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1、(中级)银行从业考试答案7节(中级)银行从业考试答案7节 第1节梁教授某月获得稿费3万元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为( )元。A.3360B.4088C.4375D.4800答案：A解析：个人的稿酬所得，应按次计算，对每次收入4000元以上的，减除20的费用，其余额为应纳税所得额。对稿酬所得适用20的比例税率，并按应纳税额减征30。因此，梁教授这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额=30000(1-20)20(1-30)=3360(元)。下列可能给商业银行带来声誉风险的有（ ）。A.关于银行高比例不良资产的媒体报道B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C.银行呆账收
2、回率大幅减小D.银行工作人员服务态度恶劣E.银行不能按时完成客户的兑现要求答案：A,B,C,D,E解析：声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去,商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。下列关于汽车贷款业务操作的表述。正确的有（ ）。A.因借款人还款能力下降。银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年B.汽车经销商向客户推荐银行贷
3、款，客户经理面谈客户，进行贷前调查C.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人D.二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告E.由于近期商用车价格上涨信贷员将贷款额度调整至车价的80答案：B,D解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。A项错误。所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70。E项错误。将购车发票原件、各种缴费凭证原价、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予银行进行保管。C项错误。下列可能形成操作性风险的情况的有（ ）。A.同业业务的利率价格的变动B.内
4、部控制程序的不完善C.交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力不够D.金融机构违约E.金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密答案：B,C解析：由于同业业务发展迅猛，多数机构的内部控制管理系统还处于起步阶段，这就会因内部控制程序的不完善而形成操作风险。此外，同业业务的交易金额较大，且时效性非常强，对于交易人员的道德品质、专业知识、风险把控、操作熟练程度等综合业务素质与能力要求较高。在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（ ）。A.将持有的国债换成企业债B.降低核心资本C.增加风险加权总资产D.增加附属资本答案：D解析：商业银
5、行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。其余三项属于降低资本充足率。 下列不属于个人住房贷款的是（）。A.个人商用房贷款B.公积金个人住房贷款C.自营性个人住房贷款D.个人住房组合贷款 答案：A解析：个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属于个人经营类贷款。根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险答案：A,B,C,D,E解析： 商业银行作为
6、经营风险的特殊机构，为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所面临的各种风险进行正确分类。根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险及战略风险。代理业务操作风险的成因包括( )。A.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.业务管理分散，缺乏统筹管理D.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后E.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大答案：A,C,D,E解析：代理业务操作风险的成因包括：(1)风险防范意识不足，认
7、为即使发生操作风险，损失也不大。(2)监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后。(3)业务管理分散，缺乏统筹管理。(4)电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统等。从战略理论来讲，银行营销的起点是确定目标市场。（）答案：错解析：从战略理论来讲，银行营销的起点是了解客户需求，进行需求分析依据需求分析进行市场细分和市场选择从而确定目标市场(中级)银行从业考试答案7节 第2节根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，固定资产贷款借款人应具备的条件包括（ ）。A.借款人信用状况良好，无重大不良记录B.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录C.借款人依法经工商
8、行政管理机关或主管机关核准登记D.借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定答案：A,B,C,D,E解析：根据固定资产贷款管理暂行办法的规定，固定资产贷款借款人应具备以下条件：借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；符合国家有关投资项目资本
9、金制度的规定；贷款人要求的其他条件。个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。（）答案：错解析： 对公存款又称为单位存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（ ）。A.借款申请人资格是否具备B.借款用途是否合规C.借款人提供的贫困证明是否真实D.申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定答案：C解析：借款人申请商业助学贷款不需要提供贫困证明，不属于商业助学贷款的贷款审批人审查的内容。按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业
10、主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者答案：D解析：业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。他们一般具有以下特征：资产及投资特征：a在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。b积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。c喜欢购买各种理财产品，除收益率
