《浅析我国信用制度缺失与重建.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《浅析我国信用制度缺失与重建.docx（27页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、摘 要诚实守信是我们每个人早已耳熟能详的传统美德。尽管如此，当今社会中存在的违背诚信的案例却比比皆是。微观上，小到我们自己参与其中的违信事件，或者主导事件的发生，或者充当该事件的受害者。例如，“借钱”这一事件，打着友情的幌子来索取“无期贷款”的人数不胜数。为何欠钱不还的人会如此肆虐？为何借出银钱的人却要忍气吞声？宏观上，大到公司企业为谋利益不择手段，将企业信用抛弃以获取短期的暴利。例如，三鹿毒奶粉事件，不但危害了消费者的身体健康，同时也使得国产奶粉遭到消费者质疑。从宏观到微观，从身边小事至目光所及，如此案件不胜枚举。这无疑都是缺失诚信所导致的社会现象，那么因诚信的缺失所造成的问题究竟为何至今仍
2、未妥善解决？俗语“无规矩不成方圆”，增强我国诚信体系就需要不断更新巩固规章制度的建设。可观的是我国已认识到这一点并且在不断加强信用法律制度建设，如民法通则、合同法、公司法和证券法等相关法律都对不守信行为明文规定其责任，有关失信行为甚至已经纳入了刑法的审查范围，但这些法律法规的改善只是沧海一粟，并不能完全预防和减少失信行为发生。基于此类社会现象，本文从实际出发，分析相关案例，剖析其中原由，并结合当前社会环境，对比国外先进信用体制建设，最终提出加强我国信用体系的可行建议。关键词：诚信缺失；信用制度；法律法规AbstractHonesty and trustworthiness are tradit
3、ional virtues that we are familiar. Nevertheless， there are many cases of dishonesty in todays society. On the one hand，it is common enough for us to be involved in the breach of faith，or to lead the event，or to act as a victim of it. For example， the borrowing，there are countless people who are und
4、er the guise of friendship to obtain a life loan. Why would someone who owes money so badly? Why are people who lend money so anxious? On the other hand， Companies and enterprises for the benefit of all means, corporate credit abandoned to obtain short-term profits. For example，the Sanlu incident no
5、t only harmed the health of consumers, but also made domestic milk powder questioned by consumers. From the macro to the micro，such cases cannot be enumerated. It is undoubtedly the social phenomenon caused by the lack of integrity， so why the lack of integrity caused by the problem has not been pro
6、perly resolved so far? As the saying goes , there are no rules and regulations , strengthening our integrity system needs to be constantly updated and consolidated rules and regulations. It is remarkable that our country has recognized this point and is constantly strengthening the construction of c
