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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.金融融机构洗洗钱风险险评估办办法（试试行）第一章总总则第一条为为建立健健全风险险为本的的反洗钱钱工作机机制，客客观评价价页：1辖区金融融机构洗洗钱风险险页：1履行反洗钱义务情况，规规范洗钱钱风险评评估工作作流程，根根据中中华人民民共和国国反洗钱钱法及及配套规规章、反反洗钱非非现场监监管办法法（试行行）等等反洗钱钱法规、制制度的规规定，制制定本办办法。第二条金金融机构构洗钱风风险由金金融机构构潜在洗洗钱风险险和反洗洗钱预防防措施共共同决定定。金融融机构潜潜在洗
2、钱钱风险主主要是指指金融机机构在与与客户建建立业务务关系、出出售金融融产品、提提供各种种金融服服务等过过程中被被犯罪份份子利用用洗钱的的可能性性或概率率。反洗洗钱预防防措施可可以降低低金融机机构的潜潜在洗钱钱风险，从从而减少少金融机机构总的的洗钱风风险。金融机构构洗钱风风险评估估是指人人民银行行在收集集、整理理金融机机构反洗洗钱工作作有关数数据、材材料、信信息基础础上，按按照规定定的原则则、方式式和标准准，对金金融机构构潜在洗洗钱风险险和反洗洗钱预防防措施的的有效性性进行评评价，从从而全面面、综合合评估金金融机构构洗钱风风险的系系统性活活动。第三条 本办法法适用于于在内依法法设立的的金融机机构
3、，主主要包括括：（一）政政策性银银行、商商业银行行、城市市信用合合作社、农农村合作作银行、农农村信用用合作社社、邮政政储蓄银银行、村村镇银行行；（二）证证券公司司、期货货经纪公公司、基基金管理理公司；（三）保保险公司司、保险险资产管管理公司司；（四）信信托公司司、金融融资产管管理公司司、财务务公司、金金融租赁赁公司、汽汽车金融融公司、货货币经纪纪公司；（五）中中国人民民银行确确定并公公布的其其他金融融机构。第四条金金融机构构洗钱风风险评估估的目标标是：客客观评价价金融机机构洗钱钱风险，促促进金融融机构严严格遵守守国家反反洗钱法法律法规规，认真真履行反反洗钱工工作职责责和相关关义务，构构建洗钱钱
4、风险预预防体系系，有效效防范和和遏制洗洗钱行为为，维护护辖区金金融秩序序。第五条 金融融机构洗洗钱风险险评估工工作按照照“统一领领导,属地管管理”的原则则组织开开展。人民银行行成都分分行负责责制定、解解释和修修改金融融机构洗洗钱风险险评估办办法，并并领导、组组织和协协调全省洗洗钱风险险评估工工作。人民银行行成都分分行营管管部、各市市州中心心支行按按照属地地管理原原则，负负责本辖辖区金融融机构洗洗钱风险险估的组组织领导导和实施施推动工工作。第二章 评估的的组织实实施第六条 金融机机构洗钱钱风险评评估由金金融机构构潜在洗洗钱风险险评估和和金融机机构反洗洗钱工作作评估组组成。其其中：金融融机构潜潜在
5、洗钱钱风险评评估由人人民银行行根据金金融机构构提供的的各项业业务数据据、非现现场监管管资料、监监管台账账、现场场检查资资料、金金融反洗洗钱工作作自律评评估核实实资料以以及其他他途径了了解的能能反映金金融机构构反洗钱钱工作和和洗钱风风险情况况的资料料进行评评估。金融融机构反反洗钱工工作评估估由金融融机构反反洗钱工工作自律律评估和和人民银银行对金金融机构构的反洗洗钱工作作评估两两个部分分组成。金金融机构构反洗钱钱工作自自律评估估和人民民银行对对金融机机构反洗洗钱工作作评估均均采取百百分评价价制。金金融机构构反洗钱钱工作评评估最终终结果计计算公式式为：金融机构构反洗钱钱工作评评估得分分人民民银行对对
6、金融机机构反洗洗钱工作作评估得得分70金金融机构构反洗钱钱工作自自律评估估得分30。金融机构构洗钱风风险评估估等级最最终由金金融机构构反洗钱钱工作和和潜在洗洗钱风险险评估结结果综合合确定。第七条 按照属属地管理理原则，人人民银行行成都分分行负责责成都市市区金融融机构（成成都银行行、成都都农商银银行和银行行业地方方法人金金融机构构在蓉分分支机构构除外）洗洗钱风险险评估的的组织实实施工作作；人民民银行成成都分行行营管部部负责评评估成都都银行、成成都农商商银行、银行业地方法人金融机构在蓉分支机构和成都市郊县金融机构洗钱风险评估的组织实施工作；人民银行各中心支行负责本辖区金融机构洗钱风险评估的组织实施