11、外，不太关注其他特征。人口特征：以4060岁为主，年龄偏大。制造业和商贸业企业主较多。理财需求：以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。渠道偏好：倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息。 申请评分可以应用的领域包含（）几个方面。A.贷款审批B.信贷政策制定C.零售客户风险限额设置D.信用卡额度调整E.贷后风险监控 答案：A,B,C解析：申请评分可以应用的领域包括贷款审批、信贷政策制定和零售客户风险限额设置三个方面。DE两项为行为评分的应用。下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A. 利用经济资
12、本配置限制高风险业务B. 采用自我评估法评估交易风险和预期损失C. 利用金融衍生品对冲或转移市场风险D. 对总交易头寸或净交易头寸设定限额答案：B解析：市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等；风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经济资本也可降低市场风险敞口。B项，自我评估法是操作风险控制措施。 下列不属于公积金贷款操作模式的是（）。A.公积金管理中心和承办银行联动B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作C.公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作D.公积金管理中心受理、
13、审核和审批，银行操作 答案：C解析：公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款业务的操作模式包括ABD三项。从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（ ）。A.区域经济分析B.行业经济分析C.区域发展分析D.区域条件分析答案：A解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的
14、基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（ ）等专业化服务。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介答案：C,D,E解析：投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。(中级)银行从业考试答案7节 第3节 征信中心对查询申请在（）个工作日予以处理。A.1B.2C.3D.4 答案：B解析：此题暂无解析客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。客户表示不理解，认为只要签字
15、就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字。这种行为是合规的。（）答案：错解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第30条的规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。” 关于假设开发法，下列叙述正确的有（）。A.假设开发法是一种科学实用的估价方法，其理论依据与收益法相同是预期原理B.假设开发法在形式上是评估新开发完成的房地产价格的收益法的倒算法C.假设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的
16、房地产的估价如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等D.对于有城市规划设计条件要求但规划设计条件尚未明确的待开发房地产难以采用假设开发法E.假设开发法的难点在于利润的估算和预计估价对象开发完成后的价格 答案：A,C,D,E解析：假设开发法在形式上是评估新开发完成的房地产价格的成本法的倒算法。选项B错误。同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A.实际风险承受能力B.风险偏好C.风险分散D.风险认知答案：A解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响
17、是不一样的。处置回避原则是指金融资产管理公司不得向以下哪些人员转让不良资产？（ ）A.国家公务员B.政法干警C.资产公司工作人员D.金融监管机构工作人员E.国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师答案：A,B,C,D,E解析：处置回避原则是指金融资产管理公司不得向下列人员转让不良资产：国家公务员、金融监管机构工作人员、政法干警、金融资产管理公司工作人员、国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师、会计师、评估师等中介机构人员等关联人。 下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企
18、业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币 答案：D解析：D项，申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件为:企业集团最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币。 小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清，今年准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，则小李应该（）。2022年11月真题A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点B.立即通知信用卡中心更新其个人信息及时还清欠款并保持按时还款C.发现之前
19、的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡覆盖原来的不良信用记录D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录 答案：B解析：如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息。相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。答案：对解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。下列说法不正确的是（）。A.对于按月还本
20、付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是1520年B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D.根据担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证答案：C解析：C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。(中级)银行从业考试答案7节 第4节商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买的首套商业用房必须已竣工验收。（ ）答案：对解析：商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；商用房为二手的。应取得房屋所有权证及土地使用权证。