7、redit legal system, such as the General Principles of Civil Law, the Contract Law, the Company Law and the Securities Law and other relevant laws clearly stipulate their liability for the act of dishonesty, and the relevant act of dishonesty has even been included in the scope of criminal law review
8、, but the improvement of these laws and regulations is only a drop in the ocean and can not completely prevent and reduce the occurrence of the act of dishonesty. Based on this kind of social phenomenon, this paper analyzes the relevant cases, analyzes the reasons, and combines the current social en
9、vironment, compares the construction of advanced credit system abroad, and finally puts forward some possible suggestions to strengthen our country credit system.Key words: Lack of integrity; credit system; laws and regulations VII目 录1 信用制度建设对实现“中国梦”的重要性11.1 诚信的起源概述11.2 诚信与“中国梦”22 我国信用制度缺失的表现及成因52.1
10、 现行制度下信用的缺失的表现52.2 以当当网为例剖析家族企业中契约精神的缺失72.3 以范冰冰漏税行为为例剖析个人诚信的缺失82.4 现行制度下信用缺失的原因93 国外信用制度建设的经验借鉴113.1 美国信用制度下的现状及建设113.2 欧洲现行制度下的现状及建设133.3 国外制度经验借鉴144 对我国加强信用制度建设的建议154.1 立法制度的完善与落实154.2 信用评价体系完善发展154.3 加强信用法治的教育164.4 进一步提高信用制度市场的约束门槛164.5 建设奖励与惩罚机制175 总结与展望17参考文献19致 谢20信用制度建设对实现“中国梦”的重要性诚信的起源概述早在我
11、国先秦时代，诚信已经成为朝代更迭、百姓安居乐业的潜在准则。墨子中有“言必信，行必果，使言行之合，犹合符节也”，此处的“符节”是指一种通关凭证，古代人们用来出入城门关卡。使用一些材料制成，并将其一分为二，分发给两个人，使用时正好对应以为凭证。意思是说出的话一定不让人感到怀疑，作出的行为真真切切，做到言行一致，如同古代的兵符相合。孔夫子曾在论语一书中提出被人们强烈推崇的“民无信不立”一言，以此强调一个国家的长久兴旺须以诚信为基石，否则，基石不稳的国家必定风雨飘摇，难以长远。诸如此类的诚信箴言也出现于其他的著作中，并且在实践中不断践行。公元前361年，为摆脱国家贫弱现状，秦孝公下令广纳人才，不问出处
12、。当时不受重用的公孙鞅获悉，便来到秦国，受人推荐，面见秦孝公。得到赏识的他新官上任，提出的新法受到很多人的反对。于是他对下属说，把一根木头放在城南墙下，谁要将此木头移至城北，赏黄金十两。虽聚集了大堆人，但却没人相信此事为真。于是他将黄金提到五十两，但却仍没有人敢去。此时，人群中来了一个人自告奋勇将木头扛走，商鞅便将五十两金子一分不少的发放给他。这件事立即传开，百姓们对新法令的推行也不再反对。商鞅立木为信，最终使得新变法顺利实施，国家长久兴旺，百姓安居乐业。周幽王无心朝政，沉迷美色，为博取宠妃褒姒的一席笑容，在军事重地烽火台点火戏弄当地诸侯。数次之后，诸侯们知道骗局已经灰心。犬戎进攻时，由于没有