7、工作。第八条 成都市市及各市市（地级级市）州州金融机机构的管管理机构构应每半半年对本本级及下下级分支支机构的的反洗钱钱工作组组织开展展自律评评估，并并根据自自律评估估的总体体情况，填填制覆盖盖本机构构及下级级分支机机构反洗洗钱工作作开展状状况的金金融机构构反洗钱钱工作自自律评估估表（附附表1），撰撰写金金融机构构反洗钱钱工作自自律评估估报告；同时负负责向本本级和下下属分支支机构通通报评估估结果、督督促评估估中发现现问题的的整改落落实、评评估档案案的管理理等。第九条 每年7月20日和1月20日前，成成都市区区及各市市（地级级市）州州金融机机构的管管理机构构应向人人民银行行成都分分行和各各市州中中
8、心支行行横向报报送半年年或全年年的金金融机构构反洗钱钱工作自自律评估估表、金金融机构构基本情情况表（附附表2）和金金融机构构反洗钱钱工作自自律评估估报告。第十条 人民银银行成都都分行、成成都分行行营管部部和各中心心支行应应成立评评估小组组，每年年对金融融机构的的反洗钱钱工作和和潜在洗洗钱风险险实施评评估，确确定被评评估机构构最终洗洗钱风险险，并填填制金金融机构构反洗钱钱工作评评估表（附附表3）、和和金融融机构洗洗钱风险险评估情情况一览览表（附附表4），撰撰写金金融机构构洗钱风风险评估估报告。第十一条条 每年2月5日前，人人民银行行各中中心支行行应将金金融机构构洗钱风风险评估估情况一一览表和和金
9、融融机构洗洗钱风险险评估报报告报报送人民民银行成成都分行行反洗钱钱处。第三章 金融机机构反洗洗钱工作作自律评评估程序序、内容容及标准准第十二条条 金融机机构反洗洗钱工作作自律评评估每半半年开展展一次，自自律评估估分为评评估准备备、评估估实施、评评估报告告三个阶阶段。（一）评评估准备备阶段成都市区区及各市市州金融融机构的的管理机机构应指指定牵头头部门，抽抽调业务务骨干，成成立由分分管行（或或公司）领领导任组组长的反反洗钱工工作自律律评估小小组，专专门负责责组织实实施本级级及下属属分支机机构的自自律评估估工作。评评估小组组要结合合本单位位的业务务开展和和机构设设置情况况，按照照办法法的要要求，制制
10、定评估估方案，落落实有关关机构、部部门和岗岗位的评评估职责责，明确确评估的的内容和和标准，细细化评估估的内部部操作流流程。评评估前要要组织评评估人员员学习办办法和和评估方方案，熟熟练掌握握评估方方法和有有关要求求；组织织本机构构及下级级分支机机构全面面梳理和和自查上上半年或或全年反反洗钱工工作开展展情况；收集本本级以及及下级分分支机构构自查情情况的资资料，并并对收集集的资料料进行汇汇总分析析，验证证资料的的真实有有效性；发现异异常或明明显有差差错的评评估指标标，要采采取措施施验证和和核实。 （二）评评估实施施阶段成都市及及各市州州金融机机构管理理机构应应按照金金融机构构反洗钱钱工作自自律评估估
11、项目和和标准，对对本机构构及下级级分支机机构执行行反洗钱钱法律法法规的情情况分项项目进行行评估（具具体评估估计分方方法和评评估标准准见第十十四条和和第十六六条），计计算分项项得分。根根据分项项得分计计算总分分。（三）评评估报告告阶段成都市区区及各市市州金融融机构的的管理机机构应于于每年7月20日前将将半年的的金融融机构反反洗钱工工作自律律评估表表和金金融机构构反洗钱钱工作自自律评估估报告报报送当地地人民银银行分支支机构；于次年年1月20日前将将全年的的金融融机构反反洗钱工工作自律律评估表表、金金融机构构基本情情况表和和金融融机构反反洗钱工工作自律律评估报报告报报送当地地人民银银行分支支机构。报
12、报送方式式可以通通过“反洗钱钱监管交交互平台台”或“反洗钱钱非现场场监管信信息系统统”网上报报送，也也可采取取光盘形形式人工工报送。金融机机构基本本情况表表是人人民银行行判断金金融机构构潜在洗洗钱风险险情况的的基础资资料，主主要包括括被评估估机构的的地域、分分支机构构和网点点、业务务种类和和构成、客客户构成成等基本本信息。金融机机构反洗洗钱工作作自律评评估报告告内容容应包括括但不限限于以下下内容：1.反洗洗钱自律律评估组组织开展展情况；（包括括：评估估领导小小组建立立和工作作开展情情况；评评估方案案制定和和落实情情况；管管理机构构和营业业机构之之间、各各业务部部门之间间评估职职责划分分情况；评
