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1、2022(初级)银行从业资格历年真题7章2022(初级)银行从业资格历年真题7章 第1章下列选项中属于个人消费贷款的有（ ）。A.个人消费额度贷款B.助学贷款C.个人权利质押贷款D.个人住房装修贷款E.个人汽车贷款答案：A,B,C,D,E解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。从2022年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。A.10B.20C.25D.30答案：B解析：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从2022年9月21日起，我国对活期存款实
2、行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。以下资产不得用于抵偿债务，佃根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外的有（）。A.抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的B.所有权、使用权不明确或有争议的C.债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施D.建筑物及其他附着物E.依法被查封、扣押、监管的资产答案：A,B,C,E解析： 建筑物及其他附着物属于可用于抵债资产的范围。不可用于抵偿债务的资产包括：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；债务人公益性质的职工
3、住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；依法被查封、扣押、监管的资产，以及其他。可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在（ ）。A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知增加了现金流的不确定性B.因为发行人可能在利率下降时购回债券投资者不得不以较低的市场利率进行再投资由此蒙受再投资风险C.赎回条款赋予投资者一项期权D.由于赎回价格的存在附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限E.可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率答案：A,B,D解析：附有赎回条款的债券有三项风险因素： 附有赎回权的债券未来现金流量不能预知，具有不确定性。 在市场利率下降时赎回债券，面临再投资风险。 由于赎回价格的存
4、在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限。赎回债券增加了投资者的交易成本降低了投资收益率。以下关于缺口分析的正确陈述有（ ）。A.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即资产敏感型缺口C.当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口D.当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口E.当某一时段内的负债大于资产时，就产生了正缺口，即负债敏感型缺口答案：A,C解析：。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收 入变动的大致影响。当某一时段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债
5、敏感型缺口， 相反，当某一时段内的资产大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口。 2022年11月至2022年中期是银行理财产品市场的发展阶段，关于这一阶段的特点，以下说法正确的有（）。A.产品数量飙升B.产品数量平稳上升C.产品类型日益丰富D.资金规模屡创新高E.产品风险越来越低 答案：A,C,D解析： 这一阶段的主要特点是产品数量飙升，产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。2022(初级)银行从业资格历年真题7章 第2章下列不属于国家助学贷款原则的是（ ）。A.按期偿还B.风险补偿C.有效担保D.专款专用答案：C解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”
6、的原则。CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。A.资产规模B.信用等级C.盈利水平D.行为评分答案：B解析：CreditMetriCs模型认为债务人的信用风险状况用债务人的信用等级来表示。 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、分散投资C.定期评估、修正策略D.风险分散、组合投资 答案：D解析：风险分散、组合投资要求投资者在支配个人财产时，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包括( )。A.坚韧性B.自信心C.观察分析能力D.应变能力E.法律知识答案：A,B,C,D
7、,E解析：营销人员的基本要求一般包括：(1)品质特征，一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性、进取心等。(2)销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力、沟通能力等。(3)专业知识，即应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识、法律知识等。 保险合同的当事人包括被保险人和受益人。 答案：错解析：保险合同的当事人包括保险人和投保人，保险合同的关系人包括被保险人和受益人。下列选项不是个人质押贷款特点的是（）。A.贷款风险较大B.时间短、周转快C.操作流程短D.质物范围广泛答案：A解析： 个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、周转快；操作流程短；质物范围广
8、泛。2022(初级)银行从业资格历年真题7章 第3章 政府财务顾问和集合理财顾问均属于财务顾问业务。() 答案：对解析：财务顾问业务包括证券承销、企业并购以及项目融资的咨询顾问业务、政府财务顾问、集合理财顾问。在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回 极少部分的贷款为（ ）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款C.可疑类贷款 D.损失类贷款答案：D解析：。我国自2022年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类 法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，损失类贷款是指在采取所有可能的 措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少
9、部分的贷款。国务院证券监督管理机构应当自受理公开募集基金的募集注册申请之日起()个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定进行审查，作出注册或者不予注册的决定，并通知申请人。A:2B:4C:6D:12答案：C解析：根据中华人民共和国证券投资基金法规定，国务院证券监督管理机构应当自受理公开募集基金的募集注册申请之日起六个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定进行审查，作出注册或者不予注册的决定，并通知申请人；不予注册的，应当说明理由。（ ）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。A.股东会B.监事会C.高管层D.执行董
10、事答案：C解析：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。商业银行的表内外资产划分为交易账户和银行账户的目的有()。A.准确计量市场风险资本B.实施有效的市场风险管理C.以公允价值计量银行资产D.建立管理会计系统E.真实反映银行财务状况答案：A,B解析：合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。A.借款申请人是否有稳定、合法的收入来源B.借款申请人提交的资料是否齐全C.项目调查中的风险D.借款人调查中的风险E.不按权限审批贷款，使得贷
11、款超授权发放的风险?答案：A,B,C,D解析：不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放是属于贷款审查和审批中的风险，不属于贷款受理和调查中的风险占、，E项不符合题意。2022(初级)银行从业资格历年真题7章 第4章信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作()。A:信托公司风险B:投资项目风险C:项目主体风险D:流动性风险答案：D解析：信托产品因缺少转让的平台而无法流通和变现，即信托产品缺乏流动性。债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A 、 债权凭证B 、 产权凭证C 、 收益权凭证D 、 处置权凭证答案：A解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有
12、在指定日期向持有人支付利息并在到期日偿还本金的责任。 借款人还款能力的主要标志是（）。A.借款人的现金流量是否充足B.借款人的资产负债比率是否足够低C.借款人的管理水平是否足够高D.借款人的销售收入和利润是否足够高 答案：A解析：借款人还款能力的主要标志是借款人的现金流量是否充足。某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机为基于（ ）。A.人力资源B.客户资源C.产品分工D.产销分工答案：D解析：基于产销分工，原客户产品的经销已形
