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1、2023年银行业人员考试公共科目+个人贷款考试考前冲刺试卷及讲析1.以下做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。A.办理解押手续时，委托客户单独办理B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率C.对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资 产一并移交D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理 保管押品权属证明【答案】：C【解析】：A项，办理解押手续，原那么上要按还款进度分次分批办理，不得委托 客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押 率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项 下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办
2、行（机构）客户经理应返 还办理抵押（出质）人所保管的押品权属证明及有关单证。【解析】:个人住房贷款真正实现快速开展，应以1998年住房制度改革以及中 国人民银行个人住房贷款管理方法的公布为标志。13.关于互联网个人贷款业务，以下说法错误的选项是（）。2016年11 月真题A.商业银行互联网个人贷款具有“在线申请”“实时审批”“自助签约” “随债随还”以及“额度高”“期限长”等特点B.互联网个人贷款业务中，商业银行通过互联网平台完成个人贷款审批、发放、监管等各环节C.个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借 贷D.网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互 联网向
3、客户提供的小额贷款【答案】：A【解析】：A项，商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”“审批时限 短” “随借随还”以及“额度低”“期限短”等特点。14.小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行 申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下 一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请 贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米， 房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期 一次性还本付息。小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择
4、题）60%A. 79%75%B. 63%【答案】：B【解析】:抵押率=押品担保债权的本息金额/押品评估价值X100%。所以，小 张该笔贷款的抵押率=(3004-300X5.22%) / (2X200) 79%。小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求 追加担保，以下选项中属于有效担保的有()o (多项选择题)A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台【答案】：C|D【解析】：物权法第一百八十四条规定，如下财产不得抵押：土地所有权;耕地、宅基地
5、、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律 规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业 单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管 的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三 种；B项属于第四种。在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付？（）（多 项选择题）A.小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营B.小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购C.小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D.小张打算采购50万元的原材料用于生产经营
6、，但未确定向谁采购E.小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材 料用于生产经营【答案】：B|C|D|E【解析】：个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象 支付。属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三 十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算 方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； 法律法规规定的其他情形。15.信用卡的功能包括哪些？（）A.转账结算B.分期付款C.消费支付D.存取现金E.信用透支【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信用卡是指记
7、录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功 能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。信用卡具有消费支付、 分期付款、转账结算、存取现金等全部或者局部功能。16.以下关于信用卡业务的描述正确的选项是（）o 2018年10月真题A.对于首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核 发信用卡B.在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第一还款来源C.信用卡申请人在征信系统中无信贷记录的，应当从严审核，加强风 险防控D.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡，发卡银行不得超过3 家（附属卡除外）【答案】：C【解析】：A项，对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方 式核发信用卡
8、；B项，在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第 二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等） 愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实 性；D项，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得 超过两家（附属卡除外）。17 .关于资产组合风险监控的关键风险指标，以下说法错误的选项是（）oA.贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率B.不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之 比C.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例D.风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变 动、催收成功率变动等【答案】：B【解析】：不良资
9、产率，一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类 贷款）与信贷资产总额之比。18 .以下关于还款意愿风险的说法正确的有（）oA. 一些借款人以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人不愿继续 还款，给银行带来风险B.还款意愿是指借款人对归还银行贷款的态度C.借款人通过伪造个人信用资料骗取银行贷款后容易产生还款意愿 风险D.对于历史还款记录信用记录信息较少的客户，其还款意愿较差E.在还款能力确定的情况下，借款人的信用风险主要是还款意愿风险【答案】：A|B|C|E【解析】：借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两方面。 在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人