13、估覆覆盖的分分支机构构网点范范围、内内容和评评估涉及及的纸质质或电子子档案资资料情况况等）2.自律律评估单单位执行行反洗钱钱规定的的基本情情况；3.自律律评估单单位反洗洗钱工作作存在的的问题；（所述述情况要要涵盖金融机构反洗钱工作自律评估办法各评估项目存在的问题）4.整改改措施；（针对对评估发发现的问问题应逐逐项提出出整改措措施）5.下一一步工作作计划或或安排。第十三条条 金融机机构反洗洗钱工作作自律评评估采取取百分评评价制。评评估具体体方法是是对评估估项目逐逐项衡量量，以各各项目满满分为限限，根据据评估标标准对违违反反洗洗钱法律律规定的的行为区区别情况况扣减分分数，计计算分项项得分。各各项目
14、评评估得分分之和即即为评估估总分。第十四条条 金融机机构反洗洗钱自律律评估具具体标准准如下：（一）反反洗钱组组织机构构建设情情况（2分）反洗钱组组织机构构建设不不健全，存存在以下下行为或或现象之之一的，扣0.5分，本子项目最多扣2分。1.未设设立本级级反洗钱钱工作领领导小组组（或领领导机构构）；2. 反反洗钱工工作领导导小组（或或领导机机构）成成员缺少少相关业业务、技技术、内内审等必必要部门门；3.未明明确反洗洗钱工作作领导小小组职责责，或职职责不清清晰；4.未明明确反洗洗钱牵头头部门；5.未明明确本级级反洗钱钱工作牵牵头部门门和各职职能部门门职责，或或权责模模糊、职职责不清清晰；6.反洗洗钱
15、牵头头部门没没有指定定或配备备专人负负责反洗洗钱工作作；7.反洗洗钱相关关业务部部门未设设立反洗洗钱岗位位，未指指定专人人负责本本部门反反洗钱工工作；8.反洗洗钱领导导小组（或或领导机机构）未未有效履履职，未未就反洗洗钱工作作制度建建设、全全年工作作安排、非非现场监监管自律律评估、大大型专项项活动、等等重大事事项进行行组织推推动和部部署落实实；9.反洗洗钱牵头头部门不不能有效效组织各各有关部部门开展展反洗钱钱工作，影影响反洗洗钱工作作质量。（二）反反洗钱内内控制度度建设情情况（8分）1.未建建立健全全反洗钱钱内控制制度，每每缺一项项以下内内容的，扣2分，本子项目最多扣8分：（1）客客户身份份识
16、别内内部操作作规程；（2）大大额和可可疑交易易报告内内部操作作规程；（3）身身份资料料及交易易记录保保存内部部操作规规程；（4）反反洗钱宣宣传培训训制度；（5）反反洗钱内内部审计计、稽核核或检查查制度；（6）协协助人民民银行行行政调查查制度；（7） 反洗钱钱信息交交流和反反馈机制制；（8） 反洗钱钱责任考考核机制制；（9） 反洗钱钱工作保保密机制制。2.反洗洗钱内控控制度照照搬现有有反洗钱钱法规和和人民银银行监管管政策，没没有结合合自身业业务开展展和内部部组织架架构特点点，将客客户身份份识别、客客户身份份资料及及交易记记录保存存、大额额交易和和可疑交交易等反反洗钱监监管法规规和监管管要求嵌嵌入
17、各项项业务办办理的具具体操作作流程中中，不能能体现“风险为为导向、客客户为中中心、流流程控制制为手段段”要求，扣扣1分。3.反洗洗钱内控控制度的的内容不不全面，未未涵盖反反洗钱法法规和人人民银行行监管政政策的规规定和要要求，每每发现一一条，扣扣0.5分，本本子项目目最多扣扣1分。4.反洗洗钱内部部操作流流程各环环节涉及及的上下下级之间间、部门门之间、岗岗位之间间反洗钱钱职责不不明确，反反洗钱工工作内容容、方法法和要求求不清晰晰、不具具体，反反洗钱内内控制度度可操作作性较差差，扣0.5分。5.客户户风险等等级划分分制度明明显不合合理，未未明确结结合客户户身份特特点、并并结合地地域、业业务、行行业
18、等要要素，综综合评价价并划分分客户洗洗钱风险险，扣0.3分；高高风险客客户仅局局限于黑黑名单人人员;犯罪份份子;司法、侦侦查和人人民银行行调查过过的客户户，扣0.2分。6.未明明确规定定对高风风险客户户采取强强化的客客户尽职职调查措措施，至至少每半半年对高高风险客客户进行行一次审审核；未未明确规规定本单单位了解解高风险险客户资资金来源源、资金金用途、经经济状况况或经营营状况的的实施部部门、具具体方法法、内容容和工作作流程的的，扣0.5分。7.大额额交易报报告监测测范围不不全面，有有缺失和和漏洞，扣0.5分。8.未建建立以客客户为监监测单位位的可疑疑交易报报告工作作流程，未未将客户户尽职调调查工
