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1、(中级)银行从业模拟试题7节(中级)银行从业模拟试题7节 第1节银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款是( )。A.个人旅游消费贷款B.个人医疗贷款C.个人住房装修贷款D.个人耐用消费品贷款答案：D解析：个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。破产清算包括( )。A、破产宣告B、破产财产的变价C、破产财产的分配D、破产财产的出售E、破产程序的终结答案：A,B,C,E解析：A,B,C,E破产清算包括破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结。关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合
2、同约定内容的情况B.经贷款人同意，个人贷款可以展期C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组答案：C解析：根据个人贷款管理暂行办法第39条的规定，经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。因此C项说法错误。国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（ ）答案：对解析：国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国
3、别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。以票据申请质押贷款的，必须对()进行连续性审查。A.票据 B.出票人 C.所有人 D.背书答案：D解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查。(中级)银行从业模拟试题7节 第2节物权法中和个人理财业务相关的内容包括（）。A.不动产登记管理B.动产的交付管理C.担保物权D.抵押E.质押答案：A,B,C,D,E解析：物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用，维护社会主义市场经济秩序，维护国家基本经济制度，关系人民群众切身利益的民事基本法律。其中和个人理财业务相关
4、的内容包括：不动产登记管理；动产的交付管理；担保物权；抵押；质押；留置。银行承兑汇票是以虚拟的商品交易为基础。（）答案：错解析：银行承兑汇票是以真实的商品交易为基础。( )是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.低国别风险B.较低国别风险C.中等国别风险D.高国别风险答案：C解析：中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A. 4B. 2C. 3D. 1答案：C解析：考虑到市场风险内部模型本
5、身存在的一些缺陷，巴塞尔委员会要求在计算市场风险监管资本时，必须将计算出来的风险价值乘以一个乘数因子，使所得出的资本数额足以抵御市场发生不利变化可能对银行造成的损失。乘数因子一般由各国监管当局根据其对银行风险管理体系质量的评估自行确定，巴塞尔委员会规定该值不得低于3。商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（ ）。A.优化资产负债的期限结构、利率结构B.实现风险分离和集中管理C.引导产品合理定价D.完善绩效考评体系和激励机制答案：A解析：内部资金转移价格定价的主要功能 （1）优化资产负债业务组合和资源配置； （2）实现风险分离和集中管理。 （3）引导产品合理定价。 （4）完善绩效考评体系和
6、激励机制。(中级)银行从业模拟试题7节 第3节 稿酬所得个人所得税的实际税率为( )。A.12B.14C.16D.18 答案：B解析：对稿酬所得适用20的比例税率，并按应纳税额减征30。因此其实际税率=20(1-30)=14。理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（）。A.10B.20C.5D.15答案：A解析：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10。 （）是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为
7、特征、基本信息等内外部数据，对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测。A.催收评分B.申请评分C.行为评分D.审批评分 答案：A解析：催收评分是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据，对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测并以分数形式展现，作为开展催收管理工作的量化依据。下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业拆借B.贷款C.债券投资D.现金资产答案：A解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务、中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为
8、客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做(?)。A财务顾问业务?B资产管理顾问业务C私人银行业务?D担保业务答案：A解析：A商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品的业务称为财务顾问业务。故选A。(中级)银行从业模拟试题7节 第4节商业银行对贷款进行分类，应主要考虑（）。A.贷款项目的盈利能力B.贷款的担保C.借款人的还款能力D.借款人的还款记录E.借款人的还款意愿答案：A,B,C,D,E解析：除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类，还应考虑以下因素：贷款偿还的法律责任；银行的信贷管理状况。由于零售客户和公司
9、机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性应当从零售负债和公司机构负债两个角度进行深入分析。 ( )答案：对解析：由于零售客户和公司机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性应当从零售负债和公司机构负债两个角度进行深入分析。 按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（ ） 答案：对解析：按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。 下列属于工作收入的有( )。A.财产转让B.财产继承C.稿酬D.个人经营所得E.承包经营所得 答案：C,D,E解析：工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后
