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1、保险学清清考复习习题答案案一、名词词解释题题1、纯粹粹风险:只有损损失机会会而无获获利可能能的风险险。 2、保险险合同：又称保保险契约约，是投投保人与与保险人人约定权权利义务务关系的的协议。 3、最大大诚信原原则：保保险的基基本原则则之一，是是指保险险双方在在签订和和履行合合同时，必必须以最最大的诚诚信履行行自己应应尽的义义务，互互不欺骗骗和隐瞒瞒，恪守守合同的的认定与与承诺，否否则保险险合同无无效。4、权利利代位： 即追追偿权的的代位，是是指在财财产保险险中，保保险标的的由于第第三者责责任导致致保险损损失，保保险人向向被保险险人支付付保险赔赔款后，依依法取得得对第三三者的索索赔权。 5、溢额
2、额再保险险：由保保险人与与再保险险人签订订协议，对对每个危危险单位位确定一一个由保保险人承承担的自自留额，保保险金额额超过自自留额的的部分称称为溢额额，分给给再保险险人承担担。 6、风险险因素：是指引引起或增增加风险险事故发发生的条条件，包包括风险险发生时时，使损损失结果果扩大的的条件。（33分）7、保险险利益：是指投投保人或或被保险险人对保保险标的的所具有有的法律律上承认认的经济济利益。这这种经济济利益因因保险标标的的完完好、健健在而存存在，因因保险标标的的损损毁、伤伤害而受受损。8、定值值保险合合同：是是指保险险合同双双方当事事人事先先确定保保险标的的的保险险价值，并并在合同同中载明明，以
3、确确定保险险金最高高限额的的保险合合同。9、再保保险：也也称分保保，是保保险人在在原保险险合同的的基础上上，通过过签订分分保合同同，将其其所承保保的部分分风险和和责任向向其他保保险人进进行保险险的行为为。10、保保险价值值是保险险标的在在订立保保险合同同时的实实际价值值或在发发生保险险事故时时所具有有的实际际价值。11、禁禁止反言言是指保保险人明明知有影影响保险险合同效效力的因因素或者者事实存存在，却却以其言言辞或行行为误导导不知情情的投保保人或被被保险人人相信保保险合同同无瑕疵疵，则保保险人不不得再以以该因素素或者事事实的存存在对保保险合同同的效力力提出抗抗辩。12、保保险利益益原则：是指在
4、在签订和和履行保保险合同同的过程程中，投投保人或或被保险险人对保保险标的的必须具具有保险险利益。13、超超额保险险：是指指保险合合同中约约定的保保险金额额大于保保险价值值的一种种保险。14、重重复保险险：是指指投保人人以同一一保险标标的，同同一保险险利益，同同时向两两个或两两个以上上的保险险人投保保同一危危险，保保险金额额总和超超过保险险标的的的价值。15、两两全保险险：是指指被保险险人不论论在保险险期限内内死亡还还是生存存到保险险期届满满，保险险人都给给付保险险金的保保险。二、判断断题第1、33、6 、100、144、188、200、211、244、299、333、377、388、399题正
5、确确，其余错错误。三、不定定项选择择题1、BDD 22、A 33、C 44、ACCDB 5、AABD 6、BB 77、C 8、BB 99、ABB 110、CC11、AAD 12、AB 13、AB 14、D 15、ABE 16、CD 17、C 18、B 19、A 20、ACD21、AA 222、AB 23、ABCC 244、B 225、ABCCD 226、ACDD 277、B 228、B 229、AD 30、B31、CCD 332、AAD 333、AA 344、ACCD 335、BB 366、B 37、B 388、B 399、C 440、B41、DD 422、C 43、BB 444、ABBD 4
