性，充分的维护了投保人的利益。险索赔行为的被动性，充分的维护了投保人的利益。险索赔行为的被动性，充分的维护了投保人的利益。险索赔行为的
29、被动性，充分的维护了投保人的利益。保险经纪人在保险市场占有保险经纪人在保险市场占有保险经纪人在保险市场占有保险经纪人在保险市场占有有重要地位、发挥着巨大作用有重要地位、发挥着巨大作用有重要地位、发挥着巨大作用有重要地位、发挥着巨大作用在国际上，保在国际上，保在国际上，保在国际上，保险业务的险业务的险业务的险业务的70%70%以上是由保险以上是由保险以上是由保险以上是由保险经纪等中介机经纪等中介机经纪等中介机经纪等中介机构实现的，以构实现的，以构实现的，以构实现的，以英国为例，保英国为例，保英国为例，保英国为例，保险公司险公司险公司险公司800800多多多多家，而保险经家，而保险经家，而保险经家
30、，而保险经纪公司达纪公司达纪公司达纪公司达32003200家，最著名的家，最著名的家，最著名的家，最著名的劳合社是一个劳合社是一个劳合社是一个劳合社是一个保险经纪人统保险经纪人统保险经纪人统保险经纪人统治的市场，现治的市场，现治的市场，现治的市场，现有承保接受人有承保接受人有承保接受人有承保接受人376376家，保险经家，保险经家，保险经家，保险经纪人纪人纪人纪人274274家，年家，年家，年家，年保费达保费达保费达保费达50 50 亿英亿英亿英亿英镑。镑。镑。镑。2021/9/1121 通过保险经纪公司较之与保险通过保险经纪公司较之与保险通过保险经纪公司较之与保险通过保险经纪公司较之与保险
31、公司直接办理保险有着明显优势公司直接办理保险有着明显优势公司直接办理保险有着明显优势公司直接办理保险有着明显优势优势之一：优势之一：诚信推荐保险公司，诚信推荐保险公司，诚信推荐保险公司，诚信推荐保险公司，避免盲目投保的风险避免盲目投保的风险避免盲目投保的风险避免盲目投保的风险 保险经纪公司由保险业内专家组成，对所有保险公保险经纪公司由保险业内专家组成，对所有保险公保险经纪公司由保险业内专家组成，对所有保险公保险经纪公司由保险业内专家组成，对所有保险公司的基本情况了如指掌，同时能随时了解掌握各家保险司的基本情况了如指掌，同时能随时了解掌握各家保险司的基本情况了如指掌，同时能随时了解掌握各家保险司
32、的基本情况了如指掌，同时能随时了解掌握各家保险公司的承保能力、经营状况，完全有条件将资信良好、公司的承保能力、经营状况，完全有条件将资信良好、公司的承保能力、经营状况，完全有条件将资信良好、公司的承保能力、经营状况，完全有条件将资信良好、偿付能力强并且有丰富承保经验的保险公司推荐给投保偿付能力强并且有丰富承保经验的保险公司推荐给投保偿付能力强并且有丰富承保经验的保险公司推荐给投保偿付能力强并且有丰富承保经验的保险公司推荐给投保人，所以只有保险经纪公司参与和介入才能避免投保人人，所以只有保险经纪公司参与和介入才能避免投保人人，所以只有保险经纪公司参与和介入才能避免投保人人，所以只有保险经纪公司参
33、与和介入才能避免投保人投保的盲目性投保的盲目性投保的盲目性投保的盲目性。打官司 请律师 要保险 找经纪2021/9/1122 优势之二：优势之二：合理选择保险产品合理选择保险产品合理选择保险产品合理选择保险产品 提供全面保险保障提供全面保险保障提供全面保险保障提供全面保险保障 现在，保险险种繁多现在，保险险种繁多现在，保险险种繁多现在，保险险种繁多 ，选择难度加大，风险转移困难，选择难度加大，风险转移困难，选择难度加大，风险转移困难，选择难度加大，风险转移困难，极不利于客户投保；保险合同多为格式合同，只能被动接受；极不利于客户投保；保险合同多为格式合同，只能被动接受；极不利于客户投保；保险合同
