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1、21年理财规划师答疑精华7篇21年理财规划师答疑精华7篇 第1篇一般情况下，影响和决定利率的因素较大的是()。A:借贷资金的供求状况B:央行的货币政策C:社会平均利润率D:单个消费者的消费偏好E:预期通货膨胀答案：A,B,C,E解析：影响和决定利率的因素主要是借贷资金的供求状况、央行的货币政策、社会平均利润率和预期通货膨胀。单个消费者的消费偏好对利率影响较小。从各国的政府行为来看，提高利率往往成为稳定本国货币汇率、防止其大幅度下跌的重要手段。()答案：对解析：提高利率，导致外国资本流入，从而增加本币需求，本币汇率会上升。从广义上说，()是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。A:信用保险B:
2、责任保险C:财产保险D:保证保险答案：D解析：从广义上说，保证保险是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是以欺骗舞弊行为，给债权人或者雇主造成经济损失时，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种保险合同。小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1.5%，当日基金单位净值为1.78元，则用价内法计算他能申购的份额为()份。A:5533.71B:5431.28C:4975.19D:4885120答案：A解析：共用题干王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元
3、，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据案例五回答9296题。在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为()元。A:466095.71B:524743.26C:386968.45D:396968.45答案：A解析：必要收益率由三部分组成，分别是()。A:投资所包含的风险所要求的补偿B:投资期间的预期通货膨胀率C:投资的纯时间价值D:每期的利息E:投资到期后返还的本金答案：A,B,C解析：必要收益率=投资的纯时间价值+投资期间的预期通货膨胀率+投资所包含的风险所要求的补偿。21年理财规划师答疑精华7篇 第2篇通
4、常反映货币市场基金收益率高低有两个指标，它们是()。A.七日年化收益率B.每万份基金单位收益C.久期D.单位净值E.赎回费率的高低答案：A,B解析：从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中，信用卡的特点不包括()。A:先消费，后还款B:可以将钱存在信用卡里获得利息，很方便C:预借现金功能D:可以利用信用卡分期付款答案：B解析：财政政策手段包括()。A:支出政策B:国债C:利率D:税收E:直接信用控制答案：A,B,D解析：在经济持续繁荣增长时期，资金供不应求，利率下降；当经济萧条市场疲软时，利率会随着资金需求的减少而上升。
5、()答案：错解析：在经济发展的不同阶段，市场利率有不同的表现。在经济持续繁荣增长时期，资金供不应求，利率上升；当经济萧条市场疲软时，利率会随着资金需求的减少而下降。甲于2月14日向乙发出签订合同的要约，乙于2月28日承诺同意，甲、乙双方在3月13日签订合同，合同中约定该合同于3月25日生效。根据合同法律制度的规定，该合同的成立时间是()。A:2月14日B:2月28日C:3月13日D:3月25日答案：B解析：该合同属于附生效期限的合同，合同的“生效时间”为3月25日；合同自承诺生效时成立，合同的“成立时间”为2月28日。关于潜在就业量的说法错误的是()。A:当就业量等于潜在就业量时，失业率等于自
6、然失业率B:潜在就业量又可以说是与自然失业率相对应的就业量C:与潜在就业量相对应的状态又被称为充分就业状态D:潜在就业量是一个内生变量，它随着人口的增长稳步增长答案：D解析：21年理财规划师答疑精华7篇 第3篇()是指各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权利和分担义务的共有。A:按份共有B:共同共有C:家庭共有D:按份占有答案：A解析：以下()指标可以用于衡量一组数据的平均水平。A:算术平均数B:变异系数C:几何平均数D:中位数E:众数答案：A,C,D,E解析：衡量平均水平的指标有：算术平均数、几何平均数、中位数、众数。 是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。A交易动机B投机
7、动机C投资动机D谨慎动机正确答案：D 宏观经济政策的目标包括( )。A充分就业B外汇储备增加C物价稳定D经济持续稳定增加E国际收支平衡正确答案：ACDE 为了完成退休规划，现在每年要投入_。A0.6万元B1.23万元C1.56万元D1.67万元正确答案：C下列属于个人独资企业应当解散的法定事由的是()。A:投资人决定解散B:投资人死亡C:投资人被宣告死亡，其继承人决定放弃继承D:被依法吊销营业执照E:投资人死亡又无继承人答案：A,B,C,D,E解析：根据个人独资企业法第二十六条的规定，个人独资企业有下列情形之一时，应当解散：投资人决定解散；投资人死亡或者被宣告死亡，无继承人或者继承人放弃继承；
8、被依法吊销营业执照，这是独资企业解散的强制原因；法律、行政法规规定的其他解散情形。21年理财规划师答疑精华7篇 第4篇 关于无权代理，( )的说法错误。A根本未经授权的代理是无权代理B无权代理并不当然无效C表见代理发生无权代理的后果D代理权的代理中超越部分为无权代理正确答案：C以下反映企业经营成果的会计要素是()。A:资产B:负债C:所有者权益D:利润答案：D解析：资产、负债、所有者权益是反映企业财务状况的会计要素，利润是反映经营成果的会计要素。经济周期的先行指标主要包括()等。A:GDPB:生产成本C:物价指数D:股票价格指数E:货币供应量答案：D,E解析：先行指标是指那些在经济活动中预先上
9、升或下降的经济指标。这一组指标主要与经济未来的生产和就业需求有关，主要包括货币供给量、采购经理指数PMI、股票价格指数、生产工人平均工作时数、房屋建筑许可的批准数量、机器和设备订货单的数量以及消费者预期指数等。 某项资产组合由长期债券和股票构成，其投资比例分别为20%和80%。假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为6%和15%;经济形势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为4%和10%，而且经济形势出现好和差的概率是一样的。长期债券的期望收益率为( )。A0.04B0.05C0.06D0.07正确答案：B由于期限很短，回购协议的利率一般低于同业拆借利率。()答案：对解析： 运输、旅
