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1、 求解县域域经济发发展的金金融通道道内容摘要要:受诸多多因素的的影响, 县域域发展正正陷入经经济滞后后和金融融压抑相相互交织织、互相相影响的的双重困困境之中中。本文文指出，目目前县域域资源约约束与农农村金融融制度安安排缺陷陷是促使使县域发发展面临临双重困困境的根根源，在在此基础础上，提提出了发发展县域域经济相相应的金金融措施施。关键词: 县域域经济金金融压抑抑资源约约束县域经济济是城市市经济和和农村经经济的连连接点,其发展展水平不不仅反映映出城市市经济辐辐射能力力的强弱弱和农村村经济的的繁荣程程度，同同时还直直接影响响着区域域经济城城市化和和市场化化的进程程。金融融作为经经济发展展的第一一推动
2、力力，在支支持和推推进县域域经济的的发展过过程中具具有不可可替代的的作用。然然而，由由于目前前县域发发展已陷陷入经济济滞后和和金融压压抑相互互交织、互互相影响响的困境境之中，如如何摆脱脱这一困困境是当当前县域域发展的的关键。本本文以NN省十九九个县市市为个案案，从县县域经济济与金融融发展现现状入手手，深入入剖析当当前县域域经济发发展滞后后与金融融压抑的的成因，并并提出了了发展县县域经济济的金融融路径。一、经济济滞后与与金融压压抑: 县域发发展面临临的双重重困境N省现有有十九个个县(市)，按照照县域经经济的定定义，列列入县域域经济范范畴的行行政单位位共有十十七个（不不包括AA和B）。近近十年来来
3、, N省经济济平均每每年以88%的速速度保持持较快增增长，经经济金融融运行效效益和质质量不断断改善。但但是，由由于受区区域经济济资源和和金融生生态环境境等诸多多因素的的影响，N省县域发展一直面临着经济滞后与金融压抑的双重困境。县域经济济发展严严重滞后后，主要要表现在在以下几几个方面面：（一一）经济济总量、结结构以及及速度发发展明显显滞后。一一是从经经济总量量来看，1998-2004年N省县域GDP占全省的比重在逐年下降，平均每年下降约1%（见表1）。二是从经经济结构构来看，220044年N省省县域三三次产业业的结构构分别为为50.6:221.99:277.5，而而市区三三次产业业的结构构为12
4、2.5：31.4：556.11，全省省三次产产业的结结构为336.44:255.5:38.1。县县域农业业占的比比重相当当高，工工业化水水平低，第第三产业业发展严严重滞后后，产业业结构劣劣势明显显。三是是从增长长速度来来看，NN省县域域经济发发展明显显滞后。从从19998-220044年统计计数据显显示：NN省县域域经济平平均增长长速度比比市区落落后7-8个百百分点，比比全省落落后3-4个百百分点。（二二）工业业化、城城镇化水水平严重重滞后。评评价工业业化、城城镇化水水平高低低可以从从以下三三个指标标加以判判断。一一、人均均GDPP水平。一一个国家家或地区区按人口口平均的的产出水水平，是是其生
5、存存和发展展的基础础，也是是实现工工业化的的前提条条件。从从19998-220044年县NN省域、市市区以及及全省人人均GDDP水平平来看（见见表2），县县域人均均GDPP水平远远远落后后于市区区和全省省。由此此可见，NN省县域域经济工工业化、城城镇化水水平严重重滞后。注：市区区从20002年年开始人人均GDDP下降降的原因因是A和和C合并并所致。数数据来源源N省于于统计年年鉴整理理二、产业业结构。当当一国经经济发展展水平较较低时，从从产值或或劳动力力总量看看，第一一产业比比重最大大，第三三产业比比重最小小，随着着一国经经济发展展及人均均水平的的提高，则则第二产产的比重重逐渐上上升，并并成为最
6、最大的产产业，当当经济进进一步发发展后，第第三产业业成为比比重最大大的产业业。一方方面20004年年N省县县域工业业产业结结构比农农业产业业结构低低出288.7个个百分点点。另一一方面，自自19998-220044年以来来，N省省县域限限额以上上工业总总产值占占全省的的比重在在不断下下降，并并且远远远低于GGDP占占全省的的比重（见见表3），这这都说明明了N省省县域经经济工业业化、城城镇化水水平严重重滞后。三三、城市市化水平平。工业业化与城市化化相辅相相成，相相互促进进，互相相制约。工工业化意意味着第第一产业业从业人人员所占占比重相相应下降降。根据据世界银银行的资资料，在在各国和和地区城城市化
