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1、银行业个人贷款（中级）考试习题集及答案解析1.司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括（）oA.查询经办人员的姓名B.查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表C.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信D.查询经办人员的身份证E.查询经办人员的工作证件原件及复印件【答案】:B|C|E【解析】：根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询 相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交以下资料：司法 部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原 因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；申请司法查询经办人员 的工作证件原件及复印件；申请司法查询经办人员应如
2、实、规范填 写的个人信用报告司法查询申请表。A.自动柜员机B. 银行C.网上银行D.自助银行E.手机银行【答案】：B|C|D|E【解析】：目前，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有：合作机构营销，包 括一手个人购房贷款合作机构营销、二手个人购房贷款合作机构营 销、其他个人贷款合作机构营销；网点机构营销，包括全方位网点 机构、专业性网点机构、高端化网点机构、零售型网点机构；电子 银行营销，包括网上银行、 银行、手机银行、自助银行、网上货 币、网上支付、网上清算等。13.以下属于个人教育贷款受理、调查环节操作风险的是（）。A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B.业务风险与效益不匹配C.未按规定
3、办妥公证事宜D.借款人伪造申报资料【答案】：A【解析】：未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相 关规定是个人教育贷款受理和调查环节存在的操作风险。B项是贷款 审查与审批环节的操作风险;C项是贷款签约与发放环节的操作风险; D项是信用风险。14.以下关于个人汽车贷款原那么的说法，错误的选项是（）。A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原那么“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其 他有效担保B. “分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车 贷款设定不同的贷款条件“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他 人，借
4、款人本人可根据其需要决定使用方向【答案】：D【解析】：“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作 他用。按此原那么，借款人不能根据自身需要变更贷款用途。15.关于个人贷款还款方式，以下说法正确的选项是（）。A.对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等方法，使借 款人分期还款额增多、从而减少借款人的利息负担B.如果预期未来收入呈递减趋势，可选择等比递增法，减少利息支出C.组合还款法还款期间，每个阶段约定归还的本金在规定的年限中按 等额本金的方式计算每周归还额D.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在1年以上的 贷款E.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是
5、当借款人还款能 力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变 化【答案】：A|E【解析】:B项，如果预期未来收入呈递增趋势，可选择等比递增法，减少提前 还款的麻烦；如果预期未来收入呈递减趋势，那么可选择等比递减法， 减少利息支出。C项，组合还款法还款期间，每个阶段约定归还的本 金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月归还额，未归还的本金 局部按月计息，两局部相加即形成每月的还款金额。D项，按月还息、 到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到 期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含 1年）的贷款。16.关于公积金个人住房贷款的办理流程，以
6、下说法错误的选项是（）oA.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和 住房置业担保公司担保手续等B.承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核实贷款担 保情况C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委 托主办银行出具委托贷款通知书D,只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【解析】:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及归还能力进行审查， 核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权 人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同 意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。.个人经营贷款的抵押物中，银行
7、应谨慎受理的包括（）oA.自建住房B.仓库C.划拨土地及地上定着物D.工业土地及地上定着物E.工业用房【答案】：A|B|C|D|E【解析】：为防范操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不 规范的不动产抵押，包括自建住房、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。18 .办理个人住房贷款，贷前咨询的内容包括（）。A.个人贷款品种介绍、申请个人贷款需提供的资料B.个人贷款经办机构的地址及联系 C.申请个人贷款应具备的条件，办理个人贷款的程序D.个人贷款合同中的主要条款E.获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人住房贷款
8、贷前咨询的主要内容包括：个人贷款品种介绍；申 请个人贷款应具备的条件；申请个人贷款需提供的资料；办理个 人贷款的程序；个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方 式和还款额等;获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道; 个人贷款经办机构的地址及联系 ；其他相关内容。19 .个人贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）o 2015年 5月真题A.借款人的贷款抵押物是否完好B.抵押物是否重复抵押C.抵押人经贷款银行同意转让抵押物，转让所得价款是否用于提前清 偿所担保的债权D.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，抵押人是否将损害赔偿金 存入贷款银行指定账户E.因其他原因，抵押物毁损、灭失、
9、价值减少，抵押人是否在规定时 间内向银行提供与减少的价值相当的担保【答案】:A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，对抵押物的检查内容还包括：未经贷款银行书面 同意，抵押人是否转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物。20.以下关于个人贷款利率的说法中，错误的选项是（）。2018年10月 真题A.基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核 心B.贷款利率是衡量利息高低的指标，也被称为货币资本的价格C.贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格D.贷款利率是一定时间内贷款利息额与贷款本息的比率【答案】：D【解析】：利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示
10、为：利率=利息额 /本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。21.个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。A.借款人资格和条件是否具备B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E.借款用途是否符合银行规定【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 贷款具体审查内容包括：借款人资格和条件是否具备；借款用途 是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办 法和规定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；贷前调查 人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是 否准确