10、 信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。在实践中，有很 多借款人根本不具备按期还款的能力，其通过伪造个人信用资料骗取 银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收入还贷，一旦房屋 无法出租，借款人也就无力继续还款，给银行带来风险。19.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素,包括()o 2015年5月 真题A.还款来源因素-Payment FactorB.个人因素-Personal FactorC.资金用途因素-Purpose FactorD.债权保障因素-Protection FactorE.前景因素-Perspective Factor【答案】：A|B|C|D|E【解析】：有些银行将
11、客户的特征归纳为“5P”要素，包括：个人因素(Personal Factor)；资金用途因素(Purpose Factor)；还款来源因素(Payment Factor)；债权保障因素(Protection Factor)；前景因素(Perspective Factor)o类似地，还有“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款 用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。 20.以下关于信用卡业务的描述正确的选项是()oA.对于首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核 发信用卡B.在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第一还款来源C.信用卡申请
12、人在征信系统中无信贷记录的，应当从严审核，加强风 险防控D.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡，发卡银行不得超过3 家(附属卡除外)【答案】：C【解析】:A项，对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方 式核发信用卡；B项，在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第 二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等） 愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实 性；D项，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得 超过两家（附属卡除外）。21.按照中国银行保险监督管理委员会贷款风险分类指引规定，（） 三类贷款称为不良贷款。2014年6月真题A.次
13、级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和损失类C.次级类、可疑类和损失类D.关注类、可疑类和次级类【答案】：C【解析】：2.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）o 2016年11月真题A.借款申请人所提交材料的完整性B.借款申请人所提交材料的真实性C.借款申请人所提交材料的规范性D.借款申请人的主体资格【答案】：B【解析】：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审， 主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性 与规范性。3.商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。2012年10月真题A.估值机构、地产经纪和律师事务
14、所等中介机构不尽职或联合借款人 欺诈银行骗贷B.未按权限审批贷款C.开发商不具备房地产开发的主体资格按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即 次级、可疑和损失类贷款。22.王某想购买一部售价30万元的某品牌传统动力小轿车自驾，可暂 时资金周转不及，欲向商业银行贷款买车。请你帮他算一下，最少首 付应该缴纳 万元，最大贷款额度为 万元。（）9； 21A. 6； 2412； 18B. 15； 15【答案】：B【解析】：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%,即最大贷 款额度为30X80% = 24 （万元）；因此，最低首付应该缴纳30X20% =6 （万元）。23.
15、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好, 目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间 拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右， 评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情 况良好。李先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不定期 资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为万。（填空题）【答案】:455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应 由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规
16、定的相关资 格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。此题中，银行最高可贷 出的资金为650X70% = 455 （万）。最适合李先生申请的贷款种类为（）o （单项选择题）A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度【答案】：C【解析】：个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的 担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款 人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用 的一种个人贷款业务。题中，李先生以后可能会有不定期资金需求， 所以应该申请个人可循环授信额度。对李先生来说，最适合的还款方式为（）o （单项选择
17、题）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法【答案】：C【解析】：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利 息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1 年以内（含1年）的贷款。该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）o （多项选择题）A.关注抵押物价值情况的变化B.动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力C.做好个人贷款的档案管理D.持续跟踪、调查李先生公司的经营情况和借款资金使用情况E.向借款人发送还本付息通知单以催促借款人筹备资金按时足额还 本付息【答案】：A|B|C|D|E24.农村金融机
18、构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况 进行检查。A.风险管理B.信贷管理C.公司金融D.个人贷款【答案】：A【解析】：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风 险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。25.个人贷款的意义有（）o 2013年11月真题A.个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源B.个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营 效益以及繁荣金融业起到了促进作用C.个人贷款能有效支持城乡居民的消费需求、满足人民日益增长的美好生活需要D.个人贷款对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用E.个人贷款可以帮助金融机构分散风
19、险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：AE两项是个人贷款业务对金融机构的重要意义；BCD三项是个人贷 款业务对于宏观经济的意义。26.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期190天（含）的，应按照先，后 的顺序进行冲还。（）2018年10月真题A.本金；应收利息B.本金；应收利息或各项费用C.应收利息或各项费用；本金D.应收利息；本金【答案】：C【解析】:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠 款进行冲还：逾期190天（含）的，按照先应收利息或各项费用、 后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利 息或各项费用的顺序进行冲还。27.以下关于普惠金融贷款风险管