10、游属于国际收支中的经常项目。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：21年理财规划师答疑精华7篇 第5篇 影响变异系数的因素包括( )。A众数B期望C内部收益率D持有期收益率E标准差正确答案：BE共用题干小刘2022年参加工作，2022年结婚，婚前和妻子小张于2022年1月共同买了一套两居室的房子，首付30万元是二人之前的积蓄以及父母的资助。贷款70万元，期限25年，利率为6.85%，购买当月开始还款，等额本息还款方式。目前小刘的月薪为6000元，小张为4500元，均为税前。小刘2022年的业绩表现优秀，预计12月底公司会发给他10万元的奖金（税后），他和小张商量后决定将这10万元奖金用于提前
11、归还房贷。根据案例回答下列问题。如果小刘未将这10万元用于提前还贷，而是买入基金，假设该基金未来的年收益率都稳定在8%水平，则相对于该笔资金用于提前还贷，则在其付清房贷之际，小刘可以获得的额外收益是(.)元。A:130081B:233091C:160119D:388259答案：D解析：共用题干刘先生目前的投资组合情况如下：40万元认沽权证（认沽权证本质为一种看跌期权），30万元股票型基金，100万元外汇保证金，假设保证金比例为1%，由于常先生投资交易频率非常高，交易成本侵蚀了其一部分投资收益，常先生预留资金30万元准备投资即将推出的股指期货。根据案例回答下列问题。刘先生投资的工具以及准备投资的
12、工具中属于金融衍生品的是()。A:权证、股指期货、外汇保证金交易和股票型基金B:权证和股指期货C:股指期货D:权证、外汇保证金交易和股指期货答案：B解析： 下列个人所得需要征收个人所得税的有( )A劳务报酬B个体工商户的所得C股息、红利所得D财产租赁所得E偶然所得正确答案：ABCDE如果A和B是独立的，下列公式正确的有()。A:P(A/B)=P(A)B:P(B/A)=P(B)C:P(A+B)=P(A)+P(B)D:P(A*B)=P(A)*P(B)E:P(A*B)=P(A)*P(B/A)答案：A,B,D,E解析：AB两项，A和B相互独立，A的结果不影响B发生，B的结果也不影响A发生；DE两项，如
13、果事件是独立的，A和B发生的概率为P(A*B)=P(A)*P(B)=P(A)*P(B/A)；C项描述的是互斥事件的加法原理。 理财规划师在和客户沟通时做法正确的是( )。A提问“为什么你打算在60岁退休?”B为节约客户时间一次提问两个问题C提问客户不懂得玩呢提以体现自己的专业D在会谈快结束时进行总结正确答案：D21年理财规划师答疑精华7篇 第6篇共用题干资料：周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。根据资料回答下列问题。周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。()不属于买车时应
14、缴纳的费用。A:车辆保险费B:停车费C:验车费D:公证费答案：B解析： 关于净资产分析的表述中，（ ）是错误的。A净资产是客户总资产与总负债的差额B净资产结构分析可以反映客户资产结构的合理程度C提前偿还住房贷款可以提高净资产规模D如果客户净资产为负且资产流动性很弱，那么他实际就破产了正确答案：C 反映客户综合偿债能力并与清偿比率呈互补关系的财务比率是（ ）。A负债收入比率B即付比率C结余比率D负债比率正确答案：D （ ）可以担任信托受托人。A专业信托投资公司B限制行为能力自然人C具有完全民事行为能力自然人D仅具有权利能力的自然人E任何人正确答案：AC 中央银行增加基础货币的途径有( )。A增加
15、现金发行B增加现金回笼C调低法定存款准备金率D向商业银行提供贷款E减少外汇储备正确答案：ACD 我国自行办理个人所得税申报的情况有( )。A年所得12万元以上的B从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金的C从中国境外取得所得D取得应税所得，没有扣缴义务人的E外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得正确答案：ABCD21年理财规划师答疑精华7篇 第7篇意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是( )。A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B.王某死
16、亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金答案：B解析： 2022年，黄先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一套价值100万元的房子。为了分散风险，黄先生找到甲、乙、丙、丁四家财产险公司为其爱房投保了财产险，保险金额分别为50万元、100万元、60万元和140万元，这样黄先生就“放心了”。假如黄先生的房子发生火灾，并且全损，黄先生最多可以获得( )万元的赔偿。A50B100C210D400正确答案：B 投资者李先生持有两只股票，市值分别是180和120万，当天股票大
17、涨，该投资者持有的两只股票涨幅分别为4%和10%，则李先生当天的平均收益率为( )。A0.0632B0.07C0.046D0.14正确答案：A重点发展产业的选择范围包括()。A:支柱产业B:主导产业C:基础产业D:瓶颈产业E:第三产业答案：A,B,D解析：产业结构政策的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题。即首先依照一定的基准，确定若干优先发展的产业，再施以政府的各种支持，使之得到较为迅速有效的发展，进而推动经济增长。一般而言，这种重点发展产业的选择范围，大致包括支柱产业、主导产业、瓶颈产业。在一个有家庭、企业、政府和国外的部门构成的四部门经济中，GDP是()的总和。A.消费、总投资、政府购买和净出口B.消费、净投资、政府购买和净出口C.消费、总投资、政府购买和总出口D.工资、地租、利息、利润和折旧答案：A解析：对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是()。A:现金规划B:投资规划C:消费支出规划D:风险管理与保险规划答案：C解析：