13、诸侯们的救援，他只好仓皇而逃，最终被犬戎杀害，西周朝从此宣告灭亡。周幽王在烽火台戏弄诸侯将士，最终自己以死谢罪，领导的国家也因此灭亡。如此事迹，好恶自在百姓心中，对错自有结果评判。诚信事迹广为流传，诚信美德深入人心。“信”字，在解文说字中解释为“人言为信”，承诺一件事很简单，执行时便有真真切切的责任与负担伴随左右。若行之，则为信，长治久安；弃之，则失信，必有远近之忧。诚信是信任的基础。在人类社会的长期实践中，从简单的自给自足到群体之间合作获利，都验证着诚信对信任/信用的重要性，见证着诚信推动社会发展的强大作用力。不可否认，绝大多数的人类都是利益的追求者，所持利益越多，代表的地位和拥有的权利往往
14、趋于更优越。而利益的获取，仅靠个人力量常常难以达成。此时，合作就显得尤为重要，共同协作所完成的任务在很多方面都优于一己之力。在物物交换的经济环境中，人们用自己已有的物品来交换自己所需的物品，从而满足自身需求。如一只羊换一把斧头，这种交易模式建立于存在两个分别拥有羊和斧头，并且各自需要斧头和羊的交换者之上，两个人确定在自己付出物品之后，会得到协定好的物品，重要的是两者都会将交换进行下去。这便体现出合作除了需要满足双方需求之外，彼此信任、各自诚信也缺一不可。诚信是个人道德水平的表现，信任是对双方诚信的考量。信用是信任的深化。美国著名心理学家马丁塞利格曼认为，信任的本质是一种心理现象，产生于人们对他
15、人行为的未知，它并没有被明文规定在法律规章制度之内。基于自我认为的心理作用，信用就本身包含着不确定性，承担着违信的风险。但是在双方的合作中，一旦一方决定合作，那么就相当于将自己所持有的主动权交于对方，如果基于本次合作的信任立于危墙之上，那么己方的利益恐怕难以保障。因此，实际上在合作中，双方站在利益的角度上，也会尽可能地降低由信任产生的风险。最初用于物物交换的信任，基于对交换者的熟悉或者亲属关系，在超越最基本的信任之上，物物交换便成为另外一种促进社会发展的交易方式信用。信用最早的表现形式是借贷，从受到时间、地点等条件限制的实物借贷，发展到货币借贷，再到现在风靡全球的信用卡消费，借贷的方式越来越先
16、进，除了技术的支持，信用的重要性愈加明显。诚信与“中国梦”2012年底，习总书记在国家博物馆参观“复兴之路”时，第一次指出中国梦“实现中华民族伟大复兴，就是中华民族近代以来最伟大的梦想”。“中国梦”的提出为我国发展指明方向，它符合我国国情，并把国家、民族以及个人的命运紧密联系在一起，实现个人利益、民族利益和国家利益的相互融合。2013年03月17日，习近平总书记强调，“中国梦归根到底是人民的梦，必须紧紧依靠人民来实现，必须不断为人民造福。”实现我们伟大的中国梦，需要群众各司其职，需要各民族间共同协调，更需要全国上下统一战线。“中国梦”成果党的十八大以来，党中央保持初心，率领全国人民披荆斩棘，迎
17、难而上，并取得了累累硕果。在此期间，推行出一系列重大举措和方针策略，不畏艰难，努力推进重大困难工作，许多过去没有解决的困难得到解决，许多之前没有做过的事情有了新的进展。国家在每个中国人的努力下蒸蒸日上，而我们也是这一切成就的见证者。在这期间我国大力建设政治领域，“一带一路”在提出之后也得到了较好的发展，推出和平处事理念，加强了与沿岸国家之间的经济联系。2015年，中国企业共对“一带一路”相关的49个国家进行了直接投资，投资额同比增长18.2%。 刘然、杨曦.商务部：2015年我企业对一带一路国家投资增18.2%.人民网-财经频道（2019年03月24日，习近平总书记与意大利总理孔特先生，共同就
18、推进“一带一路”建设事件，共续丝绸之路前缘交换及签署谅解备忘录。同时党风党纪廉政建设，反腐之路深入人心，也开启了政治新面目的建设之路。同样在经济建设层面，也取得了不小战果。在新技术的暴发中我国经济不断发展，云计算和大数据的出现，伴随金融领域无限发展，使移动端支付逐渐普及到每个人。2018年12月28日，百度测试的自动驾驶项目已经投入到长沙高速上运行。在2020年，该技术将大批投产于北京、海南等城市。无人驾驶技术的投产和使用不再是虚幻，电商物流的发展越来越智能化。此外，共享经济的火热进行也使得很多物品成为资源合理配置的践行者，在不断地完善中满足人们的消费体验，促进有限物品的无限循环使用。文化建设