19、作作中发现现的可疑疑行为、交交易纳入入可疑交交易报告告范围扣扣0.2分；未要要求结合合客户身身份识别别情况对对异常交交易进行行人工分分析甄别别，并留留存相关关工作记记录，扣扣0.3分。9.可疑疑资金的的监测范范围仅局局限于反反洗钱系系统提取取的异常常交易，没没有覆盖盖所有业业务以及及业务办办理的各各个环节节，扣0.5分。10.可可疑交易易报告制制度未包包含涉恐恐融资的的交易和和行为，扣0.2分。11.反反洗钱内内部审计计制度未未明确审审计周期期、审计计范围、审审计内容容、审计计方式之之一的，扣0.2分，本子项目最多扣0.5分。12.反反洗钱保保密制度度不清晰晰，缺乏乏保密范范围、保保密内容容、
20、保密密措施、保保密期限限以及各各相关部部门保密密职责之之一的，扣0.1分，本子项目最多扣0.3分。13.反反洗钱绩绩效考核核制度未未明确各各相关部部门和机机构考核核内容、标标准和方方式的，扣0.5分。14.反反洗钱宣宣传培训训制度没没有针对对本机构构具体情情况，对对反洗钱钱宣传培培训工作作作出部部署，缺缺乏实质质性的制制度安排排，扣0.5分。15.协协助人民民银行行行政调查查制度相相关部门门职责不不清，协协查内容容不全面面的，扣扣0.5分。16.人人民银行行出台新新的反洗洗钱法规规、政策策和规范范性文件件后未修修订反洗洗钱内控控制度相相关内容容，或进进行了修修订但时时间超过过3个月，扣扣0.2
21、2 分。通通过自查查、审计计、非现现场监管管以及现现场检查查后，发发现制度度漏洞或或缺陷，未未修订反反洗钱内内控制度度相关内内容，或或进行了了修订但但时间超超过3个月，扣扣0.3分。（三） 客户身身份识别别情况（40分）1.为客客户办理理以下业业务时，未未按规定定履行客客户身份份认证义义务,比例达达到5以上上的，扣扣10分: 银银行业金金融机构构（1）开开立账户户和为不不在本机机构开立立账户的的客户提提供交易易金额单单笔人民民币1万元以以上或者者外币等等值10000美元以以上的一一次性金金融服务务时,未按照照有关规规定核对对客户真真实有效效的身份份证件或或身份证证明文件件，未按按照规定定登记客
22、客户身份份基本信信息，未未留存身身份证件件或身份份证明文文件复印印件或影影印件;（2） 为自然然人客户户办理人人民币单单笔5万元以以上或者者外币等等值1万美元元以上的的现金存存取业务务时,未按照照规定核核对客户户的有效效身份证证件或其其他身份份证明文文件；发发现异常常情况后后，未进进一步通通过联网网核查公公民身份份信息系系统对客客户身份份进行核核查。（3）自自然人客客户由他他人代理理存取现现金，单单笔存（或或取）款款的金额额达到或或超过人人民币5万元或或者外币币等值1万美元元时，未未核对存存款人（或或取款人人）和户户主的有有效身份份证件或或者身份份证明文文件，并并登记存存款人（或或取款人人）的
23、姓姓名、联联系方式式以及身身份证件件或者身身份证明明文件的的种类、号号码。（4）存存款人因因合理理理由无法法提供户户主有效效身份证证件或者者身份证证明文件件，且单单笔存款款金额达达到或超超过人民民币1万元或或者外币币等值10000美元的的现金时时，未参参照金金融机构构客户身身份识别别和客户户身份资资料及交交易记录录保存管管理办法法第七七条有关关银行业业金融机机构在提提供一定定金额以以上一次次性金融融服务时时履行客客户身份份识别的的要求，对对存款人人开展相相关客户户身份识识别工作作。业务务办理过过程中，发发现异常常情况，未未进一步步通过联联网核查查公民身身份信息息系统对对客户身身份进行行核查。（
24、5）为为客户提提供保管管箱服务务时，未未了解保保管箱的的实际使使用人。（6）为为客户提提供跨境境汇款业业务时，未未按照金金融机构构客户身身份识别别和客户户身份资资料及交交易记录录保存管管理办法法第十十条规定定登记汇汇款人和和收款人人有关信信息；（7）为为客户提提供由他他人代理理办理业业务服务务时，未未按照金金融机构构客户身身份识别别和客户户身份资资料及交交易记录录保存管管理办法法第二二十条规规定采取取合理方方式确认认代理关关系的存存在，未未按照要要求对被被代理人人采取客客户身份份识别措措施；未未按规定对代代理人采采取客户户身份识识别措施施。证券券期货业业金融机机构办理金金融机构构客户身身份识别
