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1、2023年银行业人员考试公共科目+个人贷款考试考前习题汇总1.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期190天（含）的，应按照先，后 的顺序进行冲还。（）A.本金；应收利息B.本金；应收利息或各项费用C.应收利息或各项费用；本金D.应收利息；本金【答案】：C【解析】：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠 款进行冲还：逾期190天（含）的，按照先应收利息或各项费用、 后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利 息或各项费用的顺序进行冲还。2.个人留学贷款的最短期限是（）。C.提高贷款利率并加收罚息D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】：C【解析】：个人经
2、营贷款信用风险防控措施包括：加强对借款人还款能力的调 查和分析；加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；加 强对保证人担保能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分 析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项 外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。13.个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）。A.出账前审核B.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C.开户放款D.建立“贷款台账”【答案】：D【解析】：个人汽车贷款发放的具体流程如下：出账前审核，审核放款通知； 开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；放 款通知，当开户放款完成后，
3、银行应将放款通知书、个人贷款信息卡 等一并交借款人作回单。14.以下关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的选项是（）。A.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷 款担保等情况B.贷前调查人以 调查为主要方式了解申请人抵押物状况C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信等方式 进行【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信、实地调查和 调查及委托第三方调查等多种方式进行。15.以下申请评分依据的关键信息不包括（）oA.客户直
4、系亲属工作与收入信息B.客户在银行存款、贷款等关系信息C.客户工作、收入等基本信息D.客户征信信息【答案】：A【解析】：申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可以分 为三类：客户基本信息、客户关系信息和征信信息。B项属于客户关 系信息；C项属于客户基本信息；D项为个人征信信息。16.以下关于信用卡业务的描述正确的选项是（）o 2018年10月真题A.对于首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核 发信用卡B.在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第一还款来源C.信用卡申请人在征信系统中无信贷记录的，应当从严审核，加强风 险防控D.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡
5、，发卡银行不得超过3 家（附属卡除外）【答案】：C【解析】：A项，对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方 式核发信用卡；B项，在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第 二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等） 愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实 性；D项，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得 超过两家（附属卡除外）。17.根据贷款通那么，关于贷款展期的表述，错误的选项是（）。2015 年5月真题A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准
6、，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】：D【解析】：D项，根据贷款通那么第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应 当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决 定。18 .以下关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的选项是（）o 2015 年10月真题A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、 行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价B.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商 向银行提供客户信息或推荐客户C.对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产 经纪公司D.对于一
7、手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登 记之前，由银行提供阶段性或全程担保【答案】：D【解析】：D项，对于一手个人购房贷款，在借款人购买的房屋没有办好抵押登 记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。19 .民法通那么中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（）o2015年10月真题A.事业单位法人B.机关法人C.社会团体法人D.企业法人E.自然人法人【答案】：A|B|C|D【解析】： 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和 承当民事义务的组织。民法通那么以法人活动的性质为标准，将法 人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。20.在个人商
8、用房贷款业务的风险管理中，银行的以下做法恰当的有()o 2016年11月真题A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等 变动状况进行持续跟踪监测B.遵循审贷与放贷别离的原那么，设立独立的放款管理部门或岗位，负 责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行 严格管理与控制C.进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公 正估值，合法、有效落实抵押登记手续D.参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房 租金E.无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来开展规划，是否会 出现大的拆迁变动、经济开展重心转移等情况【答案】：A|B|C|D【
9、解析】：E项，要重点调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他 商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发 展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济开展重心转移等情况。21似下不属于个人住房贷款特征的是（）。A.大多以抵押为前提建立借贷关系B.贷款资金主要用于新建住房的装修C.贷款期限长D.风险具有系统性特点【答案】：B【解析】：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：贷款期限长， 个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常 为1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式； 大多以抵押为前提建立借贷关系；风险具有系统性特点。22 .以下
