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1、编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第11页 共11页第一部分 公司简介第一章 公司概述 1.1.1 公司名称： 八号当铺1.1.2 公司地址： 1.1.3 公司理念：融通方圆，盈享天下1.1.4 公司性质：股份有限公司1.1.5 公司宗旨：诚信共赢、快捷创新1.1.6 公司市场战略： 第二章 公司组织结构1.2.1 公司结构实行董事会领导下总经理负责制。公司下设民品业务部、房产业务部、汽车质贷部、法律事务部、财务部和办公室，各部门权责明确，高效有序，建立了一套科学的企业运作系统。同时根据自身行业性质、公司现状及业务特点，树立了严谨、稳健、高效的管理目标。建立健全
2、了一系列规章制度，不但保证了公司业务的平稳开展，同时使资金运用更为充分、合理。1.2.2、公司职能董事长总经理民品业务部房产业务部汽车质贷部法律事务部财务部办公室第三章 公司管理1.3.1 薪酬制度 据本公司情况及公司运作的特点，我们公司采用的是高弹性薪酬模式的薪酬制度体系。在这种体系下，个人努力与个人绩效的 相关性较高。具体情况如下表： 薪酬构成基本工资奖励工资福利保险津贴所占比例（）35309.7718.3我们参照了同行业的工资水平，从公司的实际情况出发，薪酬水平的制定如下表：总经理总经理助理部门经理基本员工人数12618工资（注：此表格仅为公司初期的数据) 基于薪酬管理的理论，从本公司的
3、实际来看，公司将预备一部分的资金用于业绩优秀的员工提成，具体方案设想：每完成一笔业务，给与员工销售额3%的提成，在经济上给与激励。同时注重员工福利保险津贴的按时发放。1.3.2 绩效考核制度考核目的：改善员工工作表现，提高工作质量，加强和提升员工绩效和公司绩效，合理配置岗位和人员，促进经营目标的完成。为确定员工工资、奖惩、岗位变动、升降、教育培训、解聘等重要的人力资源管理工作提供公正、客观的依据。考核内容及方式：工作任务考核（按月）综合能力考核（由考评小组每月进行一次）考勤及奖惩情况考核指标分类如下：（注：以上几类指标可以选择后综合使用。在进行“业绩指标”考核的同时，还可针对具体情况从“难度”
4、“环境”“个人努力”几方面进行调整。） 合理的绩效考核制度可以减少公司员工的离职，增加员工在公司的积极性，使其认同公司。对于一个团队而言，可以改进团队表现，同时改进对团队计划及目标的投入，对团队成员更好的理解。第四章 公司规程为树立公司良好的外部形象，同时营造健康的文化氛围，我们将始终坚持以下原则： u 诚信。诚信是我们与客户之间交往的准则，同时，它还意味着保护公司的商业机密。 u 卓越。努力向客户提供品质卓越的产品和服务。u 责任心。贯穿在我们的语言和行动上。u 关心。体现在对待员工和对待业务所处的社区方面。u 公平。这意味着我们的员工、股东、合作伙伴、客户以及供应商，都要遵守同样的行为准则
5、和法规、政策。 u 尊重。在与我们的员工、股东、合作伙伴、客户以及供应商沟通或评估他们的反馈的时候，要对他们表明足够的尊重和谢意。 u 社会责任。我们遵守我们所开展业务的社区、国家内的法律法规，遵守环境规定，以我们的服务和贡献来提升社区生活质量。 第二部分 设计服务及项目介绍第一章 典当行介绍2.1.1 典当行背景介绍典当行，亦称当铺，是专门发放质押贷款的非正规边缘性金融机构，是以货币借贷为主和商品销售为辅的市场中介组织 典当行是借款因其在世界各主要国家的历史上均曾存在过，故不同民族的语言都用固定的词汇予以表达。典当行的英文名称是Pawnshop；法文是mont-depiete；德文是Leih