11、、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合 规有效；其他需要审查的事项。22.以下各项中，不属于借款人权利的是（）o 2015年5月真题A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件 取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】：D【解析】：D项是借款人的义务。23.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。A.借款人全额购买的期房B.借款人自有住房C.借款人自有商用房D.借款人抵押在银行的住房【答案】：D【解析】：以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民
12、法院关 于适用中华人民共和国担保法假设干问题的解释等有关规定，并 且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。D项，银行不能接 受被重复抵押的抵押物。24.在个人商用房贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见, 以下说法正确的选项是（）oA.对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由B.对未获批准的贷款申请，提出明确的调整意见C.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容2.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司 经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账 户应是（）oA. B房地产公司名下账户B.其他三项账户都可C.柳先生名下账户D. A
13、银行名下账户【答案】：A【解析】：个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开 发商账户。3.以下关于还款意愿风险的说法正确的有（）。A.一些借款人以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人不愿继续 还款，给银行带来风险B.还款意愿是指借款人对归还银行贷款的态度C.借款人通过伪造个人信用资料骗取银行贷款后容易产生还款意愿D.对未获批准的贷款申请，贷款人应及时告知借款人E.贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应写明拒批理由【答案】：A|C|D【解析】：贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请， 应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的 材
14、料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审 批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签 署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。对未获批准 的贷款申请，贷款人应及时告知借款人。25.根据个人贷款管理暂行方法规定，在个人贷款业务中，按合 同约定办理抵押物登记的，贷款人应当;贷款人委托第三方办 理的，应。( ) 2014年11月真题A.加强审查；审查第三方的资质B.参与；对抵押物登记情况予以核实C.加强审查；对抵押物登记情况予以核实D.参与；审查第三方的资质【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第二十六条，按合同约定办理抵押物 登记的，贷款人应当参与。贷款人
15、委托第三方办理的，应对抵押物登 记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两 名信贷人员完成。26 .个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时， 要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。2015年10月真 题A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率【答案】：D【解析】:个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明 确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此, 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放 款通
16、知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最 新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。27 .贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责， 对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷 前调查报告。A.真实性B.准确性C.完整性D.审慎性E.合法性【答案】：A|B|C【解析】： 在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请 后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真 实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。28.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初 审，初审环节的内容不包
17、括（）oA.借款申请人所提交材料的完整性B.借款申请人所提交材料的真实性C.借款申请人所提交材料的规范性D.借款申请人的主体资格【答案】：B【解析】：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审， 主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性 与规范性。29.公积金个人住房贷款的还款方式包括（）o 2016年11月真题A.等额累进还款法B. 一次还本付息法C.等额本息还款法D.组合还款法E.等额本金还款法【答案】：B|C|E【解析】：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款 法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的 实行到期一
18、次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款 的次月起归还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款 法。30.借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。2016年6月 真题A.有稳定的经济收入，信用良好，有归还贷款本息的能力B.拥有县城常住户口或有效居留身份C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户E.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件【答案】：A|C|D|E【解析】：除了 ACDE四项外，借款人申请住房公积金贷款还应具备的基本条件 有：具有城镇常住户口或有效居留身份；有符合要
19、求的资产进行 抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为 保证人；符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。31.核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，以下说法错误的 是（）。A.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证B.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及 租金入账证明等C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收 入证明及营业执照等D.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】：c【解析】：在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的 真实有效性，判断借款人还款资金来源是否
20、稳定，是否能够按时归还 贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位 确认收入证明，并加盖公章。32.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险 补偿金的依据是（）。A.上年度国家助学贷款的损失率B.上年度国家助学贷款的违约率C.上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D.上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】：C【解析】： 经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月 31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇 总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际 发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信