10、的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。而财产转让与继承分别属于家庭收入分类中的理财收入和其他收入。专项结余包括( )。A.基金定投B.生活结余C.理财结余D.储蓄型保险保费E.还贷本金答案：A,D,E解析：家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余，其中，专项结余包括定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。(中级)银行从业模拟试题7节 第5节某企业2022年资产负债表中年初应收票据余额60万元，未向银行办理贴现
11、手续，到年末应收票据余额80万元，其中30万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备20万元，若该企业2022年赊销收入净额为50万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（ ）天。A.80B.162C.160D.180答案：B解析：计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计入应收账款平均余额内。另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除出去。本题中应收账款平均余额为：(60+80-30-20)/2=45(万元)，应收账款回收期为：180X45/50=162(天)。我国银行业监管规则体系主要包括（ ）。
12、A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件E.行为准则答案：A,B,C,D解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。金融租赁以抵押物为核心，特别围绕具有先进技术水平、符合产业发展导向的高端制造业设备投放。答案：错解析：金融租赁以租赁物为核心，特别围绕具有先进技术水平、符合产业发展导向的高端制造业设备投放。下列关于借款人自主支付的表述，错误的是()。A.自主支付是受托支付的补充B.自主支付应遵守实贷实付原则C.自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制D.在固定资产贷款中，
13、自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求答案：C解析：C项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对贷款资金支付进行监督和控制。国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。答案：对解析：国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。(中级)银行从业模拟试题7节 第6节重组型不良资产收购业务模式不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。答案：对解析：重组型不良资产收购业务模式不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信
14、用基础。 收单业务中，银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。（ ） 答案：对解析：收单业务中，银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致。影响贷款价格的主要因素包括 （）A.贷款成本B.贷款占用的经济资本成本C.贷款风险程度D.贷款费用E.贷款的期限答案：A,B,C,D,E解析：影响贷款价格的主要因素包括：贷款成本、贷款占用的经济资本成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况、贷款的期限、借款人从其他途径融资的融资成本等。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括( )。A.认为社会基本医疗保障
15、足够承担医疗费用B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E.认为退休养老是很久远的事答案：A,B,C,E解析：客户对退休后生活乐观估计的原因包括：认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟还是很久远的事。?关于商业银行互联网
16、个人贷款的特点，下列正确的有（）。A.流程线上化B.审批时限长C.随借随还D.额度高E.期限长答案：A,C解析：商业银行互联网个人贷款的特点主要有：流程线上化；审批时限短；随借随还；额度低；期限短。(中级)银行从业模拟试题7节 第7节失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动答案：B解析：短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长属于失职违规引发的
17、操作风险。下列对综合理财规划时，理财师应该做的主要工作和遵循的步骤说法正确的有( )。A.首先应分析和评估客户的家庭情况和财务状况B.第二步应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置C.最后应根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合D.资产配置由不同类别的资产所组成，包括股票、房产、债券和现金等E.最后应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置答案：A,C,D解析：在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤如下：首先，应该分析和评估客户的家庭情况和财务状况；明确客户的理财目标并对理财目标进行量化；通过全生涯财务状况的模拟仿真及其调整，根据客户现在的资源、未来的资
18、源、所需金额，和离目标年数通过货币时间价值的计算，计算出客户满足所有人生不同阶段的需求所需的投资报酬率。结合客户的风险属性判定，设定不同阶段的预期投资报酬率；根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置，资产配置由不同类别的资产所组成，主要包括：股票、房产、债券和现金等；最后根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合。?从商业银行管理经验看，广义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。答案：错解析：从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风
19、险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。A.通货膨胀率B.失业率C.国内生产总值D.国民生产总值答案：C解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值； 充分就业的宏观经济衡量指标是失业率；衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率。有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，这是为了（ ）。A.控制信贷风险B.提高客户满意度C.增强竞争D.减少贷款环节答案：D解析：为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。