19、从未落后。2016年里约奥运会排球项目中，中国女排齐心协力，终于夺冠。覆盖全国的公共图书馆、博物馆以及农家书屋的建设，让书籍走进大众生活，丰富大众闲暇时间。“解文说字”、“舌尖上的中国”、“一站到底”、“中国诗词大会”及“朗读者”、等代表性节目，创新了文化传播方式，让经典焕发新的光彩，让文物走近百姓，激发了人们对传统文化的认知。国家对生态文明建设不断出台新政策，也得到了不错的效果。中国环保产业分析报告2018指出，2015-2018年，环保产业营业收入年均增速约达16%，环保产业营业收入与GDP的比值，已由2004年的0.37%增长到2017年的1.63%，对国民经济增长的直接贡献率从0.3%
20、上升到2.4%。 李保金.生态文明建设成就绿水青山.新华社发表.2019-09-12。实施生活垃圾分类，最初频频上升为热搜现象，人们叫苦不迭，都认为这是一件麻烦的事情。随着该项措施的贯彻落实，干垃圾、湿垃圾、有害垃圾以及可回收垃圾的概念在志愿者及工作人员的耐心讲解下，渐渐形成了一种习惯。生态文明建设的理念逐渐传递到企业、个人的心中，成为每个中国人潜在的生活理念，环境质量也大幅改善。当然，我国近年来政治、经济、文化和社会建设日益完善，以上提到的只是其中一部分。我们的中国梦，每个青年必须挑起社会责任，担负历史使命，贯彻落实每一项方针政策，为实现个人小理想努力，共筑伟大中国梦。诚信之于中国梦中国梦的
21、践行，需要国家与国家之间的交流合作，也离不开企业与企业之间的信息共享，更要求人与人之间的互帮互助。诚实守信是各团体之间合作的前提，也只有以诚信为基石的活动，才能长久屹立于成功之巅。在经济市场运行机制下，经济关系开展需要信用体制作为支撑。信用关系作为纽带维系着市场合同有效地进行，促进交换关系的转换，保障规范的市场运行规则。以此来看，人与人之间诚信决定信用关系的发展，合作关系基于此在市场机制下得以高速运转，为成就各方面建设提供平台保证。此外，国家宏观调控经济也为伟大中国梦的实现保驾护航。以诚信为基础的信用本身包含货币借贷的属性，在中国梦实现道路上，这一政策调控功能实际上成为最重要的调控工具。我国加
22、入WTO后，可以看出全球经济一体化日益显示世界经济的新秩序，我国必须加强诚信体系建设，以应对国际化挑战，更好的融入世界组织。企业的各种经济活动为国民经济贡献出绝大多数力量。企业的活动需要信用作为担保，通过资金借贷、债券发行或者股本发行筹集资金，从而完成产品升级换代，模式改革。在相对安全的信用环境下，企业的融资筹资问题将容易很多，对就业率的提高很有帮助，可以进一步推动社会经济的增长，加快中国梦的实现。诚信通过道德水平表现。完善全国各地的诚信道德标准，将形成一个良好的社会文化环境，滋养青少年心智体系。青少年是整个民族的接班人，承担着历史的重任，肩负复兴中华的使命，诚信品质必不可缺。健全全社会信用体
23、系2019年12月底，从武汉市兴起的流感病毒映入人们眼帘，疫情的传播十分迅速，导致整个国家都出现病例，每天最关注的事情便成为疫情是否得到有效把控。防控不及时是导致疫情愈演愈烈首要原因，很多党员干部在此事件中利用权利谋私、不作为、互相推诿，使疫情不断蔓延；此外，部分居民诚信问题也在本次疫情中凸显出来，在部分城市、农村，有居民明知从武汉回乡，却隐瞒不报，最终导致多人被隔离甚至传染。李克强总理也亲临武汉指导疫情工作开展，为疫情把控清除指导障碍，督促官员加强群众疫情教育，完善防控资料。在此期间，国家不断发布控制疫情文件，加强官员群众谎报瞒报后果处理。可见诚信问题的建设对一个国家、一个社会稳定和谐有多重
24、要。不断健全我国信用体系，为市场经济运行创造适宜环境。首先应该从国家强制保障信用体系方针实施，企业之间自我管理，社会总体意识提高入手。其次，通过灵活多变的宣传方式调动全民参与的积极性，切实可行的褒奖惩罚制度与企业运营挂钩，提高全民族的诚信意识和道德水平。我国信用制度缺失的表现及成因现行制度下信用的缺失的表现2016年9月25日，国务院颁布了对于失信人员的警告和惩罚体系。这份文件明确指出，失信人员和他们的家人可能会在出行、就业、社会保障、就学等诸多方面受到限制。目前，我国信用体系在习近平总书记的指导下不断完善，国家相继出台了许多诚信体系制度建设方针政策，将诚实守信写入相应的法律法规中，让公众明白