10、属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）o 2010年5 月真题A.对抵押品执行的政策性限制B.对境外人士购房的限制C.对楼盘建设规划的限制D.对售房人资格的政策性限制【答案】：B【解析】：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有 重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比拟 常见的政策风险如下：对境外人士购房的限制；对购房人资格的 政策性限制。23 .个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约 环节风险点的是（）o 2014年11月真题A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字 使用不规范简体等24 未对合同签署人及签字
11、（签章）进行核实，例如借款相关人员及其 配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等c.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银 行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为 签约等D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符, 应办理的抵押登记未办理等【答案】：D【解析】：个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：未签订合同或是签订无 效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后 由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；合同文本中 的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字（签章）不齐全、签字 （签章）使用不规范简体等；未对合同签署
12、人及签字（签章）进行 核实，例如借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场 而未到场，或是伪造授权书等。24.信贷信息采集需要经过哪些环节？（）A.数据报送B.数据加载A. 12个月B.6个月C.9个月D.3个月【答案】：B【解析】：个人留学贷款期限最短6个月，一般为16年，最长不超过10年。3.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。2009年 10月真题A.张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现 金流是否可靠、稳定、足额B.李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公 司收入的稳定性等C.王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于
13、出租，银 行经办人员主要考察王五的工资收入D.方明是一家股份中层领导，且有权在股东大会召开一日前 提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入C.数据校验D.数据整合E.数据反应【答案】：A|B|C|E【解析】：信息采集需要经过数据报送、校验加载、反应三个环节。数据报送环 节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件，并通过登录征信 系统页面（或使用MT中间件）将报文文件传送至征信中心文件服务 器。数据校验、加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校 验规那么对报文文件中包含的数据进行校验，并将校验通过的数据保存 至征信系统；将校验未通过的数据以及出错原因提示，生成在反应报
14、文中。反应环节：征信系统将反应报文反应给接入机构。25.下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。2015年10月真 题A.是一种商业性个人住房贷款B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住 房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款C.其贷款风险由住房公积金管理中心承当，而非商业银行承当D.也称委托性住房公积金贷款E.实行低进低出的利率政策【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利 率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政 策性个人住房贷款。26.发卡银行收到持卡
15、人还款时，对逾期190天（含）的，应按照 先,后 的顺序进行冲还。（）2018年10月真题A.本金；应收利息B.本金；应收利息或各项费用C.应收利息或各项费用；本金D.应收利息；本金【答案】：c【解析】：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠 款进行冲还：逾期190天（含）的，按照先应收利息或各项费用、 后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利 息或各项费用的顺序进行冲还。27.从各国开展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同 的一些特点，即（）o 2016年6月真题A,具有社会公益性B.多为保证类贷款C.政策参与度较低D.风险度相对较低【答案
16、】：A【解析】：从各国开展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一 些特点，主要表达在以下两个方面：具有社会公益性，政策参与程 度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。28 .按照中国银行保险监督管理委员会贷款风险分类指引规定，() 三类贷款称为不良贷款。A.次级类、关注类和损失类 B.关注类、可疑类和损失类 C.次级类、可疑类和损失类 D.关注类、可疑类和次级类【答案】：C【解析】：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即 次级、可疑和损失类贷款。29 .()对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完 整性、真实性和合法性负责。2010年5月真题A.全
17、国学生贷款管理中心B.贷款经办银行C.贷款银行总行D.学校国家助学贷款经办机构【答案】：D【解析】：所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材 料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在 收到学生申请后一定时间内完成。30.以下关于个人贷款利率的表述，正确的有（）oA.浮动利率有利率上浮和利率下浮两种情况B.贷款利率=利息额/本息之和C. 一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法 定利率调整不分段计息，执行原合同利率D.浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅 度内上下浮动的利率E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调
18、整时，可由借贷双 方按商业原那么确定【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，贷款利率的公式为：利率=利息额/本金。31.包含在贷款价格中的风险补偿费所补偿的风险包括（）0A.信用违约风险B.期限风险C.利率风险D.法律风险E.延误风险【答案】：A|B|C|D【解析】：风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，具体包括以下几 种：信用违约风险；期限风险；提前归还风险；利率风险； 法律风险等。32 .关于互联网个人贷款，以下说法错误的选项是（）。A.对于强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款B.非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接 以现金方式支付给借款人C.按照贷款使用
19、是否具有特定场景，可分为场景化个人贷款与非场景 化个人贷款D.按照贷款资金来源不同，可分为商业银行互联网个人贷款与非银行 个人网络贷款【答案】：A【解析】：A项，对非强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款，对强增 信基础的客户，可适当放宽条件。33 .开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计 押品价值，确定抵质押率。该项原那么属于押品管理的（）oA.审慎性原那么B.有效性原那么C.差异化原那么D.平衡制约原那么【答案】：A【解析】：押品管理的原那么包括：合法性原那么；有效性原那么；审慎性原那么;差异化原那么；平衡制约原那么。其中，审慎性原那么是指银行开展押 品价值评估，应充
