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1、农村信用社农户联保贷款管理办法（试行）第一章 总总则第一条 为为规范农户户联保贷贷款行为为，提高高信贷服服务水平平，增加加对农户户信贷投投入，简简化贷款款手续，更更好地发发挥信用用社支持持农民、农农业、农农村经济济发展的的作用，根根据担担保法、贷贷款通则则、湖湖南省农农村信用用社信贷贷管理基基本制度度等法法律、法法规，特特制定本本办法。第二条 农农户联保保贷款是是信用社社发放的的由3户户以上没没有直系系亲属关关系的农农户在自自愿基础础上组成成联保小小组并签签订协议议，在借借款人不不能按约约偿还贷贷款时，由由联保小小组成员员承担连连带责任任的贷款款。第三条 农农户是指指户口在在农村的的常住或或长
2、期（一一年以上上）居住住在乡镇镇所辖行行政村（社社区）的的农户。 第四条 农农户联保保贷款的的基本原原则是“自愿联联保、风风险共担担、额度度控制、分分户发放放多户联联保、按按期存款款、分期期还款”。第二章 贷款对对象与基基本条件件第四条 贷贷款对象象：贷款款对象包包括：在在信用社服服务辖区区内有固固定住所所或固定定生产经经营场所所的农户户。第五条 借款人人应具备备下列条条件：（一）年满满18周周岁（含含18周周岁）至至60周周岁（含含60周周岁），具具有完全全民事行行为能力力，自愿愿履行联联保合同同；（二）在信信用社服服务区域域内有固固定住所所，且居居住稳定定，不长长期外出出； （三）单独独立
3、户，经经济独立立； （四）思想想品德好好，无劣劣迹，有有生产经经营能力力和发展展生产愿愿望，且且从事生生产经营营项目合合法、符符合国家家政策规规定； （五）有一一定的收收入来源源，诚实实守信，近近2年内内无不良良贷款记记录，有有可用的的授信额额度；（六）借款款人在贷贷款人处处开立存存款账户，贷款前前在信用用社存入入不低于于借款额额联联保贷款款互助金金；（七）遵守守联保协协议。 （八）信用用社规定定的其他他条件。第三章 农户联保保小组管管理 第六条 农户联保保小组的的建立。 （一）自愿建组。联保小组成员通过自寻合作者等方式，自愿筹建联保小组。 （二）提交申请。拟建联保小组成员向信用社递交组建联保
4、小组申请书。 （三）资格审查。信用社在调查的基础上对联保小组及其成员的有关资料进行审查，确认联保小组及其成员的资格。 （四）签订联保合同。联保小组自联保合同签订之日起设立，联保合同期限一般不超过3年，合同期满，经信用社同意后可以续签。 第七条 联保小组必须建立联保基金，基金由联保小组成员按贷款额的5%交纳，联保小组全体成员还清贷款后方可动用联保基金。第八条 贷款发发放前，联联保小组组通过民民主选举举产生联联保小组组组长以以协助信信用社信信贷人员员管理贷贷款，及及时了解解借款人人的生产产经营情情况和贷贷款使用用情况。第九条 联联保小组组组长除除具备借借款人条条件外，其其家庭资资产及收收入必须须好
5、于其其他借款款人，且且在小组组中具有有很好的的诚信度度和管理理能力。第十条 联保小小组成员员责任 （一一）负责责小组各各成员贷贷款申请请、使用用、管理理和归还还； （二二）在贷贷款本息息未还清清前，成成员不得得随意转转让用贷贷款购买买的物资资和财产产； （三三）联保保小组成成员对借借款人的的借款债债务承担担连带保保证责任任，在借借款人不不能按期期归还贷贷款本息息时，代代为还款款； （四四）在小小组全体体成员还还清所欠欠款项的的前提下下，成员员可以自自愿退出出小组；（五）经小小组成员员一致决决定，可可以开除除违反联联保协议议的成员员，小组组应责令令被开除除者在退退出前还还清贷款款本息。 第十一条