20、理措施表述正确的选项是（）。A.加强贷款管理B.稳妥办理无还本续贷业务C.加快完善尽职免责制度D.适当提高不良贷款容忍度E.区别对待逾期和不良贷款【答案】：A|B|C|D|E14.以下属于小微企业金融运营和风控模式的有（）oA.信贷员调查（IPC）模式B.信贷工厂模式C.大数据模式D.投资类模式E.融资类模式【答案】:A|B|C|D【解析】：目前，小微金融运营和风控模式主要有信贷员调查（IPC）模式、信 贷工厂模式、大数据模式和投资类模式等。28.以下各项中，不属于借款人权利的是（）oA.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.可以自主向主办银行或者其他
21、银行的经办机构申请贷款并依条件 取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】：D【解析】：D项是借款人的义务。29.以下关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）oA.个人商用房贷款执行浮动利率B.贷款前应至少交付所购房产全部价款50% （商住两用房45%）C.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证D.个人商用房贷款期限最长不超过10年E.借款人原那么上为企业主，且所经营的企业具有一定的盈利能力【答案】：C|E【解析】：C项，采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银 行可接受的第三方连带责任保证；E项，借款人为具有完全民事行为 能力的自然人。
22、30.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。2015年5月真题A.等额本息还款法和等额累进还款法B.等额本息还款法和等额本金还款法C. 一次还本付息法和等额本金还款法D.等比累进还款法和等额累进还款法【答案】：B【解析】：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、 等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款 法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还 款法最为常用。31.包含在贷款价格中的风险补偿费所补偿的风险包括（）oA.信用违约风险B.期限风险C.利率风险D.法律风险E.延误风险D.开发工程“五证”虚假或不全E.开发商同时开发多个工程【
23、答案】：A|C|D【解析】：商用房贷款合作机构的风险主要包括：开发商不具备房地产开发的 主体资格或实力经验缺乏、开发工程“五证”虚假或不全、工程市场 定位不准或运营不当、开发商恶意套取贷款资金等；估值机构、地 产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷 等。4.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。2015年10月真题A.贷款发放B.贷款审批C.职工贷款账户设立D.贷前调查【答案】：A|B|C|D【解析】：风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，具体包括以下几 种：信用违约风险；期限风险；提前归还风险；利率风险； 法律风险等。32.公积金个人住房贷款和商
24、业银行自营性个人住房贷款的区别有()o 2013年11月真题A.二者审批主体存在差异B.前者的贷款对象比后者范围小C.后者的贷款利率更加优惠D.前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金 来自于银行E.商业银行对前者不承当风险，而对后者要承当一定的风险【答案】：A|B|D|E【解析】：C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。33 .在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括()oA.保险公司依法解除保险合同B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E
25、.银保合作协议的法律效力不确定【答案】:A|B|C|E【解析】：D项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿 金和实现债权的费用等。34 .在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析 法中的法C”包括()oA.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】：B|C|D|E【解析】：在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指 借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担 保(Collateral) 环
26、境(Condition)o.关于信用卡催收，以下说法正确的有()。2018年10月真题A.发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B.发卡银行不可以将违约透支局部或全部委托给行外第三方机构，因 为催收属于信用卡核心业务，不能外包C.为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯 一考核指标D.发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E.催收方式包括短信催收、 催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等【答案】：D|E【解析】：A项，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债 务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当 催收行为，对催收
27、过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查； B项，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约 透支局部或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上 向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行归还信用卡债务；C项，发 卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。35 .以下属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）o 2015年5 月真题A.借款人为受教育人，毕业后难以找到工作，且家庭经济条件恶化, 无法按计划归还贷款B.借款人为受教育人父母，最近失业C.借款人因违规、违法行为被学校开除D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕
28、业证书【答案】：A|B|C|E【解析】：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人 的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕 业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病 等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划归还贷款；借款人为受 教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者 父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。37.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年。A.三年B.六个月C.一年D.五年【答案】：A【解析】:查询机构要按业务档案管理规定对档案资料(包括相关文件)进行管 理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，