6、haus；意大利文是monte depiete；日文是质屋。 尽管各国所使用的文字多有差异，但对典当行定义的阐述却是基本相同的。美国百科全书指出：给以个人财产作质押者之机构。并采取欧美国家流行的做法，将典当行界定为典当商，认为“典当商是从事以个人财产质押借贷生意的”。另如美国华盛顿州典当法规定：典当商指任何一个全部或者部分从事以个人财产质押担保、或者以押金或出卖个人财产作为担保、或者以买卖个人财产作为担保而放贷生意的人。印第安那州典当法则规定；典当商指任何从事以押金或个人财产质押、或者以出卖个人财产作为还款保证而提供贷款的个人、合伙、组织或者公司。 英国对典当行的表述大同小异。1872年典当商
7、法第6条规定：典当商指开有一家店铺，以买卖货物或者动产、或者以贷物或动产质押发放贷款的人。这家店铺即典当行指典当商的住所和仓库或者其他做生意的场所或进行交易的场所。加拿大从英制，该国1996年哥伦比亚省典当商法第2条，照搬100多年前英国典当法律中关于典当行的定义，概念丝毫不差 在法国，典当行属于政府授权的六类信贷机构之一，其官方名称为市政信贷银行。1984年法国银行法第18条规定：经批准作为信贷机构的包括银行、互助或合作银行、储蓄节俭机构、市政信贷银行、财务公司和特殊金融机构。这表明，法国的典当行是从事部分银行业务的非银行金融机构 典当行在德国和意大利则非属于政府金融机构，而是民间金融业的一
8、员。原德意志联邦共和国信用业法规定：典当行是根据动产出质提供贷款的典当业企业。意大利民法典指出：典当行是被授权经营典当业的机构。而在澳大利亚，该国1997年新南威尔士州典当商与旧货商法也规定： 典当行是特色突出的典当业载体和二手货交易者。第二章 市场前景分析改革开放以来，随着市场经济的进一步发展，国有银行的私贷业务远远不能满足日益增长的融资需求。在这种情况下，典当作为一定程度上开展私贷业务的金融机构，就理所当然地具备了重新问世的客观条件。此外，随着人们主观意识的转变，典当也由穷人为了生计不得已“变卖”家产，转变为一种新型的融资渠道和资金周转站。典当行以其短期性、灵活性和手续便捷性等特点，成为银
9、行贷款业务的一个有效补充。1987年12月，在中国内地销声匿迹30余年后，新中国的第一家典当行成都市华茂典当服务商行率先成立。此后，典当行的兴办大潮席卷全国。 典当业的发展与区域经济发展和个私经济活跃程度密切相关，浙江、江苏、山东等经济大省的典当资金周转期和典当总额均大大优于同样资本规模的内地省份。从经营对象看，中小企业和民营经济成为典当业主要服务对象。2007年，中国典当业继续保持平稳快速发展。2007上半年已开业的2342家典当行资产总额862亿元，同比增加12.7%；累计实现典当总额441亿元，同比增长31%；典当余额为254亿元，同比减少7.7%；息费收入30.7亿元，同比增长14%。
10、2008年金融危机中很多行业都受到冲击，但是典当行的生意却红火起来。不少中小企业在银行贷款困难时，纷纷选择典当行作为融资渠道。 2009年，70%以上的中长期贷款投向政府融资平台。目前信贷向中小企业倾斜并不明显，且成本过高问题依然突出。中小企业获得的贷款只占主要金融机构贷款的10-15%左右，受到风险投资的青睐只有千分之一。在这种情况下，受到银根紧缩等政策影响，处于后经济危机时代的中小企业，对于拓展融资渠道的需求就更加迫切了。大量资金需求较旺盛的中小企业，特别是一些初创型企业由于缺乏抵押担保等不符合银行贷款条件，贷款更加困难。要加快金融体制改革，切实化解中小企业融资难，不仅需要进行组织体系的创
