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1、2022理财规划师答疑精华8篇2022理财规划师答疑精华8篇 第1篇不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为( )。A.进攻型防守型攻守兼备型B.进攻型攻守兼备型防守型C.攻守兼备型进攻型防守型D.防守型进攻型攻守兼备型答案：B解析：世界上少数亚非发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险模式的说法不正确的是()。A:保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面B:要求企业和劳动者的投保费率较高C:实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行D:该模式必须在经济发展速度较快而水平也
2、较高的情况下才能实行答案：A解析：在强制储蓄养老保险模式下，保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助。 在客户办理现金储蓄的时候( )方式比较适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支付利息以作生活零用的客户。该方式的起存金额为( )元。A存本取息;50000B存本取息;5000C整存零取;5000D整存零取;5000正确答案：B刘某有一儿子小强，现在国外读书，每月的生活费要2万元，为了让孩子在国外好好学习，满足孩子的需求，刘某利用下班时间另外找了一份兼职，其丈夫张某为争取每月1000元的驻外补贴，选择长期驻外，但1年后，刘某却听小强的同学说小强在国外每年成绩不合格，生活倒是很富
3、裕，有车有外国的女朋友，请问，对刘某夫妻而言此时的风险属于()。A:一般情况下子女教育等财产投入风险B:夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险C:离异情况下子女抚养教育财产的风险D:分居情况下子女抚养教育财产的风险答案：A解析：某工程师经过多年努力，研发出一项新技术。一年后，工程师把这项技术转让给某公司，获得技术转让收入10万元。则就这笔转让收入，该工程师应该缴纳营业税()元。A:0B:3000C:2000D:1000答案：A解析：2022理财规划师答疑精华8篇 第2篇共用题干张先生，公务员，40岁，家庭月收入7500元，计划买房。需要贷款300000元。假设其贷款利息率为6%，张先生
4、希望15年还清贷款。根据案例回答3442题。在等额本息还款的情况下，5年以后（即第60次分期付款后）总的本金归还额为()元。A:71973.00B:81973.00C:91973.00D:101973.00答案：A解析：等额本息还款法适用于收人处于稳定状态的家庭，如公务员、教师等。这种方式的优点在于，借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便贷款人合理安排每月收支。张先生选择等额本息还款法，其每月应还款额=300000*(6%/12)*(1+6%/12)180/(1+6%/12)180-1=2531.57（元）。张先生选择等额本金还款法，其第一个月应还款额=300000/180+(300000
5、-0)*(6%/12)=3166.67（元）。张先生选择等额本金还款法，其最后一个月的应还款额=300000/180+(300000-298333.33)*(6%/12)=1675（元）。在等额本息还款的情况下，张先生总共需要支付的利息=2531.57*180-300000=155682.7（元）。在等额本金还款的情况下，张先生总共需要支付的利息计算如下：(300000-0)+(300000-300000/180*1)+(300000-300000/180*2)+(300000-300000/180*179)*(6%/12)=115750（元）。第一月应归还利息计算：300000*6%/12=
6、1500（元）。第一月已归还本金计算：2531.57-1500=1031.57。第一月未归还本金计算：300000-1041.57=298968.43（元）。以后每月计算应归还利息均以上月未归还的本金作为计算基础。最终计算5年以后（即第60次分期付款后）总的利息支付为59922.00（元）。第一月应归还利息计算：300000*6%/12=1500（元）。第一月已归还本金计算：2531.57-1500=1031.57。第一月未归还本金计算：300000-1031.57=298968.43（元）。以后每月计算已经归还本金均以上月未归还的本金作为计算基础。最终计算5年以后（即第60次分期付款后）总的