25、别和客户户身份资资料及交交易记录录保存管管理办法法第十十一条规规定的业业务时，未未按照规规定了解解控制客客户的自自然人和和交易的的实际受受益人，未未核对客客户有效效身份证证件或其其他身份份证明文文件，未未登记客客户身份份基本信信息，未未留存身身份证件件或身份份证明文文件复印印件或影影印件。保险险业金融融机构（1）对对于保险险费金额额人民币币1 万元以以上或者者外币等等值10000 美元以以上且以以现金形形式缴纳纳的财产产保险合合同，单单个被保保险人保保险费金金额人民民币2 万元以以上或者者外币等等值20000 美元以以上且以以现金形形式缴纳纳的人身身保险合合同，保保险费金金额人民民币20 万元
26、以以上或者者外币等等值2 万美元元以上且且以转账账形式缴缴纳的保保险合同同，保险险公司在在订立保保险合同同时，未未确认投投保人与与被保险险人的关关系，未未核对投投保人和和人身保保险被保保险人、法法定继承承人以外外的指定定受益人人的有效效身份证证件或者者其他身身份证明明文件，未登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，未留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（2）客客户申请请解除保保险合同同时，如如退还的的保险费费或者退退还的保保险单的的现金价价值金额额为人民民币1 万元以以上或者者外币等等值10000 美元以以上的，保保险公司司未要求退退保申请请人出示示
27、保险合合同原件件或者保保险凭证证原件，未核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，未确认申请人的身份。（3）在在被保险险人或者者受益人人请求保保险公司司赔偿或或者给付付保险金金时，如如金额为为人民币币1 万元以以上或者者外币等等值10000美元以以上，保保险公司司未核对被被保险人人或者受受益人的的有效身身份证件件或者其其他身份份证明文文件，未未确认被被保险人人、受益益人与投投保人之之间的关关系，未未登记被被保险人人、受益益人身份份基本信信息，未未留存有有效身份份证件或或者其他他身份证证明文件件的复印印件或者者影印件件。信托托公司设立信托托时，未未核对委委托人的的有效身身份证件件或者其其
28、他身份份证明文文件，未未了解信信托财产产的来源源，登记记委托人人、受益益人的身身份基本本信息，并并留存委委托人的的有效身身份证件件或者其其他身份份证明文文件的复复印件和和影印件件。金融融资产管管理公司司、财务务公司、金金融租赁赁公司、汽汽车金融融公司、货货币经纪纪公司、保保险资产产管理公公司以及及其他金金融机构构与客户签签订金融融业务合合同时，未未核对客客户的有有效身份份证件和和其他身身份证明明文件，未未登记客客户身份份基本信信息，并并留存有有效身份份证件和和其他身身份证明明文件。2.未按按照金金融机构构客户身身份识别别和客户户身份资资料及交交易记录录保存管管理办法法第十十九条规规定对客客户采
29、取取持续的的身份识识别措施施，未关关注客户户及其日日常经营营活动、金金融交易易情况，未未及时提提示客户户更新资资料信息息，每发发现一户户，扣1分，本本本子项项目最多多扣3分。3.除信信托公司司以外的的金融机机构对客客户的信信托资金金或财产产，未识识别信托托关系当当事人的的身份，未未登记信信托委托托人、受受益人的的姓名或或名称、联联系方式式，每发发现一起起，扣1分，本本子项目目最多扣扣2分。4.未按按金融融机构客客户身份份识别和和客户身身份资料料及交易易记录保保存管理理办法第第二十二二条及二二十三条条规定及及时对客客户进行行身份重重新识别别并更新新客户信信息的，每每发现一一户，扣扣1分，本本子项
30、目目最多扣扣3分。5.未综综合客户户身份特特点、地地域、业业务、行行业等要要素对客客户风险险进行及及时划分分，扣4分；未未结合客客户身份份识别和和交易情情况，定定期或不不定期对对客户洗洗钱风险险等级进进行调整整，扣4分。6.未对对高风险险客户或或账户至至少每半半年审核核一次；未对高高风险客客户采取取强化的的客户身身份识别别实施，了了解高风风险客户户资金来来源、资资金用途途、经济济或经营营状况，未未对其交交易进行行资金监监测的，每每发现一一户，扣扣2分，本本子项目目最多扣扣5分。7.委托托其他金金融机构构向客户户销售金金融产品品时，未未在委托托协议中中明确双双方在识识别客户户身份方方面的职职责，
