《2022个人理财计划书_3.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022个人理财计划书_3.docx（24页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022个人理财计划书个人理财安排书 个人理财安排书1 一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。假如没有健康的财务现 状，则一切美妙的将来都无从谈起。依据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，详细如下家庭资产负债状况（单位 人民币：万元）每月收支状况（单位 人民币：元）全家保险状况（单位 人民币：万元）收入预算表（预期年份20xx年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流淌资产：200000 每月开支：9000每月开支*3=9000*3=27000说明家庭的流淌资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万 家庭总负债30万
2、家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万 为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债实力的凹凸。该比率小于0.5，说明负债比例相宜，家庭有实力担当。负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财宝、实现目标的实力。随着家庭的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比
3、率说明家庭通过投资增加财宝实现目标的实力低。 解决方式：增加投资资产3) 偿付比率分析偿付比率=净资产/总资产 =220/250=88%分析显示该比率大于0.5，说明负债比例相宜，家庭有实力担当。0.9523比较接近1，说明没有充分利用信用额度。 解决方式：可以通过借款来优化总结：通过以上分析可以看出，家庭财务状况和收支状况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。另外，家庭保障仍略显不足，须要进一步加强。解决方式：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。（二）现金流
4、量表分析现金流入18000*12=216000 现金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 结构分析1) 收入结构分析工作收入15000*12=180000 理财收入3000*12=36000工作收入高于理财收入，而且工作收入过高，应当增加理财收入 2) 支出结构分析信贷支出30000 总支出9000*12=108000 3) 储蓄结构分析生活储蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理财储蓄=理财收入-理财支出 =36000-30000=-6000生活储蓄远大于理财储蓄 应当增加理财储蓄2 比率分析1) 收支比率收支比率=支
5、出/收入=69000/120000=0.575储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户限制其开支和能够增加其净资产的实力。该比率小于1，说明支出小于收入，可以再进行投资2) 储蓄比率分析储蓄比率=盈余/税后收入 =108000/216000=0.5储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户限制其开支和能够增加其净资产的实力。该比率说明家庭限制其开支和能够增加其净资产的实力都较强。三、生命周期分析生命周期是一种特别有用的工具，标准的生命周期分析认为市场经验发展、成长、成熟、衰退几个阶段。然而，真实的状况要微妙得多，给那些真正理解这一过程的企业供应了更多的机会，同时也
6、更好地对将来可能发生的危机进行规避。现在我正处于上完高校到参与工作这个过渡期，所以家庭的生命周期正处于家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。这个时候债务已经渐渐减轻，理财重点是适当增加高风险高收益的投资，父母须要提前考虑退休以后的生活支配和投资。四、现金规划1打算一个私人账本，把每天的花销全部记录上去2办一张银行卡，定期存取款项3制定一个每月消费安排，假如不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；假如你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节约出一张卡的钱。4把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（1000元），一份用做课余活动经费（500元
7、），还有一份可以用做应急经费（500元），剩下的可以适时安排或存入银行。5削减逛街的次数，削减对商品的接触.6实现理财安排最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量削减下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财安排唯恐也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。7每月做一个理财安排，列出哪些是应当买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是肯定要买的但是目前短暂可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清晰的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不行少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和安
8、排相符，如超出安排，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。8在做到以上几点以后，假如本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发觉自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财宝的限制与管理实力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、运用和爱护财宝资源，可以更加自由地支配将来的开支，实现个人经济目标。五、保险规划 按保险标的分类人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外损害险、健康保险。财产保险：以家庭财产为投保对象。责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业
9、责任险、雇主责任险。家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄实力比较强。理财活动是打算退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外损害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。六、投资规划从我的家庭状况看基本没有接触过股票，基金等证券品种，投资阅历相对不足。估计也没有太多的时间精力干脆对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我们不建议您干脆进入股市进行投资而是购买风险较小的基金。 下面是详细的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 详细配置如下表所示以下举荐产品的过往收益状况这个资产组合的投资收益率6.4%，虽然
10、不是太高，但是能满意资产保值的要求。当然，随着将来市场行情和家庭财务状况的改变，可以随时调整资产组合，确保投资理财目标的实现七，理财观念1开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯要懂得珍惜父母给的生活费。许多高校生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受实力，这都是应当杜绝的。2理财非生财，投资要谨慎也有高校生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，高校生炒股不是簇新事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的高校生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应当更注意此行为对将来了解投资市场，积累投资阅历的作用。高校生投资切莫