20、分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值， 审慎确定抵质押率。34 .关于信用卡个人贷款业务的用途，以下说法错误的选项是（）。A.可用于投资B.可用于支付非现金结算类符合规定的任何消费C.可用于信用卡分期付款D.可用于生产经营服务“三农”【答案】：A【解析】：信用卡资金应用于合法合规的消费用途，不得以任何形式流入证券市 场、期货市场，不得用于股本权益性投资，不得用于生产经营（不含 服务“三农”的惠农信用卡），不得用于房地产工程开发，不得用于 购房，不得用于购买理财产品，不得用于投资账户交易类产品，不得 用于购买债券，不得用于借贷，不得用于洗钱等违法犯罪活动，不得 用于其他法律法规、规章、规范
21、性文件明确规定禁入的领域。35.关于信用卡催收，以下说法正确的有（）o 2018年10月真题A.发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B.发卡银行不可以将违约透支局部或全部委托给行外第三方机构，因 为催收属于信用卡核心业务，不能外包C.为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯 一考核指标D.发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E.催收方式包括短信催收、 催收、信函催收、律师函催收、上门 催收、司法催收等【答案】：D|E【解析】：A项，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债 务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当 催收行为
22、，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查； B项，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约 透支局部或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上 向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行归还信用卡债务；C项，发 卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。36.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（） 个工作日内对异议信息进行更正。2018年10月真题5A. 32B. 4【答案】：C【解析】：E.小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额【答案】：C|D【解析】：C项，王五主要靠租金还款，银行应侧
23、重分析其收入来源的合法性、 稳定性和可靠性；D项，方明在股份为领导且为公司的股东, 银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的 稳定性等。4.以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）0 2018年10 月真题A.租金收入B.工资收入C.经营收入D.处置抵质押物收入【答案】：D 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日 内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法 更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他 异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心 不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。37.
24、借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明 首付款交款的单据有（）o 2015年5月真题A.收款收据B.现金交款单C.银行进账单D.购房发票E.借款人声明【答案】：A|B|C|D【解析】：购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、 银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未到达规 定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。38 .信用风险分析中专家判断法存在的缺点和缺乏不包括（）0A.难以确定共同遵循的标准，会造成信贷评估的主观性、随意性和不 一致性B.专家的业务经验和素质假设不能与时俱进，将对实施效果稳定性产生 不利影响C.随着银行业务量的
25、不断增加，所需专业分析人员越来越多，一定程 度上会增加银行本钱，影响效率D.专家判断法实施的效果具有稳定性【答案】：D【解析】：专家判断法主要缺点和缺乏在于以下几个方面：要维持专家制度需 要相当数量的专业分析人员，随着银行业务量的不断增加，其所需要 的分析人员会越来越多；专家判断法实施的效果很不稳定；运用 专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造 成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。39 .房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多属性，根据我 国政府部门规定土地使用权出让年限，以下选项错误的选项是（）oA.居住用地70年B.旅游、娱乐用地50年C.教育、科技用地50年
26、D.工业用地50年【答案】：B【解析】：土地具有不可毁灭的特性，但是政府可规定土地使用期限。目前我国 政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教 育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年, 综合或其他用地50年。40.在个人商用房贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见, 以下说法正确的选项是（）。A.对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由B.对未获批准的贷款申请，提出明确的调整意见C.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容 D.对未获批准的贷款申请，贷款人应及时告知借款人E.贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应写明拒批理
27、由【答案】:A|C|D【解析】：贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请， 应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的 材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审 批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签 署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。对未获批准 的贷款申请，贷款人应及时告知借款人。41.个人医疗贷款一般由 和 联合当地特定合作医院办理。（）2014年11月真题A.贷款银行；保险公司B.保险公司；卫生管理部门C.贷款银行；中介机构D.保险公司；中介机构【答案】：A【解析】：个人医疗贷款一般由贷款银行和
28、保险公司联合当地特定合作医院办 理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请 书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申 办贷款。42.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担 保，属于（）o 2017年6月真题A.质押担保B.抵押担保C.保证担保D.信用贷款【答案】：A【解析】：个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款 的担保。43.关于个人汽车贷款业务，以下说法正确的选项是（）。A.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手车 贷款的贷款期限（含展期
29、）不得超过3年B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记 手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续 的汽车C.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：传统动力汽车 和新能源汽车【答案】：B【解析】：A项，个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二 手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年；C项，所购车辆为自 用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%； D项，个人汽车贷款所 购车辆按注册登记情况可以划分为：一手车和二手车。44.间接融资不能充分满足新兴行业中成长性企业的融资需求，由（）