25、失信已经成为不可逾越红线。然而法网严密总有一疏，有一些公司企业利用一些特殊的手段逃避法律的警戒线，还有一些群众在挑战法律的权威。生活中到处可见失信行为。宏观上，生产领域的造假、商业层面的欺诈、银行逾期贷款、伴随互联网经济兴起的虚假广告等等。微观上，大学生裸贷、考试作弊、驾驶证故意遮挡号牌、证书造假、偷税漏税行为等等。这些行为在目前日益健全的信用制度下，仍旧肆意横行、多次发生，可见信用制度依旧有完善的空间。源头失信近年来，商品制造的源头“工厂”，已经不仅仅是制造商品的工厂出现造假行为，造假的源头和方式也越来越多。去年年关疫情的传播，使得充足的物资突然之间变得紧张起来，抗击肺炎所需要用的口罩迅速成
26、为人们抢购的热潮，普通口罩在原本低廉的价格上翻了一番。随之而来的哄抬价格、违规生产口罩、制造不合格口罩等种种行为在不断上演。今年2月中旬河南市发生了一起“家族生产口罩”牟取暴利时事件，当事人甚至嚣张到将混乱不堪的自家仓库拍摄给群友炫耀。不久后，经网友举报，警察依法对此地进行查处。而经过调查，这样的案例并不在少数，这些生产假货的人利用朋友圈等渠道将口罩推销出去，已经形成了强大的流通链条和经销网络。然而，除了人们日常用品的粗制滥造；发生在建筑行业的违章行为，导致工程因质量问题无法推行，安全事故频频发生；艺术品高仿在古玩市场肆虐，究竟是对艺术品的追求，还是对艺术品的诋毁，值得我们思考；中医药领域生产
27、劣质药片，在不同渠道中售卖，欺诈不会识别的消费者，危害其身心健康；影视剧行业为追求收视率购买水军、收受贿赂，创作造假；同样学术方面，购买论文、剽窃他人专利等，失信行为每时每刻都在不断上演。源头上的粗制滥造是失信的开端，失信行为使造假事件肆意猖獗。流通中失信上世纪七十年代以来，在党中央各领导的带领下，我国经济市场大放异彩，商业结构逐渐趋于多元化。制造出来的商品除了自己使用的途径之外，存在很多市场销路，经过多级市场的交换，最终流转到消费者手中。于是，在产品多级交换中，便出现多种形式的失信行为。商品流通中企业为笼络资金，令会计从业者做假账，变相扭曲真实资本负债比率；商业借贷和银行逾期贷款等现象频频映
28、入人们眼帘；偷税漏税行为层出不穷，不仅不利于国家管理，而且形成不良社会的风气；不论是大中小型企业运营中，还是企业与员工雇佣合同方面，单方面撕毁企业合同协议，中断合作进行，少赔偿、拖延赔偿时间层出不穷。终端消费领域欺骗放眼市场上的商品，质量不佳的不在少数，很多黑心商家为了谋利不惜出高价为虚假产品做宣传，消费者的知情权在商家的“用心”包装下常常被侵犯。在当下互联网经济盛行情况下，此现象更是严重，拼多多平台上的“低价商品”便可以堪称此现象的代表。除此之外，金融机构为老年人设计的基金期权投资，保险公司专为老年人设计的“保险合同”，使老年人落入诈骗陷阱，大把的退休金打了水漂。自媒体发展速度极为迅速，网络
29、娱乐的产物小视频、博主吸引了不少公众的眼球，成为当下受欢迎的宣传手段。但是人人都藏在网络的背后，经过一系列美化包装呈现出来，欺骗行为时有发生。2019年7月份的“乔碧萝事件”便是一个自媒体消费欺骗行为代表，主播故意设计在直播中出糗，引来多人围观，推上热搜，当真相浮出水面时却无人关心。上升到法律层面欺骗虽然我国在不断加强法制建设，新的信用制度法律条文不断出台，但寻求法律条文漏洞、走法律擦边球的人仍不在少数。部分企业为获取眼前利益，在合同上虚构事实，诱导合作方签订协议，欺骗合作方；甚至捏造合同，伪造合同担保物品证明、虚假票据资料，以此骗取财物。就业学生通过造假学历证书，吹嘘美化简历，制作假的成绩单
30、获取企业OFFER；企业高管在竞业限制期内，从事其他公司同种性质工作、或者暗地指导他人，泄露公司秘密；同样企业美化薪资福利、工作环境等，诱导就业者签订协议。当员工生病请长假时，往往会被用人单位各种刁难，甚至逼迫请辞。只因员工对劳动法不熟悉，为生活重担不得不低头息事宁人，用人单位便可肆意妄为的作出如此行为。甚至在法庭审理上贿赂审判员、提交假证据、收买假证人以此夺取官司的胜利，获取更大经济利益或名望。2020年1月份，宁波宁海法庭对当地一男子伙同家人提交假证据、制造假两起虚假诉讼案作出最终判决。此事发生于2010年，起因为该男子作为担保人帮助朋友向他人借款25万元，到期朋友并未偿还，该男子为逃避担