11、无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要留意金融学问的学习，多为自己武装一些学问，相识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想打算，考虑好自己的经济和心理承受实力，长期的刻苦钻研。更须要强调的是别过度沉迷于投资，而耽搁了正常的学习。3实力来自与学习和实践阅历的积累常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项实力都非天生俱有，耐性学习与实际阅历才是重点。理财实力也是一样，或许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责
12、任之外。八、理财规划结论正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以熬炼理财实力。生活须要规划，财宝须要打理，你不理财，财不理你高校阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，驾驭必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。个人理财安排书2规 划 摘 要理财已经成为一种特别普遍的社会现象，对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值，有利实现人生的长远目标。我针对小程同学的一些实际状况，结合问卷的调查结果，具体分析了他的个人消费状况、理财目标以及长远发展规划，在这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划，依据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议，以便今后他依
13、据其个人状况的改变进行适时的调整。第一部分：理财须要达到的效果1、理财目标：1、最低要求要实现资产的保值，最好能实现增值，以便于毕业以后的发展 2、通过合理支配保险和投资，做到在毕业以前实现自我实力的提高，理财阅历的增加2、理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。其次部分：理财规划建议一、理财规划基本假设考虑到四年后小小程同学将从高校毕业，所以理财时段暂定为20xx年至20xx年，由于所驾驭的基础信息不够完整、将来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些 资料，结合经济学中的一些学问，对以下因素做出了短期预料。(一
14、)预期通货膨胀率20xx上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道，gdp同比增长6.9%，虽然经济下行压力大，但是经济发展总体较为平稳。9月份，中国居民消费价格总水平同比上涨1.6%，环比上涨0.1%，相比上月，cpi涨幅同比和环比数据均下降0.4%。近年我国cpi波动幅度较大且呈现上涨态势，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得初步成效，但我国的国内外经济形势较为困难，出口、投资面临诸多因素影响，通货膨胀压力仍较大，因此我估计长期的平均通货膨胀在3.5%左右(二)利率水平近年以来，央行已经进行了多次利率上调，现行一年期人民币存款利一年定期3.30%，一万元利
15、息330元，二年定期4.02%， 一万元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀起先回落，预料将来人民币利率水平不会有大幅的波动。(三)最低现金持有量一般而言，从财务平安和投资稳定性角度考虑，投资者的投资肯定要充分考虑资金的流淌性。依据小程同学的消费状况，我设置了3到4个月的最低现金持有量，建议持有现金8000元。(四)最高现金持有量一般而言，从投资角度考虑，投资者应当设置一个最高现金持有额。超出这个额度的部分应当考虑采纳合理的投资方式，已增加这部分资金的收益。我建议小程同学最高现金持有量为1.1万元。(五)风险
16、偏好测试我针对小程同学做了一个风险测试，测试结果显示，他具备中等偏上的风险承受实力，依据他对投资产品等的认知和关切程度，我认为他对风险的认知水平处于中等。以上是我所做的一些基本假设，在实际操作中，仍须要依据小程同学的实际状况、风险偏好和宏观经济环境来加以分析和推断，方能制定合理的理财策略。二、理财建议依据以上对小程同学的调查问卷分析及一些基本假设，针对他的理财目标，我认为应当分步骤实施理财规划：(一)消费支出规划鉴于小程同学目前还是在校学生，消费支出不是许多，父母每月还会给固定的生活费用，所以我认为小程同学的消费支出主要体现在自我实力的提升方面。针对学校的交换项目和小程意愿，去法国交换最为合理
17、。小程在法语课程学习须要投入的费用也许是1万元（雅思成果已经达标），交换一年的费用也许是10万元。所以估计高校四年消费支出为15万元。(二)购置车辆安排建议小程同学已经把户口迁到北京，鉴于北京车牌号摇号困难，预料四年以后小程同学能摇到车牌号，所以我建议小程同学可以暂缓买车安排，视详细状况而定。(三) 资产配置和投资规划在资产配置和投资方面做好规划对小程今后的财务自由度提升特别重要，我认为应在了解国内金融理财产品的基础上，结合小程同学的性格特点，制定出合理的理财投资安排。目前国内主要的金融理财产品1：接下来，小程同学应从以下几个方面梳理并进行投资产品调整：1、银行卡中放12万元，2万元供应平常额
18、外消费，3万元用于学习语言费用留出8万元的资金应对被股市套牢的状况。2、小程同学的交换项目是在大三，所以可以用交换费用的15万元投资具有稳健收益的理财产品，可以购买一年的债券基金。3、为了合理支配资金，确定收益，可以购买10万元的储蓄型分红保险和10万的元的国债4、小程作为经济学院的学生，确定要做一些股票投资，投资25万购买股票5、小程本人是具有肯定的冒险精神，股票基金的收益率高，可以够买15万的股票基金6、为了确保资产的平安增值，可以够买10万元的保本资金个人理财安排书3迎来XX喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满足银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想
19、去做好自己本分事情，银行理财经理工作安排。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充溢自己的工作实力，用专业学问赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力气。20xx年学习业务学问方面取得的成果：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人接着努力学习不断丰富自己的专业学问，熬炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保
20、险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣扬学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了许多理财学问，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%，为本网点和支行做出理财师应有的贡献。20xx年工作中营销理念的变更：日常工作中不是坐等领导下达吩咐而是主动主动协作网点领导做好各项营销工作，刚好把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务学问，运用到实际工作中，给网点领导供应好的参谋建议，与网点领导协作默契，根据上级风向标做好本网点营销理财工作
21、。个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简洁说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就迥然不同，工作心态的不同;工作效果必定不同。由被动变为主动，主动找寻目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大高兴的工作。20xx年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作变更，做为上任理财经理首要解决问题。工作中通过耐性解答宣扬引导我行星级客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20xx