29、到期可对档案资料 进行销毁。38.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。2015 年10月真题A.固定利率B.贷款利率C.浮动利率D,存款利率【答案】：B【解析】：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利 息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里 取得的报酬，实际上就是借贷资金的“本钱”。39.商业助学贷款的特色包括（）oA.不需要任何担保B.局部自筹C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】：B|D|E【解析】：A项，商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期偿 还”的原那么；C项，商业助
30、学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国 境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业 金融机构。40.以下关于个人贷款利率的说法中，错误的选项是（）。2018年10月 真题A.基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核B.贷款利率是衡量利息高低的指标，也被称为货币资本的价格C.贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格 D.贷款利率是一定时间内贷款利息额与贷款本息的比率【答案】：D【解析】：利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率=利息额 /本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。4L办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷
31、款后，于每季度结束后 的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金 额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。A. 3010B. 715【答案】：B【解析】:经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中 央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助 学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总 行。42.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车，成交价为20万元, 交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、 保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款， 那么贷款额度最高为（）万元。A. 2016B
32、. 1814【答案】：B【解析】：对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不 得超过80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产 商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类 附加税费及保费等。此题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高 贷款额=成交价（不含各类附加税费）X80% = 20X80% = 16 （万元）。 43.我国普惠金融重点服务对象有（）。A.农村低收入群体B,城镇下岗职工C.小微企业D.农民工E.大学生群体【答案】：A|B|C|D|E【解析】：当前我国普惠金融重点服务对象有：农村及偏远地区低收入群体； 城镇低收入群体、城镇下岗职
33、工、农民工等进城务工人员、老年人 等群体及大学生群体；小微企业。44.以下有关消费贷和现金贷的说法，正确的选项是（）。2018年10月【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合 同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委 托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催 收、查询对账。5.押品类别为应收账款或保本型理财产品的，应在（）登记。A.证券登记结算公司B.所在地的工商行政管理部门C.商业银行D.中国人民银行征信中心【答案】：D【解析】：押品类别为应收账款、保本型理财产品的，在中国人民银行征信中心 登记；押品类别为企业
34、的设备和其他不动产的，在财产所在地的工商真题A,消费贷风险和利率都低于现金贷B.消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消费场景C.二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给借款人，消费贷资金基 本上支付给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或 服务过程中所需费用D.消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房E.消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费【答案】：A|B|C【解析】：DE两项，个人网络小额贷款，可分为消费贷和现金贷。这里的消费 贷是狭义的消费贷，不包括传统的房贷、车贷、助学贷等，特指支持 购买商品和服务的分期贷款。现金贷是对申请人发放的小额现金贷款 业务的简称，具有方便灵活的借款与还
35、款方式，以及实时审批、快速 到账的特性，无抵押、无场景、利率高。45 .以下关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的选项是()oA.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比拟稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】：C【解析】：C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有 专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直 接影响该项制度的实施效果。46 .关于个人商用房贷款，以下说法错误的选项是（）。A.个人商用房贷款期限最长不超过20年B.采用
36、抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同 C.贷款支持的商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为 商业、商住两用或综合用地D,贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商用房为商住两用 房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%【答案】：A【解析】：个人商用房贷款期限最长不超过10年。47 .以下说法不正确的选项是（）o 2010年5月真题A.当采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，借款人可组合使 用不同的担保方式对贷款进行担保B.组合还款法可以将贷款本金分段归还C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D.根据担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门
37、不能担任 保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供 保证【答案】：C【解析】：C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该 财产作为贷款的担保；质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产 的占有，将该财产作为贷款的担保。48.除了本人以外，商业银行在（）时，才可查看个人的信用报告。A.办理贷款业务B.办理存款业务C.贷后管理D.办理信用卡业务E.办理担保业务【答案】：A|C|D|E【解析】：除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时， 或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。49 .如果在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易，那么可以
38、采用 市场法进行房地产估价。（）【答案】：A【解析】：市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，那么难以采用市场法估价。第四章个人消费类贷款.关于公积金个人住房贷款，以下说法错误的选项是（）。A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式【答案】：A【解析】：目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20%,实施限购限贷政 策的城市，