6、45、BBCD 446、AAD 447、BB 488、B 49、DD 500、B 51、AABCDD 522、C 53、AABD四、简答答题1、（11）实施施方式不不同。商商业保险险一般为为自愿保保险；社社会保险险均为强强制保险险。 （22）举办办主体不不同。商商业保险险由专营营的保险险公司举举办，遵遵循等价价有偿的的原则；社会保保险一般般由政府府举办，是是以社会会安定为为目的的的非营利利性保险险。 （33）保费费来源不不同。商商业保险险的保险险费由投投保人缴缴纳；而而社会保保险的保保险费一一般由雇雇主和雇雇员一起起承担。 （44）保险险金额不不同。商商业保险险中财产产保险的的保险金金额由保保
7、险利益益的价值值决定，人人身保险险的保险险金额由由投保人人的需要要和支付付能力决决定；社社会保险险的保险险金额是是由国家家统一规规定的。 2、可保保风险即即可保危危险，是是指可被被保险公公司接受受的风险险，或可可以向保保险公司司转嫁的的风险。可保风险险的要件件有：（1）风风险不是是投机的的；（2）风风险必须须是偶然然的；（3）风风险必须须是意外外的；（4）风风险必须须是大量量标的均均有遭受受损失的的可能性性；（5）风风险应有有发生重重大损失失的可能能性。3、保险险利益是是指投保保人或被被保险人人对保险险标的所所具有的的法律上上承认的的经济利利益。这这种经济济利益因因保险标标的的完完好、健健在而
8、存存在，因因保险标标的的损损毁、伤伤害而受受损。（1）财财产保险险不仅要要求投保保人在投投保时对对保险标标的具有有保险利利益，而而且要求求保险利利益在保保险有效效期内始始终存在在，特别别在发生生保险事事故时，被被保险人人对保险险标的必必须具有有保险利利益。但但根据国国际惯例例，海上上保险对对保险利利益的要要求有所所例外，即即不要求求投保人人在订立立合同时时对保险险标的具具有保险险利益，只只要求被被保险人人在保险险标的遭遭受损失失时对保保险标的的具有保保险利益益。（2）人人身保险险着重强强调投保保人在订订立合同同时对被被保险人人具有保保险利益益，保险险合同生生效后，就就不再追追究投保保人对被被保
9、险人人的保险险利益问问题。4、原保保险与再再保险的的联系:（1）原原保险是是再保险险的基础础。（2）再再保险是是原保险险的进一一步延续续。原保险与与再保险险的区别别：（1）主主体不同同。原保保险的主主体是保保险人与与投保人人，再保保险的主主体都是是保险人人。（2）保保险标的的不同。原原保险中中的保险险标的既既可以是是财产、利利益、责责任、信信用，也也可以是是人的身身体和生生命；再再保险的的保险标标的只是是原保险险人对被被保险人人承保合合同责任任的一部部分或全全部。（3）合合同性质质不同。原原保险合合同中的的财产保保险合同同属于经经济补偿偿性质，人人身保险险合同属属于经济济给付性性质；再再保险合
10、合同全部部属于经经济补偿偿性质。5、风险险管理的的方法有有：风险控制制型管理理方法：避免。例例如，为为了保证证货款安安全拒绝绝赊账。预防，在在风险损损失发生生前为了了消除或或减少可可能引发发损失的的各种因因素而采采取的处处理风险险的具体体措施。例例如，安安装防盗盗门。抑制，在在损失发发生时或或之后为为缩小损损失程度度而采取取的各项项措施。例例如，安安装灭火火器。财务型管管理方法法：风险自自留。例例如，小小额的医医疗费用用。转嫁。例例如，购购买保险险。6、责任任保险是是指以保保险客户户的法律律赔偿风风险为承承保对象象的一类类保险，属属于广义义的财产产保险。责任保险险的特征征：责任保保险产生生与发