31、保责任，就向法院提交提前伙同亲戚制作好的房产抵押信息，事后又对房产拍卖制造虚假诉讼，使自家房产只是在家中亲戚手中流转一圈便又回归自己手中。法庭在接收到举报之后，立即采取行动调查取证，最终还原告清白。诸如此类事件，在生活中时常发生，作案人藐视法律，终究是自食恶果。以当当网为例剖析家族企业中契约精神的缺失李国庆和妻子俞渝早年创办当当网，成为我国第一家完全在线上交易的B2C商城，并顺利在美国上市，市值高昂。从2014年出现“分歧”，夫妻二人各自负责新版块，后来发布公告称李国庆将离开当当网，自立门户。去年10月份，李国庆先生在一则节目中通过摔杯表达自己的愤怒之情，并表示对妻子人设的怀疑，但随后当当网发
32、出声明这并不是事实。随后妻子俞渝也通过网络平台一一细数李国庆对家庭不负责任诸事。随后，夫妻二人在网上进行了一系列爆料拉锯战，在网上引起轩然大波。在近日疫情的发展下，当当网CEO俞渝发布公告称疫情并没有那么严重，不按国家规定，坚持要求员工上班，而且不负责员工日常口罩发放。在有员工母亲被确诊的情况下，还让员工在公司工作多日，导致多人被隔离。而李国庆也在采访中暗指其做法有失妥帖。当当网事件分析发生于2019年10月底的一系列网络曝光，当当网随之成为热搜榜首，在凑热闹的同时，当当网这一事件的曝光也引人深思。众所周知，当当网是由李国庆夫妻二人共同创立的，这期间当当网抓住电商这一发展机遇，作为图书电商迅速
33、崛起，其成功是受人瞩目的。企业迅速发展期间，拒绝其他企业注资，错过了最佳转型时期，图书市场所占份额很大，图书获利增加有限。不可否认，在创业初期，依靠两人的智慧决策和信任默契，使当当网迅速崛起，成为业界翘楚。公司成立初期，以夫妻管理形式的企业，彼此相互信任，为企业发展共同献计，不需要与外来团队的磨合，在法规方面的定制相对来说也简单很多。在企业发展阶段，会面临各种经营问题、融资管理等，家庭之间的琐事，夫妻感情状况都会影响企业的决策。迫于企业生存压力，寻找沟通妥善解决问题，涉及生活感情，这无疑是对夫妻二人智力情商的综合考验。显然当当网的发展中，错失转型良机、拒绝投资额以及热搜事件等表现，工作与感情之
34、间必然存在失衡。家族式企业在最初阶段由于集权和成本关系，很容易形成竞争力应对市场变化，但在利益和股份权力的分配阶段，很容易产生矛盾、分歧，且不利于外来人才的融入。涉及工作与感情的企业管理模式，在企业经营发展上存在利弊之分。夫妻双方互相信任，长短互补便为其利；而在该管理模式下，契约精神似乎就没有那么严苛了。契约精神对企业的重要性契约精神在西方是一种非常重要的、基础性的文化，是保证各方利益的制约方式，对企业的发展尤为重要。相比之下，我国大部分企业往往是“关系型”运行，很多员工只要对领导百依百顺，在升职加薪上将畅通无阻，勤勤恳恳的员工反而没有机会。这种现象在以家族管理为主导的企业中表现得十分清晰。企
35、业进入快速发展阶段时，各部门应该配备齐全，以契约为行事准则，摆脱最初的亲戚家人口头约定。建立起良好的法务运营部门，以科学、法规规范员工及领导的行为，创造健康的企业工作环境，培养高素质人才，抓住改革创新机会，加快企业转型。如果一直处于没有契约保证的状态，很容易错失良机，造成企业利益损失，甚至使企业破产。以范冰冰漏税行为为例剖析个人诚信的缺失18年5月底范冰冰“阴阳合同”被爆。事情发出之后，迅速引起舆论的关注，人们都在关注税务部门对事件的处理以及范冰冰本人的态度。当年10月初，官方报道将对其处以高达8.8亿罚款，并对相关监管部门及工作人员进行处罚。事情平复之后舆论慢慢歇停，明星职业的高额收入和职业
36、道德水平及国家法律成为人们关注的焦点。大多数上班族不吃不喝需要工作四千多年，才能获得这样巨额财富，不免引发人们对明星高额工资水平的不满；明星作为一种特殊职业，个人的职业道德水平对社会影响十分强大，作为社会模范带头人，更应该因高收入依法纳税，偷税漏税行为令普通薪资人员不耻；国家有关税法的宣传作用和预防作用明显没有起到作用，立法的加强和宣传管制存在漏洞。知名企业和个人看重诚信道德水平，为普通公民树以榜样，社会大环境的风气自然会日渐美好；相反，有了不好的带头作用，民众之间相互推诿、逃避责任与义务将成为社会常态。因此，加强社会道德建设，知名人士更应谨记诚信美德，做出表率，普通民众自当承担社会责任。现行