11、新，完善我国政策性金融体系，还要完善多层次的信用担保体系。而以灵活、高效、快速、简便著称的典当，相比银行信贷的高要求和民间借贷的不安全性，已成了为中小企业提供临时性抵质押贷款的特殊非银行金融机构，也为中小企业提供了一种新型的便捷融资渠道。近年来，随着我国经济的发展和社会融资需求的日趋旺盛，全国典当行呈现出迅猛的发展态势，不仅数量在逐年递增，而且典当行本身的注册资本金每年以30%到50%的速度在飞速发展。2008年，受美国金融危机的影响，国际经济环境恶化，我国的中小企业尤其是出口导向型企业受到较大的冲击，发生较大规模的流动性短缺问题，由于银行信贷资金难以进入该市场，使典当公司业务倍受关注。 20
12、10年上半年我国典当业稳步发展。2010年1-6月，典当行业累计发放当金103万笔，典当总额847亿元，同比增长10.6%，实现利润总额10.9亿元。其中，向48万户小企业和个体工商户发放当金639亿元。 2010年3月中旬，北京宝瑞通典当行率先打破了典当行业延续10多年月度息费收取惯例，将典当综合息费调低至5折至9折不等，而长春市的典当行更是集体降息抢贷款。同行业间激烈的竞争可以说是典当行业务缩水的内部原因。目前典当行自身的竞争压力很大，同行间的竞争比较激烈。典当行近几年发展非常迅速，2002年以前北京只有4家，但到现在，短短的8年时间，北京已经有165家独立法人和43家分支机构。最近二三年
13、新成立的典当行，经营上普遍面临着很大的压力。截至目前，北京一共拥有200多家典当行，而市场却没有这么大的容量。典当行的迅速发展主要得益于中国典当行的特殊定位。我国典当行目前主要服务于个体工商户和中小企业短期的借贷，为中小企业的融资提供了一条方便快捷的融资渠道，填补了我国金融业的空白。但是典当行这一优势，随着中小企业多元化的融资格局银行业务的扩张以及小额信贷公司的兴起而受到侵蚀。自2008年5月小额贷款公司试点管理办法出台以后，全国各地小额贷款公司如雨后春笋般涌现。截至目前全国共成立1500多家小额贷款公司。经过一年多的试水，小额贷款公司也渐渐明晰了自己的方向。目前小额贷款公司一类是定位在城市，
14、以市民、个体工商业者和中小企业为主要贷款对象；另一类则是结合“三农”主攻农村金融市场。而小额贷款公司的城市定位明显与典当行的定位有一定的相似性。目前中小企业融资的平台上，占据50-60%份额的是小额贷款公司及相应民间融资机构；30-40%份额被银行占据；留给典当行业的份额仅剩不到10%。 近几年全国典当行业发展是比较快的，整个行业洗牌的临界点也会越来越近。经过这次金融危机，对典当行业来说也是会产生一定的洗牌效应。在目前这样一个背景下，对于一些向来不注重管理的企业来说，也许不是被政府政策挤垮，也不是被市场的竞争对手挤垮，而可能是被自己的客户挤垮。典当企业经营管理不善，一旦实体经济客户受到金融危机
15、的影响而无法还钱，典当行也必然受到牵连。但预计在未来一段时间内，典当行业还是会比较平稳地发展。至于以后的发展，必须提高产品创新能力和经营管理的水平，要考虑新产品设计，开发一些新产品，比如说权利质押等。 总的来说，典当市场的发展较大。近年来世界各国和地区典当市场的规模都在扩大，典当经营主体、典当交易和典当金额都在增加。同时，典当作为一种新型的融资方式，更是一种特殊的融资方式，具有方式相当灵活、对中小企业的信用要求几乎为零、配套服务周全三大明显特征，因此，其发展前景非常看好。第三章 政策、管理及效益分析2.3.1 准入条件1.典当行需要有两个 （含）以上的法人股东，并且法人股东相对控股。 2.注册
16、资本不低于 300 万人民币。从事房地产抵押典当业务的，注册 资本最低限额为 500 万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本 最低限额为 1000 万元。 3.跨省（自治区、直辖市）设立分支机构，注册资本不少于人民币 1500 万元，且需经营典当业务三年以上，最近两年连续盈利；最近 两年无违法违规经营记录。典当行应当对每个分支机构拨付不少于 500 万元的营运资金。 4.典当行的注册资本最低限额应当为股东实缴的货币资本， 不包括以 实物、工业产权、非专利技术、土地使用权作价出资的资本。 2.3.2典当行的申办步骤 申办 、报送申办材料 （一） 报送申办材料 、 申报材料由拟办典当行发起人向