11、展展的最直直接的基基础是人人类社会会的进步步带来了了的法律律制度的的不断完完善。尽管赔赔款是支支付给被被保险人人，但是是实质上上是对受受伤害的的第三者者的补偿偿。责任保保险承保保的是各各种民事事法律风风险，是是没有实实体的标标的，为为被保险险人的民民事损害害赔偿责责任。承保的的方式具具有多样样化的特特征。比一般般的保险险要复杂杂。7、人身身保险是是指以人人的寿命命或身体体为保险险标的，当当被保险险人在保保险期限限内发生生死亡、伤伤残、疾疾病、年年老等事事故或生生存至规规定时点点时给付付保险金金的保险险业务。其可保风风险的条条件： 人身风险险是可以以预测的的，根据据大量的的死亡记记录，可可测算出
12、出人在每每个年龄龄的死亡亡率。人身风风险的损损失幅度度不是过过于巨大大，也不不是过于于微小。保保险金额额是在订订立保险险合同时时提前确确定的，因因而可以以认为地地控制损损失幅度度。人身风风险有众众多的同同类风险险暴露单单位，因因为每个个人都面面临生老老病死的的风险。人身风风险的损损失发生生是不可可预料的的。人身身风险死死亡是必必然的，但但何时发发生是不不可知的的，因而而人身风风险是不不确定时时间。8、成数数再保险险是指原原保险人人将每一一危险单单位的保保险金额额，按照照约定的的比率分分给再保保险人的的再保险险方式。成数再保保险的优优点是：合同的的双方利利益一致致；手续简简化，节节省人力力和费用
13、用。缺点是：缺乏弹弹性；不能均均衡风险险。溢额再保保险是由由保险人人与再保保险人签签订协议议，对每每个危险险单位确确定一个个由保险险人承担担的自留留额，保保险金额额超过自自留额的的部分称称为溢额额，分给给再保险险人承担担。溢额再保保险的优优点是可可以灵活活确定自自留额，缺缺点是比比较繁琐琐费时。9、保险险合同的的特征：（1）双双务性和和条件性性：保险险合同的的双方当当事人都都享有权权利和义义务，并并且只有有在合同同所规定定的条件件得到满满足的情情况下，当当事人才才履行义义务。（2）射射幸性：保险金金的给付付是建立立在是否否发生保保险事故故的基础础上。（3）补补偿性：保险金金的补偿偿不能超超过被
14、保保险人的的实际损损失。（4）附附和性：保险人人提出合合同的主主要内容容，投保保人只作作出取舍舍，不能能商议。（5）个个人性：保险合合同保障障的不是是遭受损损失的财财产，是是遭受损损失的被被保险人人。10、分分红保险险与投资资连结保保险的不不同主要要有以下下几个方方面：（1）投投保人承承担的风风险不同同；（2）保保单收益益来源不不同和收收益分配配不同；（3）公公司收取取的费用用不同；（4）身身故给付付不同；（5）透透明度不不同。11、保保险合同同一经成成立，投投保人的的义务有有：缴纳保保险费；通知“危险增增加”和危险险事故发发生；避免损损失扩大大。12、财财产保险险的保险险利益来来源有：财产所
15、所有权；财产经经营权、使使用权；财产承承运权、保保管权；财产抵抵押权、留留置权。 人人身保险险的保险险利益来来源有：人身关关系；亲属关关系；雇佣关关系；债权、债债务关系系。五、案例例分析题题1、（11）保险险人不承承担赔偿偿责任。因因为承租租人对该该房屋已已经没有有保险利利益。（2）如如果房东东没有将将保险单单转让事事宜通知知保险公公司，则则房东不不能以被被保险人人的身份份索赔。因因为保单单转让没没有经过过保险人人办理批批单手续续，房东东与保险险人没有有保险关关系。如果房东东将保险险单转让让事宜通通知保险险公司，则则房东能能以被保保险人的的身份索索赔。因因为保单单转让经经过保险险人办理理批单手
16、手续，房房东与保保险人具具有保险险关系。2、（11）因为为该保险险为不足足额保险险，所以以采用比比例计算算赔偿方方式。保险公司司赔偿金金额损损失金额额保险保保障程度度800400万元。（2）由由于地震震属于企企业财产产保险综综合险的的除外责责任，所所以保险险公司可可以拒赔赔。 （3）因因为该保保险为超超额保险险，保险险金额超超过保险险价值的的部分无无效，所所以按实实际损失失赔偿。 保险公司司赔偿金金额损损失金额额800万元。3、（11）邓某某父母的的要求不不正确。因为受益益人是指指人身保保险合同同中由被被保险人人或投保保人指定定的享有有保险金金请求权权的人。同同时，根根据受益益权的特特点，一一