34、多为格式合同，只能被动接受；极不利于客户投保；保险合同多为格式合同，只能被动接受；保险条款复杂，客户无法全面了解，加之保险索赔程序繁琐，保险条款复杂，客户无法全面了解，加之保险索赔程序繁琐，保险条款复杂，客户无法全面了解，加之保险索赔程序繁琐，保险条款复杂，客户无法全面了解，加之保险索赔程序繁琐，牵扯精力过多。只有保险经纪公司通过牵扯精力过多。只有保险经纪公司通过牵扯精力过多。只有保险经纪公司通过牵扯精力过多。只有保险经纪公司通过 专业的风险转移手段专业的风险转移手段专业的风险转移手段专业的风险转移手段才能为客户量体定制最佳的保险方案，为客户提供无障碍综才能为客户量体定制最佳的保险方案，为客户
35、提供无障碍综才能为客户量体定制最佳的保险方案，为客户提供无障碍综才能为客户量体定制最佳的保险方案，为客户提供无障碍综合保障服务。这是任何一家专业化的保险公司无法做到的。合保障服务。这是任何一家专业化的保险公司无法做到的。合保障服务。这是任何一家专业化的保险公司无法做到的。合保障服务。这是任何一家专业化的保险公司无法做到的。打官司 请律师 要保险 找经纪2021/9/1123 优势之三：优势之三：消除信息不对称现象消除信息不对称现象消除信息不对称现象消除信息不对称现象 维护投保人的利益维护投保人的利益维护投保人的利益维护投保人的利益 保险经纪人是投保人及被保险人利益的代保险经纪人是投保人及被保险
36、人利益的代保险经纪人是投保人及被保险人利益的代保险经纪人是投保人及被保险人利益的代表，对客户和保险人都有较深的了解，能大量表，对客户和保险人都有较深的了解，能大量表，对客户和保险人都有较深的了解，能大量表，对客户和保险人都有较深的了解，能大量减少被保险人和保险人之间因信息不对称造成减少被保险人和保险人之间因信息不对称造成减少被保险人和保险人之间因信息不对称造成减少被保险人和保险人之间因信息不对称造成利益受损的可能性。协助客户选择具优越条件利益受损的可能性。协助客户选择具优越条件利益受损的可能性。协助客户选择具优越条件利益受损的可能性。协助客户选择具优越条件的保险公司，使客户以最小的保费支出获得
37、最的保险公司，使客户以最小的保费支出获得最的保险公司，使客户以最小的保费支出获得最的保险公司，使客户以最小的保费支出获得最大的保险保障。大的保险保障。大的保险保障。大的保险保障。打官司 请律师 要保险 找经纪2021/9/1124 优势之四：优势之四：担当客户风险管理担当客户风险管理担当客户风险管理担当客户风险管理 顾问，提供多种服务顾问，提供多种服务顾问，提供多种服务顾问，提供多种服务 一般而言，保险公司只是承保和理赔，对一般而言，保险公司只是承保和理赔，对一般而言，保险公司只是承保和理赔，对一般而言，保险公司只是承保和理赔，对客户没有过多的风险管理和相关服务，而保险客户没有过多的风险管理和
38、相关服务，而保险客户没有过多的风险管理和相关服务，而保险客户没有过多的风险管理和相关服务，而保险经纪公司以保险及风险管理顾问的身份出现，经纪公司以保险及风险管理顾问的身份出现，经纪公司以保险及风险管理顾问的身份出现，经纪公司以保险及风险管理顾问的身份出现，从而保证客户相关利益能够得到及时、良好的从而保证客户相关利益能够得到及时、良好的从而保证客户相关利益能够得到及时、良好的从而保证客户相关利益能够得到及时、良好的维护并提供全方位、全过程服务。维护并提供全方位、全过程服务。维护并提供全方位、全过程服务。维护并提供全方位、全过程服务。打官司 请律师 要保险 找经纪2021/9/1125 按照规定，
39、保险经纪公司向客户提供保险中按照规定，保险经纪公司向客户提供保险中按照规定，保险经纪公司向客户提供保险中按照规定，保险经纪公司向客户提供保险中介服务，其经纪佣金由保险公司承担，而不是由介服务，其经纪佣金由保险公司承担，而不是由介服务，其经纪佣金由保险公司承担，而不是由介服务，其经纪佣金由保险公司承担，而不是由客户承担，这是保险经纪之所以在国际上通行的客户承担，这是保险经纪之所以在国际上通行的客户承担，这是保险经纪之所以在国际上通行的客户承担，这是保险经纪之所以在国际上通行的最大特点，其目的在于切实维护被保险人的利益。最大特点，其目的在于切实维护被保险人的利益。最大特点，其目的在于切实维护被保险