7、水水平与经经济发展展之间，存存在着客客观相关关性(11)。220044年，NN省县域域人均GGDP为为78440元，其其相应的的城市化化水平应应在100%330%之之间。根根据城市市化的一一般规律律，城市市化水平平在100%以下下为城市市化前期期，100%330%之之间为城城市化起起步期，330%50%之间为为城市化化加速期期，500%770%为为城市化化发展期期。按照照此标准准划分，NN省县域域经济还还处于城城市化起起步期。（三三）财政政综合实实力明显显滞后。从从纵向比比较来看看，19998-20004年NN省县域域财政收收入占GGDP的的比重在在逐年下下降。从从横向比比较来看看，20004
8、年年县N省省域财政政收入占占GDPP的比重重仅为33.7%，比全全省财政政收入占占GDPP的比重重低出55.1个个百分点点。从以以上两组组数据可可以看出出：一是是近7年年来N省省县域财财政综合合实力不不断没有有得到了了明显改改善，反反而在弱弱化；二二是N省省县域财财政综合合实力远远远落后后于全省省平均水水平。（四四）对外外开放度度明显滞滞后。119988-20004年年，N省省外贸依依存度依依次为：3.99%、22.6%、2.5%、33.2%，3.1%，33.4%，4.4%，平平均徘徊徊在3%左右，只只相当于于全国(除港、澳澳、台外外，以下下同)平平均水平平的0.06，在在全国331个省省、市
9、、区区中排名名最后。而而N省县县域外贸贸依存度度更是远远远低于于全省平平均水平平。由此此可见，海海南县域域的对外外开放程程度滞后后明显。县域金融压抑主要表现在以下几个方面：（一）金融资源压抑。一方面是县域占有的金融资源明显滞后于市区。从1998-2004年N省县域金融机构存款占GDP比值与贷款占GDP的数据来看（见表4），注：数据据来源NN省信贷贷统计报报表整理理而成县域金融融机构存存、贷款款占GDDP的比比值远远远落后于于市区存存、贷款款占GDDP比值值。这说说明N省省县域金金融机构构占有的的金融资资源明显显滞后于于市区，城城乡金融融发展不平平衡、差差距大。另另一方面面，N省省县域金金融资源
10、源大量流流失。一一是从存存差来看看，县域域金融机机构的存存差明显显大于市市区金融融机构，且且持续扩扩大。220000年末，县县域金融融机构贷贷存比为为71.5%，比比全省平平均水平平高出11.5个个百分点点；到220055年9月月末，贷贷存比降降到499.1%，比220000年低222.44个百分分点，比比全省平平均水平平低了226个百百分点。以以上数据据分析显示示:近年年来县NN省域金金融资源源在不断断流失。（二二）金融融服务压压抑。目目前由于于我省县县域金融融机构种种类单一一,体制制僵化,因而导导致县域域金融服服务压抑抑现象相相当明显显。具体体包括以以下三个个方面：一是县县域国有有商业银银
11、行金融融服务功功能的淡淡化。主主要表现现在县域域金融服服务网点点的萎缩缩，造成成了部分分客户难难以享受受到及时时、便捷捷的金融融服务和和贷款审审批权限限的上收收限制了了新增贷贷款的发发放。二二是农村村金融服服务功能能不断弱弱化。国国有商业业银行的的淡出，造造成农村村信用社社“一社难难支三农农”的局面面，金融融支农的的效应降降低，农农村经济济金融发发展受阻阻。三是是邮政储储蓄金融融服务功功能的异异化。大大量农村村资金通通过邮政政储蓄机机构这一一“抽血机机”完全脱脱离了农农村金融融市场，造造成农村村经济发发展“失血”过多。（三三）金融融功能压压抑。当当前N省省县域金金融功能能压抑主主要表现现在以下
12、下几个方方面：一一是融资资功能压压抑。由由于县域域金融机机构的融融资功能能日益弱弱化，导导致金融融民间金金融日趋趋活跃，“二元金融”现象非常明显。据不完全统计，N省县域经济通过民间融资的比例是通过银行融资总量的五倍以上。二是县域金融支持地方经济的力度不断减弱。从2000-2004年统计数据显示：县域金融机构贷款占GDP的比值在逐年下降，且远远滞后于市区贷款占GDP的比值（见表4）。此外，N省县域金融机构近几年来几乎没有新增贷款。2005年1-9N省月县域金融机构新增贷款为-2.4亿元。这都说明县域金融对经济的支撑力度在不断减弱。三是县域金融产业贡献度逐年递减。近几年来，N省县域金融产业贡献率呈