17、拟办典当行所在地的市（地）级商 务局报送申请材料， 经申办典当行的市 （地） 级商务部门审核报送省、 直辖市、自治区商务厅。经省、直辖市、自治区商务局审核批准统一 报商务部批准发放典当行业许可证书。 每年申报典当行的时间为 5 月初向省、直辖市、自治区商务局报送申 报材料，7 月8 月商务部审批发放典当经营许可证 （每年审批的 时间不同） 1申报典当经营许可证材料应包含以下材料： （1）设立申请（应当载明拟设立典当行的名称、住所、注册资 本、股东及出资额、经营范围等内容）及可行性研究报告； （2）典当行章程、出资协议及出资承诺书； （3）典当行业务规则、内部管理制度及安全防范措施； （4）具有
18、法定资格的验资机构出具的验资证明； （5）档案所在单位人事部门出具的个人股东、拟任法定代表人 和其他高级管理人员的简历； （6）具有法定资格的会计师事务所出具的法人股东近期财务审 计报告及出资能力证明、法人股东的董事会（股东会）决议及营业执 照副本复印件； （7）符合要求的营业场所的所有权或者使用权的有效证明文件； （8）工商行政管理机关核发的企业名称预先核准通知书 。 2申请典当行特种行业许可证需提供下列材料： （1）申请报告； （2） 典当经营许可证及复印件； （3）法定代表人、个人股东和其他高级管理人员的简历及有效 身份证件复印件； （4）法定代表人、个人股东和其他高级管理人员的户口所在
19、地 县级人民政府公安机关出具的无故意犯罪记录证明； （5）典当行经营场所及保管库房平面图、建筑结构图； （6）录像设备、防护设施、保险箱（柜、库）及消防设施安装、 设置位置分布图； （7）各项治安保卫、消防安全管理制度及设施器材； （8）治安保卫组织或者治安保卫人员基本情况。 （9）办理业务的必要设施。 （10）.熟悉典当业务的业务人员及鉴定人员。 （11）设置报警装置。 （二）典当行的建立 报送申报材料典当经营许可证特种行业许可证工商 营业执照税务登记证营业 三、典当行的并购 （一）典当行的并购条件 1.转让部分股权的须出让方全部股东同意转让， 其他股东须放弃优 先购买权 2.收购方需两个（
20、含）以上的法人 3.资金证明 4.受让方所受让部分的金额不得超过其所在企业注册资本的 50% 5.所转让典当行必须经营满一年 6.典当行对外转让股份累计达 50%以上、以及变更后注册资本在 5000 万元以上的，应经省级商务主管部门同意，报商务部批准，并 换发典当经营许可证 。 （二）并购所需文件材料 1.转让典当行原股东会决议（关于同意转让的决议） 2.股权转让协议（股权转让为 1：1 转让） 3.股权转让补充协议（协议转让补偿款事宜） 4.法人代表授权委托书（将法人代表的权限授权委托给受让方） 5.委托经营协议（期限为所有股权转至受让方名下） 6.拟任典当行高级管理人员无故意犯罪证明 四、
21、典当行的组织结构 五、中国借贷现状及典当发展情况 （一）中国的借贷现况 中国的借贷现况 银行的存贷比为 74.2%，2007 年前 7 个月各商业银行贷款增长 2.77 万亿元，逼近去年的 90%。2007 年，央行 4 次加息，7 次上调存 款备金率、 次发行定向票据， 4 由于商业银行内部资金流动性的限制， 使得一些银行出现无款可贷的景况。一年期存款利率提高到 3.6%， 一年期贷款利率提高到 7.02%；个人住房公积金贷款利率相应上调 0.09 个百分点。 在民间借贷方面，民间借贷主要集中在经济发达的大城市和经济 特别贫困的偏远地区， 2006 年我国民间借贷总额在 13000 亿元左右