37、制度下信用缺失的原因作为当代公民，谨遵法律法规、诚信示人是我们不断前行的重任。现行制度在不断完善，企业与公众不诚信行为仍旧存在。深究其中缘由，才能对症下药，使诚信缺失现象得到遏制。个人道德水平缺失失信问题的主导者是公众个人，个人道德水平的高低决定失信事件的发生与否。受传统文化的影响，当今社会缺少诚信道德环境，说真话往往会引起“诛九族”、被针对甚至惹上官司等不必要的麻烦。为了趋利避害，人们往往会选择假装看不见或者以不诚信的态度来面对不诚信事件，这便形成一个事不关己高高挂起的社会常态。没有道德制度、道德监督及道德褒奖惩治标准的现状，也使得人们不敢说真话，同样使失信者不断失信，远离社会的监督和逃避法
38、律的制裁。对道德水平的教育和宣传在这样的环境下也显现出无奈，个人道德水平的缺失不仅表现在主导失信行为发生，还表现在不敢去、不愿意去指正监督。信息披露不够及时在大数据的支持下，信息的收集和披露负担较之前容易很多。虽然我国社会公开信息体系建设在进一步加强，但是落实于个人违信记录和企业违信记录的档案管理和信息公开仍有一段距离。信息公开的落后会使失信人员有机可乘、继续作乱，相关平台也会因此蒙受损失。对失信人员进行公示、档案记录，加强惩罚措施，必要时可以用自媒体为传播媒介加快信息传递，让公众看到法律的威严，全社会联合起来形成抵御失信机制。无法可依法律法规滞后目前，有关诚信的法律制度在不断建设完善。但是，
39、失信其实在很大程度上与道德水平相关，而道德依赖人们的自律，法律制度并没相关规定，有关失信的法律制度往往需要在失信行为发生后，才能进行补充、完善相关法律。在时代迅速发展的潮流下，很多人利用高科技违信时，确定该行为主导对象都需要很长时间。法律制度的更新与实施具有滞后性。其次，对公众保护制度也没有落到实处，公众的监督权没有用到极致。诚信体系的建设需要自上而下的领导，领导的诚信行为也需要有体制作为坚强后盾，上行下效的社会环境需要得到理论之上的全社会共同实践。管理层面存在漏洞现代公众生活奔波跨度大，“社会关系”是人们工作生活更上一级的有效工具。官员的不作为、乱作为及少作为都会导致公民的正常生活和企业的发
40、展受到阻碍，“花钱办事”甚至是“花钱办不了事”时有发生。监督体系不健全或者也存在漏洞会造成对官员信用状况不切事实的评估和监督，权力的腐败也因此形成。除此之外，企业内部高管的行为也不尽然十分清廉。违信成本低失信的源头在于一个“利”字。人们之所失信，无非是失信会给自己带来丰厚的利润，或者便于躲避某些义务和责任。基于此得到的好处至少不比其违信的失去的利益少，而且多数情况下会有意外收获。在缺乏相应制度的约束管制下，长此以往，原本守信的公众也会趋于利益转向失信。因此，低成本违信不仅是对违信者行为的纵容，而且是守信者趋之若鹜的领头羊。国外信用制度建设的经验借鉴经济市场安全、平稳地运行是一个国家发展政治、文
41、化及环境建设等方面的物质基础，健全的信用制度是经济市场建设的重中之重。1830年英国开始出现信用制度，往后的一百年美国也在1937年崛起了大量征信机构，现代信用制度也由此拉开序幕。西方国家经过一百多年的探索与实践，其信用法律体系在世界上处于先进状态，完整性和实用性十分可观，尤其是欧美发达国家，目前主要消费方式已经转换为信用方式，相对应的信用制度也建设良好且投入使用。相比之下，我国的信用制度建设到投入使用时间较短，与其他国家差距明显，其维护与完善需要不短的时间。因此，快速完善我国制度需要借鉴先进国家的经验，进而做出改革创新。美国信用制度下的现状及建设美国作为发达国家的领跑者，拥有完善、健全、有效
42、的社会信用制度体系和在该制度严格推行下形成的成熟诚信社会环境氛围。在该制度下，社会保障号作为美国公民开展社会活动的依据，与我们的身份证号码有极大相近，有标识唯一性；其次起主导作用的是信用中介机构，以“个人消费信用评分标准”来给公民信用评级；除此之外，市场经济的安全运行离不开保障信用管理监督和信息披露顺利推行的法律法规条文体系。美国信用体系梗概美国人从出生之后就会被赋予一个“社会安全号”（SSN），伴随其一生的所有信用信息记录，覆盖范围涉及生活的方方面面，该号码对美国人的日常生活影响极大，在全球联网时代，只需在计算机上输入此号码，便可以查询出其所有的信用消费记录及惩罚。一旦有人出现逾期还款行为，