13、下降的趋势：从纵向比较来看，2004年N省县域金融增加值占第三产业增加值和GDP的比重分别为2000年分别下降7.1和3.2个百分点，这都说明了N省县域金融业的产业地位在走下坡路。从横向比较来看，2004年N省县域金融业占第三产业增加值的比重是偏低的，比全省平均低3个百分点。综上所述述，当前前N省县县域经济济滞后和和金融压压抑的矛矛盾交织织在一起起，相互互影响，相相互制约约，已经经陷入了了“经济发发展滞后后金融融生态环环境恶化化金融融机构撤撤离金融资资源外流流经济济愈加落落后”的恶性性循环，这这一发展展困境亟亟待破解解。二、资源源约束与与制度缺缺陷:基基于县域域发展双双重困境境的合理理诠释 目
14、前县县N省域域发展缘缘何会陷陷入经济济滞后与与金融压压抑的恶恶性循环环呢？笔笔者认为为主要有有以下三三个方面面的原因因：（一）县县域资源源约束与与金融市市场导向向之间的的矛盾是是的县域域发展双双重困境境根源。县县域资源源约束与与金融市市场导向向之间的的矛盾主主要表现现在两个个方面：一方面面目前NN省县域域经济因因其面临临企业规模模小，投投资缺乏乏大项目目；资源源开发型型项目多多，科技技含量低低，附加加值不高高；投资资力度不不大，发发展后劲劲不足；缺乏资资本、人人才、技技术等方方面的资资源约束束，并且且推动这这一资源源约束型型经济结结构转型型的动力力来自更更为稀缺缺的金融融资源，而而当前NN省县
15、域域国有银银行的存存多贷少少和邮储储的只存存不贷加加剧了县县域金融融压抑的的矛盾。另另一方面面，市场场导向的的金融资资源配置置与资源源约束的的N省县县域经济济发展存存在阶段段性矛盾盾，从长长期看，金金融资源源流向高高回报率率产业和和地区是是市场主主体趋利利理性的的必然结结果，而而由此形形成的体体制转型型成本和和收益分分担却不不尽合理理，本已已面临资资源约束束的县域域资金外外流无疑疑加剧了了县域经经济的滞滞后。这这就决定定了县域域经济较较城市经经济有着着较高的的内在风风险，这这种风险险必然波波及到与与之相连连的金融融企业，使使得县域域经济的的内在风风险和金金融支持持的市场场预期难难以形成成良性互
16、互动，制制约了金金融对县县域经济济的有力力支撑。（二）农农村金融融制度安安排的缺缺陷加剧剧了县域域发展的的双重困困境。金金融制度度健全与与否取决决于其能能否针对对金融发发展的需需要做出出及时、准准确的适适应性调调整(22)。而而目前我我国农村村金融制制度存在在许多不不适应县县域经济济发展的的方面。一一是创新新和服务务相对滞滞后。一一方面县县域金融融机构大大量收缩缩，服务务县域经经济的主主体缺位位，致使使县域金金融服务务出现“断层”和“空白”。另一一方面，农农业保险险、信贷贷担保和和支付结结算的缺缺失导致致金融成成为抑制制经济发发展效率率的重要要原因。二二是在经经营制度度上，全全国普遍遍实行的的
17、严格信信贷管理理举措与与尚处发发育期的的信用市市场现状状存在脱脱节。各各国有商商业银行行信贷审审批权限限普遍上上收，减减少了基基层支行行的授权权额度，并并普遍实实行经营营战略转转移，信信贷投放放向中心心城市、优优质客户户集中，同同时实行行严格的的责任追追究制度度，减弱弱了基层层行信贷贷发放的的积极性性；三是是管理体体制上，邮邮政储蓄蓄成为县县域资金金外流的的“抽水机机”。转存存人民银银行的零零风险的的高利差差使邮政政储蓄大大肆揽存存，“抽水机机”似的源源源不断断地将大大量农村村资金向向城市转转移，造造成基层层地区企企业出现现资金需需求“脱媒”现象，必必然会导导致县域域经济加加剧恶化化。以上上金
18、融制制度对金金融发展展具有明明显的抑抑制作用用，必须须通过“制度剔剔除”和“制度创创新”加以改改善，从从而为县县域经济济发展创创造一个个合理有有效的金金融制度度环境。（三）地地方政府府干扰和和市场失失灵是县县域发展展陷入双双重困境境的导火火线。早早在19973年年麦金农农和肖就就分别在在其著作作经济济发展中中的货币币与资本本和经经济发展展中的金金融深化化中指指出，经经济发展展的前提提是金融融不能受受到抑制制(3)。但是是，在经经济转型型国家的的金融市市场中，一一些地方方政府既既是“裁判”又是“运动员员”的双重重角色导导致金融融资源的的流向更更多地取取决于政政府的意意愿而非非市场效效率。特特别是