6、条 联联保小组组成员的的变更。 （一）联保小组成员的退出。 1、联保小组全体成员清偿信用社联保贷款本息后，成员在征得联保小组其他成员和信用社同意后，可退出联保小组。 2、对违反联保合同的成员，在强制收回其所欠贷款本息或落实连带责任后，经联保小组其他成员一致同意和信用社审查同意，责令其退出联保小组。（二）联保保小组成成员的补补充。符符合参加加联保小小组条件件的，经经联保小小组全体体成员一一致同意意和信用用社审查查同意后后，可补补充到联联保小组组，成为为联保小小组新成成员。 （三三）联保保小组成成员变更更后，须须与信用用社重新新签订联联保合同同。 第第十二条 联联保小组组的解散散。联保保小组全全体
7、成员员还清贷贷款，并并出具解解散联保保小组协协议或书书面声明明后，可可解散联联保小组组。 第四章 贷款款金额、期期限及利利率 第第十三条 信信用社应应根据借借款人申申请的生生产项目目实际需需要确定定合理的的借款额额度。 联保贷款款金额：联保小小组成员员每人最最高贷款款金额不不超过33万元，联联保小组组所有成成员担保保贷款余余额不超超过300万元。第十四条 农户户联保贷贷款期限限根据借借款人生生产经营营活动的的周期确确定，原原则上农农户贷款款不得超超过三年年。第十五条 贷款款利率：联保贷贷款利率率按照人人民银行行规定的的基准利利率和确确定的幅幅度范围围内上下下浮动，在在借款合合同和借借款凭证证上
8、载明明。展期贷款利利率按贷贷款展期期期限加加上原期期限达到到新的利利率期限限档次的的、从展展期之日日起，贷贷款利息息按新的的期限档档次利率率计收；未达到到新的利利率期限限档次的的仍执行行合同利利率。 逾期贷贷款和挤挤占挪用用贷款按按规定计计收利息息和罚息息。 第十六条 信用用社对联联保基金金的存款款利率按按中国人人民银行行公告的的法定活活期存款款利率执执行。第五章 贷款款的发放放及管理理第十七条 联保保小组成成员共同同签署联联保协议议后，借借款时应应分别填填写借款款申请表表（样本本见附表表），经经信用社社审查同同意后，与与借款人人签订借借款合同同（样本本见附表表）。第十八条 信用用社应将将贷款
9、发发放给联联保小组组成员的的借款者者本人。 第第十九条 农农户联保保贷款实实行分次次偿还本本按季付付息的方方式。信信用社要要按照联联保小组组成员从从事行业业的特点点，制定定符合实实际的分分期还款款计划。借借款人应应按照借借款合同同规定的的时间，分分期、按按时足额额归还贷贷款本息息。第二十条 贷款社要加加强对农农户联保保贷款的的贷后检检查工作作,密切切关注他他们的经经营情况况,防范范风险的的发生。并按照信贷管理要求，将联保小组作为整体对联保小组借款人进行贷后管理。第二十一条条 联保保户按规定比例例存入保证证金作为为保证担担保的补补充，在在保证合合同中做做出明确确约定，主合同同项下任任一债务务人发
10、生生贷款人有有权处分分保证金金的任一一情形时时，贷款款人可直直接扣划划该保证证金账户户上的保保证金用用于归还还任一违违约债务务人所欠欠贷款人的的贷款。第二十二条条 如果果联保贷贷款项下下任一借借款人发发生贷款款逾期、欠欠息等违违约行为为时，贷贷款社可可按照联联保合同同约定直直接扣划划联保小小组成员员在本社的保证金金存款。保保证金存存款扣划划之后，对对于保证证金存款款不能完完全覆盖盖贷款本本息的，应应要求联联保小组组成员在在十五日日之内按按成员现现有贷款款余额补补足相应应保证金金存款，如如果不能能按时补补足，则则视联保保小组成成员全体体违约；第二十三条条 联保保小组成成员按照照联保合合同规定定承
11、担偿偿还贷款款本息的的连带保保证责任任，联保保合同至至联保小小组全体体成员付付清所欠欠贷款社全部部贷款本本息后终终止。第二十四条条 联保保小组任任一成员员出现经经营状况况恶化，或或影响借借款人还还款能力力的其他他重大事事项，或或未按协协议规定定用途使使用贷款款，或有有其它违违反协议议行为的的，贷款社应全全面重新新逐一评评估联保保小组成成员的还还款能力力，并视视情况采采取重组组、清收收等措施施。第二十五条条 联保保贷款本本息收回回后，应应将联保保授信的的管理、使使用及归归还情况况进行整整理归档档，并将将借款人人贷款使使用期间间的信用用纪录通通报给全全体联保保小组成成员。第六章 附则 第二十六六条