31、分分别应当当采取的的客户身身份识别别措施，扣2分。8.委托托其他金金融机构构以外的的第三方方识别客客户，不不符合金金融机构构客户身身份识别别和客户户身份资资料及交交易记录录保存管管理办法法第二二十五条条规定的的，扣2分。9.在履履行客户户身份识识别义务务时，发发现并确确认属于于金融机机构客户户身份识识别和客客户身份份资料及及交易记记录保存存管理办办法第第二十六六条规定定的可疑疑行为，未未按要求求报告人人民银行行当地分分支机构构和中国国反洗钱钱监测分分析中心心的，每每发现一一起，扣扣2分，本本子项目目最多扣扣5分。（四） 大额交交易和可可疑交易易报告情情况（40分）1.未指指定或配配备专人人负责
32、大大额交易易和可疑疑交易报报告工作作的，扣 1分。2.未在在规定的的时间内内上报大大额和可可疑交易易报告的的，每发发现1起，扣1分，本本子项目目最多扣扣5分。3.对于于客户利利用网络络、电话话、自助助交易终终端等工工具开展展的非面面对面金金融业务务，未强强化内部部管理措措施，更更新技术术手段，不不能确保保相关交交易信息息和客户户信息能能够完整整传送，保保障可疑疑交易监监测分析析的数据据需求，扣2分；集中存放或储存交易数据的金融机构，不能及时向各层级或各业务条线人员提供履行反洗钱资金监测所需的数据资料，扣3分。4.未指指定专人人负责反反洗钱或或反恐融融资监控控名单的的维护工工作，扣扣1分；未采采
33、取切实实有效的的技术手手段，对对反洗钱钱或反恐恐融资监监控名单单实施全全天候实实时监测测的，扣扣1分；如如发现交交易与监监控名单单所列国国家（地地区）、组组织、个个人有关关，未立立即送交交金融机机构高级级管理层层审核，并并按有关关规定提提交可疑疑交易报报告，扣扣1分；获获得新的的监控名名单后，未未立即针针对监控控名单做做回溯性性调查的的，扣1分；如如发现本本金融机机构已与与监控名名单所涉涉主休建建立了业业务关系系或者有有涉及监监控名单单的交易易发生，未未立即提提交可疑疑交易报报告的，扣1分。5.如果果客户、客客户的实实际控制制人、交交易的实实际受益益人以及及办理业业务的对对方金融融机构来来自于
34、反反洗钱、反反恐怖融融资监管管薄弱国国家（地地区），未未采取强强化的客客户尽职职调查措措施，审审查交易易目的、交交易性质质和交易易背景情情况，并并按照规规定提交交可疑交交易报告告的，扣扣1分。6.未结结合客户户身份背背景、交交易目的的、交易易性质等等情况对对提交的的可疑交交易报告告进行人人工分析析、甄别别，并留留存相关关工作记记录的，每每发现一一起，扣扣0.5分，本本子项目目最多扣扣13分。7.大额额交易资资金监测测范围不不全面或或大额交交易提取取标准有有误，导导致漏报报大额交交易报告告，每发发现一起起，扣1分，本本子项目目最多扣扣5分8.未在在规定时时间内按按规定补补正大额额交易和和可疑交交
35、易报告告的，每每份扣0.5分，本本子项目目最多扣扣5分。（五） 反洗钱钱宣传培培训情况况（2分）1.未对对新员工工、反洗洗钱人员员和相关关部门负负责人等等开展反反洗钱培培训的，扣1分；2.未按按照要求求面向客客户及社社会各界界进行反反洗钱法法律法规规宣传的的，扣1分。（六）反反洗钱信信息保密密情况（2分）1.违反反规定泄泄露大额额和可疑疑交易信信息的，每每发现一一次，扣扣0.5分，最最多扣1分；2.透露露客户被被询问、核核查和调调查信息息的，每每发现一一次，扣扣0.5分，最最多扣1分。（七） 配合各各项反洗洗钱工作作情况（4分）对人民银银行反洗洗钱现场场检查、非非现场监监管、组组织开展展的调研
36、研和活动动等监督督管理工工作配合合不积极极的，每每次扣1分，最最高扣4分。（八）反反洗钱工工作内部部监督检检查情况况（2分）1.未开开展反洗洗钱内部部监督检检查工作作的，扣扣2分；2.未根根据本机机构反洗洗钱内控控制度制制定审计计或检查查方案，审审计或检检查内容容覆盖面面较窄，审审计或检检查质量量不高，扣1分；3.检查查发现的的问题比比较严重重，未对对相关责责任人进进行处理理的，扣扣0.5分；4.对检检查发现现的问题题未及时时整改的的，扣0.5分。第十五条条 金融机机构在进进行反洗洗钱工作作自律评评估时，如如发现有有下列情情况之一一的，应应评为0分：（一）未未设立反反洗钱专专门机构构或者指指定