13、成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种， 金额超过10000亿元，对于银行来说，下列表述正确的是（ ）。A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债、资产和中间业务答案：D解析：。理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是负债业务、资产业 务或中间业务的一种。商用房贷款操作风险的主要内容不包括( ) 。A.借款人还款能力变化风险B.贷后管理中的风险C.贷款签约和发放中的风险D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险答案：A解析：商用房贷款操作风险的主要
14、内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。2022(初级)银行从业资格历年真题7章 第5章个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A.借款人B.担保人C.贷款银行D.借款人指定的对象答案：C解析： 个人汽车贷款期限内，借款人必须按照贷款银行的规定为所购车辆购买指定险种的车辆保养，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。金融市场的功能有( )。A.货币资金融通功能B.优化资源配置的功能C.交易及定价功能D.反映经
15、济运行功能E.风险分散与风险管理功能答案：A,B,C,D,E解析：金融市场的功能有：货币资金融通功能、优化资源配置的功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行功能。市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。A.有利于选择目标市场和制定营销策略B.有利于发掘市场机会，开拓新市场C.有利于提高银行的经济效益D.有利于规避风险答案：D解析： 选项D，对银行或企业来说，市场营销是一种开拓、挖掘市场的方法，而不是一种规避风险的方法。下列关于个人经营贷款的表述中，正确的有( )。A.采取抵押担保的，贷款人应当与抵押人(或其代理人)到房产所在地的房地产登记机关或土
16、地登记机关办理抵押登记，取得他项权证或其他证明文件B.个人经营贷款可以用于生产经营流动资金、装修店面、购置商铺厂房以及机械设备、股权性投资等合理用途C.采取抵押担保的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限D.质押担保方式且期限在一年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式E.抵押房产或土地应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员进行价值评估答案：A,C,D,E解析：个人经营贷款可以用于生产经营流动资金、装修店面、购置商铺厂房以及机械设备，不能以任何形式流人证券市场和其他股权投资市场。采取抵押担保方式的，贷款人应当与抵押人(或其代理人)到房产所在地
17、的房地产登记机关或土地登记机关办理抵押登记，取得他项权证或其他证明文件，且贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限。抵押房产或土地应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员进行价值评估。 区域经济分析是建立在区域自然条件分析的基础上的。 答案：对解析：区域经济分析是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展现状作一个全面的考察、评估。银行监管的首要环节是（）。A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.信息披露答案：B解析：市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。2022(初级)银行从业资格历年真题7章
18、 第6章在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是（ ）。A.对现在的银行不满意B.想要降低目前的融资利率C.想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道D.为了规避债务协议的种种限制E.想要归还现有的借款答案：A,B,C,D,E解析：在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：(1)对现在的银行不满意。(2)想要降低目前的融资利率。(3)想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道。(4)为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。动态模拟一般考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价
19、值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。（ ）答案：错解析：静态模拟一般考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（ ）。A.次级贷款B.损失贷款C.逾期贷款D.呆滞贷款E.可疑贷款答案：A,B,E解析：我国自2022年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。金融机构反洗钱义务的主要义务包括（ ）。A.健全反洗钱内
20、控制度B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度答案：A,B,E解析：其余两项为反洗钱检测分析中心的职责。费率的类型主要包括（）。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.银团安排费E.开证费答案：A,B,C,D,E解析：费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。 考点 贷款业务放款执行部门负责审核对贷款客户的限制性条款，下列属于该限制性条款类型的有()。A:办理具体贷款业务品种、额度、期限及
21、保证金比例的要求B:贷款担保方面的要求C:对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求D:是否已提供项目的审批文件E:股东分红的限制答案：A,B,C,E解析：核准放款前提条件，主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实。审核限制性条款的落实情况，即办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；贷款担保方面的要求；对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；贷款支付金额、支付对象的要求；对外担保的限制；资本出售的限制；资本性支出的限制；股东分红的限制；兼并收购的限制；交叉违约的限制；偿债优先权的要求；配合贷后管理的要求；确定借款人的交易对手名单、交易商
22、品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄；锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人；其他限制性条件。2022(初级)银行从业资格历年真题7章 第7章（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权答案：A解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平
23、相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本答案：C解析：答案为C。综合考查各个资本。归纳一下：账面资本=会计资本。经济资本=商业银行自行计量，应对非预期损失的，取决于风险水平的资本。监管资本是监管部门规定的资本。银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，即（ ）。A.虚拟化 B.经常化C.系统化 D.科学化答案：A解析：银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”：经常化、系统化、科学
24、化、制度化。故本题选A。公积金个人住房贷款与自营性个人住房贷款的区别有（ ）。A.承担风险的主体不同B.资金来源不同C.合作机构不同D.贷款利率不同E.审批主体不同答案：A,B,D,E解析：公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的主要区别有承担风险的主体不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同、资金来源不同。下列关于国债的表述，正确的有（）。A.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益B.国债的流动性高于公司债券C.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高D.实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通答案：A,B,D,E解析：记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。故选项C错误。 国别限额可依据（）三个因素确定。A.国别风险B.业务重要性C.业务机会D.国家重要性E.国家经济实力 答案：A,C,D解析：国别限额可依据国别风险、业务机会和国家（地区）重要性三个因素确定。 考点：国别风险限额和集中度管理