30、 进行补充，并由股权类投资产生的高收益来补偿不良贷款出现的损 失。A.信贷员调查（IPC）模式B.信贷工厂模式C.大数据模式D.投资类模式【答案】：D【解析】：银行以直接融资的产品提供小微企业的共同成长，通过投贷联动、股 权投资等方式提供融资支持。间接融资不能充分满足新兴行业中成长 性企业的融资需求，由投资类模式进行补充。45 .以下关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误 的是（）o 2015年10月真题A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的 完整性、抵押物存续状况的完好性等B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押 C.借款人以自有或第
31、三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值 稳定、变现能力强、易于处置D.原那么上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专 业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】：D【解析】：D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原那么上贷款银行经办人 员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。46 .在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的以下做法恰当的有 ()oA.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等 变动状况进行持续跟踪监测B.遵循审贷与放贷别离的原那么，设立独立的放款管理部门或岗位，负 责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行 严
32、格管理与控制C.进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公 正估值，合法、有效落实抵押登记手续D.参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房 租金E.无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来开展规划，是否会 出现大的拆迁变动、经济开展重心转移等情况【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，要重点调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他 商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发 展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济开展重心转移等情况。47 .关于个人信用贷款特点的说法，错误的选项是（）oA.准入条件严格B.可根据个人信用状况对贷款期限进行
33、相应调整C.贷款额度大，最低不低于100万元D.贷款期限短【答案】：c【解析】：个人信用贷款的特点包括：准入条件严格，银行对个人信用贷款的 借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查；贷款额度较小，与 一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小；贷款期限短, 可根据个人信用状况对其进行相应调整。48 .除了本人以外，商业银行在（）时，才可查看个人的信用报告。A.办理贷款业务B.办理存款业务C.贷后管理D.办理信用卡业务E.办理担保业务【答案】：A|C|D|E【解析】：除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时,【解析】：个人住房贷款第一还款来源考量包括：工资收入；租金收入；
34、投资收入；经营收入。5.关于个人经营贷款的信用风险管理，银行主要采取的措施中，正确 的有（）oA.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理 性B.应中选择信用等级高、还款能力强的保证人C.查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来开展分析作为对借款人 经营收入判断的参考因素，以未来收入为主测算借款人还款能力E.在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求时，可要求借款 人更换其他足值抵押物【答案】：A|B|C|E【解析】： 或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。49.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以
35、找到工作，将 无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条 件恶化，无法按计划归还贷款的，属于（）0 2015年10月真题A.借款人操作风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险D.借款人还款能力风险【答案】：D【解析】：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人 的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕 业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病 等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划归还贷款；借款人为受 教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者 父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。50 .关
36、于房地产估价的方法，以下说法错误的选项是（）0A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用本钱法估价D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产【答案】：B【解析】：B项，收益法的难点在于求取净收益时的扣除工程“运营费用”如何 准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率。在房地产市场繁荣 时期，收益法容易高估预期收益从而高估房价。51 .公积金个人住房贷款的还款方式包括（）。2016年11月真题A.等额累进还款法B. 一次还本付息法C.等额本息还款法D.组合还款法E
37、.等额本金还款法【答案】：B|C|E【解析】：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款 法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的 实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款 的次月起归还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款 法。52.中华人民共和国合同法第四十条规定，“提供格式条款一方免 除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。 2018年6月真题A.不成立B.无效C.可撤销D.可变更【答案】：B【解析】：依据合同法第四十条，提供格式条款一方免除其责任、加重对方 责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此
38、，在法律部门的配合 下，个人住房贷款经办人员需要拟定格式条款（合同）时，应注意遵 循公平原那么确定当事人之间的权利义务，既要维护银行的合法权益， 又要保障客户的利益，防止造成合同条款无效的法律风险。53.个人贷款申请应具备的条件包括（）。2016年11月真题A.贷款用途明确合法B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C.借款人具备还款意愿和还款能力D.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E.贷款申请数额、期限和币种合理【答案】：A|B|C|E【解析】：个人贷款申请应具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的 中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款用途 明确合