21、息后, 在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国 学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。33 .关于国家助学贷款表述不正确的选项是（）。A.采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放” 的方式B.学生所在高校为学生提供国家的助学贷款还款担保C.国家助学贷款允许用于支付学费和住宿费，也可用于在校期间的生 活费用D.国家以承当全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴 E.实行“局部自筹、有效担保、专款专用和按期归还”的原那么【答案】：B|C|D|E【解析】：B项，国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保，但需要承诺按期还款，并承
22、当相关法律责任。CDE三项，国家助学贷款实行 “财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期归还”的原那么。其中，财政贴息是指国家以承当局部利息的方式，对学生办理国家助 学贷款进行补贴；专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费和 住宿费，不得用于其他方面。34 .银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作工程的管 理，采取的措施主要有（）o 2015年10月真题A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等B.借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D.密切注意和掌握房地产市场的动态E.及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任
23、的履行能力 能否保证【答案】：A|B|C|D|E13.验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。2015年10月真题A.通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B.要求借款人提供可靠的证明材料C.通过 调查借款人工作单位和收入的真实性D.通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E.对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人 的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。ABCDE五项 均属于验证工资收入的真实性可采取的做法
24、。35.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。A.严格按照制度规定开展业务B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点风险D.对于历史还款记录信用记录信息较少的客户，其还款意愿较差E.在还款能力确定的情况下，借款人的信用风险主要是还款意愿风险【答案】:A|B|C|E【解析】：借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两方面。 在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人 信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。在实践中，有很 多借
25、款人根本不具备按期还款的能力，其通过伪造个人信用资料骗取 银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收入还贷，一旦房屋 无法出租，借款人也就无力继续还款，给银行带来风险。4.商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷 款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。2009年10月真题A.委托贷款通知书B.住房公积金借款合同C.委托放款协议书【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的 规章制度，严格按照制度规定开展业务，包括加强对于制度和操作流 程的学习，特别关注制度中，关于借款人资格、须提供的申请材料、 业务处理
26、流程、审批授权规定、押品操作流程等内容，把握个人汽车 贷款业务流程中的主要操作风险点，确保业务操作的各个环节符合制 度规定，对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自 我保护能力；完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工； 及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。36.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）oA.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借款人的资产状况证明【解析】:个人经营贷款还款能力证明包括：个人收入证明，如个人纳税证明、 工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6 个月内
27、的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；能反映借款人 或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明 资料；抵押房产权属证明原件及复印件。37.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的 和 下降 导致的。（）2014年月真题A.担保品价值；保证人实力B.还款意愿；担保品价值C.还款能力；还款意愿D.还款能力；担保品价值【答案】：C【解析】：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的 下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住 房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款 意愿。38.()的诞生，是我国银行卡开展史上的里程碑事件，是推动
28、我国 银行卡产业快速开展的重大举措。A.牡丹卡B.金卡工程C.中银卡D.中国银联【答案】：D【解析】：2002年3月，中国银联的诞生，是我国银行卡开展史上的里程碑事 件，是推动我国银行卡产业快速开展、提高我国银行整体竞争力的重 大举措，也是加快我国信用体系建设的一项重要技术保障因素。39 .个人贷款越权发放属于()。2010年10月真题A.信用风险B.系统风险C.操作风险D.法律风险【答案】：C【解析】：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、 还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错 误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。40 .个人汽车贷款的贷后与档
29、案管理是指贷款发放后到合同终止前对 有关事宜的管理，具体包括（）o 2015年5月真题A.贷款的回收B.贷后检查C.贷款档案管理D.合同变更E.不良贷款管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款贷后管理包括：贷后检查；合同变更；贷款的回 收；贷款风险分类和不良贷款管理；贷款档案管理。41.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的 、准确性进行全面审查。（）A.合理性；合法性；真实性；完整性B.真实性；合法性；完整性；合理性C.真实性；完整性；合法性；合理性D.完整性；合理性；真实性；合法性【答案】：C【解析】：根据个人贷款管理
30、暂行方法，贷款人受理借款人贷款申请后，应 履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确 性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款 调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人 的尽职情况和借款人的归还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押 比率、风险程度等。42.（）是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡 人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约 定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期归还的业 务。A.消费透支B.分期付款C.取现透支D.转账透支【答案】：B.以下关于个人贷款的表述，错误的选项是（
31、）oA.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B.个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成局部C.开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求D.在个人贷款业务的开展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律【答案】：D【解析】：D项，在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开 拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。43 .信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模 型对客户进行评分，自动输出的结果可能为（）oA.同意给予额度调整的建议决策B.不给予额度调整的建议决策C.