7、本金支付为71973.00（元）。A项，在等额本金还款的情况下，第61次的月还款额中的利息=(300000-71973)*6%/12=1140.14（元）。影响货币市场基金收益的主要因素包括()。A:政治因素B:利率因素C:规模因素D:收益率趋同趋势E:经营因素答案：B,C,D解析：经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10年。此周期通常又被称做()。A:康德拉耶夫周期B:朱格拉周期C:基钦周期D:不能确定答案：B解析：人身意外伤害保险中，被保险人因疾病而死亡导致的保险合同终止属于()。A:因非保险事故发生造成非保险标的灭失而终止B:因保险事故发生造成非保险标的灭失而终止C:因保
8、险事故发生造成保险标的灭失而终止D:因保险标的的灭失或被保险人的死亡而终止答案：D解析：可保利益以保险标的的存在为前提。如果保险标的非因保险事故而灭失，投保人就不再具有可保利益，保险合同没有了存在的基础，也就随之而消灭。共用题干王女士打算采用个体汽车消费贷款的方式购买一辆车，计划向银行贷款额为20万元。根据案例回答下列问题。下列关于个人耐用消费品贷款，说法不正确的是()。A:贷款起点不低于人民币3000元B:最高贷款额度不超高6万元C:申请时需要提供有效身份证D:申请者必须年满18周岁答案：B解析：2022理财规划师答疑精华8篇 第3篇个人持有现金主要是为了满足( )。A.日常开支需要B.预防
9、突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要答案：A,B,C解析：个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。我国改革开放以来，以()衡量的货币增长速度如果超过经济增长速度与通货膨胀率之和，即发生流动性过剩。A:M0B:M1C:M2D:M3答案：C解析：判断流动性过剩还是流动性不足，通常用广义货币的增长速度与经济增长的速度加上通货膨胀率之和进行对比。如果广义货币的增长速度大于经济增长的速度加上通货膨胀率之和，就认为存在流动性过剩；反之，称为流动性不足。按收入法核算。工业增加值=固定资产折旧+劳动者报酬+( )+( )。A.生产税营业盈余B.生产税净额营业利润
10、C.生产税净额营业盈余D.生产税营业利润答案：C解析：纳税人应缴纳印花税的行为有()。A:签订加工合同B:签订技术合同C:签订借款合同D:签订财产租赁合同E:领取房屋产权证答案：A,B,C,D,E解析：印花税的征税范围有：经济合同以及具有合同性质的凭证，包括：购销合同、加工承揽合同、建筑工程承包合同、财产租赁合同、货物运输合同、仓储保管合同、借款合同、财产保险合同、技术合同或者具有合同性质的凭证；产权转移书据；营业账簿；权利、许可证照；经财政部确定征税的其他凭证。下列关于无效婚姻的说法，错误的是()。A:无效婚姻亦包括未办理结婚登记的事实婚姻B:无效原因在宣告婚姻无效之前已经消失的，其婚姻转化
11、为有效的婚姻关系C:婚姻无效必须依诉讼程序宣告确认方才成立，而不能由当事人自行认定为无效D:有权申请宣告无效的主体，包括婚姻双方及其利害关系人答案：A解析：无效婚姻是指男女双方虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。无效婚姻只限于就已办理结婚登记的婚姻申请宣告无效，未办理结婚登记的事实婚姻不属于宣告无效的范围。2022理财规划师答疑精华8篇 第4篇 在投资过程中，任何时刻都要追求当期收入和资产增值的平衡。A正确B错误正确答案：B 商业银行的活期存款占货币供给量的绝大部分，它包括原始存款和派生存款。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：持有现金及现金等
12、价物意味着()。A:流动性高，收益率高B:流动性高，收益率低C:流动性低，收益率低D:流动性低，收益率高答案：B解析：金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率相对较低。 若该客户正处于事业上升期，则适合采用( )贷款方式。A等额本息B等比递增C等额本金D等比递减正确答案：B()认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在定价错误的证券，市场的运动趋势和证券的价格变化方向在一定程度上是可以预测的。A:主动管理基金B:被动管理基金C:开放式基金D:封闭式答案：A解析：按照基金的管理形式不同，可将基金划分为：主动管理基金；被动管理基金。A项，主动管理基金以