12、 本本办法未未尽事宜宜按中中华人民民共和国国担保法法、中中华人民民共和国国商业银银行法、贷贷款通则则和XX县农村信用社信贷管理(暂行)办法的有关规定执行。第二十七条条 本本办法由由县联社社负责解解释和修修正。第二十八条条 本办法法自行文文之日起起执行。附表：联保小组成成员借款款申请表表（样本本）借款人人姓名 小组编编号成员编编号 地址 乡乡 村 组身份证证号码 家庭总总人口 家庭住住址 家庭年年收入 元 当前生生产活动动10借款款用途 11借款款期限 月月 12申请请借款金金额 元元 1备注注 14在信信用社账账户号活期存款 元账户户贷款 元 我我了解农农村信用用社联保保贷款办办法的所所有规定
13、定。我愿愿加入联联保小组组，遵守守办法规规定及联联保协议议；按规规定参加加有关活活动；参参加存款款，正确确使用贷贷款，按按期归还还贷款；不做违违反法律律、信用用社和联联保小组组规定的的事情。如如因某种种原因我我需要退退出联保保小组，我我将一次次性全部部还清全全部贷款款和利息息，并继继续承担担联保责责任。否否则，我我同意接接受信用用社和联联保小组组对我违违约的一一切制裁裁。 申申请人签签字： 年 月月 日附2：组建联保小小组申请请书 信用社社：按照“自愿愿组合、诚诚实守信信、风险险共担”的原则则，我们们特向贵贵社申请请组建联联保小组组，承诺诺自愿遵遵守贵社社联保贷贷款管理理的有关关规定，并并推举
14、 为联保保小组组组长。成员名称住所、地址址联系电话申请贷款额额度户主（法人人代表）签签章1234567 申请请时间： 年 月 日日农户联保协协议（ ）社社联保字字（ ）第第 号为维护联保保小组所所有成员员及贷款款人各方方利益，经经各方充充分协商商达成一一意见，自自愿订立立本协议议。联保保小组成成员借款款申请书书、借款款合同、保保证合同同和借款款借据为为本协议议有效组组成部分分，具有有同等法法律效力力。一、各联保保小组成成员自愿愿组成联联保小组组，并一一致推荐荐 为为组长，协协助信用用社收回回贷款。二、联保小小组成员员已仔细细阅读XX县农村信用社农户联保贷款管理办法的所有内容，并保证遵守办法中的
15、各项规定。三、从 年年 月 日起起至 年 月 日止止，由信信用社在在最高贷贷款限额额内，对对借款人人分次发发放贷款款。最高高贷款限限额指最最高贷款款余额。在在此期限限和最高高贷款限限额内，不不再办理理其他联联户贷款款协议四、在联保保小组续续存期间间，联保保小组成成员均可可从信用用社申请请联保贷贷款（不不申请贷贷款者无无需存入入保证金金）。五、借款申申请人在在贷款发发放前先先存足借借款额55%保证证金。六、未退出出联保小小组之前前或已退退出联保保小组但但联保小小组其他他成员贷贷款未还还清之前前，不得得支取保保证金。七、保证范范围：包包括全部部借款本本金、利利息、违违约金、损损害赔偿偿金和实实现债
16、权权所需各各项费用用。八、联保小小组成员员对其他他成员借借款人的的借款债债务承担担连带保保证责任任，在借借款人不不能按期期归还贷贷款本息息时，小小组其他他成员代代为偿还还贷款本本息。对对逾期贷贷款，信信用社有有权从借借款人、联联保小组组其他成成员的保保证金帐帐户中直直接扣收收，以归归还本息息。九、在经办办信用社社开立经经营存款款帐户。十、督促联联保小组组其它成成员履行行借款合合同，当当其它借借款人发发生贷款款挪用或或其他影影响贷款款偿还的的情况时时，及时时报告贷贷款人。十一、联保保小组全全体成员员偿还贷贷款人所所有贷款款本息后后，成员员可以在在通知联联保小组组其他成成员后自自愿退出出联保小小组。未未全部还还清的，经经联保小小组全体体成员一一致同意意和贷款款人审查查同意后后，该成成员可以以退出联联保小组组。退出出联保小小组的成成员对以以前小组组存续期期间保证证的担保保贷款，承承担连带带责任。十二、本协协议未尽尽事宜，按按有关法法律规定定执行。信用社（盖盖章）联保小组 序号： 小组成员姓姓名 ：联保人（法法定代表表人或代代理人）： (签章) 订立日日期: 年 月 日日 签约地点： 本协议书一一式 份，信信用社及及联保小小组成员员每人各各一份 。 12