32、通过人工审批额度调整的建议决策D.客户的影子额度E.客户的建议授信额度【答案】：A|B|C|D|E【解析】:通过启动每月评分流程、客户申请额度调整流程和银行主动额度调整 流程，行为评分系统按照设定的规那么和计算标准自动输出建议决策， 包括同意给予额度调整、不给予额度调整或者通过人工审批额度调 整，同时输出每个参与行为评分客户的影子额度和建议授信额度。45 .以下关于电子银行功能的说法，错误的选项是（）oA.客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息B.用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C.用户可以通过上网查询了解银行的情况D,能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等【答案】：
33、B【解析】：用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他 人的账户和交易情况。46 .以下属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的 有（）o 2014年6月真题A.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途B.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性C.未对合同签署人及签字（签章）进行核实D.未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定E.未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放【答案】:B|D【解析】：贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：未深入调 查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；
34、未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；对于商业助学贷款而 言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定 建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；将贷款调查的全部事项 委托第三方完成。47 .个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上 报审核的全过程。2014年6月真题A.借款申请书B.身份证C.贷款合同D.户口簿【答案】：A【解析】：个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到 上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、 银行、网 上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽 车贷款的个人提供有关信息咨询服务。48 .借款人具备
35、以下（）条件方可申请个人住房贷款。2012年6月 真题A.足额首付款B.有贷款银行认可的担保C.合法有效的身份或居留证明D.稳定的经济收入D.住房公积金贷款业务委托协议书【答案】：D【解析】：银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书, 取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积 金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求， 承办银行接受当地公积金管理中心委托，受托办理公积金借款咨询和 申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住 房公积金贷款条件。5.我国的信用卡业务最早出现在,是由 发行的。（）70年代末；中国银行A. 80年
36、代初；建设银行70年代末；工商银行B. 80年代初;中国银行【答案】：AE.有合法有效的购买、建造、修理普通住房的合同协议【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国 公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的 其他要求：合法有效的身份或居留证明；有稳定的经济收入，信 用状况良好，有归还贷款本息的能力；有合法有效的购买（建造、 大修）住房的合同、协议，有符合规定的首付款证明材料及贷款银行 要求提供的其他证明文件；有贷款银行认可的资产进行抵押或质 押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人； 贷款银行规定的其他
37、条件。49.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）确定。A.抵押担保额度B.质押担保额度C.保证担保额度D.资信情况E.收入证明【答案】:A|B|C|D【解析】：除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷 款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和 保证担保的额度以及资信等情况确定。50.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（）oA.违约概率模型B.损失程度模型C.客户盈利分析模型D.催收响应模型【答案】：C【解析】：C项为个人贷款定价模型的一种。51.申请信用卡的渠道包括以下哪几项？（）A.智能终端发卡B.手机空中发卡C.网上申
38、请办卡D.营业网点受理办卡E.便携终端办卡【答案】：A|B|C|D|E【解析】：申请信用卡的渠道主要包括：营业网点受理办卡；网上申请办卡; 邀请办卡；手机空中发卡；电子银行渠道申请数字信用卡； 便携终端办卡；智能终端发卡。52.房地产的特性包括不可移动、独一无二以及（）。A.寿命长久B.供给有限C.流动性差D.价值量大E.用途单一【答案】：A|B|C|D【解析】：房地产的特性包括：不可移动；独一无二；寿命长久；供给 有限；价值量大；流动性差；用途多样；相互影响。53.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关 产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人 经营贷款
39、可在（）的基础上上浮或者适当下浮。A.实际利率B.公定利率C.基准利率D.固定利率【答案】：C【解析】： 个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满 足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他 合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银 行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规 定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。54.押品日常管理控制的具体措施有（）。A.出入库的管理B.权证的管理C.台账的建立D,押品信息更新E.日常监控【答案】：A|B|C|E【解析】：押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程