19、县县域金融融市场失失灵和地地方政府府干预不不当导致致农村资资金通过过各种渠渠道大量量流失，严严重妨碍碍了县域域经济的的发展。一一方面，由由于处在在改革过过程中的的国有商商业银行行本身存存在着许许多问题题，比如如激励与与约束机机制不健健全、以以国有企企业为主主体的贷贷款偏好好等，主主观上造造成了国国有商业业银行不不愿意下下大功夫夫了解农农户的相相关信息息，对于于农户的的贷款需需求存在在着消极极的情绪绪。另一一方面，从从深层次次看，是是农村金金融机构构缺少激激励和约约束机制制；金融融从业人人员素质质普通较较低，管管理知识识和能力力不适应应现代金融融业发展展要求；且由于于对农村村市场经经济发展展过程
20、中中出现的的新情况况、新问问题、新新变化无无所适从从而进一一步加剧剧了金融融压抑的的强度。三、产品品和制度度创新:破解县县域发展展双重困困境的金金融通道道 通过过以上分分析，可可以看出出，在县县域经济济中，金金融业的的发展离离不开经经济的支支持，同同时，经经济的发发展也离离不开金金融业的的支持，二二者是一一个互动动的过程程，只有有二者互互相促进进，才能能保证金金融业的的可持续续发展。那那么，当当前怎样样才能破破解县域域经济滞滞后和金金融压抑抑的双重重困境呢呢？笔者者认为可可以从以以下三个个方面入入手： 一要加加快县域域金融制制度创新新，拓展展融资渠渠道。一一是加快快面向中中小企业业服务的的地方
21、中中小金融融机构以以及金融融中介机机构的组组建进程程，条件件成熟的的，可积积极组建建地方城城市商业业银行等等新型机机构。二二是加快快海南农农村信用用社改革革，尽快快完成农农村合作作银行的的组建工工作，以以更好地地支持县县域信贷贷服务功功能。三三是进一一步完善善信贷管管理机制制，适当当放宽授授权授信信条件，扩扩大县支支行自主主经营权权，增强强对县域域经济发发展的支支持能力力。四是是加快组组建邮政政储蓄银银行步伐伐，彻底底切断邮邮政储蓄蓄资金的的基础货货币强制制性回笼笼渠道和和农村资资金通过过邮政储储蓄的外外流渠道道。 二二要加快快县域金金融品种种创新，改改善金融融服务。一一是改进进和完善善县域金
22、金融服务务体系。拓拓展农业业发展银银行的政政策性功功能，在在确保政政策性农农副产品品收购的的同时，增增强对农农业综合合开发、农农田水利利基本建建设、龙龙头农业业新产品品加工企企业的资资金投入入。二是是由政府府、农村村企业、农农户等共共同出资资建立农农业担保保基金，切切实解决决农户和和农村中中小企业业担保难难的实际际情况。三三是尽快快发展农农业保险险。可以以考虑由由地方政政府、农农业大企企业、社社区集体体经济组组织、农农民个人人共同出出资设立立农业保保险机构构。探索索将农村村财产险险、寿险险和农业业生产的的政策性性保险合合并经营营，用财财产险和和寿险的的盈余，适适当补贴贴生产保保险的不不足，实实
23、现险种种的搭配配互补。 三要要多方配配合联动动，共同同为县域域发展创创造良好好的金融融生态环环境。一一是大力力实施信信用工程程，着力力打造信信用政府府、信用用企业和和信用城城市，增增强全社社会信用用意识，为为金融支支持营造造一个坚坚固的信信用环境境。二是是党政部部门、政政法部门门要积极极支持金金融机构构维护金金融债权权，协调调司法部部门加大大行政执执法力度度，强化化对违约约失信的的查处力力度，为为金融业业发展创创造良好好的法律律环境。三三是建立立政、银银、企沟沟通协调调机制，搭搭建银企企合作平平台，促促进经济济金融协协调对接接。四是是建立有有效的扶扶持机制制，促进进县域金金融业加加快发展展。鉴于于目前县域域自然条件件和经济济环境相相对较差差，建议议适当减减免县域域金融机机构部分分税费，减减轻其负负担。 参考文献献 1世界银银行.119966年世界界发展报报告：计计划到市市场MM.北北京：中中国财政政经济出出版社，119966. 2JJognnNDroobakk.JoognVCCNyye.新新经济制制度前沿沿M.北京京：经济济科学出版版社，220033. 3麦麦金农.经济市市场化的的次序M上海海，上海海三联书书店，119933.