21、零售风险暴露内部评级法不区分初级法与高级法，银行均需要自行估计违约概率(PD)违约、违约损失率(LCD)、违约风险暴露(EAD)、期限(M)等参数。（ ）答案：对解析：内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，二者的区别在于，初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。对于零售信用风险暴露，不区分初级法与高级法，即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。同业代付业务实质属贸易融资方式，银行办理同业代付业务应具有真实贸易背景。（ ）答案：对解析
22、：同业代付业务实质属贸易融资方式，银行办理同业代付业务应具有真实贸易背景。办理同业代付业务时，委托行与代付行均应采取有效措施加强贸易背景真实性的审核，其中委托行承担主要审查责任，确保融资款项为国内外贸易结算服务，真正支持实体经济发展。商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20答案：C解析：根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的15个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银
23、行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为答案：A解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非主观原因或故意
24、造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。在商业银行已经或者可能发生信用危机、严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对银行实行接管，接管期限最长不得超过（ ）年。A.1B.4C.2D.3答案：C解析：商业银行法第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过2年。下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则是（ ）。A.统一性原则B.及时性原则C.合理性原则D.连续
25、性原则答案：B解析：#银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（ ），履行告知义务。A.知情权B.安全保障权C.公平交易权D.个人金融信息安全权答案：A解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。商业银行的二级资本项目不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计人部分答案：C解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东
26、资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。(中级)银行从业考试答案7节 第5节对工程总平面图布置合理性的评估，主要应从()方面进行。A.生产工艺流畅性 B.是否符合土地管理规划要求C.布置是否紧凑 D.是否符合卫生要求E.能否节约用地答案：A,B,C,D,E解析：技术评估中，主要从以下几方面分析总图布置的合理性：是否满足生产工艺流程流畅；是否符合国土规划、土地管理和城市规划的要求；布置是否紧凑，能否适应场内外运输的要求；是否符合卫生、安全要求；能否节约用地、节约投资；是否经济合理。商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农
27、业发展银行和国家开发银行业务。（ ）答案：错解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。办理储蓄业务，应当( )。A遵循取款自由的原则 B遵循存款有息的原则C遵循存款自愿的原则 D遵循为存款人保密的原则E遵守商业银行法的有关规定答案：A,B,C,D,E解析：ABCDE商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。同时，必须遵守商业银行法的有关规定。故选ABCDE。商业
28、银行对同时符合下列哪些条件的微型和小型企业债权的风险权重为75（）A.只适用于生产加工类型的企业B.商业银行对单家企业的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于05C.符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准D.单笔贷款超过600万元E.商业银行对单家企业的风险暴露不超过500万元答案：B,C,E解析：商业银行资本管理办法(试行)第六十四条规定，商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75：企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准；商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过500万元；商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不
29、高于05。下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避答案：B解析：风险分散是指“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，选项A错误。风险转移可分为保险转移和非保险转移，选项C错误。风险规避是指没有风险就没有收益，并没有保险规避或非保险规避的说法，选项D错误。理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户答案：C解析：根据商业
30、银行个人理财业务管理暂行办法第10条的规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是（）。A.担保法规定了可以抵押的财产B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品D.个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款答案：D解析：D项，个人抵押贷
31、款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。下列关于委托贷款的说法中，错误的是（）。A.委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金B.由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放C.银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款D.委托贷款的风险由受托人承担答案：D解析：委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。（ ）答案：对解析：押品处置阶段包括押品变更、押品