43、随之而来的就是双倍的甚至更高的罚款以及迅速大额减少的贷款数额和更高的贷款利率。除此之外，失信人还会成为社会公众的对立面，对以后的信用消费十分不利。将每个公民的信息收集起来形成一个巨型数据库，信用信息中介机构（以Equifax、Experian和TransUnion三家为主要服务机构）在经过一系列算法（FICO）对收集起来的信息进行处理之后，将形成具有个人生活印记的唯一报告。在大多数情况下，都会利用此报告上的内容来审视一个公民是否值得被信任。而且，这些中介机构收集信息是不需要经过当事人允许的，大部分的守信机构都会主动将失信者的不良行为传递给信用局。美国对信用约束的法律法规有很多硬性规定，而且强制
44、实施，保证了其新建法律体系的严格性和完整性。如公平信用报告法案保障每位公民个人信息准确公平；公平准确的信用交易法案保障消费者由于身份信息不慎被他人盗用而影响信用分，并对盗取他人信息者作出惩罚；信用维护机构法案指出信用服务机构要对消费者信用分的详细内容进行保护；诚实借款法案规定公民在进行借贷时有权了解所有的收费细节，保障公民知情权。优劣对比(1) 信用信息收集数据库在美国，每个公民的信用消费记录都可以被信用中介机构无偿收集，收集的方式主要有三种：第一个渠道是从公共使用的机构如银行、事业公司等的详细消费者记录了解消费者信用情况；第二个获取信息渠道是利用政府政务公开信息获取消费者有关政务信息；最后一
45、个是从与消费者生活相关的公司领导、房东处接收消费者近期工作生活信用记录。所有的信息都会集中在一个全国联网的信息数据库中，方便信息使用者调取其需要的信息，如公司人事需要了解员工信用记录作出是否录用的抉择。在我国，搜集为数众多的人口信用记录所需要的各种成本不菲，此外，科学技术对搜集和处理信用信息的效率起决定作用，例如：数据采集技术、模型计算技术及数据分析技术等，目前我国并未形成自主的创新技术。并且搜集信息范围不多，一般都有限制，只能对人们在网上进行的金融交易记录收集。此外，每个公民都会进行线上和线下交易，处理起来十分复杂，并不能全部收集并纳入数据库。(2) 信息数据公开在美国，只有关键的政府内部信
46、息限制公开，其他的企业及事业单位、个人的信息等都处于公开状态，信用局可以直接收纳并使用。信息的安全性使用特定法律保护，收集信息的来源也有保障，政府不限制中介机构收集不同信息，而且给予帮助信用增值服务项目成长。在我国，公民个人隐私与应该进行公开处理的信息有分不开的联系，没有明确的法律规定信息公开与企业个人隐私之间的红线，政府机构的信息并未公开，企业公开的信息不一定真实。(3) 信用监管体系信用监管体系是伴随着信用制度的完善不断加强的，美国的信用制度日益完善是建立在其信用监管体系的认真督查下。08年金融危机之后，美国立即对信用服务机构的准入规则及相关法规采取了一系列改革措施，尤其是奥巴马总统签署的
47、多德弗兰克法案，减轻了政府对中介机构出具的信用报告的依赖性，加强了信用机构中立性，进一步形成新的信用监管制度体系。我国最全面的征信系统是银行信贷征信系统，其监管单位是中国人民银行。 林盛.我国征信市场监管现状和对策. 目前我国大概有两百多家征信机构，但技术和人才的匮乏明显，缺乏监管机构的控制，征信评价体系会出现虚高，总体来说征信发展速度非常有限。现行体制下征信监管机构主要是以人民银行为中心，发改委，证监会以及工商局，税务局为辅的形式，各个监管职能领域确定却又有重复，监管标准及依据也有所不同，在一定程度上会有管辖的交叉从而造成浪费资源现象。(4) 授信机构信息共享美国信用体制下，授信机构之间资源
48、共享。信用局就可以利用互联网方便快捷的获取企业个人的全方位信息，并把信用报告传递给银行、工商、税务等其他部门，减轻其收集信息的负担，实现信息对称。我国征信机构以信息为竞争资源，每个主体之间信息封闭，垄断信息现象严重。在互联网兴起时代，各公司收集了大量客户的信息，但数据的共享仍然未能实现，部分数据的搁置是常有现象。此外各机构收集信息分析数据的标准不一致也会阻碍信息整合。(5) 信用保障法律法规美国有十部以上的法律保障诚实守信的公民的权利，并对其进行褒赏，对失信人员作出信用消费限制，失信记录在个人信用报告上保存7年之久，惩戒力度十分强大。在我国，并没有直接保障公民讲诚信的法律条文，只是在部分法律中强调失信的处罚。我国民法通则强调“