13、市场无效为基础，实施积极的管理策略。2022理财规划师答疑精华8篇 第5篇共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用条款。下列四项中()的赎回费用最少。A:股票型基金B:债券型基金C:货币市场基金D:混合性基金答案：C解析：赎回费根据持有时间不同，收费标准也不一样。通常持有时间越长，费率越低。一般来说，货币市场基金免认购（申购）费和赎回费用，债券型基金的费用稍高，而股票型基金的费用最高。下列关于兄弟姐妹的说法中不正确的是()。A:兄弟姐妹是旁系血亲B:在一定条件下，兄弟姐妹相互负有法定的扶养义务C:兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人D:尽了主要扶养义务的兄弟姐妹作为第一顺序
14、继承人答案：D解析：兄弟姐妹互为第二顺序法定继承人。丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人，而不是兄弟姐妹，因此D选项的说法不正确。下列关于存折和存单的说法正确的是()。A:存折和存单分别是定期存款和活期存款的存款凭证B:存单分为不可转让的和可转让的两种C:可转让存单记名，大部分存单期限在1年以内，一般面额越大，期限越长D:可转让存单利率低答案：B解析：存折是活期存款的存款凭证，存单是定期存款的存款凭证；可转让大额定期存单特点是面额大、利率高、不记名、可转让流通。2022年3月，张某将他与李某共有的一辆汽车出卖得款2万元。李某在外地得知后即来信要求分得1万元，
15、张某未给。2022年1月，李某回到本地再次向张某索要，张某给了1万元。2月，张某得知诉讼日时效已过于是向李某索回1万元，李某拒绝，张起诉至法院，下列说法正确的是()。A:判决李某归还张某1万元B:驳回张某的起诉C:调解由李某归还张某5000元D:判决由李某归还张某5000元答案：B解析：诉讼时效届满，并不消灭实体权利。诉讼时效届满，导致权利人的“胜诉权”消失，人民法院不再予以强制保护。但是，权利人基于民事法律关系所享有的民事权利（实体权利）仍然存在，所以，义务人在诉讼时效届满之后自愿向权利人履行义务的，权利人仍然有权接受，不受诉讼时效限制。 某银行的即期外汇牌价：GBP=USD1.6185/1
16、5LISD=HKD7.8086/24则英镑兑港币的汇价是（ ）。AGBP=HKD12.5643/12.5335BGBP=HKD12.6382/12.6678CGBP=HKD12.6335/12.5365DGBP=HKD12.5365/12.6335正确答案：B2022理财规划师答疑精华8篇 第6篇 赵刚的遗产总额为( )。A60万元B40万元C30万元D20万元正确答案：C 马先生公积金贷款偿还的利息总额( )元。A3326.92B3501.28C3619.02D3694.25正确答案：A经常项目顺差会造成国内市场货币流通量过多，而资本项目顺差则不形成通货膨胀压力。()答案：错解析：经常项目顺
17、差和资本项目顺差都会造成国内市场货币流通量过多，从而形成通货膨胀压力。 下列不属于继承权丧失原因的是( )。A故意杀害被继承人B为争夺遗产而杀害其他继承人C遗弃被继承人D篡改或者销毁遗嘱正确答案：D城建税设置了三档地区差别比例税率，有()。A:7%B:5%C:3%D:2%E:1%答案：A,B,E解析：城建税按纳税人所在地的不同，设置了三档地区差别比例税率，即：纳税人所在地为市区的，税率为7%；纳税人所在地为县城、镇的，税率为5%；纳税人所在地不在市区、县城或镇的，税率为1%。2022理财规划师答疑精华8篇 第7篇老李认购的国债面值100元，期限10年，票面利率6%，每半年付息一次，目前到期收益
18、率为4.75%；如果到期收益率上调25个基点，那么可以近似的认为在这个过程中，老李持有债券的久期为()年。A:7.66B:7.54C:7.61D:7.47答案：B解析：到期收益率为4.75%时，国债价格为：100*6%*1/2*(P/A，4.75%*1/2，20)+100*(P/F,4.75%*1/2,20)109.86（元）；当到期收益率上调25个基点，即到期收益率为5%时，国债价格为：100*6%*1/2*(P/A，5%*1/2,20)+100*（P/F,5%*1/2,20）107.79（元）。根据修正久期的公式，可得P/P=(107.79-109.86)/109.86=-D*0.25%，