40、进行规范管 理来保证权证的平安。需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出 现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵（质）押 人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险。具体措施包括权证的 管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。55.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的选项是（）。2014年6月真题A.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅 行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D,各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别【答案】：A【解析】：个人旅
41、游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家 庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各 类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。56 .发卡银行的风险管理包含以下哪几个方面的内容？（）A.资金用途管理B,持卡人资信状况监测C.信用卡催收D.逾期资产处置E.风险资产分类管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】：发卡银行应当根据信用卡业务开展情况，建立完善的风险管理制度， 包括信用卡资金用途管理、异常交易及持卡人资信状况监测、风险资 产分类管理、追偿催收制度、逾期资产处置等，使信用卡业务风险保 持在合理可控的水平。57 .商业银行对个人住房贷款合作机构审查时
42、，分析其偿债能力，重 点看（）。2010年10月真题A.销售情况表B.资产负债表C.利润表D.现金流量表【解析】：分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业 而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账 款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账 款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通 过人民银行信贷查询系统获得。58.为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要 注意检查（）oA.借款人身份的真实性B.借款人的房产情况C.借款人的信用状况D.各类证件的真实性E.申报价格的合理性【答案】：A|C|D|E【解析
43、】:一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷” 风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：借款人 身份的真实性；借款人信用状况；各类证件的真实性；申报价 格的合理性。59.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括 ()oA.借款申请人是否具备个人住房贷款资格B.借款申请人提交的资料是否齐全C.工程调查中的风险D.借款人调查中的风险E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险【答案】:A|B|C|D【解析】：贷款受理环节的风险点主要有：借款申请人的主体资格是否符合所 申请贷款管理方法的规定，包括是否具有完全民事行为能力；是否具 备个人住房贷款资格。借款
44、申请人提交的资料是否齐全，格式是否 符合银行的要求；所有原件和复印件之间是否一致。贷前调查环节的 风险点主要有：工程调查中的风险；借款人调查中的风险。E项 属于贷款审查和审批中的风险。60.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）。A.贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B.更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能 力等C.与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施 D.全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险 E.风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保 证担保形式【答案】：C|E【解析】：C项，商业银行互联网个人贷
45、款与传统线下个人贷款业务相比需要更 全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取 保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。【解析】：1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用 卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务。6 .在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现以下（）情况, 商业银行应暂停与相应机构的合作。A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有明显促进作用的C.经营出现明显问题的D.有违法违规经营行为的E.存在其他对商业银行业务开展不利因素的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：
46、在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关 注，随时根据其业务开展情况调整合作策略。存在以下情况的，应暂 停与相应机构的合作：经营出现明显问题的；有违法违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合 作对银行业务拓展没有明显促进作用的；其他对银行业务开展不利 的因素。7 .个人贷款的对象是（）0A.法人8 .经济组织C.自然人D.社会团体【答案】：C【解析】：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请 人必须是具有完全民事行为能力的自然人。8.以下关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（）。A.贷款审查比拟宽松，只要是具有完全民事行为能力
47、、住房公积金缴 存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请.目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年C.贷款利率比商业贷款较高D.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息E.是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金【答案】：B|D|E【解析】：A项，公积金个人住房贷款具有普遍性，只要是具有完全民事行为能 力、正常缴存住房公积金的职工都可申请，但这并不意味着其贷款审 查宽松；C项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。8 .在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现 象是一种（）oA.操作风险B.道德风险C.逆向选择D.信用风险【答案】：c【解析】：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的本钱和