22、， 除去无利息借贷，2006 年我国民间商业借贷在 10000 亿元左右。据 统计，民间接待加权平均利率从去年的 11%提高到 14。6%。 （二）典当业现状 1.全国典当业现状 2006 年底，全国共有典当行 2494 家，累计注册资本 246 亿元。 2005 年以来新增典当行户均注册资本 1265 万元。 2006 年已营业的 2052 户典当行帐面典当总额 960 亿元，比上年增长 40%。2006 年， 服务中小企业的典当业务超过了典当总额的一半， 当金多用于盘活存 量资产、应急货款、创业基金和支付农民工工资等方面涉及房产、建 筑装潢、机械加工、服装加工、流动贸易、商业服务、餐饮娱乐
23、及高 科技等近 50 余种行业。 2.北京典当业现状 据资料显示，2006 年北京中小企业的实际资金需求为 2500 3000 亿元。而中小企业从银行获得的贷款为 800 亿元。其他的资金 都是从其他金融机构和民间借贷获得。 2006 年北京典当行数量由年初的 61 家增加到年末的 87 家（分 支机构 12 家） ，注册资本由年初的 10.3 亿人民币增加到年末的 14.6 亿元人民币。据不完全统计，截至到 2006 年 12 月底，北京全年实现 典当交易笔数近 15 万笔，典当行帐面典当金额 24.45 亿元，实际典 当金额为 7080 亿元人民币。典当余额达到 7.45 亿元人民币，上缴
24、 税金 1.05 亿元。 2.3.3 典当业发展趋势发展趋势： 1）.典当行业在人民心中的形象也得到了很大的改变，典当借贷 逐步得到了社会大众的接受。 2）.典当客户的结构也逐渐多元化，由原来的自然人借款向企业 和中小企业主借贷转变， 并在逐步加大。 据不完全统计， 典当金额中， 企业借款占 60%， 中小企业主借款占 30%， 自然人应急性借款占 10%。 3）.典当借款用途也发生了很大的转变，由原来的应急性借款为 主逐步转变为以投资周转性借款为主。借款所用行业也在不断拓宽。 4）.典当的抵押、质押物也有很大的转变，但是还是以房产、汽 车、民品为主，辅以股票、有价证券、专利等权益类抵押物。据
25、资料 显示，房产占典当所以业务量的 70%左右，有价证券、股票占 10% 15%，民品占 15%20%。 六、典当行业务开展 典当行的核心竞争力主要来自于典当行的借款效率和接盘能力。 现阶段北京的典当业务主要以房产、汽车、股票、民品、股票、经营 权等为主。对于房地产、汽车、股票、经营权的抵押借款，为防范风 险，都需要能进行抵押登记，取得他项权利证书才进行借款。2.3.4 业务程序： （一）房产抵押业务 房产在典当所以业务中所占比重达 70%以上， 个别典当行房产抵 押业务占所有业务的业务 95%以上。 为防范风险， 在做在建工程的实 践业务中都需要能有相应的房地产开发商合作。 对抵押物进行项目
26、审 查、项目评估、绝当后项目的接盘等。 1. 业务流程典当人（房主）申请典当 典当行验证 典当行实地评估定价 双方议价，签署房地产抵押典当合同 办理公证、保险 办理房屋抵押登记 取得他项权利证后，封存、出具当票、 放款 2.房产抵押所需材料： 房产证、购房合同及发票； 客户为个人的需提供身份证原件、户口簿原件（如已结婚需提 供夫妻双方的身份证原件、户口簿原件及结婚证原件） ； 客户为机构的需提供企业法人身份证原件、企业营业执照复印 件 （加盖公章） 企业组织机构代码证 、 （加盖公章） 企业法人证明书、 、 法人授权委托书、经办人身份证原件。 3.客户群：中小企业主，房地产开发商。 4.折当率