40、人的利益。最大特点，其目的在于切实维护被保险人的利益。打官司 请律师 要保险 找经纪优势之五：优势之五：享受保险经纪服务享受保险经纪服务享受保险经纪服务享受保险经纪服务 但不负担经纪佣金但不负担经纪佣金但不负担经纪佣金但不负担经纪佣金 2021/9/1126优势之六：优势之六：优势之六：优势之六：反腐倡廉，维护集体利益，反腐倡廉，维护集体利益，反腐倡廉，维护集体利益，反腐倡廉，维护集体利益，保护干部队伍，规范经济行为。保护干部队伍，规范经济行为。保护干部队伍，规范经济行为。保护干部队伍，规范经济行为。市场经济条件下，在各种经济活动中不可避免的市场经济条件下，在各种经济活动中不可避免的市场经济条
41、件下，在各种经济活动中不可避免的市场经济条件下，在各种经济活动中不可避免的存在着腐败现象和经济犯罪存在着腐败现象和经济犯罪存在着腐败现象和经济犯罪存在着腐败现象和经济犯罪,但随着中国整顿经济但随着中国整顿经济但随着中国整顿经济但随着中国整顿经济秩序和执法力度的加强，各行各业正面临廉政风秩序和执法力度的加强，各行各业正面临廉政风秩序和执法力度的加强，各行各业正面临廉政风秩序和执法力度的加强，各行各业正面临廉政风暴。维护集体利益，保护干部队伍，已经成为各暴。维护集体利益，保护干部队伍，已经成为各暴。维护集体利益，保护干部队伍，已经成为各暴。维护集体利益，保护干部队伍，已经成为各级组织的共识，特别是
42、受到各行业各企业集团领级组织的共识，特别是受到各行业各企业集团领级组织的共识，特别是受到各行业各企业集团领级组织的共识，特别是受到各行业各企业集团领导的重视。保险曾是一个导的重视。保险曾是一个导的重视。保险曾是一个导的重视。保险曾是一个2021/9/1127 专业设计专业设计专业设计专业设计 专家服务专家服务专家服务专家服务 接受委托接受委托接受委托接受委托 管理风险管理风险管理风险管理风险 量身订制量身订制量身订制量身订制 超市向导超市向导超市向导超市向导高效规范高效规范高效规范高效规范 法律保障法律保障法律保障法律保障 享受免费享受免费享受免费享受免费 保驾护航保驾护航保驾护航保驾护航保险
43、经纪是企业保险利益的保险经纪是企业保险利益的保险经纪是企业保险利益的保险经纪是企业保险利益的 “维护者维护者维护者维护者”保险经纪是被保险人的保险经纪是被保险人的保险经纪是被保险人的保险经纪是被保险人的 “风险规划师风险规划师风险规划师风险规划师”保险经纪人的服务内容与优势可以概括为保险经纪人的服务内容与优势可以概括为保险经纪人的服务内容与优势可以概括为保险经纪人的服务内容与优势可以概括为2021/9/1128我国规定，从事保险经纪业务的人员必须参加保险经纪人员我国规定，从事保险经纪业务的人员必须参加保险经纪人员资格考试：资格考试：凡具有大专以上学历的个人，均可参加保险经纪人员资格考试；保险经
44、纪人员资格考试合格者，由中国保险监督管理委员会核发保险经纪人员资格证书；资格证书还只是对有保险经纪能力人员的资格认定，不能作为执业证件使用，保险经纪人员执业证书才是保险经纪人员从事保险经纪活动的唯一执照。已取得资格证书的个人，必须接受保险经纪公司的聘用，在由保险经纪公司代其向中国保险监督管理委员会申领并获得保险经纪人员执业证书后，方可从事保险经纪业务。职职 业业 资资 格格2021/9/11292021/9/1130投 风险咨询 保险 拓展业务 保保 拟定方案 经 安排再保险 险人 代办保险 纪 合理索赔 公 代为索赔 人 司1.为投保人选择最合适的保险公司和险种，保证投保人以最为投保人选择最