17、是受益益人的受受益权具具有排他他性，其其他人不不得剥夺夺、分享享受益人人的受益益权；二二是受益益人领取取的保险险金不用用于偿还还被保险险人生前前债务。在本案中，对保险公司给付的15万元保险金，以4万元清偿邓某生前所欠债务，其余交给邓某父母，这种做法是不正确的。（2）保保险金应应当按照照合同的的约定将将保险金金全部给给付受益益人，即即张某。4.（11）甲死死于意外外伤害。因为意外外伤害由由主观上上的意外外和客观观上的伤伤害两部部分构成成。其中中意外是是针对被被保险人人的主观观状态而而言的，是是指伤害害的发生生是被保保险人事事先没有有预见到到的或伤伤害的发发生违背背了被保保险人的的主观意意愿。被被
18、保险人人甲年仅仅8岁，属属于未满满10周周岁的无无民事行行为能力力人，其其智力状状况和认认知能力力较低，根根本无法法正确理理解其自自杀行为为的性质质，更不不能预见见到自杀杀行为的的后果，所所以甲死死于意外外伤害。（2）保保险公司司应该予予以赔付付。（11分）因因为此意意外伤害害发生在在保险期期限内，而而且根据据我国保保险法四四十四条条的规定定：“以被保保险人死死亡为给给付保险险金条件件的合同同，自合合同成立立或者合合同效力力恢复之之日起二二年内，被被保险人人自杀的的，保险险人不承承担给付付保险金金的责任任，但被被保险人人自杀时时为无民民事行为为能力人人的除外外。”所以保保险公司司是不能能免责的
19、的。5、该宾宾馆所作作的保证证是一种种明示保保证。保险公司司可以据据此拒赔赔。因为该宾宾馆违反反了明示示保证，而而保证是是保险合合同的一一部分，违违反了保保证，就就意味着着违约，保保险人可可以据此此而解除除保险合合同，或或宣布保保险合同同无效，在在发生保保险事故故事不承承担赔偿偿保险金金责任。6、(11)中国国某进出出口公司司不能向向保险公公司B提提出赔偿偿请求的的，因为为平安险险对货物物因自然然灾害造造成的部部分损失失不予赔赔偿。货货轮在海海上航行行途中遭遭遇台风风，使货货物受部部分损失失是因自自然灾害害引起的的单独海海损，但但由于卖卖方中国国某进出出口公司司投保的的是平安安险，保保险人的的
20、保险责责任范围围不包括括自然灾灾害引起起的单独独海损，所所以卖方方中国某某进出口口公司不不能从保保险公司司B处获获得赔偿偿，除非非卖方已已投保水水渍险和和一切险险。(2)申申国某进进出口公公司也不不能向保保险公司司B提出出赔偿请请求，因因为一切切险的责责任范围围包括被被运输货货物在运运输途中中由于自自然灾害害、意外外事故等等外来原原因所造造成的全全部损失失或部分分损失，但但不包括括战争险险、罢工工险等特特殊附加加险。即即便投保保人投保保了一切切险，仍仍须与保保险人特特别约定定，经保保险人特特别同意意后，才才能把特特别或特特殊附加加险的责责任包括括在保险险人承保保范围之之内。由由于卖方方末投保保
21、特殊附附加险，故故无法取取得赔偿偿。(3)不不能。保保险合同同是一种种补偿合合同，被被保险人人不得以以保险作作为牟利利的手段段。保险险货物的的损失如如果是由由于第三三者的过过失或疏疏忽造成成的，被被保险人人从保险险人处取取得保险险赔偿时时，应当当把对该该第三者者的损害害赔偿请请求权转转让给保保险人，由由保险人人代位行行使被保保险人的的一切权权利和追追偿要求求，而不不能一方方面向保保险人取取得保险险赔款，另另一方面面又向有有过失的的第三者者索赔，从从而获取取双倍损损失金额额的收入入。7、（11）因为为一次意意外事故故导致多多处致残残时，按按照保险险人按保保险金额额与被保保险人各各部位残残疾给付付