39、按当地住房公积金信贷政策执行。50 .当代许多企业会选择纳入产业链上下游，通过整理跟踪小微企业 与上下游间的业务往来经营数据，判断企业真实贸易情况，这种小微 金融运营和风控模式是（）oA.信贷员调查（IPC）模式B.信贷工厂模式C.大数据模式D.投资类模式【答案】：C【解析】：目前，小微金融运营和风控模式主要有信贷员调查（IPC）模式、信 贷工厂模式、大数据模式和投资类模式等。大数据模式指的是借助互 联网和金融科技（Fintech）等手段，扩大信息源的获取和交叉验证的 运用。如纳入产业链上下游的情况，通过整理跟踪小微企业与上下游 间的业务往来经营数据，判断企业真实贸易情况。51 .根据贷款审批
40、人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）0A,对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件B.未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料【答案】:A|D|E【解析】：业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：对未获批准 的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做 好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需补充材料的，贷前 调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；对经审 批同意或有条件同意的
41、贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容 不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申 请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。53 .在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。2016年6月真题A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C.个人对担保信息有异议D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符【答案】：B|C|D|E【解析】：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否认或不同意见。目 前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述BCDE四种 类型
42、。54 .发放商业性个人贷款的商业银行应根据 原那么，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷别离和授 权审批，确保贷款审批人员按照 审批贷款。（）2014年11月真题A.审慎性；授权独立B.盈利性；岗位职责C.自主性；岗位自主D.合规性；职务逐级【答案】：A【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第二十条，贷款人应根据审慎性原那么, 完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审 贷别离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。55 .公积金个人住房贷款实行（）的原那么。2015年5月真题A.存贷结合B.先存后贷C.贷款担保D.整借零还E.先贷后存【答案
43、】：A|B|C|D【解析】：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房 贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么。56.以下关于公积金个人住房贷款的表述，错误的选项是（）。2013年11 月真题A.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公 积金B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低C.所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利D.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定【答案】：C【解析】：C项，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权 行政管理部门登记；押品类别为基金份额、证券登
44、记结算机构登记的 股权的，在证券登记结算公司登记。6.根据关于进一步完善国家助学贷款工作的假设干意见，对国家助 学贷款的理解，错误的选项是（）0A.普通高校每年的借款总额原那么上按全日制普通本专科学生（含高职 学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年 6000元的标准计算确定B.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承当50%C.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原那么， 建立国家助学贷款风险补偿机制D.自学生毕业之日起即开始归还贷款本金、4年内还清【答案】：D【解析】：D项，根据关于进一步完善国家助学贷款工作的假设干意见，对国 家助学贷款实行延
45、长还贷年限的政策，改变目前自学生毕业之日起即 开始归还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业 情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。57 .以下关于个人医疗贷款的表述，错误的选项是（）。A.由银行向个人发放B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C.借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款D.用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款【答案】：B【解析】：B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医 院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申 请书，持
46、医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办 贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份 证，到特约医院就医、结账。58 .个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不 包括（）o 2015年5月真题A.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已归还D.无拖欠利息、本金【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调 整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无欠息；无拖 欠本金；本期本金已归还。59 .个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。A.借款人资格和条件是否具备B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.贷前调
47、查人的调查意见是否准确、合理D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E.借款用途是否符合银行规定【答案】：A|B|C|D|E【解析】：贷款具体审查内容包括：借款人资格和条件是否具备；借款用途 是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办 法和规定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；贷前调查 人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是 否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合 规有效；其他需要审查的事项。60.借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。A.有稳定的经济收入，信用良好，有归还贷款本息的能力B.拥有县城常住户口或有效居留身份C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金