37、内设设机构负负责反洗洗钱工作作；（二）按按照规定定履行反反洗钱职职责，导导致洗钱钱案件发发生的；（三）不不配合人人民银行行反洗钱钱监管工工作的；（四）不不配合反反洗钱行行政调查查的；（五）不不配合公公安、司司法机关关打击洗洗钱活动动的；（六）泄泄露反洗洗钱工作作信息，影影响行政政调查和和案件侦侦破正常常开展的的；（七）不不配合移移送涉嫌嫌犯罪信信息的。第四章 人民银银行对金金融机构构洗钱风风险评估估程序第十六条条 人民银银行分支机机构对金金融机构构洗钱风风险的评评估工作作分为评评估准备备、评估估实施、评评估报告告三个阶阶段。（一）评评估准备备阶段1、成立立反洗钱钱工作评评估小组组。2、收集集被
38、评估估单位评评估年度度内反洗洗钱工作作和反映映其潜在在洗钱风风险的所所有信息息，包括括：（1）各各季度的的反洗钱钱非现场场监管报报表和报报告、反反洗钱内内控制度度、组织织机构建建设情况况、可疑疑交易报报告报送送情况等等资料。（2）金金融机构构反洗钱钱自律评评估的资资料，主主要是金金融机构构反洗钱钱工作自自律评估估表和和金融融机构反反洗钱工工作自律律评估报报告。（3）金金融机构构基本情情况表、现现场检查查资料、监监管台账账、金融融机构自自律评估估核实资资料以及及其他途途径能了了解和掌掌握的反反映金融融机构反反洗钱工工作和洗洗钱风险险状况的的资料。3.对收收集的资资料进行行分析，验验证资料料的真实
39、实性和有有效性。对对资料有有疑问或或需要进进一步确确认、补补充的，可可采取电电话询问问、书面面质询、现现场调查查，等方方式对金金融机构构履行反反洗钱义义务情况况进行确确认、核核实和补补充，尽尽可能地地详细了了解和掌掌握被评评估机构构的反洗洗钱工作作开展情情况。（二）评评估实施施阶段1.评估估金融机机构反洗洗钱工作作：（1）按按照人民民银行对对金融机机构反洗洗钱工作作评估项项目和标标准，对对被评估估机构评评估年度度内执行行反洗钱钱法律法法规规定定的情况况分项目目进行评评估；计计算各被被评估机机构的分分项得分分和总分分（具体体评估计计分方法法和评估估标准见见第十七七条至第第十九条条）。（2）按按照
40、本办办法第六六条规定定的公式式，将人人民银行行对金融融机构反反洗钱工工作评估估得分和和金融机机构反洗洗钱工作作自律评评估得分分进行加加权汇总总，得到到金融机机构反洗洗钱工作作评估总总体得分分；填制制金融融机构反反洗钱工工作评估估表。2.评估估金融机机构潜在在洗钱风风险：根根据金融融机构提提供的金金融机构构基本情情况表、非非现场监监管资料料、监管管台账、现现场检查查资料、金金融机构构自律评评估核实实资料以以及其他他途径能能了解和和掌握的的反映金金融机构构洗钱风风险状况况的资料料，参照照金融机机构潜在在洗钱风风险的评评估标准准，客观观评价被被评估机机构潜在在洗钱风风险，划划分潜在在洗钱风风险等级级
41、。3.评估估金融机机构洗钱钱风险：结合金金融机构构反洗钱钱工作和和潜在洗洗钱风险险评估结结果，确确定金融融机构的的整体洗洗钱风险险等级。（三）评评估报告告阶段反洗钱工工作评估估小组汇汇总、分分析各机机构的评评估情况况，填制制金融融机构洗洗钱风险险评估情情况一览览表，并并形成当当年的金金融机构构洗钱风风险评估估报告。人人民银行行成都分分行营管管部和各市市州中心心支行应应于每年年2月5日前，将将金融融机构洗洗钱风险险评估情情况一览览表和和金融融机构洗洗钱风险险评估报报告报报送人民民银行成成都分行行反洗钱钱处。金金融机构构洗钱风风险评估估报告的的主要内内容包括括：1.评估估的组织织开展情情况2.被评
42、评估机构构洗钱风风险基本本情况3.存在在的主要要问题；4.拟采采取的监监管措施施。第五章 人民银银行对金金融机构构反洗钱钱工作评评估的内内容和标标准第十七条条人民银银行对金金融机构构反洗钱钱工作评评估采取取百分评评价制。评评估具体体方法是是对评估估项目逐逐项衡量量，以各各项目满满分为限限，根据据评估标标准对执执行反洗洗钱法规规的行为为区别情情况扣减减或增加加分数，计计算分项项得分。各各项目评评估得分分之和即即为评估估总分。第十八条条 人民银银行对金金融机构构反洗钱钱工作评评估具体体评分标标准如下下：（一）反反洗钱组组织机构构建设情情况（5分）反洗钱组组织机构构建设不不健全，存存在以下下行为或或