22、年网点开立理财金卡总数量4xx张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。20xx年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20xx年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成果。通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量达到4xx多户，截止年底客户星级达到七星贡献有7户，
23、六星71户，明年工作中争取发展100到150位六星级以上客户群，为网点综合客户素养提高勤奋工作。个人理财安排书4在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必需做好新年的每一项工作;而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作安排，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必需仔细对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不胜利的教训，吸纳胜利的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作安排：首先，做好公司新年的第一个项目。在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。
24、给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣扬工作仍旧得仔细对待。其次，加强业务学习。学习是胜利的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富学问，总结阅历与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业学问的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特殊是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业学问及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与
25、同事之间的沟通与学习，把自己以前的工作阅历与同事们共享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。第三，工作目标的拟定。任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有胜利的基础。一个好的工作目标就是胜利的起先，对于今年，现拟定工作目标如下：1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他将来投资客户的缘由，是资金最近不足，还是觉得我们公司缘由，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等
26、等，对每一个客户的缘由都仔细分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。个人理财安排书5步入高校，意味着我将离开父母，到一个生疏的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最干脆，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习！照看好了自己，学业有成应当是我对自己，对父母最基本的责任吧!理财规划是对自己将来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财宝的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为运用外界资金使自己的财宝增值。而身为高校生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自
27、己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。不乱花钱，买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行详细的安排。即用钱没有安排，主观随意性强，这毛病肯定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是消遣、学习和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面的消费。对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，经常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对美丽衣服的喜爱，以及各种流行事物的热衷，这些在肯定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟
28、爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。在全部支出中还包括一项，就是社交自出。常常会有班级或学校中的社团组织活动，最终确定在饭桌上庆祝活动的成功。以及为了满意自己的虚荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最终一点就是：对于理财的相识和看法在理财学问的相识和看法方面，我应当有所变更。对理财有许多盲目的，错误的相识。起先时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理支配资金的过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。现在我也很深切的意识到在高校阶段养成良好的消费习惯，对自己的钱财有一个很好的安排，将会对今后的生活起
29、到很大的一个影响作用。从以上可以看出，每月可能有80块钱的结余，但是假如出现意外可能连那微薄的结余都没有了，可能还要借债！这就是我的消费现状，很窘迫的状态。我想我当前最应当做的，就是把目前自己拥有的钱消费好，然后在进一步进行自己的理财规划。我将调整我的消费结构，使其更合理化，尽可能地做到效用最大化。伙食费，其中削减的是对奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常生活开支，主要削减了不必要的消费如饰物，社交活动等的开支。其他削减的是对衣服，化妆品的购买。而剩余的280元的节余，我将用在精神层次的消费，为自己的将来做一些投资，如，我是学经济类专业的，我可以考些证书，例如，会计从业资格证，证券
30、从业资格证，银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书，将来对我的就业有很大的帮助。我想对于将来每个人都有自己的期望，我也一样。对于将来，我有着美妙的设想。通过自己的实力，好好的支配，规划，利用自己转来的钱，让自己过上华蜜欢乐的生活，这是我对将来的美妙愿望。以下是我的设想，希望能够美梦成真。我做了这样的规划，如下面的表格所展示的：个人理财安排书6个人理财安排书模板就是把个人的收入和支出进行合理的安排支配和运用。当组织成一个家庭的时候，个人理财安排书模板就变困难了，孩子的哺育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少
31、投资、多少负债、多少固定资产、多少流淌现金，然后再制定理财规划。我们都知道，80后同父辈相比具有更加开放的消费思想，他们许多人也被成为月光族，他们并没有太多的理财意识，即时消费和享受当前是他们的一贯作风。但是，我们都知道，许多专家都认为，现在是风险社会，我们作为一个社会的群体，特殊是80后已经进入了而立之年，那么肩上的重任不仅仅是自己的苟活，还担当着家庭的重担，在这个风险社会中，不仅要考虑自己还要考虑一家老小，假如没有一个合理的家庭理财规划书，那么当风险来临的时候，就像茫茫大海上的一叶扁舟，经不起大风大浪的颠簸，而石沉大海了，这样看来，个人理财安排书模板就变得尤为必要。个人理财安排书模板制作封
32、面及前言。封面主要包含标题、执行该个人理财安排书模板的单位、出具个人理财安排书模板的日期三部分的内容;前言部分会涉及到致谢、个人理财安排书模板的由来、个人理财安排书模板书所用资料的来源、出具理财规划单位的义务、客户的义务、免责条款及相关的费用标准等。以上就是关于个人理财安排怎么写_如何写个人理财安排的具体介绍，如需了解更多个人理财安排怎么写_如何写个人理财安排请关注安心贷理财栏目。个人理财安排书模板格式不定，可依据个人收入、资金、理财习惯等等，做出合适自身状况的个人理财安排书模板。本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第24页 共24页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页第 24 页 共 24 页