39、法；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意 愿和还款能力；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷 款人要求的其他条件。54.贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证。2016年11 月真题A.对账户进行分析B.详细记录资金流向C.不必掌握资金流向D.核查相关凭证【答案】：B【解析】：采用贷款人受托支付的个人贷款，银行应明确受托支付的条件，规范 受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申 请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资 金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应
40、详细记录资金流向，归集保存相关凭证。55.公积金个人住房贷款实行（）的原那么。A.存贷结合B.先存后贷C,贷款担保D.整借零还E.先贷后存【答案】：A|B|C|D【解析】：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房 贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么。56 .发卡银行的风险管理包含以下哪几个方面的内容？（）A.资金用途管理B,持卡人资信状况监测C.信用卡催收D.逾期资产处置E.风险资产分类管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】：发卡银行应当根据信用卡业务开展情况，建立完善的风险管理制度， 包括信用卡资金用途管理、异常交易及持卡人资信状况监测、风险资
41、产分类管理、追偿催收制度、逾期资产处置等，使信用卡业务风险保 持在合理可控的水平。57 .以下关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的选项是（）。2015年5 月真题A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并 按照借款合同约定按期收回贷款本息B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程 度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产平安 C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款， 包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至 少两年一次的全面交叉核查制度D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原
42、定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】：D【解析】：D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法 按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以 对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行 合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展 期。58 .关于公积金个人住房贷款，以下说法错误的选项是（）。2016年11 月真题A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款 担保”的原那么D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业
43、担保公司所提供的连带责 任担保是常见的保证方式【答案】：A【解析】：目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20%,实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。59.个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。A.借款人资格和条件是否具备B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E.借款用途是否符合银行规定【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贷款具体审查内容包括：借款人资格和条件是否具备；借款用途 是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办 法和规定；借款人提供的材料是否完整、
44、合法、有效；贷前调查 人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是 否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合 规有效；其他需要审查的事项。60.个人贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）oA.借款人的贷款抵押物是否完好B.抵押物是否重复抵押C.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清 偿所担保的债权D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金 存入贷款银行指定账户E.因其他原因，抵押物毁损、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时 间内向银行提供与减少的价值相当的担保【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，
45、对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面D项，对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、 合法性和未来收入预期的合理性。通过了解借款人在贷款银行及他行 的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其 所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主 测算借款人还款能力；查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预 期现金流状况等。应将对借款人所从事行业的市场现状及未来开展分 析作为对借款人经营收入判断的参考因素。6.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。A.信用状况B.偿债能力C.业界声誉D.管理水平【答案】：C【解析】：业界声誉是指一个合作机
46、构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在 社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反 映其综合素质十分重要。同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。7 .某贷款本金分三段归还，利息根据实际的占用时间计算，那么该还款方式属于（）oA.等额本息还款.等比累进还款C.等额累进还款D.组合还款【答案】：D【解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段归还，根据资金的实际占用时间计 算利息的还款方式。8.贷款银行应中选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信 用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方 保证方式。A.还款人.借款人C.资金使用人D.贷款人
47、【答案】：B【解析】：为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银 行应中选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不 能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方 式。8 .为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控 措施包括严格专业担保机构的准入和（）oA.严格执行回访制度B.严格审查借款人C.严格控制操作风险D.严格发放贷款【答案】：A【解析】：个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中小型的个体工商户，自身资 产实力不强，抵押物缺乏，需要引入专业担保机构为其提供增信服务。 为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控 措施：严格专业担保机构的准入；严格执行回访制度。10.银行办理个人汽车贷款的流程包括（）oA,贷款的受理和调查B.贷款的审查和审