27、：40%75% 5.息费：3.2%/月 （二）汽车质押业务 汽车质押业务 汽车的质押业务主要集中在过度性周转人群， 特别是中小企业主 的应急性周转借款。 汽车业务的开展需要有懂汽车的专业人员进行鉴 定，同时，在交管所汽车没有质押登记项，只有抵押登记项，所以在 实践业务中，需要借款人先行签定委托转让书、委托拍卖书等。同时 典当行具有妥善保管义务，所以应该有相应的存放场所。 1. 业务流程 典当人（车主）申请典当 典当行验证 典当行评估定价 双方议价，签署汽车质押典当合同 办理汽车质押登记 封存、出具当票、放款 2.所需材料： 1）.购车发票、购置税发票； 2）.行驶证、购置税证； 3）.养路费凭
28、证、车船税凭证； 4）.保险单、出厂合格证； 5）.年检证明、环保证明； 6）.车主本人身份证和车辆登记证； 7）.若为公司车辆，需另外提供企业法人身份证原件、企业营业执照 复印件（加盖公章） 、企业组织机构代码证（加盖公章） 、企业法人证 明书、法人授权委托书、经办人身份证原件； 8）.若质押车辆为进口车，需另外提供海关进口证明和商检证明 9）.北京地区登记，具有北京牌照 3.客户群：中小企业主、中产阶级 4.折当率：30%80% 4.息费：4.7%/月 （三）民品质押业务 民品质押业务以黄金、铂金、宝石、数码类电器等为主。在实际 业务中，黄、铂金应以实物材料做质押，扣除工艺成本。同时，黄、
29、 铂金的材料价格不同时期价格市场波动较大， 所以在操作中应相应的 调节折当率以防范风险。 1.业务流程客户咨询，登记申请 典当行受理，确认权属 种类、标的的确定 确定当值、当期、当率 签订抵押合同办理公证手续 开具当票、放款 费用结清 续当 赎当 绝当 还清本金和服务费 拍卖 2.客户群：应急人群 3.折当率：20%50% 4.息费：4.7%/月 （四）证券业务 证券业务具有额度大，风险大的特点。在实际业务办理中需要和 证券所合作签定相关委托平仓协议。 1.业务流程 2.客户群：股票持有者 3.折当率：60%90% 4.平仓线：80%120% 5.息费：2.9%/月 （五）票据业务及其他业务
30、票据业务及其他业务 有价票据的质押借款应注意票据本身的变现能力， 同时应注意有 效期及贴现条件。仓单质押应有相应的货品购买方，有买家才做。 第三部分 投资估算与资金来源评估第一章 项目总投资估算第二章 投资计划及资金筹措第四部分 资本性投资决策第一章 资本性投资决策6.1.1产品生命周期估计： 根据前面章节所述的市场分析，我们估计设计技术的生命周期为12年。导入期2年，成长期4年，成熟期4年，衰退期4年。本章对经营期前五年的财务状况进行预测和分析。6.1.2主要财务假设：营业收入及税金估算1. 营业收入正如前面营销分析章节所述，本产品前两年采取撇脂定价法，后三年相应调整价格，销售额逐年增长。2
31、. 营业税金及附加增值税=17%*应税销售额城建税额=增值税的应交额*7%教育费及附加=增值税的应交额*3%所得税估算第五部分 财务分析第一章 财务报表资产负债表利润表利润分配表现金流量表第二章 报表分析7.2.1 流动性分析现金周转率流动比率7.2.2盈利能力分析7.2.3 资产管理计量指标第六部分 风险分析与控制第一章 风险分析1. 政策风险 2. 法律风险 3. 市场风险 4. 违规经营风险 5. 资金流动风险 6. 贷款比例风险 7. 鉴定及绝当变现风险 8. 员工职业道德风险第二章 风险防范 1. 及时掌握国家及有关部门的政策风向 2. 加强自我完善，逐步加强自身的业务专业化能力，提高管理水 平，完善的企业内部管理制度，形成有效的风险监管制度。 3. 加强员工专业化教育，提高员工素质。 4. 提高服务水平 5. 加强硬件安全防范 6. 加强效率化建设，缩短放款时间，提高工作效率 第 11 页 共 11 页