32、提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。在押品处置时，我们需要严格按照下面的要求办理从而防范因押品处置不当带来的押品释缓能力不足。抵质押权行使不及时等风险。(中级)银行从业考试答案7节 第6节某商业银行20222022年的收入情况如表2所示，按照基本指标法计算出该行2022年应配置的操作风险监管资本是（）亿元。A. 15B. 7.5C. 13.5D. 10.5答案：D解析：商业银行采用基本指标法，应当以总收入（基本指标法中总收入为净利息收入与净非利息收入之和）为基础计量操作风险资本要求。其计算公式为： 其中，KBIA为按基本指标法计量的操作风险资本要求；GI为过去三年中每年正的总收入；n为过
33、去三年中总收入为正的年数；为15。将题中数值代入公式，可得：该行2022年应配置的操作风险监管资本（亿元）。行政诉讼的程序包括（ ）。A.起诉B.受理C.审理D.判决E.决定答案：A,B,C,D解析：行政诉讼的程序包括起诉、受理、审理、判决：行政复议的程序包括申请、受理、审理、决定。首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门答案：A解析：随着银行对风险管理重要性程度认识的提高。一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官，具体负责组织实施银行风险管理工作。首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露。风险厌恶者更倾向于下列选择中
34、的（）。A.90的可能损失4000美元，10的可能获得10000美元B.80的可能损失6000美元，20的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能获得0美元答案：C解析：ABC三项均属于风险偏爱型的选择。下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则答案：C解析：银行风险监管指标的监测评价原则是准确性原则、可比性原则、及时性原则、持续性原则、法人并表原则、保密性原则。 关于个人住房贷款的政策性风险，下列说法不正确的是（）。A.政策风险属于个人住房贷款的系统性风险B.比较常见的政策风险包括
35、：对境外人士购房、对购房人资格政策性限制C.境外人士购买我国住房无限制D.对于经济适用房等实行定向销售的住房政府一般对购房人的资格进行严格的限制 答案：C解析：实践中，对境外人士购买我国境内住房有一定的限制。选项c错误。个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是( )。A.(1)(2)(3)B.(3)(2)(1)C.(1)(3)(2)D.(3)(1)(2)答案：D解析：中华人民共和国个人独资企业法第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。(2)所欠税款。(3)其他债务。
36、个人汽车贷款的特征不包括（）。A.是汽车金融服务领域的主要内容之一B.业务办理不是由商业银行独立完成的C.营销渠道单一D.风险管理难度相对较大答案：C解析： 个人汽车贷款的特征包括：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理的难度相对较大。选项A、B、D均为个人汽车贷款的特征。下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。A.归还贷款在借款人毕业后两年开始B.借款人须提供一定的担保措施C.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D.期限原则上为借款人在校学制年限加6年答案：A解析：商业助学贷款的归还在借款人
37、离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。(中级)银行从业考试答案7节 第7节银行业从业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（ ）答案：对解析：银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。建立银行内部监督审核机制
38、对于降低个人理财顾问服务的（）等十分重要。A.法律风险B.通货膨胀风险C.声誉风险D.宏观经济风险E.操作风险答案：A,C,E解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第12条的规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以经营（ ）业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.租赁D.融资租赁答案：D解
39、析：金融租赁公司以经营融资租赁业务为主。以下关于信用卡的说法，错误的有（）。A.信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B.信用卡是一种非现金交易付款的方式C.只有个人能够申领信用卡D.信用卡不属于借贷行为E.信用卡只能由银行签发答案：A,C,D,E解析：A项，除消费外，信用卡还具有转账结算、储蓄、取现等功能；C项，申领信用卡的对象可以分为单位和个人；D项，信用卡作为一种现代消费信贷方式，是简化的信贷服务；E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（ ）。A.萌芽阶段B.初步确立阶段C.探索成形阶段D.改革调整阶段E.形成完善阶段答案：B
40、,C,D,E解析：1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段： （1）初步确立阶段：1984-1993年；（2）探索成形阶段：1994-1997年；（3）改革调整阶段：1998-2022年；（4）形成完善阶段：2022年至今。创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性，所示创新具有风险不可控原则。( )答案：错解析：创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。 属于下列（）情况下，借款人可以采取自主支付方式。A.借款人无法事先确定具体交易
41、对象且金额为20万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.贷款资金用于生产经营且金额为60万元人民币的D.法律法规规定的可以采取自主支付的其他情形E.贷款资金用于生产经营且金额为20万元人民币的 答案：A,B,D,E解析：属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的：贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的：法律法规规定的其他情形。根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有（ ）。A.中国银行天津分行B.中国工商银行股份
42、有限公司C.花旗银行(中国)有限公司D.苏格兰皇家银行北京代表处E.中国农业银行北京分行答案：B,C解析：中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。ADE三项，银行分行和代表处都属于法人的分支机构，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平答案：D解析：生命周期理论指出，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。?