19、所以D=7.54。对于资产定义的理解，下列说法错误的有()。A:资产的实质是经济资源B:资产的目的是在未来为某个会计主体带来经济利益C:未来交易或事项可能形成的资产应当确认为资产D:企业对资产负债表中的资产都拥有所有权E:只要企业拥有的资产均应作为资产加以确认答案：C,D,E解析：资产主要具有以下基本特征：资产是由于过去的交易或事项所形成的，即资产必须是现实的资产，而不能是预期的资产；资产是企业拥有或者控制的；资产预期会给企业带来经济利益；资产的确认条件是：与该资源有关的经济利益很可能流入企业，该资源的成本或者价值能够可靠地计量。理财规划服务合同的客体是()。A:理财规划方案书B:理财规划师C
20、:客户D:理财规划师制定理财规划的行为答案：D解析：民事法律关系的客体是指民事权利和民事义务所共同指向的对象。在理财规划服务合同中，客体就是理财规划师为客户量身订制理财规划方案的行为。某公司职员王小姐于2022年4月取得工资12000元，根据新的个税起征点2000元的标准，则她当月应缴的个人所得税为()元。A:1705B:1225C:1405D:1625答案：D解析： 我国自行办理个人所得税申报的情况有( )。A年所得12万元以上的B从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金的C从中国境外取得所得D取得应税所得，没有扣缴义务人的E外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得正确答案：ABCD2022
21、理财规划师答疑精华8篇 第8篇上海、深圳证券交易所所有的股票交易采取的是()。A:集合竞价交易方式B:连续竞价交易方式C:询价交易方式D:集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存在答案：D解析：缴清保费是指当投保人没有能力或不愿意再继续缴纳保险费时，当时保单现金价值可以作为()计算新的保险金额，以维持原保险合同的保险责任、保险期限不变。A:趸缴保险费B:分期保险C:延期保险D:展期保险答案：A解析：缴清保费又称减额缴清保险，是指投保人不能按照合同约定缴纳保费时，为维持原保险合同的保险责任、保险期限不变，将当时保单现金价值作为趸缴保费，从而计算新的保险金额。这种方式比较适合预计经济困难情况将持续一
22、段时间，但仍想保留原来的保障形式的投保人。 接上题，调整后每个员工应缴纳的个人所得税为( )元。A200B300C400D500正确答案：B工业增加值的计算方法中，()是从工业生产过程中创造的原始收入初次分配的角度，对工业生产活动最终成果进行核算的一种方法。A:生产法B:投资法C:收入法D:支出法答案：C解析：共用题干徐先生从事销售工作，收入不菲但比较不稳定。由于经常外出做业务，徐先生贷款购买了一辆汽车，每月还贷和养车的费用需要4000元，日常生活费用需要5000元。徐先生风险偏好较强，大部分资金都用于投资股票和农产品期货，此外还有10000元活期存款、15000元货币市场基金和20000元股
23、票型基金。由于近期市场比较低迷，徐先生的收入也收到了较大影响，资金周转比较紧张，于是申请了一张信用卡，并计划把一些资产典当。理财规划师提醒徐先生，在进行典当时，需要注意一些事项，其中错误的是()。A:典当的期限最长不超过三年B:如果到期既不赎当也不续当，则视为绝当C:绝当品价值3万以内的，典当公司可以自行处理，损益自负D:绝当品价值超过3万的，典当公司可以委托拍卖行公开拍卖答案：A解析：流动性比率=流动资产/每月支出。徐先生家庭的流动资产包括活期存款和货币市场基金，共25000元，其家庭流动性比率=25000/(4000+5000)=2.78。货币市场基金的特点有：本金安全、资金流动性强、收益率相对活期储蓄较高、投资成本低和分红免税。赎回时本金并不会受到损失，且时间较短，一般是“T+0”或“T+1”，分红是免税的。徐先生用信用卡刷卡消费时，自己不需要承担手续费，而是由商家承担；徐先生用信用卡取现，需要一定的手续费，同时需要支付利息，且无免息期。典当物通常包括：汽车、房产、股票和民品（珠宝、玉石、名表等）。基金、期货不能用于典当，公司提供的宿舍不属于徐先生的资产，所以也不可以用于典当。典当的期限最长不超过6个月。