22、百分比比累计进进行给付付，因此此保险公公司应该该给付的的残疾保保险金为为10（200%+550%）=7万。（2）对对于先残残疾后死死亡的情情况，保保险人给给付的残残疾保险险金按上上面的情况计计算，最最后的死死亡保险险金等于于合同约约定的保保险金额额扣除先先期给付付的残疾疾保险金金后的余余额。因因此在第第二次意意外事故故导致死死亡后，给给付的死死亡保险险金为11077=3万万。（3）如如果被保保险人有有指定受受益人，就就给保单单上载明明的受益益人；如如果未指指明受益益人保险险金应该该给被保保险人的的家属。8、保险险公司拒拒赔没有有理由。因因为按照保保险法的的相关规规定，在在合同有有效期内内，保险
23、险标的风风险程度度增加，投投保人应应及时通通知保险险人；保保险人有有权要求求增加保保险费或或解除合合同；若若此要求求被投保保人拒绝绝，保险险人有权权解除保保险合同同。若被保保险人在在保险标标的风险险程度增增加时履履行了通通知义务务，而保保险人未未作任何何意思表表示，则则可视为为默认，根根据不可可抗辩原原则，保保险人事事后不得得再主张张增加保保险费或或解除合合同。在在此案中中，投保保人履行行了风险险程度增增加的通通知义务务，保险险人要求求增加保保费，被被拒绝后后，保险险人理应应解除保保险合同同，但保保险人因因不愿失失去这笔笔业务，心心存侥幸幸，并未未通知投投保人解解除这个个保险合合同，这这应视为
24、为保险合合同继续续有效，保保险人应应履行赔赔付义务务。9、本案案的关键键在于井井下财产产该不该该赔偿。根根据我国国财产产保险基基本险条条款和和财产产保险综综合险条条款第第2条规规定，矿矿井、矿矿坑内的的设备和和物资非非经保险险人与被被保险人人特别约约定，并并在保险险单上载载明，不不在保险险责任范范围内。但是在本本案中，要要看井下下财产没没有特约约承保，是是由于投投保人投投保时没没有履行行告知义义务，还还是由于于保险公公司工作作人员疏疏忽所致致，原因因不同，处处理方式式也是不不同的。如如果过错错在于保保险公司司工作人人员疏忽忽所致，理理应由保保险公司司赔偿。如如果是投投保人投投保时没没有告知知有
25、矿下下财产，就就由矿山山企业自自己承担担责任。10、保保险公司司还要履履行支付付伤残保保险金的的义务，但但不需要要支付医医疗费。因吴某的的学校已已投保了了意外伤伤害保险险附加医医疗险，意意外伤害害保险不不行使代代位权，被被保险可可以获得得双份赔赔偿。但但医疗险险属于补补偿性质质，不能能获得双双份赔偿偿，因车车主已经经承担了了医疗费费，保险险人就不不必再支支付了。11、按按照保保险法和和保险合合同条款款的规定定，当保保险标的的的风险险明显增增加时，被被保险人人有义务务将这些些情况及及时告知知保险公公司，必必要时还还要增加加保费。否否则，保保险公司司有权解解除保险险合同并并对已经经发生的的保险事事
26、故不承承担赔偿偿责任。在本案例例中，被被保险人人将居住住的房屋屋改为制制作烟花花，风险险明显增增加。而而被保险险人并没没有通知知保险公公司，违违反了告告知义务务，照理理保险公公司不应应负担赔赔偿责任任。但值值得注意意的是，保保险公司司得知房房屋已作作它用后后未提出出异议，放放弃了解解除保险险合同和和增加保保费的权权利。所所以，根根据弃权权与禁止止反言的的有关内内容，既既然保险险公司已已经弃权权就不能能再凭此此而拒绝绝赔偿。因因此，保保险公司司应承担担赔偿责责任。12、保保险公司司应当赔赔偿全部部损坏的的甘蔗，计计3700娄。因因为被盗盗2400娄甘蔗蔗，属于于货物运运输综合合险的保保险责任任范