45、合适的保险公司和险种，保证投保人以最有利的条件签订保险合同，获得最大的保险保障。有利的条件签订保险合同，获得最大的保险保障。2.对客户经营活动的风险进行认定和评估，确定其投保需求，对客户经营活动的风险进行认定和评估，确定其投保需求，并提出风险管理的建议。并提出风险管理的建议。3.在保险期间内，定期拜访客户，分析风险变化状况，帮助在保险期间内，定期拜访客户，分析风险变化状况，帮助保户修改保险方案。保户修改保险方案。4.在发生保险事故时，监督保险合同的执行情况，或接受保在发生保险事故时，监督保险合同的执行情况，或接受保户委托，以最恰当的索赔方式协助或代保户向保险人索户委托，以最恰当的索赔方式协助或
46、代保户向保险人索赔。赔。5.为客户提供经济、法律、财务和审计等方面的咨询服务。为客户提供经济、法律、财务和审计等方面的咨询服务。2021/9/1131 保险经纪服务流程保险经纪服务流程 接受委托接受委托接受委托接受委托 风险评估风险评估风险评估风险评估保险安排保险安排保险安排保险安排客户服务客户服务客户服务客户服务客户把保险事务全权委托给保险经纪公司，由保客户把保险事务全权委托给保险经纪公司，由保客户把保险事务全权委托给保险经纪公司，由保客户把保险事务全权委托给保险经纪公司，由保险经纪公司提供全程服务；险经纪公司提供全程服务；险经纪公司提供全程服务；险经纪公司提供全程服务；接受委托后，保险经纪
47、公司通过现场查勘、识别和接受委托后，保险经纪公司通过现场查勘、识别和接受委托后，保险经纪公司通过现场查勘、识别和接受委托后，保险经纪公司通过现场查勘、识别和分析对保险标的所存在的风险进行全面评估，提供分析对保险标的所存在的风险进行全面评估，提供分析对保险标的所存在的风险进行全面评估，提供分析对保险标的所存在的风险进行全面评估，提供风险评估报告和风险管理建议；风险评估报告和风险管理建议；风险评估报告和风险管理建议；风险评估报告和风险管理建议；量身制定保险方案并向多家保险公司询价，综合分量身制定保险方案并向多家保险公司询价，综合分量身制定保险方案并向多家保险公司询价，综合分量身制定保险方案并向多家
48、保险公司询价，综合分析其报价和保险条款责任范围提出保险建议，经客析其报价和保险条款责任范围提出保险建议，经客析其报价和保险条款责任范围提出保险建议，经客析其报价和保险条款责任范围提出保险建议，经客户确认后办理投保手续；户确认后办理投保手续；户确认后办理投保手续；户确认后办理投保手续；为客户制定详细服务计划并认真执行，在落实风险为客户制定详细服务计划并认真执行，在落实风险为客户制定详细服务计划并认真执行，在落实风险为客户制定详细服务计划并认真执行，在落实风险管理的同时，特别是在客户一旦出险全力协助索赔，管理的同时，特别是在客户一旦出险全力协助索赔，管理的同时，特别是在客户一旦出险全力协助索赔，管
49、理的同时，特别是在客户一旦出险全力协助索赔，切实维护客户的利益，同时搞好日常服务工作。切实维护客户的利益，同时搞好日常服务工作。切实维护客户的利益，同时搞好日常服务工作。切实维护客户的利益，同时搞好日常服务工作。2021/9/1132 设计一套或多 套保险方案保 委托险 询价 保险经纪人 风险评估 投保人公 投保 保险建议司 制作投保书 确认保险安排流程图2021/9/1133 保险经纪人保险经纪人 迅速通知 出险通知 代理索赔 协助现场查勘保险公司保险公司 现场查勘 投保人投保人 赔款保险索赔流程图保险索赔流程图2021/9/1134保保 调查、分析风险 投投险险 提出防损防灾的建议经经 密
50、切关注风险的变化 保保纪纪 风险转移、化解的建议人 人人保险经纪人的其他服务保险经纪人的其他服务2021/9/1135省时、省心、省钱省时、省心、省钱n n省时-就是为企业节约时间，获得最适合的保险方案，最好的理赔效果。n n省心；就是让企业领导不为处理保险事项而劳心。n n省钱-就是帮助企业降低保费支出，通过保险产品设计及集中采购，保费支出一般可节省10%-30%。2021/9/1136结束语结束语结束语结束语 保险是朝阳产业，保险经纪更是方兴未艾的保险是朝阳产业，保险经纪更是方兴未艾的保险是朝阳产业，保险经纪更是方兴未艾的保险是朝阳产业，保险经纪更是方兴未艾的事业，希望我们精诚合作，共同发