43、现象之之一的，扣1分，本子项目最多扣5分。1.未设设立本级级反洗钱钱工作领领导小组组（或领领导机构构）；2. 反反洗钱工工作领导导小组（或或领导机机构）成成员缺少少相关业业务、技技术、内内审等必必要部门门；3.未明明确反洗洗钱工作作领导小小组职责责，或职职责不清清晰；4.未明明确反洗洗钱牵头头部门；5.未明明确本级级反洗钱钱工作牵牵头部门门和各职职能部门门职责，或或权责模模糊、职职责不清清晰；6.反洗洗钱牵头头部门没没有指定定或配备备专人负负责反洗洗钱工作作；7.反洗洗钱相关关业务部部门未设设立反洗洗钱岗位位，未指指定专人人负责本本部门反反洗钱工工作；8.反洗洗钱领导导小组（或或领导机机构）未
44、未有效履履职，未未就反洗洗钱工作作制度建建设、全全年工作作安排、非非现场监监管自律律评估、大大型专项项活动、等等重大事事项进行行组织推推动和部部署落实实；9.反洗洗钱牵头头部门不不能有效效组织各各有关部部门开展展反洗钱钱工作，影影响反洗洗钱工作作质量。（二）反反洗钱内内控制度度建设情情况（30分）1.未建建立健全全反洗钱钱内控制制度，每每缺一项项以下内内容的，扣5分，本子项目最多扣30分：（1）客客户身份份识别内内部操作作规程；（2）大大额和可可疑交易易报告内内部操作作规程；（3）身身份资料料及交易易记录保保存内部部操作规规程；（4）反反洗钱宣宣传培训训制度；（5）反反洗钱内内部审计计、稽核核
45、或检查查制度；（6）协协助人民民银行行行政调查查制度；（7） 反洗钱钱信息交交流和反反馈机制制；（8） 反洗钱钱责任考考核机制制；（9） 反洗钱钱工作保保密机制制。2.反洗洗钱内控控制度照照搬现有有反洗钱钱法规和和人民银银行监管管政策，没没有结合合自身业业务开展展和内部部组织架架构特点点，将客客户身份份识别、客客户身份份资料及及交易记记录保存存、大额额交易和和可疑交交易等反反洗钱监监管法规规和监管管要求嵌嵌入各项项业务办办理的具具体操作作流程中中，不能能体现“风险为为导向、客客户为中中心、流流程控制制为手段段”要求，扣扣0-2分。3. 反反洗钱内内控制度度的内容容不全面面，未涵涵盖反洗洗钱法规
46、规和人民民银行监监管政策策的规定定和要求求，每发发现一条条，扣0.5分，本本子项目目最多扣扣2分。4.反洗洗钱内部部操作流流程各环环节涉及及的上下下级之间间、部门门之间、岗岗位之间间反洗钱钱职责不不明确，反反洗钱工工作内容容、方法法和要求求不清晰晰、不具具体，反反洗钱内内控制度度可操作作性较差差，扣 0-3分。5.未制制定客户户风险等等级划分分制度，扣3分；客户风险等级划分制度明显不合理，未明确结合客户身份特点、并结合地域、业务、行业等要素，综合评价并划分客户洗钱风险，扣0-2分；高风险客户仅局限于黑名单人员、犯罪份子、司法、侦查和人民银行调查过的客户，扣1分。6.未明明确规定定对高风风险客户
47、户采取强强化的客客户尽职职调查措措施，至至少每半半年对高高风险客客户进行行一次审审核；未未明确规规定本单单位了解解高风险险客户资资金来源源、资金金用途、经经济状况况或经营营状况的的实施部部门、具具体方法法、内容容和工作作流程的的，扣0-3分。7.未建建立以客客户为监监测单位位的可疑疑交易报报告工作作流程，未未将客户户尽职调调查工作作中发现现的可疑疑行为、交交易纳入入可疑交交易报告告范围；未要求求结合客客户身份份识别情情况对异异常交易易进行人人工分析析甄别，并并留存相相关工作作记录，扣0-2分。8.大额额交易报报告监测测范围不不全面，有有缺失和和漏洞，扣0-2分。9.可疑疑资金的的监测范范围仅局
48、局限于反反洗钱系系统提取取的异常常交易，没没有覆盖盖所有业业务以及及业务办办理的各各个环节节，扣0-3分。10.可可疑交易易报告制制度未包包含涉恐恐融资的的交易和和行为，扣2分。11.反反洗钱内内部审计计制度未未明确审审计周期期、审计计范围、审审计内容容、审计计方式之之一的，扣0.5分，本子项目最多扣2分。12.反反洗钱保保密制度度不清晰晰，缺乏乏保密范范围、保保密内容容、保密密措施、保保密期限限以及各各相关部部门保密密职责之之一的，扣0.5分，本子项目最多扣1 分。13.反反洗钱绩绩效考核核制度未未明确各各相关部部门和机机构考核核内容、标标准和方方式的，扣0-1分。14.反反洗钱宣宣传培训训制度没