27、围，保保险公司司理应给给予赔偿偿。而根据近近因原则则，盗窃窃是前因因，在保保险责任任范围内内，后果果是包装装破损，不不在保险险责任范范围内。但但甘蔗冻冻损的近近因只有有一个盗窃窃，没有有盗窃就就没有1130娄娄甘蔗冻冻损的结结果。因因此，后后因是前前因导致致的必然然结果。所所以对于于被冻损损的1330娄甘甘蔗，保保险公司司也应进进行赔偿偿。13、（11）李某某死亡的的近因属属于意外外伤害，属属于意外外伤害保保险的保保险责任任，因此此李某的的家人只只能领到到2万元元的保险险金。（2）对对王某的的10万万元赔款款应全部部归李某某的家人人所有，因因为人身身保险不不适用于于补偿原原则。14、（11）此
28、次次事故属属于保险险公司的的保险责责任，因因为是飞飞机因雷雷电袭击击受损迫迫降，造造成了人人身伤残残，属于于意外伤伤害。所所以保险险公司应应当承担担向被保保险人给给付保险险金的义义务。（2）虽虽然王某某的伤残残损害额额为255万元，但但根据航航空旅客客意外伤伤害险保保险合同同的约定定，每份份保险保保险人给给付的保保险金额额最高不不超过220万元元，因此此，保险险公司应应该按照照最高给给付限额额给付王王某才是是合理的的。六、计算算题题1、解：损失程程度= （1000000 30000）/1000001000%=770%保险公司司赔款额= 保险险金额XX损失程程度=112000070%= 8840
29、00元2、解：（1）比比例责任任分摊方方式下：甲公司赔赔偿金额额为：550X=5(万万元) 乙公司赔赔偿金额额为：550X=20(万元) 丙公司赔赔偿金额额为：550X=25(万元) （2）限限额责任任分摊方式式下：甲公司赔赔偿金额额为：550X= (万万元) 乙公司赔赔偿金额额为：550X=（万元元） 丙公司赔赔偿金额额为：550X=（万元元） 3、 此此案例构构成重复复保险，按按照重复复保险的的比例责责任分摊摊原则：太平洋保保险公司司应该赔赔付： 48（110+88）1 .778万元元 人保公司司应该赔赔付：4410（100+8）2.22万元 4、此案案例也构构成重复复保险，按按照重复复保
30、险的的限额责责任分摊摊原则：甲公司应应该赔付付：15581500（1150+1588）76.9488万元 乙公司应应该赔付付：15581588（1150+1588）81.0522万元5、解答：1.甲保保险公司司支付给给A车的的赔偿（1）对对A车的的车辆损损失的赔赔偿：赔款=实实际修复复费用事故责责任比例例（1-免赔率率）=5000070%（1-15%）=229755元（2）对对A车的的第三者者责任损损失的赔赔偿：应负的赔赔偿金额额=第三三者的损损失事故责责任比例例=（440000+50000）70%=6300元赔款=应应负赔偿偿金额（1-免赔率率）=663000（1-15%）=553555元2
31、.乙保保险公司司支付给给B车的的赔偿（1）对对B车的的车辆损损失的赔赔偿：赔款=实实际修复复费用事故责责任比例例（1-免赔率率）=44000030%（1-5%）=11440元（2）对对B车的的第三者者责任损损失的赔赔偿：应负的赔赔偿金额额=第三三者的损损失事故责责任比例例=（110000+50000）30%=4500元赔款=应应负赔偿偿金额（1-免赔率率）=445000（1-5%）=42775元6、解答：1、A保保险公司司支付给给甲车车车损险的的赔偿赔款=实实际修复复费用事故责责任比例例（1-免赔率率）=1470%（1-15%）=88.333万元 2、B保保险公司司支付给给甲车的的第三者者责任损损失的赔赔偿：应负的赔赔偿金额额=第三三者的损损失事故责责任比例例=（116+44）70%=144万元赔款=应应负赔偿偿金额（1-免赔率率）=114（1-15%）=111.99万元